Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Процентні ставки по автокредиту

  1. Що впливає на формування процентної ставки
  2. Як виросли відсотки сьогодні
  3. Що пропонують банки
  4. Вимоги банків для отримання автокредиту
  5. Кептінговие банки
  6. Як отримати низьку процентну ставку
  7. Хто потенційний клієнт по автокредитах
  8. Субсидування від держави
  9. Де знайти самі низькі ставки
  10. Процентні ставки в дилерських центрах

Процентна ставка по кредиту при купівлі автомобіля важливий показник. Вказує скільки відсотків від вартості транспорту піде на користь банку.

Непроста економічна ситуація в країні, що склалася ще в 2014 році, наклала свій відбиток на автокредитування. Купівельна спроможність населення впала, і продажу транспорту скоротилися. Але разом з тим зріс попит на покупку авто в кредит. Банки виявилися у виграшному становищі, незважаючи на іноді грабіжницькі для клієнтів умови.

Конкуренція між банками зростає. Фінансові установи намагаються залучити позичальників за всяку ціну: знижують ставки, прибирають приховані комісії і побори. Вперше за всю історію автокредитування в Росії, Центробанк вирішує встановити рамки по процентних ставках.

На сьогоднішній день ставка на автомобілі становить від 19 до 20 відсотків річних в рублях. Це більше ніж до 2014 року на 5%.

Що впливає на формування процентної ставки

Що ж впливає на розмір відсотків Що ж впливає на розмір відсотків?

  1. Пора року. Восени і навесні покупці активізуються і попит підвищується. Різні банки пропонують бонуси в ці сезони.
  2. Тривалість автокредитування. Чим більше термін, тим вище процентна ставка на авто і навпаки.
  3. Для нового транспорту діють ставки нижче, ніж для уживаного автомобіля. Це пов'язано з можливими ризиками для банку. У разі несплати за кредитом, фінансової організації доведеться продавати старе авто. Це набагато складніше, ніж збувати новий транспорт.
  4. Якщо немає підтвердження доходів майбутнього автовласника. У цьому випадку банк підстраховується і підвищує ставки.

Як виросли відсотки сьогодні

Відзначається зростання середніх ставок. У наприкінці 2015 року ці фірми коливалися в районі 18%. А вже в середині року вони становили 21,21%.

У 2014 році клієнти за кредитами зверталися безпосередньо в автосалони. При цьому позику представляли банки, але на деякі марки авто були процентні ставки від 0 до 10%. Це найвигідніші умови, адже автосалон сам погашає відсотки за рахунок знижки.

Темпи зростання автокредитування зменшуються. І цьому посприяли два факти: підвищення облікової ставки ЦБ і нестабільне становище курсу валюти.

Що пропонують банки

Для наочності наведемо порівняльну таблицю.

Назва банку Умови Процентна ставка (%) Терміни Сума Початковий мінімальний внесок ВТБ від 14 до 5 років до 5 000000 10-15% Сетел від 9 до 25 12-60 місяців 100 000 - 4 млн. 20-90% Уралсиб від 13-16 від до 3 років від 80 тис. до 3 млн. від 15-20% Совком банк від 22,5 до 33 12-60 місяців від 100 - 400 тис. 10% Газбанк від 16,5 до 5 років від 50 000 до 2 млн. 15% Газпромбанк від 8 до 16 від 1 року до 5 років від 90 тис. до 3 млн. від 0 до 25 і більше

Примітка. Банки активно співпрацює з такими марками авто, як Форд, Кіа, Нісан, Лада, Шкода, Хендай. Для цих автомобілів діють спеціальні процентні ставки та інші умови, вигідні для позичальників. Тому в таблиці такий великий розкид ставки та інших умов.

Банки охоче дають автокредити на покупку нових автомобілів. Але у ВТБ, Ріс Банку і Газпромбанку є спеціальні лояльні програми для придбання старих машин.

Вимоги банків для отримання автокредиту

В цьому році процентні ставки від банків можуть бути і цілком доступними. У Росії багато банків, які співпрацюють з автодилерами та автовиробниками. Тому на певні марки транспорту можна отримати привабливі відсоткові ставки.

Аналіз кредитів на автомобілі дозволяє зробити висновки про загальні умови. Вони приблизно однакові у всіх фінансових установ:

  • термін до 5 років;
  • початковий внесок від загальної вартості транспорту - 10-20%;
  • страхування КАСКО (обов'язково);
  • документи, що підтверджує відповідний вимогам кредиту дохід;
  • процентна ставка - 12-20%.

Кептінговие банки

Автокредити з низькими ставками від 6 до 10% пропонують кептінговие банки Автокредити з низькими ставками від 6 до 10% пропонують кептінговие банки. Наприклад, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Мета таких фінансових установ - просунути марку і збільшити продажі. Дохід не є першим завданням таких банків, але і в збиток продажів не спостерігається. Часто щоб бути учасниками таких програм з автокредитування потрібно виконати ряд вимог:

  • внести до 60% від загальної вартості відразу;
  • терміни невеликі - 6-12 місяців;
  • обов'язкова страховка КАСКО.

На таких умовах, як правило, продають автомобілі високої цінової категорії (кросовери, позашляховики, лімузини, джипи).

Важливо! У кептінгових банках існує програма «Buy Back» або зворотний викуп. По завершенні терміну запозичення можна продати автомобіль в салон і купити нову машину відразу або знову оформити кредит.

Ще одним плюсом таких банків є повна відсутність прихованих комісій.

На ринку є і автокредит зі ставкою 0%. Його представляє банк «ПСА Фінанс РУС» для покупки Пежо і Сітроен. Для отримання потрібно внести 30% від вартості авто. Термін - 1 рік.

Як отримати низьку процентну ставку

На що треба звернути увагу, якщо є бажання заощадити на автокредит?

  • Пакет, що збираються документів. Банки по мінімуму вимагають паспорт, ІПН або водійське посвідчення. Але такий розклад на увазі і високі ставки або підвищений початковий внесок. Для отримання більш комфортних ставок, крім перерахованих вище документів, можна надати папери, що підтверджують рівень доходу (2 ПДФО, виписка з рахунку, свідоцтва про спадкування, виграші та інше).
  • Банки готові переглянути відсотки, якщо позичальник надасть поручителів. Це люди, які в разі несплати готові взяти на себе відповідальність.
  • Початковий внесок грає велику роль в ухваленні рішення про ставки. Так, при первинному внеску 60 відсотків, можна розраховувати на знижку в 2-3 відсотки за ставками.
  • Термін кредиту. Чим він більший, тим вище ставки. Але і вибирати дуже стислі терміни немає сенсу. Можна накопичити грошей, і купити автомобіль без всяких переплат по кредиту. Найбільш відповідний термін 2-4 роки.
  • Краще звернутися в той банк, де є будь-яка кредитна історія або відкрита зарплатна картка. Деякі фінансові установи пропонують постійним клієнтам бонуси і приємні умови.
  • Наявність депозиту в банку також сприяє зменшенню ставок по автокредиту.

При виконанні всіх перерахованих вище умов є велика ймовірність отримати знижену ставку по автокредиту.

Що вплине на процентну ставку в бік її збільшення:

  • наявність ще одного або декількох діючих договорів на кредит;
  • несприятлива кредитна історія, коли є затримки виплат або, навпаки, часті дострокові погашення;
  • маленький початковий внесок;
  • відсутність офіційного місця роботи.

Для автокредитів у валюті у всіх банках Росії процентна ставка збільшена. Так, фінансові установи підстраховуються на випадок коливання курсу валюти.

Щоб заощадити, можна використовувати можливість самостійного вибору страхової компанії для поліса КАСКО. Це дозволяє зберегти в гаманці кілька десятків тисяч рублів.

Хто потенційний клієнт по автокредитах

Багато придбали транспорт до кінця 2014 року. Кількість бажаючих зменшилася. Особливо це стосується середнього класу. Люди в складній економічній ситуації витрачають гроші на предмети першої необхідності.

Найпоширеніший покупець автомобілів - це чоловік у віці від 35 до 45 років. Досить зрілий і розважливий шар населення, що не поспішає до необдуманих вчинків.

Субсидування від держави

Для отримання субсидії від держави необхідно щоб автомобіль відповідав таким вимогам: Для отримання субсидії від держави необхідно щоб автомобіль відповідав таким вимогам:

  • Вік машини - не більше 1 року;
  • Ціна - не більше 1 000 000 рублів;
  • Маса транспорту максимум 3,5 тонни;
  • Країна виробник - РФ або іноземне авто, але збірка російська;
  • Чи не зареєстроване в ДАІ раніше авто, відсутність власника;

Вимоги для позичальника:

  • Відсутність негативної історії за позиками;
  • Громадянство РФ;
  • Фізична особа у віці 21-65 років;
  • Прописка на території Росії;
  • Офіційне працевлаштування, документально підтверджується;
  • Термін роботи на останньому місці не менше трьох місяців;
  • Загальний стаж не менше року;
  • Перший внесок по автокредиту - 10%;

Крім цього, якщо є діти, то вони їм повинно бути не менше 6 місяців.

Щоб порахувати процентну ставку по автокредиту з урахуванням субсидій потрібно скористатися формулою:

Ставка (з урахуванням субсидії) = Діюча процентна ставка - (2/3 * Ставку рефінансування від Центрального Банку РФ).

Наприклад, банк пропонує ставку - 25%, ставка ЦБ - 20,3%. Скориставшись формулою, отримуємо: 25- (2/3 * 20,3) = 11,5% - нова ставка з урахуванням субсидій від держави.

Більш детальна інформація про продовження термінів субсидування автокредитів.

Де знайти самі низькі ставки

На початку року основна частина банків припинила видачу кредитів на автомобілі за державною програмою. Тому можна спостерігати підйом ставок по кредиту.

Так, в наприкінці 2015 року придбати авто в кредит можна було максимум під 12,6 відсотків, то вже в січні наступного року максимальний поріг досяг 18%.

Але знайти вигідні умови для кредиту ще можна. Серед великих банків - це автокредит в Газпромбанку. Для покупки нового автомобіля він виділяє 10,67% річних. За умови первинного внеску - 28%.

Найвигіднішими вважається кредит в невеликому фінансовій установі - Експерт банк. Пропонує кредит на вітчизняні автомобілі 2015 року випуску. Під 9,67% річних на вартість авто від 100 тис. До 800 тис. Переплата за рік складе 77 тис. Щомісячні внески близько 16 000 рублів.

Щоб підібрати найвигідніший автокредит, можна спробувати скористатися рейтингом на цьому сайті .

Чи завжди автокредит вигідніше споживчого і що робити з автострахуванням, дивіться в програмі «Особисті гроші» канал Росія 24.

Процентні ставки в дилерських центрах

В автосалонах існує спеціальна маркетингова ставка на автомобілі. Коли частина відсотків по кредиту погашає продавець. Це вигідно і покупцеві і дилеру, якому важливо підвищити товарообіг.

Можна оформити кредит і зовсім без переплати. У цьому випадку дилер бере на себе оплату за відсотками, а покупець платить тільки чисту ціну за авто.

Недолік такого кредитування - початковий внесок 40-50%. Терміни по кредиту маленькі не більше 2 років. Необхідний повний страховий поліс КАСКО та вибір фірм обмежений. Тому заощадити на підборі вигідною страхової компанії не вийде.

Виходить, що таке кредитування з вигідними ставками доступно не кожному клієнту.

Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016