Як взяти машину в кредит в автосалоні

1. особливість отримання
2. У автосалонів мала кількість банків-партнерів
3. Найчастіше невигідні умови кредитування
4. Шукайте салон з «акційними» банками
5. Заздалегідь майте розуміння, який ви позичальник
6. Оформляйте займ в своєму банку
7. Бійтеся «обробки» з боку продавця
8. як оформити
9. необхідні папери
10. Страхування
11. ще моменти
12. кептивні банки
13. Експрес-займ
14. безвідсоткову позику
15. Без початкового внеску

Хто не мріє стати власником власного транспортного засобу, проте не кожен може собі це дозволити, адже авто задоволення не з дешевих. За допомогою кредиту це стає більш реальним. На даний момент існує безліч спеціальних позикових ліній і програм, щодо автокредитування, які надаються як в банківських установах, так і безпосередньо у дилерів. Але перш громадянин повинен визначитися з маркою і моделлю автомобіля, після чого звернутися в банк для узгодження умов по позиці, далі знайти магазин з відповідним пропозицією. А можна значно скоротити цей шлях, якщо відразу ж піти в автосалон, і там же вибрати, і автомобіль, і банк для отримання позики, оскільки салони давно вже тримають для цих цілей у себе стійки банків-партнерів. У цій статті розповімо, як взяти машину в кредит в автосалоні.

особливість отримання

У автосалонів мала кількість банків-партнерів

І це цілком логічно! Зазвичай салон співпрацює з 3-10 банками, максимум. Ну, куди можна «засунути» всю 1000 вітчизняних кредитних установ. Хоча сучасні технології і дозволяють розсилати заявки всім і кожному, але на практиці все одно, у кожного салону мало банків-партнерів. Тим більше, якщо це невеликий дилер.

У зв'язку з цим рада - заздалегідь шукайте банк за допомогою інтернету, де зараз є вигідні пропозиції, потім шукайте салон, з яким він співпрацює, а потім перевіряйте в наявності потрібну вам марку авто.

І коли ви успішно зберете цей пазл, тоді можливо ви і заощадите!

Найчастіше невигідні умови кредитування

Автосалони самі непогано заробляють на лідогенераціі своїх клієнтів, тобто досить часто банки доплачують салонам, за те, що ті приводять їм клієнтів. А це в свою чергу все включається в повну вартість позики. Тому безпосередньо в банку ця кредитна програма буде «дешевше», ніж у дилера.

Шукайте салон з «акційними» банками

Заздалегідь профільтруйте ринок - шукайте не тільки продавця, але і банк, де зараз хороша знижка за кредитною програмою, а слідом, з якими офісами продажів він працює.

Це досить складне завдання, оскільки в інтернеті у нас поки є мало сервісів, де можна своєчасно відстежувати актуальну інформацію. Проте витратьте свій час на пошуки, адже авто купується не кожен день.

Заздалегідь майте розуміння, який ви позичальник

Не думайте, що якщо дилери зробили такий зручний сервіс (і машина, і позикові гроші в одному місці), то він призначений для всіх. Якщо ви самі знаєте, що ви «поганий» позичальник, що ви в чорних списках, то вам природно нічого не схвалять.

Така ж ситуація буде, якщо ви взагалі не маєте кредитної історії - для кредитних установ ви такий же «поганець», як якщо б мали її негідного якості.

Таким чином, заздалегідь дізнайтеся ситуацію зі своїм скоринговими рейтингом, замовте виписку за своєю КІ і так далі, може бути, ви знайдете там для себе багато чого цікавого, з чим не варто йти в автосалон.

Оформляйте займ в своєму банку

Якщо ви активно користуєтеся послугами того чи іншого кредитного установи, тримайте там дебетовий рахунок, або маєте від нього зарплатну картку, то в першу чергу йдіть в «свій банк». Подивіться, з ким із салонів він може співпрацювати, прицінитися до його програмами. Ми гарантуємо, що в більшості випадків, вам, як зарплатному клієнту, автокредит обійдеться значно дешевше, ніж будь-яка інша «акція» від будь-якого банку.

Бійтеся «обробки» з боку продавця

Не думайте, що продавці - це божий витвір. Вони ніколи ними не були і не будуть, тим більше продавці машин. Тут самий сік для любителів великих зарплат. Впарили зимову гуму - ось тобі вже надбавка, і так далі.

Тобто, звичайно, ви повинні розуміти, що автомобіль це такий товар, до якого можна продати величезну кількість доп. опцій, доп. страховок, послуг, ТО і так далі. А коли ви знаходитесь в салоні з позиковими грошима, і якщо вам при цьому схвалили широку кредитну лінію, то «з щедрого плеча», ви можете багато чого зайвого понабирали.

А платити за все це ви потім будете не один рік, і зі своєї кровної зарплати. Будьте уважніше, чи не ослабляйте самоконтроль!

як оформити

Для оформлення авто в кредит в автосалоні, необхідно:

• природно спочатку визначитеся з маркою машини, зрозуміла справа, що у вас вона давно вже є на прикметі (НЕ батон ж хліба купуєте)
• далі, ми б рекомендували профільтрувати банки на предмет більш вигідних пропозицій
• після чого вже дивіться, з якими салонами він співпрацює
• одночасно відстежуйте наявність потрібної вам машини
• і ось коли все зійдеться, тоді можна зібрати найпростіший набір документів (про нього нижче)
• і поїхати до вибраного дилера
• вже на місці громадянину буде запропоновано заповнення анкети на отримання автокредиту (найчастіше співробітники салону направляють заявки відразу в кілька банківських організацій, щоб клієнт мав можливість вибору при позитивній відповіді
• заявка розглядається пару годин, але бувають випадки, коли цей процес розтягується на термін до 3 діб
• при позитивному відгуку хоча б від одного з банків, клієнт має можливість підписати договір позики
• при цьому читайте уважніше умови договору, чи потрібен початковий внесок і так далі
• водночас не піддавайтеся на умовляння продавця - він напевно відволікає вас від чогось важливого
• якщо у вас є початковий внесок, значить, умови по позиці для вас будуть однозначно вигідніше
• тут же в салоні придбайте КАСКО (він обов'язковий), але ціна на нього повністю залежить від конкретної страхової компанії (в даному питанні теж маса «розлучень»)
• не "підписуйтесь» на покупку непотрібних доп. опцій, страхування життя і так далі (нав'язувати це незаконно)
• 25 раз перевіряйте слова продавця, умови пропонованого банком, і фактичні його умови (одночасно можна окремо зателефонувати в офіс кредитної установи і все перевірити ще раз)
• на практиці можуть виникати ситуації, що машини ще немає в наявності, її ще потрібно чекати, а якщо ви зараз підпишіть договір позики, то борг почне цокати вже з цієї хвилини

необхідні папери

Банківські установи відносяться до клієнтів, які бажають придбати машину в автосалоні в кредит лояльно, проте надати необхідні документи все ж доведеться. Їх перелік може несуттєво, але відрізняться, це залежить від того, який банк буде обраний.

Стандартний набір необхідних документів:

• паспорт громадянина РФ
• ІПН
• трудова книжка
• Довідка про доходи
• свідоцтво про шлюб і паспорт другої половинки
• водійські права

Якщо надати повний пакет, то шанси на отримання кредиту істотно збільшаться. Однак отримати автокредит в салоні зможуть не всі, так як для цього потрібно відповідати певним вимогам, набір яких залежить від умов конкретної фінансової установи.

Основні вимоги:

• вікове обмеження - 21-60 років
• проживання на території Росії
• наявність офіційного доходу

Якщо банк порахує позичальника ненадійним або джерело його доходу не буде постійним, то можлива відмова у видачі позики. В такому випадку необхідно задіяти поручителя, легко здатного збільшити шанси на позитивну відповідь від кредитора.

Якщо в якості ймовірного позичальника або його поручителя виступає ІП, то доведеться підготувати такі документи:

• якщо він на спрощеній системі оподаткування - свідоцтво про реєстрацію ІП та про взяття на податковий облік, книгу прибутку і витрат, податкову декларацію, квитанцію, що підтверджує оплату податків за останні півроку, відомості про грошові обороти або виписку за останні 6 місяців
• на стандартній система оподаткування - свідоцтво про реєстрацію індивідуального підприємця і про його постановці на податковий облік, квитанцію, яка доводить оплату всіх податків, касову книгу, податкову декларацію в формі 3-ПДФО , А також (якщо відкриті банківські рахунки) виписку за півроку
• на єдиному податку - копії квитанцій, що підтверджують оплату податків, податкові декларації за два останні квартали, виписки по рахунках, касова книга, накладні і книгу реєстрації бланків суворої звітності

Страхування

Страхування купується по автокредиту в автосалоні машини - обов'язкова умова кредитного договору практично в кожному банку. Найчастіше банківська організація самостійно вибирає для клієнта страхове агентство, де можна отримати КАСКО. У деяких випадках він може надати позичальнику перелік організацій на вибір.

Дилери авто зазвичай намагаються нав'язати своєму клієнтові найдорожчу страховку, вартість якої може становити до 10% від ціни транспортного засобу. Однак і це не межа вартості - покупець повинен підготуватися до того, що йому будуть нав'язані найжорсткіші умови страхування.

Банк і автосалон можуть змусити клієнта купити не тільки страховий поліс майна, але і застрахувати свою цивільну відповідальність. Це означає, що страхова компанія візьме на себе виплату всіх стягнень на себе, якщо громадянин, будучи за кермом заподіє комусь шкоду. Вартість цих послуг може відрізнятися і становити від 500 до 2,5 тисяч рублів.

Деякі фінансові установи знижують процентну ставку по кредиту в разі, коли клієнт погоджується застрахувати своє життя. Платити за даний страховий поліс необхідно щорічно, а для отримання бонусів у вигляді зниженого відсотка потрібно придбати його на весь кредитний період.

Проте, згідно з 16 статтею закону про захист прав споживачів, клієнт має можливість відмовитися від додаткових дорогих послуг, нав'язаних йому. Якщо КАСКО було оплачено на рік вперед, то клієнт може відмовитися від страховки і зажадати у фінансової установи повернення відповідної суми грошей.

ще моменти

Якщо ви просто вирішили прийти і купити собі машину в кредит в автосалоні, то не поспішайте, не все так просто. Навіть у продавців є свої різновиди позик і безліч ситуацій, які в свою чергу впливають на якість пропозицій. Про що мова? Давайте, нижче розглянемо, що ми маємо на увазі.

кептивні банки

Організація, яка діє від імені офіційного виробника автомобілів - кептивні банки. На даний момент в Росії вже діє ряд подібних структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ та інші.

Насправді - це дуже непогана задумка, як для самих бізнесменів, так і для клієнтів. Оскільки автомобіль - це дорогий товар, його мало хто бере за готівку, тому, щоб підтримувати продаж на належному рівні обов'язково потрібно або кредитувати клієнтів, або продавати їм товар в розстрочку. А якщо авто концерну завести собі банк, то йому більше не доведеться ділитися прибутком зі сторонніми кредитними організаціями, як наслідок маржа збільшується, і тому можна робити знижки покупцям або запропонувати їм більш вигідні умови по автопозиках.

А які ще є вигоди для покупця:

1. дуже лояльні умови по кредиту, конкурувати з якими простим банкам складно (річна ставка може бути на 5% нижче, ніж в інших організаціях)
2. великий вибір моделей і комплектацій авто
3. швидка видача позики (не більше доби)

недоліки:

1. наявність комісії за відкриття і ведення розрахункового рахунку
2. великий стартовий внесок (до 50%)

Експрес-займ

Працівники автосалону можуть запропонувати своєму клієнтові можливість оформити експрес-кредит. Для цього достатньо всього 1-2 документів, а оформлення займе кілька годин, однак, потрібно заздалегідь бути готовим до високої процентної ставки. Такий тип автопозиках розглядається протягом 10-15 хвилин, але умови вигідними в такому разі не будуть.

Експрес-займ - це тип кредитування, при якому громадянин має можливість взяти машину в кредит в автосалоні всього за пару годин. Однак на цьому переваги такої пропозиції і закінчуються.

А потім слід ряд істотних мінусів:

• низька максимальна сума - до 1 млн рублів (при звичайному кредиті до 5 мільйонів)
• високий стартовий внесок - становить 20% від вартості транспортного засобу
• висока процентна ставка - становитиме від 17-20% річних (при звичайному автокредиті ставка не буде вище 16%)
• обов'язкове оформлення страхового поліса КАСКО (без нього процентна ставка може виявитися навіть більше 20%)

Якщо покупець має можливість вибирати для себе варіанти оформлення позикових грошей, то краще вибрати той, за яким потрібно надавати максимум документів:

1. паспорт
2. другий документ, що підтверджує особу (водійські права, закордонний паспорт та інші)
3. копію трудової книжки
4. довідку про доходи за останні півроку
5. довідки про доходи поручителя або созаемщика

При такому варіанті розмір щомісячного платежу буде становити не більше 40% від доходу позичальника.

Як показує практика, чим більше вимог висувається банком, то вигідніші умови виходять для позичальника. Саме тому краще витратити більше свого часу, а не вибирати пропозиції, займ за якими видається при наявності 1-2 документів.

безвідсоткову позику

Кредит з нульовим відсотком - дуже цікаве і привабливу пропозицію, по-суті це розстрочка платежу, але вона має ряд особливостей.

Для оформлення такої пропозиції необхідно внести початковий внесок, який буде складати не менше 50% від вартості авто, проте термін розстрочки буде незначним - максимум 2 роки.

Щомісячні платежі будуть нижче, ніж при звичайному вигляді позики, так як більша частина вартості транспортного засобу вже була оплачена клієнтом, але є і мінус - найчастіше вам не надають право вибору системи погашення боргу (аннуітент або рівними частинами).

Під час складання договору потрібно ретельно переглянути його, щоб вивчити права та обов'язки сторін. Деякі з банків передбачають санкції, наприклад, зміна типу кредиту з безвідсоткового на процентний, при затримці щомісячного платежу.

Без початкового внеску

Як відомо, вартість автомобіля, що виїхав з автосалону, відразу ж знижується на 10%. Надалі при експлуатації транспортного засобу у міру зносу його ціна буде продовжувати падати ще на 5-10% щорічно.

Вимагаючи від позичальника первинний внесок, банк намагається покрити створювану різницю в ціні на випадок, якщо клієнт перестане погашати заборгованість.

Якщо клієнтові в автосалоні пропонують автокредит без первісного внеску, значить, створювані ризики будуть нівелюватися іншим способом.

При наданні такої пропозиції банк:

• піднімає річну відсоткову ставку на 5-10%
• знижує максимальну суму позики - до 1-1,5 мільйонів рублів
• автомобіль оформляється як предмет застави
• страхування КАСКО відбувається в обов'язковому порядку (а це додаткові витрати)
• ретельно перевіряється кредитна історія позичальника та його платоспроможність

Крім цього можуть бути використані і інші способи нівелювання ризиків, такі як зменшення строку дії кредитного договору з 5 років до 3, або ж обов'язкова наявність поручителя.

Все це означає лише одне - клієнт буде платити більше, та ще й обслуговувати свій борг на більш жорстоких умовах.

Типові вимоги до позичальника:

• наявність паспорта громадянина РФ
• постійне місце проживання в регіоні, де купується авто
• наявність офіційної роботи, мінімальний стаж - 6 місяців
• дохід повинен бути більше щомісячного платежу хоча б на 1 МРОТ
• вікове обмеження - 20-60 років для чоловіків, 20-55 для жінок

Отримати таку позику можна і на старе транспортний засіб, якщо пробіг склав не більше 5 років (для вітчизняних машин) або 10 (для іномарок).

Крім цього далеко не всі банки видають автокредити на покупку автомобілів, вироблених в Росії або в Китаї, однак для цього є програма держпідтримки позичальників від уряду РФ, тобто частина процентної ставки при покупці вітчизняної продукції буде надаватися субсидія з бюджету.

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціни статтю!

Як купити авто у дилера в кредит

1.5 (30.53%) 38 голос [ів]