Главная › Новости

Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

Опубликовано: 21.10.2018

«Комбайн в кредит». Предложение от «Эксимбанка»

Кредиты для ИП – основные особенности + 5 кредитных предложений для малого бизнеса + как узнать о лучших предложениях банков России + пакет документов для получения займа + государственное субсидирование малого бизнеса в России.

Чтобы развивать свой бизнес, на первых этапах придется вложить много личных средств. Мало кто из начинающих предпринимателей имеет достаточные сбережения, которые можно отдать на дело. В этом случае нередко выручают займы.

Кредиты для ИП в банках России имеют свои особенности. Рассмотрим основные из них.

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП

В чем особенность кредитов для ИП?

Каждая кредитная финансовая организация направляет свою работу на потребности физических лиц, юридических или индивидуальных предпринимателей. К каждому из типов клиентов банки выдвигают свои предложения о сотрудничестве, которые имеет весомые отличия.

Например, для того, чтобы получить кредит физлицу, обязательно необходимо иметь стабильный доход, пусть даже небольшой, а также имущество, которое можно заложить, или поручителя.

От юридического лица при выдаче кредита будут требовать строгой финансовой отчетности, где наглядно продемонстрирован высокий денежный оборот корпорации.

С индивидуальными предпринимателями все будет сложнее. Доходы у них небольшие, а справку от работодателя в этом случае получить нельзя.

Банки выдвинули особые требования при выдаче кредитов для ИП:

Наличие залога (недвижимость, автомобиль). Если нет залога, то заемщик должен иметь поручителя, который будет готов самостоятельно закрыть его кредит при невыплате долгов. Возраст ИП – от 23 до 60 лет. Иметь на руках документы о регистрации ИП , выписку из ЕГРИП, ИНН и т.д. Бизнес должен просуществовать хотя бы 1 год, и продемонстрировать за это время свое право на существование и дальнейшее развитие. ИП должен доказать свою стабильность: вовремя оплаченные счета, налоги, страховые взносы и т.д. Проверяется тщательно кредитная история ИП – и как физического лица, и как бизнесмена. Если ранее были проблемы с кредиторами, то в выдаче новой суммы могут оказать, ссылаясь на неблагонадежность заявителя. Документы должны соответствовать действительности.

Кредитные предложения для ИП

При выдаче банковских средств, аналитики финучреждения будут проводить мониторинг денежных оборотов предпринимателя.

Если у вас есть расчетный счет в каком-то банке, то лучше обратиться за помощью именно туда. Они оценят ваши доходы и расходы, и на основе этого анализа предложат воспользоваться одним из видов кредитования банка.

Давайте рассмотрим, какие существуют виды кредитов для ИП, узнаем об их условиях и процентных ставках.

№1. Кредитная линия.

Такой вариант кредита для ИП имеет 2 подвида:

Классическая возобновляемая линия. Это вид кредита, при котором банк выдает в пользование пластиковую карту.

Заемщик может потратить все средства, но обязательно должен вернуть всю сумму + со списанной комиссией, процентами и т.д. Как только долг будет погашен, кредитуемый опять может пользоваться деньгами на свое усмотрение.

Невозобновляемая кредитная линия. Данный кредит выдается по траншевой схеме. Как это? Проценты будут насчитывать не на общую сумму кредита, а только на ту часть, которой вы успели воспользоваться.

№2. Овердрафт.

Это нецелевой кредит, который банк прикрепляет к текущему расчетному счету клиента.

Как это происходит?

При заявке о выдаче кредита для ИП, банковские работники анализируют дебетовый счет предпринимателя. На основе этих данных кредиторы устанавливают лимит суммы, которой заемщик сможет воспользоваться.

Овердрафт делят на 2 подвида:

Фиксированный. Банк выдает определенную сумму на основе состояния финансовых дел за последний квартал или год. Процентный по остатку на счету. Размер кредитных средств зависит от того, сколько у клиента на дебетовом счете останется в конце месяца. Разумеется, чем больше лежит денег у ИП на расчетном счете, тем выше будет размер кредита.

Овердрафт можно закрывать частями или одним платежом. Проценты за использование средств будут начислены при поступлении денег на кредитный счет. Чтобы закрыть кредит, необходимо полностью погасить долг и написать соответствующее заявление в филиал банка.

№3. Экспресс.

Кредиты для ИП по экспресс-программе получить проще всего. Как правило, их выдают не банки, а микрофинансовые организации, которые не требуют предоставления залогового имущества и поручителей. Им достаточно иметь минимальные сведения об ИП – паспортные данные заявителя и ИНН .

В упрощенной системе выдачи кредита для ИП есть масса недостатков:

Высокая процентная ставка, которая будет начисляться на сумму долга ежедневно. Таким способом МФО снимает с себя риски, которые возникают из-за минимального пакета документов, полученного от заемщика. Сумма займа будет небольшая – примерно до 100 тыс. рублей при первом обращении. Однако за повторное доверие к организации займ могут увеличить до 1 млн. рублей и уменьшить процентную ставку.

Выдачей кредитов для ИП по упрощенной системе занимаются и некоторые банки. Они готовы выдать микрокредит предпринимателю (до 400 тыс. рублей), не требуя полного пакета документа. Как правило, процентная ставка будет повышена, а сроки погашения задолженности могут сократить в разы.

№4. Кредиты для ИП под залог.

Если ИП просит кредит под залог машины или квартиры, то банковские работники должны знать рыночную стоимость объекта. Исходя их этих данных, банк выдает заявителю до 70% от стоимости залогового имущества.

Как видите, риски для банка в данном случае минимальные, поэтому они идут на уступки и понижают процентную ставку, комиссия при снятии средств со счета будет относительно небольшая и т.д.

Помните , что сама процедура займа при этом может длиться около месяца, ведь увеличивается обязательный пакет документов, необходимо провести объективную оценку имущества, узнать о состоянии дел заемщика и т.д.

№5. Лизинг и факторинг.

Лизинг – один из самых популярных видов предоставления кредитов для ИП, особенно, если производству нужен транспорт или оборудование.

Кредитор дает деньги для покупки необходимой техники, а начисление процентов и погашение долга начинается с момента использования оборудования на производстве. Временные рамки погашения кредита отсутствуют, но до полного возврата денег банк считается владельцем купленной техники.

Факторинг имеет иной характер предоставления кредитных средств.

Например, ИП уже купил оборудование, произвел продукцию, однако покупатель не вернул полную стоимость, либо подписал договор оплаты частями. Если на данном этапе предпринимателю нужны оборотные средства, он заключает договор с факторинговым посредником, то есть банком.

Финансовая организация предоставляет кредит в размере 60-90% от суммы долга покупателя. После полного возврата средств со стороны бизнес-партнера ИП, банк спишет со счета заемщика накопившиеся проценты.

Как найти подходящий банк?

Узнать о том, какой банк выдает самые выгодные кредиты для ИП, поможет сайт Banki.ru — https://www.banki.ru/products/businesscredits/search/rossiya

На главной странице сайта есть специальный поисковик расширенной версии. Вы вводите валюту, в которой желает получить кредит для ИП, указываете желаемую сумму, срок погашения долга, наличие залога и т.д.

На основе введенных вами данных сайт предоставляет подходящие предложение:

Выберите для себя несколько достойных вариантов, ведь в ходе оформления вам могут и отказать в выдаче средств, поэтому придется просить помощи в другой финансовой организации.

Обратите внимание ! Берите кредиты только в проверенных банках России. Поинтересуйтесь, сколько они работают, есть ли у них лицензия и т.д.

Поможет вам отфильтровать ненадежных кредиторов сайт Центрального банка РФ: https://www.cbr.ru/analytics/Default.aspx?Prtid=Registers. Для этого проверьте, чтобы адрес выбранного учреждения был в реестре.

Как же получить кредит для ИП?

Если вы нацелены взять кредит в банке, а не МФО, то стоит заняться подготовкой пакета документов, без которого вам просто не выдадут деньги.

Основной пакет документов Дополнительные справки

1. Паспорт гражданина РФ. 2. ИНН. 3. Свидетельство о регистрации ИП . 4. Выписка из ЕГРИП. 5. Налоговая декларация за последний год. 6. Выписка из Налоговой службы об открытии расчетного счета на имя заявителя в качестве ИП. 7. Справка из ФНС об отсутствии задолженности по оплате налогов.	1. Кассовая книга отчетности. 2. Счет-фактура. 3. Документы на имущество, которое передают в залог. 4. Расценки на предоставление услуг, прайс на продукцию и т.д. 5. Копия книги учета доходов и расходов ИП. 6. Демонстрация отчетности по бухгалтерии.

Идти в банк стоит только с оригиналами документов. Копии вам сделает специалист по кредитам, при этом заверив их в вашем присутствии.

7 шагов, как взять кредит на открытие

и развитие малого бизнеса.

Где взять кредит? Инструкция по кредитованию бизнеса.

Государственная поддержка малого бизнеса

Разумеется, кредиты для ИП от негосударственных банков не все могут осилить, особенно на этапе становления бизнеса. Обратите свое внимание на фонды содействия малому и среднему бизнесу в Российской Федерации.

Эти государственные организации созданы для того, чтобы помогать развиваться малому и среднему бизнесу, поэтому процентная ставка, как правило, равна 9-11%, а размер кредита – до 1 миллиона рублей. Этих денег хватит, чтобы купить новое оборудование, помещение под предприятие, нанять персонал и т.д.

Требования в фондах не отличаются от тех, что предъявляют в частных кредитных организациях. Нужно подготовить пакет документов на ИП, желательно иметь поручителя или залог. Долг придется вернуть за 3 года.

Обратите внимание ! Фонды развития малого и среднего бизнеса – это региональные организации. Желающих получить кредит по таким выгодным условиях много. Поэтому, если ваш бизнес важен городу, например, речь идет про развитие сельского хозяйства, то кредит для ИП выдадут быстро.

Если ваш бизнес – это очередной продуктовый магазин или киоск, то придется становиться в длинную очередь для получения средств.

Если у вас нет поручителя или залогового имущества, то можно попросить помощи у государственных гарантийных фондов. Они за небольшую плату станут вашим поручителем перед кредитором. Кроме того, данная организация занимается переговорами с банком, заемщик должен только собрать необходимые документы.

для Москвы — https://www.mspbank.ru и https://corpmsp.ru региональные ГФ вы найдете тут — https://corpmsp.ru/about/partners/list_rgo

Можно попросить у государства субсидировать ИП на первых этапах развития бизнеса. Поддержка будет бесплатная, но необходимо подготовить бизнес-план, который докажет способность ИП устоять на рынке России.

Информацию о наличии субсидии для ИП можно получить в региональном центре экономического развития РФ или на сайте Министерства развития экономики России в разделе «Малый и средний бизнес» — https://economy.gov.ru/minec/activity/sections/smallBusiness

Итак, в России действительно есть различные варианты, с помощью которых можно получить кредиты для ИП. Но перед тем, как с ними связываться, необходимо быть уверенным в том, что бизнес действительно стоит того, чтобы влезать в долги.