Процентні ставки автокредиту

1. Просто про складне
2. Авто без складнощів в Google+
3. Експрес-опитування: "Скільки має коштувати автокредит"?
4. Як працює "рекламна вудка"
5. Процентні ставки і вартість автокредитів наших банків-партнерів можна розрахувати онлайн за допомогою...

Рада директорів Банку Росії 23 березня 2018 року прийняв рішення знизити ключову ставку на 0,25% / рік. З 26 березня 2018 року діє ключова ставка 7,25% / рік. З урахуванням фінансових ризиків і норми прибутку комерційних банків мінімальний розмір процентних ставок автокредитування не може бути нижче 14% / рік. Якщо в рекламі вказана процентна ставка менше, ніж 14% річних - це привід запідозрити "недобре" і перевірити як йдуть справи насправді. Популярні в рекламі 4% річних (4,2% річних, 4,5% річних) на ділі виявляться 25-35% / рік.

Реклама кредитів під мізерні для Росії відсотки далеко не новина. Напевно Ви зустрічалися з закликами отримати автокредит під 4% річних, (4.2%, 4.4%, 4.5% річних і т.д). Під запит "автокредит відсотки", "автокредит", "кредит на автомобіль", "купити авто в кредит" ЯндексПоіск обов'язково видасть щось "з цієї опери".

Абсолютно нормально, коли людина шукає найбільш економний варіант кредитування. Відмовлятися від подібних "подарунків" просто не розумно. Правда ......, якби ці самі "подарунки" існували насправді. Спробуйте знайти банк, який в реальності кредитує під такий низький відсоток. Переконайтеся, що це ілюзія, не більше того.

Культурна назва цього явища - інформаційне шахрайство або введення в оману. Щоб дізнатися як працює рекламна "вудка" і як на неї не попастися, спробуємо розібратися в питанні ринкової вартості кредитів. Перше, що потрібно розуміти, - в кредитних питаннях комерційні банки благодійністю не займаються.

Просто про складне

Кредит - це продаж кредитором право користування грошима позичальникові на встановлене кредитним договором час. Таким чином, гроші, виступають хоч специфічним, але все ж товаром. У будь-якого товару є своя ціна. Ціна користування грошима - це процентна ставка по кредиту.

Тепер уявіть, що Ви займаєтеся комерцією і продаєте товар дешевше, ніж його купуєте. Представили? Повний абсурд, чи не так? Будь-яке підприємництво має на увазі дохід, а не збиток.

Очевидно, комерційні банки не виняток і існують заради отримання прибутку, а не благодійність. Тому продавати товар - кредитні гроші собі в збиток банки ніколи не стануть. Інакше вони збанкрутують.

Авто без складнощів в Google+

АБС
в Google+

Експрес-опитування: "Скільки має коштувати автокредит"?

Щоб зрозуміти хоча б приблизно, скільки повинен коштувати автокредит, потрібно знати як дорого самі банки купують гроші, тобто під який відсоток кредитуються. Простіше і точніше орієнтуватися на ключову ставку відсотка. Ключова ставка - це процентна ставка, за якою Центральний банк Росії надає кредити комерційним банкам і одночасно сплачує відсотки за залученими від комерційних банків депозитах.

23 березня 2018 року Рада директорів Банку Росії прийняв рішення з 26 березня 2018 р. знизити ключову ставку до 7,25% / рік.

Для рентабельної роботи комерційні банки до ключової ставки додають свій інтерес - маржу. На даний момент розмір такої «добавки» для автокредиту становить не менше 6 процентних пунктів. Отже, мінімально можлива ставка по автокредиту в квітні 2018 р не може бути менше 13% / рік. Пропозиції автокредиту під меншу ставку - це сигнал про "маскування" справжньої вартості кредитування. Насправді такі пропозиції виявляться набагато дорожче - перевірено неодноразово. Щоб переконатися в цьому, необхідно ще до підписання кредитного договору вимагати від банку розрахунок повної вартості кредитного пропозиції. Буде надано такий розрахунок чи ні - це питання лояльності банку. Згідно із законом про споживче кредитування банки зобов'язані цей розрахунок надати тільки безпосередньо перед підписанням кредитного договору. Перевірено, що в обстановці обмеженості часу детально розібратися в дійсній вартості кредитування не представляється можливим.

На які процентні ставки слід орієнтуватися, щоб не дати себе обдурити? Кращий помічник в цьому питанні Банк Росії. Щоб позичальники не піддавалися на рекламні трюки комерційних банків, Банк Росії щоквартально публікує середні ринкові значення повної вартості споживчих кредитів. Інформація про реальну вартість кредитування розміщується на офіційному сайті Центрального Банку Росії. Згідно з даними Банку Росії за період з 1 жовтня по 31 грудня 2017 р середньоринкові значення повної вартості споживчих кредитів на цілі придбання автотранспортних засобів із заставою автотранспортного засобу склали 13,889% / рік для нових автомобілів і 19,637% / рік для автомобілів з пробігом. Якщо Ви в курсі цих показників, то "запудрити мізки" про існування супер-автокредиту за ставкою 4,0% річних вже не вийде.

Корисно знати, що на момент укладення договору споживчого кредиту повна вартість споживчого кредиту не може перевищувати розраховане Банком Росії середньоринкове значення повної вартості споживчого кредиту, що застосовується у відповідному календарному кварталі, більш ніж на одну третину. Наприклад на квітень 2018 р. Максимально можлива повна вартість автокредиту на автомобіль з пробігом становить 26,183% / рік.

Як працює "рекламна вудка"

Безпрецедентно низька ціна - це рекламна "наживка". Здоровий глузд підказує, що це туфта. Але спокуса заощадити нашіптує інше: "Раптом це правда, а я не повірю і втрачу тукую халяву"? І все ж це рекламний прийом і інформаційне шахрайство одночасно. Виникає питання чому таке взагалі можливо?

Проблема в тому, що за законом банки зобов'язані розкривати інформацію про реальну вартість кредиту безпосередньо при підписанні кредитного договору. При рекламуванні послуг кредитування ні у банків ні, тим більше, у автосалонів такої вимоги немає. Деякі автосалони і банки цим спритно користуються в своїх меркантильних інтересах. Вони рекламують лише один з показників вартості кредиту. Найчастіше в рекламі вказується тільки процентна ставка. Про решту додаткові платежі, пов'язаних з кредитуванням, просто замовчується. Насправді, при занижених процентних ставках повна вартість кредиту буде завжди вище середньоринкової. Подібний автокредит виходить порівняно дорогим за рахунок одного або декількох додаткових платежів, про які саме і замовчується.

Саме тому заявлений автокредит з відсотковою ставкою 4,0% / рік в дійсності цілком може виявитися кредитом під 40% / рік. Звичайно, перед самою видачею кредиту інформація про його реальної вартості розкриється. Десятирічний досвід автокредитування показав, що в більшості випадків, під час підписання кредитного договору людині вже все одно. Стільки зусиль і часу витрачено на пошуки відповідного автомобіля, плани витрачання або заробляння грошей обдумані і прийняті. Таким чином, усвідомлюючи вкрай високу «ціну питання», більшість позичальників вирішує: «як небудь впораюся». Банк же тільки цього і домагався: підсікання, - клієнт "на гачку".

Процентні ставки і вартість автокредитів наших банків-партнерів можна розрахувати онлайн за допомогою калькулятора автокредиту

Кредитний калькулятор

Кредитний калькулятор

Розрахунок автокредиту на купівлю легкового автомобіля, а також комерційного кредиту на вантажівку, тягач, причіп, автобус і будь-яку іншу автоспецтехніку

Виберіть потрібну вкладку калькулятора в залежності від призначення автотехніки. Заповніть 4 поля і тисніть "Розрахувати".

Калькулятор покаже процентні ставки, платежі і загальні суми переплати по декільком банкам і кредитним програмам одночасно. Кнопка "Оформити" відкриває заявку в банк на розгляд автокредиту.

Для тих, хто купує автомобіль або спецтехніку у приватної особи, калькулятор покаже вартість послуг проведення операції купівлі-продажу. Оплата послуг за фактом проведення розрахунків і отримання авто спецтехніки.