- Суми, терміни, документи
- Програма кредитування з державним субсидуванням
- особливості автокредитів
- Автокредит: Сбербанк VS Айманібанк
- Заявка на кредит в Совкомбанк
Як говорив відомий вигаданий персонаж Ільфа і Петрова: «Автомобіль не розкіш, а засіб пересування!». Почасти, це - правда, але в сучасних реаліях далеко не кожен автолюбитель може дозволити собі покупку нового або вживаного авто за рахунок власних грошей. Найпростіший і швидкий спосіб обзавестися власним «залізним конем» - оформити його в кредит. Банківський АВТОЗАЙМ дозволить здобувачеві придбати новий або б / у автомобіль у дилера, купити машину у приватника.
У лінійці кожного великого банку є кілька цільових кредитних продуктів, що передбачають купівлю машини в кредит. Автосалони активно просувають кредитування. Це дозволяє здобувачеві вибрати найбільш вигідний для себе варіант, який підходить під запити і можливості.
Суми, терміни, документи
Умови кредитування варіюються не тільки в залежності від банку та кредитної програми, а й від самого автомобіля. Наприклад, термін кредитування при покупці нової іномарки середнього класу буде більше, ніж при покупці аналогічного старого авто з рук. Мінімальний термін кредиту діє для автолюбителів, які хочуть придбати машину вітчизняного виробництва. У більшості випадків термін не перевищує 5-7 років за новими іномарок і 2-3 роки по російських автомобілів.
На строк не більше 1-2 років надає автокредит за програмою державного субсидування. Тут звичайно окремі умови і максимально низька ставка, яка становить 2/3 від ставки рефінансування Центробанку (10,67% річних на даний момент).
Сума автокредиту залежить як від банку, так і від придбаного автомобіля. Максимальна сума позики на покупку нового авто іноземного виробництва становить в середньому 4-7 млн рублів. Максимальний ліміт на покупку нової машини російського виробництва не перевищує 1-1,5 млн руб. Мінімальні суми доступні автолюбителям, які хочуть придбати уживане авто або скористатися програмою державного субсидування (до 800 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян).
У прямій залежності від програми кредитування і обраного авто знаходяться різні кредитні відсотки. Найнижчий відсоток чекає позичальників, які оформили кредит на авто за держпрограмою. Невисокі ставки будуть по позиках на покупку нової або старої іномарки. Деякі банки безпосередньо співпрацюють з великими дилерами і пропонують автокредити зі зниженими ставками на покупку авто певних марок. Найвищі відсотки будуть по кредиту на покупку нового або вживаного авто вітчизняного виробництва.
Як це не парадоксально, але практично всі кредитні програми російських банків будуть дійсно вигідними тільки при покупці іномарок, як нових, так і б / у.
Програма кредитування з державним субсидуванням
За умовами програми процентна ставка на автомобіль становить 2/3 від ставки рефінансування ЦБ. Максимальна сума не перевищує 800 тисяч рублів, а терміни кредитування не повинні бути більше 3-х років. Під програму потрапляють автомобілі, куплені до 31 грудня 2015 року, відповідні обов'язковим вимогам:
- Автомобіль повинен бути новим, раніше не перебувають на реєстраційному обліку
- Вартість машини не повинна перевищувати 1 млн руб. при масі не біліше 3,5 тонн
- Початковий внесок повинен перевищувати 20% від вартості
Програми автокредитування з Держсубсидії пропонують багато банків: Газпромбанк, ВТБ-24, Юникредітбанке, Росбанк і т.д.
особливості автокредитів
Суть автокредиту полягає в наступному: позичальник набуває старий або новий автомобіль за рахунок власних (якщо є початковий внесок) і позикових коштів банку. Після операції автомобіль є власністю позичальника, але передається в заставу банку. Також передбачені кредитні програми під іншу заставу або без нього, але під поручительство фізосіб. Однак% ставки по таким продуктам будуть набагато вище.
Якщо авто оформляється в кредит через салон, то банк відправляє позикові кошти безпосередньо на рахунок дилера. Якщо ж претендент купує вживаний автотранспорт у приватника, то кредит видається готівкою.
Залежно від кредитної програми можна купити авто з обов'язковим страхуванням КАСКО на користь банку, так і без нього. Другий варіант зустрічається набагато рідше, оскільки більшість банків зобов'язують клієнта купити поліс страхування КАСКО від викрадення або збитку. При цьому часто нав'язують партнерські страхові компанії, які мають завищені ціни.
У першому випадку клієнт може оплатити поліс окремо, за рахунок власних коштів, або включити вартість КАСКО в тіло кредиту. Ті ж умови діють за полісом ОСЦПВ, але його покупка є обов'язковою умовою. Перед тим як розраховувати автокредит і щомісячний внесок на калькуляторі, не варто забувати про вартість поліса і страхових платежів.
З одного боку, наявність КАСКО несе певний захист для власника авто, з іншого - поліс оформляється не на користь позичальника, а на користь банку. Якщо з автомобілем щось трапиться до моменту погашення кредиту, то страхове відшкодування буде направлено банку в рахунок погашення кредиту. Цей момент також потрібно враховувати. Можливо, буде вигідніше оформити кредит без КАСКО, а вже в майбутньому купити поліс на себе. Наприклад, автокредит без обов'язкової покупки поліса надає Росбанк, Альфа-Банк і т.д.
Також позичальник може оформити звичайний споживчий кредит без забезпечення. В цьому випадку автомобіль не потрібно буде залишати в заставу, але і ставка буде значно вище. Хоча, тут варто вибирати банк, де оформлена зарплатна картка. І більше шансів, що займ схвалять, і відсоток нарахують нижче, ніж для звичайних клієнтів.
На окрему увагу заслуговує початковий внесок по автокредиту. У деяких банках наявність першого внеску є обов'язковою умовою кредитування і становить 10% -40% від вартості машини. В інших кредитних організаціях можна купити транспортний засіб без початкового внеску, але відсотки будуть вищими.
Ще однією обов'язковою умовою автокредиту є здача ПТС в банк. Це стосується програм із заставою придбаного авто.
Автокредит: Сбербанк VS Айманібанк
Щоб вибрати найбільш вигідну пропозицію, давайте порівняємо 2 кредитні продукти Айманібанка і Ощадбанку
Банк / Параметри Сбербанк «Споживчий без забезпечення» Айманібанк «Стандарт» Сума Від 45 тисяч до 1,5 млн рублів Від 50 000 до 2 млн рублів Термін Від 3 місяців до 5 років Від 1 року до 5 років Відсотки Від 17,5% до 22,5% річних від 25% до 30% в рік Початковий внесок від 0% від 0% Вимоги до позичальників Громадянин РФ у віці від 21 року до 65 років. Стаж роботи на останньому місці не менше 6 місяців. Сумарний стаж за останні 5 років не менше 1 року Громадянин РФ у віці від 22 до 65 років. Не менш 3 - х міс. стажу на останньому місці роботи Документи потрібно паспорт, довідка 2НДФЛ за 6 місяців, сканкопію трудової книжки з засвідченням працедавця потрібно паспорт і другий документ на вибір (СНІЛС, ІПН, поліс медичного страхування і т.д.) При сумі кредиту від 1 млн рублів потрібно надасть довідку 2НДФЛ про зарплату Умови Без застави і поручителя Обов'язкова передача ПТС в банк, автокредит оформляється із заставою купується машини
Сказати точно, яка з кредитних програм буде вигідніше - не можна. У кожному банку є свої переваги і недоліки. У Ощадбанку немає застави, ставка по позиці нижче. Зате доведеться зібрати купу документів, сума кредиту невелика.
Також радимо розглянути інші банки, де можна взяти споживчий кредит на покупку машини:
Заявка на кредит в Совкомбанк
- Сума до 500 тис. Руб, ставка від 12% в рік
- Вам дадуть кредит, якщо ви старше 35 років
- Для отримання потрібно 2 документа
- Потрібен стаціонарний робочий або домашній телефон
- Рішення за 30 хв.
Кредит готівкою в банку Тінькофф
- Вам видається карта, на яку дають кредит.
- Зняття з карти безкоштовно в будь-якому банкоматі
- Сума кредиту до 1 млн. Рублів
- Термін кредиту до 36 місяців
- Процентна ставка по кредиту від 14,9%
Заявка на кредит в Росбанке
- Варіанти з забезпеченням і без, можливість рефінансування інших кредитів
- Низька ставка від 16%
- Сума позики до 3 млн рублів
- Термін кредиту до 60 місяців.
Заявка на кредит готівкою в РенКредіт
- Сума позики до 700 тис., Ставка від 11.3%
- Швидкий розгляд заявки по паспорту- приймуть рішення без походу в офіс
- Без комісій за надання та дострокове погашення та інших прихованих комісій
- Гроші можна перевести на карту Кукурудза
