Де і як взяти пільговий автокредит з держпідтримкою

1. Програма державного субсидування автокредитів
2. умови
3. Як отримати пільговий автокредит в 2017 році?
4. вибір банку
5. Підготовка документів: які потрібні?
6. Подача заявки та укладання договору
7. страховка авто
8. Які банки дають пільговий державний автокредит: огляд 3 кращих пропозицій
9. "ВТБ 24"
10. «Совкомбанк»
11. Які можуть бути причини для відмови і що робити?

Досить тривалий час у Росії діє програма державного субсидування автомобільного кредитування. У поточному році дію програми, всупереч всім очікуванням, було продовжено, що чимало порадувало наших співвітчизників. Про те, як взяти пільговий автокредит з держпідтримкою, і в чому його переваги, сьогодні і поговоримо.

Програма державного субсидування автокредитів

Що таке автокредит з державною підтримкою: які плюси і мінуси?

Державне субсидування автокредитів є фінансову допомогу уряду нашої країни виробникам і покупцям авто з метою розвитку автопромисловості в Росії.

З середини травня поточного року вступили в силу нові умови пільгового кредитування, згідно з якою держава за клієнтів автосалонів виплачує до 6,7% ставки по кредиту.

Перевагою такого кредитування є більш вигідні умови для позичальників. У той же час ні продавці автомобілів, ні банки не втрачають свого прибутку, тому програма пільгового автокредитування вигідна всім учасникам угоди.

У той же час до недоліків даної програми можна віднести досить жорсткі вимоги до позичальника і тривалість процедури оформлення. Крім того, автомобіль залишається в заставі у банку, а значить в разі настання фінансової неспроможності позичальник втратить раніше придбаного транспортного засобу.

умови

На даний момент умови пільгового кредитування виглядають наступним чином:

• автомобіль російського складання (ВАЗ, Ніссан, Хендай та інше);
• вартість автомобіля не перевищує 1,45 мільйона рублів;
• термін кредитування: до 36 місяців;
• рік випуску автомобіля: чи не старше 2016 року;
• початкова ставка: до 18%;
• маса автомобіля: до 3,5 тонн;
• ПТС залишається в заставі у банку.

Як отримати пільговий автокредит в 2017 році?

Вибір автомобіля: список

У програмі субсидування автокредитування діють автомобілі російської збірки не старше одного року. Перелік автомобілів виглядає наступним чином:

• ZAZ: всі модифікації;
• Bogdan: всі модифікації;
• UAZ: всі модифікації;
• Nissan: Almera, Note і Tiida;
• Skoda: Fabia і Octavia;
• Hyundai: Solaris;
• Chevrolet: Aveo, Niva, Cobalt і Cruze;
• Peugeot: 301 і 408;
• Mazda: 3;
• Renault: Logan, Duster і Sandero;
• Mitsubishi: Lancer;
• Citroen: C-Elysee і C4;
• Ford: Focus;
• KIA: Cee'd і Rio;
• Тoyota: Corolla;
• LADA: Kalina, Granta, Largus Priora і 4 × 4;
• Daewoo: Matiz і Nexia;
• Volkswagen: Polo;
• Opel: Astra.

вибір банку

На сьогоднішній день в програмі пільгового автокредитування беруть участь понад 90 фінансових установ, серед яких:

• "ВТБ 24";
• «Росбанк»;
• «Сбербанк»;
• «Банк Москви»;
• «Юникредит»;
• «Россельхозбанк».

При виборі потенційного кредитора необхідно ретельно вивчити пропозиції хоча б декількох установ і звернути при цьому увагу на такі фактори, як:

• незалежний рейтинг;
• реальні відгуки користувачів;
• терміни роботи банку;
• наявність представництв в місті покупки автомобіля;
• фінансові показники;
• умови кредитування.

Підготовка документів: які потрібні?

До списку обов'язкових для оформлення кредиту документів відносяться:

• паспорт;
• другий документ, що засвідчує особу:
  • водійське посвідчення;
  • ІПН;
  • СНІЛС;
  • закордонний паспорт.
• довідка про доходи за формою 2-ПДФО;
• завірена копія трудової книжки.

Подача заявки та укладання договору

Після того, як всі документи будуть зібрані, банк розгляне заявку на предмет розбіжностей з умовами програми. Після прийняття позитивного рішення сторонам належить укласти кредитний договір.

Вкрай важливо перед підписанням документа його ретельно вивчити, особливу увагу необхідно приділити:

• обов'язків сторін;
• способам погашення заборгованості;
• умовами дострокового погашення;
• наявністю або відсутністю прихованих комісій;
• підсумкової величиною процентної ставки;
• можливості змінювати умови договору в односторонньому порядку;
• штрафних санкцій за порушення умов.

Після оформлення договору купівлі-продажу та реєстрації автомобіля в базі ГИБДД паспорт транспортного засобу передається на тимчасове зберігання в банк.

страховка авто

Крім придбання поліса ОСАЦВ, оформлення поліса КАСКО є обов'язковою умовою майже для всіх банків. Зробити це можна як у представника страхової компанії в автосалоні при покупці автомобіля, так і безпосередньо в страховій компанії.

Які банки дають пільговий державний автокредит: огляд 3 кращих пропозицій

Автокредит з державним субсидуванням в «Ощадбанку»

На сьогоднішній день придбати автомобіль за пільговою програмою за допомогою «Ощадбанку» можна на наступних умовах:

• термін кредитування: від 3 до 36 місяців;
• сума кредиту: до 750 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• ставка: 8-10%.

"ВТБ 24"

«ВТБ24» також бере участь у програмі пільгового автокредитування і пропонує клієнтам придбати автомобіль на наступних умовах:

• термін кредитування: до 36 місяців;
• сума кредиту: до 1,15 мільйона рублів;
• ставка: від 7%.

«Совкомбанк»

У «Совкомбанк» взяти автокредит за пільговою програмою можна на наступних умовах:

• термін кредитування: до 36 місяців;
• сума кредиту: до 920 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• ставка: 9,58%.

Які можуть бути причини для відмови і що робити?

Причин, за якими банк може відмовити у видачі пільгового кредиту, може бути кілька, в тому числі такі:

• вартість автомобіля перевищує затверджену правилами суму;
• маса автомобіля перевищує 3,5 тонни;
• автомобіль старше одного року;
• заявка подавалася на автомобіль іноземного складання;
• низький кредитний рейтинг позичальника.

У разі, якщо банк відхилив подану заявку на участь в програмі, насамперед необхідно знайти причину і постаратися її усунути: наприклад, змінити автомобіль або надати кредитору додаткові документи, що підтверджують платоспроможність. Крім того, нерідко оформлення додаткової застави або страховки є потужним стимулом для банку схвалити заявку. В такому випадку кредитор отримує додаткову гарантію повернення власних коштів.

У деяких випадках доцільним є звернення до іншої фінансової установи. У кожному окремому банку умови кредитування можуть відрізнятися. Наприклад в той час як більшість кредиторів вимагає стаж роботи на поточному місці не менше 6-12 місяців, «Совкомбанк» достатньо всього чотирьох.

Таким чином, пільгове автокредитування - надзвичайно вигідну пропозицію для наших співвітчизників, охочих придбати новий автомобіль російського складання в кредит.