Автокредит з поганою кредитною історією: як взяти кредит на авто

1. Національне бюро кредитних історій - що це
2. Як починається кредитна історія і як вона формується
3. Що значить погана кредитна історія
4. Що робити, якщо кредитна історія погана
5. Як взяти новий кредит, якщо банки не видають кредитів

РЕКЛАМА

У нових економічних реаліях нашої країни кредитні історії її громадян займають окрему нішу: рідкісний банк надасть автокредит позичальникові з поганою кредитною історією.

• Чи існують чорні списки позичальників за кредитами?
• Чи можливо вийти сухим з ​​води, обдуривши банк?
• Як отримати позику з поганою кредитною історією ?

На ці та інші складні питання авторитетно відповість Національне бюро кредитних історій.

Національне бюро кредитних історій - що це

ВАТ «Національне Бюро кредитних історій» - найбільша комерційна організація, її база нараховує близько 43 мільйонів позичальників. База кредитних історій була зібрана більш ніж за 5 років. Ця організація ліцензована, атестована і діє на підставі Федерального Закону «Про кредитні історії».

За слова керівника Бюро кредитних історій, база постійно зростає: кредити, і в тому числі автокредити, беруть все більше і більше, незважаючи на кризу в економіці і життєві складнощі.

Крім банків і самого позичальника, інформацію по кредитній історії може отримати колектор, якщо колекторське агентство працює від імені банку, як агент. У цьому випадку банк продовжує надавати інформацію по кредитах, які обслуговують колектори в Бюро, а якщо колектори викуповують борги по кредитах у банку, то кредитна історія припиняється і все і це вже погано для позичальника.

Тоді інші банки розуміють, що борг проданий колекторам, а значить, людина погано гасить кредити і хороші кредити банки не продають. Значить, така кредитна історія вже відноситься до розряду поганих.

Банк може запросити кредитну історію за клієнта, лише якщо він є агентом Бюро кредитних історій. Цю інформацію можна уточнити в банку.

Як починається кредитна історія і як вона формується

Кредитна історія починається з того самого моменту, коли позичальник підписав кредитний договір з банком, і крім того, дав свою письмову згоду на те, що його дані, а також інформація про те як саме ця людина погашає свої кредити надаються в Бюро кредитних історій. Коли кредитний договір підписаний, банк, обслуговуючи кредит, надає всю інформацію по позичальникові не рідше ніж 1 раз в 10 днів.

Всі банки відмовили в кредиті, чи існують чорні списки?

Чорних списків офіційно і легально немає і існувати не може. Але у кожного банку є своя кредитна політика, виходячи з якої, він і приймає рішення про видачу кредиту або відмову в ньому.

Що значить погана кредитна історія

Припустимо, що протягом деякого часу людина брала три кредиту, по другому кредиту позичальник допустив прострочення в 60 днів, а перший і третій кредити гасив дуже добре. Як цю історію оцінюють банки? Прострочивши місяць або півтора, за деякими ознаками люди розуміють, що ставлення банку до них змінилося: співробітники банку регулярно телефонують і пишуть з вимога гасити борги вчасно.

З точки зору банку:

1. прострочення по кредиту більше 30 днів, - це вже погана прострочення,
2. а якщо з моменту прострочення платежу минув 60 днів і більше, а вже тим більше, коли пропущено 90 днів - то такий позичальник розцінюється банком як шахрай.

Що робити, якщо кредитна історія погана

Прибрати і переписати погану кредитну історію не можна, інформація зберігається в такому вигляді в якому вона є. Термін зберігання (дії) кредитної історії - 15 років з моменту її останнього оновлення. Але кредитну історію можна доповнити і злегка виправити новими даними, які можуть показати, що банки знову вам можуть довіряти.

Для того щоб очистити погану кредитну історію, потрібно взяти кілька кредитів і сумлінно їх погасити. Тоді ті прострочення, які були в минулому, загубляться серед безлічі хороших кредитів. І тоді кредитна історія в цілому буде краще.

Наприклад, якщо з виплатою першого автокредиту виникли труднощі, а зараз фінансове становище покращилося, але другий раз кредит на новий автомобіль вже не дають через погану кредитну історію. В цьому випадку краще оформити кілька споживчих кредитів. Скажімо, на телефон, пральну машину і, по можливості, спробувати їх достроково погасити . Безсумнівно, що це повинно позитивно вплинути на кредитну історію в цілому.

Як взяти новий кредит, якщо банки не видають кредитів

Беріть маленькі споживчі експрес-кредити на побутову техніку. Навіть якщо бізнесмену потрібен хороший автомобіль, Бюро кредитних історій все ж рекомендує набрати в кредит, умовно кажучи, чайників і холодильників, а потім звернутися за автокредитом в 2 мільйони. Іншого виходу не існує в принципі.

Чому кредитна історія стала так важлива?

Свою кредитну історію треба плекати поступово, піклуватися про неї як про свою власну репутацію, запитувати і отримувати її як мінімум 1 раз в 3 місяці. Тому що може бути і так, що ви нічого не знаєте і кредитів ніяких не брали, а на вас висить маса непогашених кредитів, які набрали шахраї за ксерокопією вашого паспорта, а адже ксерокопії паспорта ви здаєте в масу організацій. Таких історій не так багато, але вони є.

Ситуація: отримано відмову в автокредитуванні , Але позичальник кредити ніколи не брав, що робити?

Для початку варто звернутися в Бюро кредитних історій і зробити письмовий запит через Пошту Росії. Порядок звернення детально розписаний на офіційному сайті Національного бюро кредитних історій. Однак за допомогою Інтернет отримати свою кредитну історію неможливо; за законом кредитну історію можна видати тільки вам або особі, якій ви видали довіреність.

Якщо кредитної історії немає ... Як правильно починати писати свою кредитну історію?

Сьогодні банки не цілком довіряють людині без кредитної історії, так як не хочуть ризикувати. Тому не дивуйтеся, якщо отримали відмову навіть при наявності високої «білої зарплати» і потрібної прописки. Без кредитної історії ви для банку, що кіт в мішку.

Якщо надумаєте брати автокредит, доведеться почати з того, щоб викликати сприятливе ставлення кредитних організацій.

Рада той же самий: спочатку брати невеликі кредити, сумлінно їх гасити, так і буде писатися кредитна історія. Отже, мораль для позичальника по автокредитах така: уважно стежте за своєю кредитною історією, робіть запити в Національне бюро кредитних історій не рідше 1 разу на 3 місяці самостійно або через свій банк. І тоді труднощі автокредитування, через погану кредитну історію, обійдуть вас стороною.

РЕКЛАМА

Публікації за темами: як взяти автокредит, яку машину вибрати в кредит, умови автокредитування в банках на нові та вживані автомобілі, як достроково погасити автокредит на машину, страхування КАСКО і ОСАГО для кредитного авто. Редакція сайту "Автомобіль в кредит" допомагає розібратися в питаннях отримання, погашення та обслуговування кредиту на автомобіль