Чи можна не платити КАСКО за автокредитом: можливі наслідки

1. Навіщо страхувати автомобіль по КАСКО?
2. Як відмовитися від КАСКО за автокредитом?
3. Чи обов'язково платити за КАСКО на другий рік за автокредитом?
4. Що буде, якщо не платити КАСКО?

Оформляючи кредит на покупку машини, більшість банків вимагають від клієнта купувати для неї страховку КАСКО. Оскільки оформлення страховки - це завжди зайві розтрати, кожен позичальник прагне заощадити на витратах і знайти спосіб, як не платити за КАСКО, тобто те, що є не обов'язковим.

При оформленні кредиту часто виникає таке питання - чи можна не оформляти КАСКО і які будуть наслідки цього? Варто розглянути можливі варіанти отримання такого кредиту і розібратися, наскільки вигідним буде відмова від страхування.

Навіщо страхувати автомобіль по КАСКО?

Переважна більшість банків не видають кредити і навіть не звертають на розгляд заявку про їх отримання від клієнтів, які не оформили КАСКО. І хоча така вимога ніде офіційно не прописано, воно є обов'язковим - адже банк має право диктувати свої умови кредитування і відмовити в позиці клієнту, який не відповідає його вимогам.

Оформлення страховки КАСКО вигідно в першу чергу банку-кредитору, і висувається ця вимога якраз для того, щоб мінімізувати його ризики. Специфіка придбання автомобіля в кредит полягає в тому, що до повної виплати боргу він буде належати не позичальнику, а банку, будучи свого роду гарантом оплати кредиту. Якщо клієнт не буде гасити борг, то придбаний ним автомобіль банк просто-напросто забере і продасть - щоб повернути частину наданих в кредит грошей.

Тому логічно, що банк турбується про збереження свого потенційного майна і хоче мінімізувати всі ризики, пов'язані з ним. Найчастіше це робиться за рахунок позичальника - саме він оформляє КАСКО, надаючи таким чином банку гарантію відшкодування збитку в разі викрадення автомобіля або його пошкодження.

Однак певні вигоди є і для позичальника - адже при настанні страхового випадках він отримає відшкодування збитку і зможе зробити за ці гроші ремонт придбаного авто. Якщо така подія відбудеться без страховки, всі витрати повинен буде нести позичальник. При цьому платежі банку ніхто не відміняв, вартість машини клієнтові все одно доведеться відшкодувати - навіть якщо її поженуть або вона буде повністю знищена.

Ще один плюс від наявності страховки - більш вигідні умови отримання кредиту. Зазвичай процентна ставка для угод без КАСКО на порядок вище, ніж з ним. Виходить, що ніякої вигоди не буде, клієнт віддасть зекономлені на страховці гроші банку, щоб мінімізувати його ризики.

Однак страховка буде вигідна тільки в тому випадку, якщо договір укладено з надійною страховою компанією і містить вигідні для клієнта умови - тобто охоплює максимальну кількість всіляких ризиків. Найчастіше право вибирати компанію для покупки поліса залишається за банком, і клієнтові доводиться укладати договір саме на таких умовах.

Читайте також: де платити транспортний податок ?

Щодо пільг пенсіонерам з транспортного податку дізнайтеся з нашій статті .

Економічні кризи в історії Росії: http://cowcash.ru/news/russia/ekonomicheskie-krizisyi-v-rossii.html

Як відмовитися від КАСКО за автокредитом?

Відмова від страхування КАСКО робиться ще на початковому етапі операції - перед підписанням договору. Якщо банк не згоден з цим, він відмовить у кредиті, і угода не відбудеться. У разі згоди банку на такі умови потрібно бути готовим до певних наслідків:

1. Підвищена процентна ставка. Найчастіше банки, які не потребують страховку, компенсують можливі ризики за допомогою інших умов договору - встановлення більш високої процентної ставки і введення додаткових комісій. В кінцевому підсумку сума переплати може зрівнятися з величиною невиплаченої страховки.
2. Менший термін кредитування - ще один спосіб мінімізації ризиків. Клієнт навряд чи зможе отримати кредит на термін більше ніж 2-3 роки. Для порівняння - програми зі страховкою КАСКО зазвичай розраховані на 5-7 років.
3. Зменшення суми кредиту - це також пов'язано з банківськими ризиками. Різниця в сумах кредитної позики в порівнянні з операцією при наявності страховки може досягати декількох разів - більшість банків дають кредит на покупку машини вартістю до 1 000 000 руб. Це істотно обмежує позичальника у виборі транспортного засобу - доведеться вибирати більш бюджетні моделі, адже дорогі авто будуть недоступні.
4. Збільшення розміру початкового внеску. У більшості банків встановлені вимоги внести відразу до половини всієї вартості автомобіля, що істотно вище, ніж в умовах звичайної угоди.
5. Надання документів - вони потрібні, щоб підтвердити платоспроможність клієнта і його можливість погашати свої зобов'язання. Найчастіше потрібні документи з місця роботи - про стаж і одержувану заробітну плату.

Деякі банки дозволяють взяти в автокредит без КАСКО тільки старі автомобілі, інші - тільки нові, що також обмежує позичальника у виборі машини. Тому отримання кредиту без страховки завжди пов'язане з додатковими обмеженнями клієнта. Ще слід дізнатися про те, як оформити кредит на вантажний транспорт .

Чи обов'язково платити за КАСКО на другий рік за автокредитом?

Відповідь на це питання криється тільки в умовах конкретного кредитного договору, укладеного між позичальником і банком. Іноді деякі банки вимагають внесення платежів по КАСКО тільки в перший рік дії договору. Але найчастіше вимога вносити платежі по страховці є обов'язковим для такого роду угод на весь період їх дії, і клієнт не може змінювати умови за своїм бажанням - як наслідок до нього будуть застосовані різні санкції.

Ще один варіант розвитку подій на другий рік дії договору - це оформлення страховки не на повну вартість автомобіля, а лише на ту частину, що залишилася у клієнта в якості боргу банку. Наприклад, якщо з 400 000 руб. (Повної вартості авто) 150 000 руб. вже було виплачено, страховку можна буде оформити на решту 250 000 руб.

Можливість самостійно вирішувати, продовжувати КАСКО на другий рік чи ні, може виникнути тільки в тому випадку, якщо клієнт погасить кредит достроково. Після цього його стосунки з банком припиняються, і автомобіль переходить в його повну власність. Оскільки КАСКО - це добровільний вид страхування, приймати рішення про подальше придбання поліса буде тільки сам власник.

Що буде, якщо не платити КАСКО?

Наслідки невнесення платежів по КАСКО також безпосередньо залежать від положень, зазначених в договорі. Найчастіше вони вельми негативні - банк може вважати відсутність страхових внесків за порушення умов договору. Деякі наслідки несплати страхових внесків та можливих заходів за це з боку банку:

• розірвання чинного договору;
• вимога сплатити частину кредиту достроково;
• зміна умов договору (в невигідну для позичальника сторону);
• штрафні санкції по відношенню до позичальника.

Таким чином, можна зробити наступні висновки:

• Страхування КАСКО - обов'язкова вимога, без виконання якого більшість банків відмовляють у видачі кредиту на авто. Наявність страховки є їх гарантією на випадок викрадення чи пошкодження машини.
• Можна знайти банк, в якому оформлення КАСКО за автокредитом не є обов'язковим, однак, найімовірніше, умови кредитування в такому випадку будуть набагато менш вигідними для клієнта.
• Повне право на відмову від КАСКО виникає у позичальника після того, як він повністю погасив весь кредит - авто стає його власністю, і рішення про страхування він приймає самостійно.
• Не забувайте про можливість рефінансування автокредиту.

Рекомендуємо статті по темі: