Автокредит або споживчий кредит

1. У чому відмінності
2. Хто може отримати кредит
3. Яке авто можна купити
4. Термін кредитування та відсотки
5. сума кредитування
6. Плюси і мінуси автокредиту
7. Переваги та недоліки споживчого кредитування
8. умови отримання
9. Порівняння програм в різних банках

Час читання: 5 хвилин

У споживача існує безліч можливостей для придбання автомобіля в рамках банківського кредитування. При цьому він може вибрати між двома системами фінансування - спеціальним «автомобільним» кредитом і класичним споживчим. Про те, що вигідніше - автокредит або споживчий кредит, ми і поговоримо в цій статті.

У чому відмінності

Обидва види банківського фінансування споживчих потреб нададуть непогані умови для придбання транспортного засобу (ТЗ). Однак при виборі виду кредитування важливо враховувати його особливості, так як вони будуть вигідними далеко не для кожного. Тому є сенс спочатку поговорити про те, чим відрізняється автокредит від споживчого кредиту. Давайте розберемо це питання по пунктам.

Хто може отримати кредит

І в першому, і в другому випадку банк видасть позику тільки громадянину РФ. В іншому є деякі відмінності:

• Споживчий кредит на покупку автомобіля видається особам, вік яких становить від 18 до 70-75 років. Для цього виду кредиту звичайно досить 3-4 місяців офіційної роботи.
• Автокредит. Вік позичальника часто обмежується рамками 21-65 років. Але в деяких банках вимоги в цьому відношенні значно лояльніші. (Стаття в допомогу: « Зі скількох років дають автокредит ») .Також часто (але не завжди) потрібно, щоб у позичальника було постійне місце роботи протягом хоча б останніх 6 місяців.

Яке авто можна купити

В даному аспекті є дуже серйозні розбіжності між двома видами позик. Тому думаючи, як краще взяти машину в кредит, оцініть спочатку наявні ринкові пропозиції і визначитеся з тим, який саме авто і за якою ціною ви готові придбати.

• Автокредит. Купити можна тільки той автомобіль, який вказаний в договорі кредитування. Причому зазвичай машина вибирається в конкретному автосалоні , Що є партнером банку. Більш того, автокредит допускає покупку або нових транспортних засобів, або старих з віком не більше 5 років (для вітчизняних марок) і 10 років (для імпортних).
• Споживчий кредит. Можна взяти абсолютно будь-який транспортний засіб. В тому числі, у приватного власника . Це може бути як нова машина з салону, так і бувалих ТС.

Термін кредитування та відсотки

На питання, який кредит вигідніше взяти на покупку автомобіля, дати однозначну відповідь можна. При всіх відмінностях обидва види кредитування будуть приблизно однаково витратними для позичальника.

• Автокредит. У різних банках річні ставки коливаються від 10 до 17%. На повернення позики відводиться зазвичай від 1 року до 5 років. Більше інформації з приводу ставок в різних банках ви знайдете в матеріалі: « Вигідний авто кредит ».
• Споживчий кредит. Відносно відсотків він є, як правило, більш витратним - від 15 до 24% річних. Зате може оформлятися на термін до 7-10 і більше років.

Незважаючи на те що щомісячні виплати банку при споживчому кредиті будуть, швидше за все, значно вищими, ніж по автокредиту, вигода у них буде приблизно рівнозначної.

А все тому, що для автомобільного кредиту в обов'язковому порядку потрібно оформлення КАСКО аж до того моменту, поки ви не погасите позику в повному обсязі. Більш того, в деяких банківських установах додатково можуть зажадати ще і страхування життя позичальника. У підсумку оцінити, що дешевше - автокредит або споживчий, в 2019 році буде вкрай непросто.

сума кредитування

Це ще одне питання, щодо якого у двох видів позик будуть принципові відмінності.

• Автокредит. Мінімальна сума позики становить 45 тис. Рублів, а максимальна - приблизно 5 млн. Тобто, в принципі, можна отримати аж до 100% вартості транспортного засобу.
• Споживчий кредит. Тут сума буде залежати від розмірів офіційних і постійних доходів позичальника. В середньому можна взяти від 15 тис. До 3 млн рублів.

Плюси і мінуси автокредиту

Як видно з попереднього розділу, в питаннях автокредитування є чимало приводів для роздумів. Будучи на перший погляд досить лояльним і доступним, така позика проте має не тільки переваги, але й досить значні мінуси. І в окремих ситуаціях саме вони зроблять даного роду банківське фінансування не кращим варіантом.

Детальніше про плюси і мінуси подібних позик ви зможете прочитати в нашій окремій статті: Автокредит: за і проти .

Переваги та недоліки споживчого кредитування

Автокредит або споживчий кредит - що вигідніше сьогодні? Саме час поговорити про переваги і мінуси споживчого позики. Почнемо з позитивних моментів.

плюси:

• Позичальник має право вибрати абсолютно будь-який автомобіль, який реалізується як авторизованим салоном, так і приватним продавцем. Новий або старий. Ні марка, ні вартість, ні рік випуску значення не мають.
• Максимальний період кредитування більше, ніж у автокредиту.
• Відразу після покупки транспортного засобу ви отримуєте можливість розпоряджатися ним на свій розсуд. Це зазвичай вельми важливий нюанс для тих, хто шукає варіанти, як краще купити автомобіль в кредит. Зокрема, таку машину можна буде продати і з отриманих коштів виплатити кредитну суму. Наприклад, якщо раптом ви опинилися не в змозі платити за позикою. Або якщо, навпаки, з'явилася можливість купити модель краще.
• Як правило, не потрібно витрачатися на страхування по КАСКО і на поліси страхування життя. За винятком, звичайно, тих випадків, коли на тривалий термін береться дуже велика сума. Якщо вартість купується машини досить скромна, то подібні витрати будуть не надто виправдані.

Без негативного боку теж не обійшлося, тому вирішувати, який кредит вигідніше - автокредит або споживчий, кожному доведеться все ж самостійно:

• Сума кредиту, на яку можна розраховувати, залежить безпосередньо від фінансової спроможності клієнта. Якщо розмір вашої офіційної зарплати не дотягує до встановлених банком мінімумів, то позику схвалений не буде. Якщо ж банк гроші все-таки дасть, то немає гарантії, що їх вистачить на покупку потрібного вам ТЗ, так як розміри позики на споживчі цілі зазвичай нижче, ніж по автокредиту.
• Щоб мати можливість отримати більшу суму, потрібно буде залучати поручителів або оформляти заставне забезпечення в якийсь іншій формі. Це процедура не найпростіша і приємна.
• Розміри процентних ставок за споживчими кредитами вище, ніж по автокредиту.

умови отримання

Вирішуючи, що краще взяти - автокредит або споживчий кредит на машину, важливо враховувати нюанси оформлення позики, які в подальшому позначаться на вашій можливості вільно розпоряджатися ТЗ під час дії кредитної угоди:

• Автокредит. Банки, що працюють з даними видами позик, страхують свої ризики за рахунок договорів заставного забезпечення. Тобто зважаючи на великі розмірів позикових сум споживачам доводиться залишати кредитору купується ТЗ в заставу. Аж до моменту повної виплати позикової суми в банку залишається паспорт транспортного засобу. Детальніше читайте в статті: умови автокредиту .
• Споживчий кредит. Для нього заставу не обов'язковий. Втім, як і будь-який інший вид забезпечення. В тому числі, і поручительство. Зрозуміло, для цього у позичальника повинен бути достатній рівень доходів.

Що стосується списків документів, то вони приблизно однакові. За винятком того, що до автокредиту обов'язково доведеться докласти документи на придбане авто, а також копії страхових полісів.

Порівняння програм в різних банках

Скориставшись спеціалізованими сервісами, можна хоча б в загальних рисах оцінити, що вигідніше: брати автокредит або споживчий кредит. При цьому вам потрібно буде звернути увагу на наступні моменти:

• Процентна ставка.
• Максимальна сума позики.
• Початковий платіж.
• Термін кредитування.
• Спеціальні умови.

Наведемо приклади пропозицій в декількох банках.

Банк, вид кредиту% в рік Сума, рублів Перший платіж Термін Умови Газпромбанк
(Автокредит) 12,75 до 4,5 млн від 15% до 7 років - Вік від 20 років.
- На вибір - ануїтетний / диференційований платіж.
- Запорука авто.
- КАСКО.
- Підтвердження доходу.
- Постійна робота протягом останніх 4 місяців. Альфа Банк
(Споживчий кредит) 11.99 до 4 млн немає до 5 років - Вік від 21 років.
- Підтвердження доходу.
- Постійна робота протягом останніх 3 місяців.

І ще кілька прикладів для тих, хто вибирає, який кредит краще взяти для покупки автомобіля.

Банк, вид кредиту% в рік Сума, рублів Перший платіж Термін Умови Сбербанк
(Споживчий) 11,9 до 5 млн 0 від 1 року до 7 років - Вік від 21 років.
- Особисте страхування позичальника.
- Підтвердження доходу.
- Постійна робота протягом останніх 6 місяців. Росбанк
"Авто-класика" від 16.09 Від 150 тис. Від 20% Від 3 до 36 міс. - Забезпечення кредиту - порука або застава ТС, відповідного списку вимог банку.
- Підтвердження доходу.

Зрозуміло, наведені лише базові умови кредитних програм. Цієї інформації для прийняття кінцевого рішення буде недостатньо, тому якщо при першому розгляді якусь пропозицію вас зацікавить, потрібно буде обов'язково уточнити всі умови кредитування у банківського фахівця.

Автокредит - правила використання та права позичальника: Відео