Автокредит з поганою кредитною історією. Банки, які видають автокредит

1. Чому банки видають автокредит навіть з поганою кредитною історією?
2. Що робити якщо у Вас вже погана кредитна історія, як її змінити або поліпшити?
3. Банки не бояться поганих кредитних історій
4. Як отримати автокредит з поганою кредитною історією? В якому банку або фінансової організації його...

Серйозним приводом для занепокоєння, є зіпсована кредитна історія. Ця проблема буде супроводжувати будь-яку людину, який збирається повторно оформити автокредит. Що робити, якщо особистих заощаджень не вистачає, і покупка автомобіля стає нездійсненною мрією? Вихід є! Давайте розберемося з питанням: "Як отримати автокредит з поганою кредитною історією?»

Чому банки видають автокредит навіть з поганою кредитною історією?

Будь-який банк цінує свого клієнта, і намагається видати якомога більше кредитів, але тут існує пряма залежність, чим більше відсоток схвалення, тим більше прострочених платежів. Не кожна людина розуміє свою відповідальність перед банком, в слідстві чого не віддає борг в зазначені в договорі терміни.

Кредитний фахівець завжди залишає рішення за собою, схвалити або відмовити в кредиті, для цього в його обов'язки входить обов'язкова перевірка попередніх позичок, тобто кредитної історії .

Погана репутація клієнта в інших банках, це серйозний аргумент для відмови. Але, незважаючи на суворі вимоги банку, з року в рік, кредитори послаблюють вимоги до своїх потенційних позичальників. Їх девіз - видати якомога більше кредитів населенню. Кількість неплатоспроможних клієнтів збільшується пропорційно амбіціям банку. Більшість клієнтів, які звикли купувати в борг, дуже легко ставляться до своїх зобов'язань, з цим банку теж доводиться рахуватися, якщо необхідно постійно збільшувати число виданих кредитів.

Всі дані про простроченнях, їх розмір, тривалість, надходять з банків в одне або кілька бюро кредитних історій (БКІ) . Починаючи з 2005 року значно збільшилася кількість БКІ, але не дивлячись на це, відстежити «проблемного» клієнта, банку не складе труднощів.

Є одне маленьке «але», інформація з бюро для банківських установ, є платною послугою і необов'язковою, тому користуються їй все банки по-різному і звичайно по-різному оцінюють отриману з БКІ інформацію про прострочені платежі клієнта.

На сьогоднішній день боротьба за клієнта досить жорстка і тому деякі банки, найчастіше регіональні, закривають очі на прострочення в кілька днів або навіть тижнів, яка була допущена раніше. Великі банки також допускають, що деякі клієнти іноді оплачують щомісячний платіж не вчасно. На цей випадок у них існують свої методи покарання, а саме висока процентна ставка, на наступні кредити і штрафні санкції, які часом у кілька разів більше самого щомісячного платежу. Тому взяти кредит з поганою кредитною історією на даний момент не складе труднощів.

Чи не вийде отримати автокредит з поганою кредитною історією, особливо якщо клієнт до сих пір числиться боржником в будь-якому банку, навіть якщо це борг на мікропозик. Перед тим, як звернутися в банк за наступним позикою, необхідно погасити всю прострочену заборгованість, навіть якщо пройшло багато часу.

Що робити якщо у Вас вже погана кредитна історія, як її змінити або поліпшити?

Багато банків йдуть на контакт з клієнтом і з'ясовують, з якої причини він не оплачував вчасно попередній кредит. Якщо причиною прострочення стали: скорочення штату, відрядження, хвороба, затримка зарплати, то оцінюють стан клієнта на сьогоднішній день, можливість повторення його проблеми з виплатою кредиту. Але потенціал кредитоспроможності Не підійме факт зміни роботи, якщо вона має коріння з тієї, ж сфери де і колишня, особливо якщо фінансове становище даної структури не стійке.

Щоб поліпшити свою кандидатуру в очах банку, необхідно як мінімум, одна з таких обставин: підвищення по кар'єрних сходах, збільшення заробітної плати, зміна роботи на більш престижну, тобто статус клієнта повинен поліпшити його кредитну історію. Звичайно вся інформація, яку надасть клієнт, буде перевірятися дуже ретельно і в повній мірі.

Якщо, дуже давно була допущена прострочення платежу, а слідом клієнт взяв інший займ і оплачував його в зазначені терміни, то це допоможе додати позитивний момент в історію клієнта. Тому перед великою покупкою, якщо раніше ви мали проблеми з банком, спробуйте взяти маленьку позику і погасіть її вчасно. Багато банків лояльно ставляться до простроченням, допущених кілька років тому, особливо якщо вони були під час загальної кризи. А платежі, зроблені вчасно за останній рік, підтвердять вашу кредитоспроможність.

Можна з упевненістю сказати, що не всі відомості, які знаходяться в БКІ, достовірні. Звичайно, вони зберігаються на комп'ютерах, але поміщають їх туди працівники банку, які, як і будь-яка людина, можуть припуститися помилки. Такі ситуації трапляються вкрай рідко, але можуть значно ускладнити життя позичальника. Помилково зіпсовану кредитну історію можливо виправити, для цього необхідно надати в БКІ доказ, наприклад виписку по рахунку або довідку про погашення кредиту. Навіть якщо ви вважаєте, що ці поліпшення мінімальні (наприклад, анулюють заборгованість в 300 рублів), то для банку цього може бути достатньо, щоб схвалити вам кредит в подальшому.

Банки не бояться поганих кредитних історій

Звичайно ж, невелика кількість банків розглядають заявку клієнта з поганою кредитною історією, але все ж серед них є такі, для яких погана кредитна історія не першорядне фактор для прийняття рішення. Для них важливі всі моменти прострочення, а саме: давність проблеми, сума кредиту, терміни прострочення і найголовніше закритий кредит, який має прострочену заборгованість. На жаль, але у позичальника повернув борг через колекторів або суд, практичний немає можливості отримати новий кредит. Втім, з часом, вимоги банку до позичальника змінюються.

На сьогоднішній день, зіпсована кредитна історія, напевно не злякає такі банки як: Сберкред, Західний, Росгосстрах, Номос Банк, Анкор, Пермінвестбанк, Связь-банк. У перерахованих вище банків, головним критерієм прийняття рішення, є не наявність прострочення, а кількість днів простроченого платежу.

Ними буде пораховано загальна кількість днів колишньої зробленої прострочення. Якщо це 7-10 днів, то такий період навіть не будуть прийняті до уваги. Інша справа з місячної простроченням, вона змусить банкірів задуматися, чи варто видавати кредит такому позичальнику. Сумарна тривалість простроченої заборгованості до півроку приведе до відмови в 99% випадків. Але все ж одиниці банків не злякає і це, остаточний їх відповідь буде залежати ще і від давності допущених клієнтом помилок, суми кредиту (чим менше, тим краще), тривалість прострочення і наявності відмінною кредитної історії в інших банках. Буває що банк може відмовити у видачі автокредиту, але схвалити споживчий кредит (В більшості випадків під великий відсоток) на покупку того ж автомобіля.

Як отримати автокредит з поганою кредитною історією? В якому банку або фінансової організації його можна взяти?

На фінансовому ринку, існують такі банки, які допоможуть відновити зіпсовану кредитну історію, за спеціальною позичкової програмі. У них є такі кредитні продукти, як раз для таких випадків, в яких мінімальна процентна ставка по позиці складе 50% річних. Звичайно, великі суми ніхто не схвалить, навіть під такий відсоток, а ось 5 000, 10 000 і навіть 30 000 руб., Можна отримати, на максимальний термін - до року. Така сума позики не допоможе придбати автомобіль мрії, але для старту у відновленні кредитної історії цілком підійде.

Якщо говорити про суму позики, то для таких клієнтів вони будуть мінімальними, а саме від 100 000 до 300 000 руб. Є банки, які готові видати кредит до 1,5 мил. руб., наприклад Зіпсібкомбанк і Сберкред.

Але для того, щоб отримати таку суму, з боку клієнта, повинен бути серйозний підхід - поручительство і високий рівень заробітної плати. У більшості випадків необхідно заставне майно. Велика ймовірність того, що банк збільшить і початковий внесок. Складно буде відмовитися від страхування життя, а це плюс 5-10% до річної ставки. Ну і звичайно сама ставка, буде дуже висока, в порівнянні зі ставками, які б міг запропонувати цей же банк, клієнту з гарною кредитною історією. Вимоги до позичальника теж зміняться, трудовий стаж повинен бути більше півроку, а ось наявність в цьому ж банку зарплатної карти або депозиту будуть на руку позичальникові.

Хотілося б відзначити наостанок, що для наполегливих клієнтів, з поганою кредитною історією, які бажають взяти автокредит , Існує альтернатива: ломбард, позика на кредитних біржах в Інтернеті (наприклад WebMoney), займ від КПК, мікрофінансові організації (МФО). Але не забувайте, що вартість їх послуг буде дуже висока.