автокредит

1. види автокредитів
2. Безвідсотковий кредит на автомобіль
3. Автокредит без КАСКО
4. Автокредит без початкового внеску
5. Автокредит на старі автомобілі
6. Автомобілі trade-in
7. Автокредит buy-back
8. умови автокредиту
9. Документи для автокредиту
10. пільгове автокредитування

Автокредит - це цільової споживчий кредит для фізичних осіб - car loan, при якому як правило, автомобіль, що купується виступає забезпеченням по кредиту ( предмет автокредиту). Розмір автокредиту зазвичай становить від 70 до 100% від вартості транспортного засобу.

Автокредит Вікіпедія визначає як банківський позику на придбання автомобіля:

автокредит

- різновид споживчого кредиту, коли банк видає цільову позику на покупку автомобіля. Відповідно до кредитної угоди, отримана сума не може бути витрачена ні на що інше. Найчастіше, вона перераховується безпосередньо продавцю машини, у якого ви вирішили придбати транспортний. вікіпедія

Схема автокредиту може бути різною, але зазвичай куплений автомобіль стає заставою за цим автокредиту. Такі банківські автокредити завдяки наявності забезпечення (заставу у вигляді купленого автомобіля) мають більш низький відсоток, ніж звичайний споживчий кредит на автомобіль без здачі в заставу придбаного автомобіля. Однак автокредит переваги якого полягають в низькій ставці відсотків, може бути пов'язане зі значними витратами на покупку страховки для автомобіля. Взяти автокредит без КАСКО можна тільки в деяких банках. При цьому треба враховувати, що кредит на автомобіль без КАСКО має більш високу ставку по кредиту. Крім того банки можуть вимагати від позичальника страхування його життя.

Ці недоліки автокредиту компенсуються можливістю відразу отримати автомобіль в користування, тим більше ставки по автокредитах в банках нижче середньої ставки за споживчим кредитом.

види автокредитів

Огляд автокредитів в даній статті не вичерпує всіх можливих схем автокредиту, які розробляє кожен банк. Сьогодні можна говорити, що класичний автокредит в кожному банку має свої особливості.

Безвідсотковий кредит на автомобіль

Безвідсотковий автокредит є комерційну розстрочку, коли продавець за рахунок власних коштів або коштів банку, який співпрацює з виробником марки автомобіля, продовжує виплату вартості автомобіля на деякий термін. Однак найчастіше, автокредит без відсотків є спільні продукти автосалонів і місцевих кредитних організацій, за яким заборгованість покупця автосалону переходить до банку. Автокредит, взятий під дією реклами автокредит під 0 відсотків обертається великими пенями і штрафами за затримку платежів, значною вартістю оформлення та обслуговування автокредиту.

Автокредит без КАСКО

Банк автокредит без КАСКО видає під більш високий відсоток і, навіть не тому що зазвичай страхові компанії є дочірніми підприємствами банку, а тому що страхування ризиків угону і збитку зменшує ризики самого банку по автокредиту. У багатьох банках для того, щоб взяти автокредит обов'язково КАСКО, але навіть якщо вам вдасться взяти автокредит без КАСКО, то автокредит без страховки КАСКО матиме більш високі процентні ставки.

Як правило, банківська позика на автомобіль без страховки надається тільки тим позичальникам, які хочуть придбати старий автомобіль.

Автокредит без початкового внеску

Банківський позику на автомобіль без початкового внеску від покупця автомобіля підвищує ризики банку, так як позичальник не бере своїми грошима в платежах за автомобіль. Взяти автокредит без первісного внеску можуть лише клієнти банку, які довели свою платоспроможність. Автокредит без початкового внеску банки видають лише після підтвердження постійної прописки, стажу за трудовою книжкою, достатніх доходів за довідкою 2-ПДФО і т. Д.

Автокредит на старі автомобілі

Кредит на покупку уживаного автомобіля для банку є більш ризикованим, тому що навіть нові автомобілі при експлуатації швидко втрачають вартість, тим більше б / у автомобіль, який важко реалізувати за початкову вартість. Автокредит на бу автомобіль характеризується більш високою процентною ставкою і великим початковим внеском, ніж автокредит на новий автомобіль. Крім того банк, перш ніж видати автокредит на автомобілі з пробігом, проведе перевірку юридичної «чистоти» машини.

Тому купити старий автомобіль в кредит за схемою споживчого кредиту навіть простіше, ніж автокредит під заставу автомобіля, що купується з пробігом.

В останні роки з'явилися деякі нові види автокредиту, більшу частину яких можна назвати автокредит від дилера.

Автомобілі trade-in

Програми автокредитування trade-in передбачає можливість внесення початкового внеску за рахунок продажу наявного автомобіля. Автосалон trade-in проводить оцінку має автомобіля, по якій він може викупити його у власника. Купівля нового автомобіля в кредит відбувається з заліком вартості старого автомобіля в суму початкового внеску.

Автокредит buy-back

Кредит buy-back - це кредит на покупку автомобілів із зворотним викупом автомобіля дилером в кінці терміну кредиту. Програма buy-back полягає в тому, що клієнт оплачує відразу 30 - 50% від вартості авто, причому розрахунок платежів виробляють так, що до закінчення терміну кредиту частину коштів залишається не виплаченої і у покупця з'являється вибір: повернути автомобіль автосалону або продовжити кредит.

Як правило, автокредит від дилера має складну схему взаємодії учасників угоди (автосалон, банк, фізична особа), тому такий автокредит коштує дорожче стандартного.

умови автокредиту

звичайний принцип автокредиту: чим більше ризики по автокредиту, тим більше вимог до позичальника з боку банку. Однак основним критерієм, за яким оцінюється клієнт є розмір його доходів. Оцінка клієнта йде за наступним списком:

• фінансовий стан позичальника;
• вік;
• кредитна історія;
• відповідність кредитної політики банку;
• пакет документів і т. д.

Всі характеристики клієнта впливають на процентну ставку, термін кредиту, розмір початкового внеску і суми комісій. Для служби безпеки банків важлива хороша кредитна історія здобувача автокредиту, загальний трудовий стаж позичальника (повинен бути не менше одного року), термін роботи на останньому місці.

Як правило автокредит в Росії банки видають резидентам - громадянам Росії з постійною пропискою ( фізична особа ). Однак автокредит під заставу автомобіля, що купується можуть видати і людям з тимчасовою пропискою, якщо термін виплати коротше терміну закінчення реєстрації.

Документи для автокредиту

Які потрібні документи для автокредиту визначають в кожному банку самостійно, але стандартні документи для оформлення автокредиту можна знайти в наступному списку:

• паспорт громадянина РФ [3];
• другий документ, що засвідчує особу (нерідко це обов'язково водійське посвідчення, можливо, військовий квиток, або закордонний паспорт);
• довідка про доходи за формою 2НДФЛ (не завжди обов'язково, часто можна принести довідку про доходи у вільній формі), або 3 ПДФО для приватних підприємців;
• довідка про займану посаду і стаж. Вимога зазвичай не менше 6 місяців на одному місці, іноді рік. Буває, що крім цього потрібно, щоб клієнт мав безперервний стаж протягом будь-якого періоду часу;
• копія трудової книжки, завірена роботодавцем.

Стандартний пакет документів для автокредиту може в кожному банку доповнюватися своїми вимогами. Сьогодні можна зустріти рекламу - автокредит за двома документами, але зазвичай автокредит з мінімальним пакетом коштувати буде дорожче.

пільгове автокредитування

Програми автокредитування з субсидований державою ставкою з'являються в зв'язку з падінням попиту на автомобілі в 2008 році, коли почався сучасний світова економічна криза .

Пільговий автокредит призначався для підтримки вітчизняної автопромисловості. Були призначені спеціальні банки автокредитування в яких проходило за наступною схемою:

• автомобіль може бути тільки вітчизняного виробництва;
• вартість машини не перевищує 600 тисяч рублів;
• початковий внесок - 15%, в загальній ставці по автокредиті субсидируемая державою ставка - 6%, термін погашення кредиту - 36 місяців.

система пільгового кредитування була закрита в кінці 2011 року, але результатом стало пожвавлення попиту росіян на вітчизняні автомобілі. Пізніше список атомобілів був розширений за рахунок недорогих автомобілів імпортного виробництва, які в основному збиралися в складальних цехах на території Росії.

Навесні 2013 року прем'єр-міністр Д.М. Медведєв запропонував запустити нову програму пільгового кредитування.

Стаття автокредит написана для пояснення статей рубрики банки Тамбова і має постійне посилання: http://design-for.net/page/kredit

Як правило, побутові поняття економіки часто не збігаються з юридичними формулюваннями, тому, якщо ви все ж зважилися взяти гроші в борг, треба вивчити значення основних економічних термінів.

Основні економічні поняття містить мій Економічний тлумачний словник :