Реклама
|
|
|
Реклама
|
|
|
|
Главная
›
Новости
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 годуОпубликовано: 30.10.2018 Рейтинг Страховых Компаний России по Уровню Надежности #СтраховыеКомпанииОколо 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.
Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги: Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2018. В чем отличие ? Какой полис выбрать в 2018 году ?
По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
Судебный.
Рейтинг надежности
«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа: Подводные камни КАСКО. Как правильно застраховать свой автомобиль.
Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
Стоп-менеджером СК проводится интервью;
Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).
Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.
У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:
Уровень |
Символ |
Характеристика |
Наивысший |
А++ |
Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере |
Очень высокий |
А+ |
Высокая вероятность исполнения обязательств |
Высокий |
А |
Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей |
Удовлетворительный |
В++ |
Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений |
Невысокий |
В+ |
Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам |
Низкий |
В |
Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики |
Очень низкий |
С++ |
СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие. |
Неудовлетворительный |
С+ |
Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии |
Неисполнение обязательств |
С |
Все обязательства или их часть не выполняются |
Компания-банкрот |
D |
С отношении СК начата процедура банкротства |
Ликвидация |
Е |
У СК отозвана лицензия |
Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):
Ингосстрах.
Росгосстрах.
Альфа Страхование.
Ренессанс Страхование.
РЕСО-Гарантия.
ВСК.
СОГАЗ.
МСК.
Согласие.
МАКС.
Рейтинг 2016 г. будет составлен позже, по итогам года, но, как правило, в верхушке списка остаются те же наименования. Возможна лишь небольшая рокировка по некоторым показателям между лидирующими игроками.
Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:
Компания |
Сумма сборов (данные 2014 г.), руб. |
Надежность (экспертная версия) |
Надежность (народное мнение), % |
1. Ингосстрах |
65,8 млрд |
А++ |
71 |
2. АльфаСтрахование |
47,8 млрд |
А++ |
70 |
3. РЕСО Гарантия |
65,3 млрд |
А++ |
69 |
4. Интач Страхование |
1,8 млрд |
А |
5. МСК |
11,1 |
А+ |
66 |
6. ВСК |
37,7 |
А++ |
65 |
7. ЖАКО |
13 млрд |
А++ |
64 |
8. Росгосстрах |
129,9 млрд |
А++ |
61 |
9. Ренессанс Страхование |
19,5 млрд |
А++ |
61 |
10. Альянс |
24,7 |
А++ |
60 |
Рейтинг по сборам и выплатам
За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.
Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.
ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):
Компания |
Сборы, млрд руб. |
Выплаты, млрд руб. |
Показатель выплат, % |
Росгосстрах |
59,5 |
26,8 |
51 |
РЕСО Гарантия |
17,3 |
8,1 |
47 |
ВСК |
8,2 |
5,0 |
61 |
Ингосстрах |
7,7 |
4,6 |
59 |
Согласие |
6,4 |
4,2 |
66 |
АльфаСтрахование |
5,5 |
4,1 |
74 |
УралСиб |
4,7 |
2,8 |
60 |
СОГАЗ |
4,3 |
1,3 |
30 |
МАКС |
3,7 |
3,6 |
98 |
Ренессанс Страхование |
2,7 |
1,8 |
68 |
ЮЖУРАЛ-АСКО |
2,4 |
1,14 |
47 |
РСТК |
2,4 |
0,76 |
32 |
Югория |
2,3 |
1,2 |
51 |
Северная казна |
2,1 |
1,1 |
53 |
ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):
Компания |
Сборы, млрд руб. |
Выплаты, млрд руб. |
Показатель выплат, % |
Ингосстрах |
28,5 |
23,3 |
82 |
Росгосстрах |
28,2 |
17,2 |
61 |
РЕСО-Гарантия |
27,9 |
28,0 |
69 |
Согласие |
17,8 |
17,8 |
101 |
ВСК |
13,2 |
13,2 |
77 |
АльфаСтрахование |
12,1 |
12,1 |
82 |
Ренессанс Страхование |
9,7 |
8,5 |
88 |
УралСиб |
7,6 |
6,4 |
84 |
СОГАЗ |
7,6 |
4,3 |
57 |
МСК |
6,8 |
6,5 |
96 |
Альянс |
5,7 |
7,8 |
136 |
Компаньон |
3,8 |
2,6 |
69 |
ЭРГО Русь |
3,47 |
1,9 |
56 |
МАКС |
3,46 |
2,4 |
69 |
Энергогарант |
2,9 |
2,04 |
70 |
Судебный рейтинг
Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.
При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:
Компания |
Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс. |
Кол-во судебных разбирательств, тыс. |
Частота обращений в суд, % |
1. Росгосстрах |
4 270 |
217,0 |
5,1 |
2. Цюрих |
360 |
13,2 |
3,7 |
3. Компаньон |
255 |
6,1 |
2,4 |
4. Ренессанс |
949 |
21,8 |
2,3 |
5. Кардиф |
70 |
1,6 |
2,2 |
6. МСК |
1 172 |
23,3 |
1,98 |
7. ВСК |
2 104 |
31,3 |
1,5 |
8. Капитал |
249 |
3,6 |
1,4 |
9. МАКС |
1 771 |
22,3 |
1,3 |
10. Согласие |
2 831 |
30,6 |
1,1 |
11. Альянс |
2 235 |
23,5 |
1,05 |
12. ВТБ-Страхование |
540 |
4,9 |
0,9 |
13. Северная казна |
202 |
1,7 |
0,8 |
14. ЖАКО |
479 |
3,2 |
0,66 |
15. РСТК |
194 |
1,1 |
0,56 |
Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.
Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.
Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.
Очень полезное видео:
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году
|
Реклама
|
|
|
Реклама
|
|
|
|