Що буде якщо не платити автокредит: наслідки

1. Залучення до відповідальності позичальника за автокредитом
2. Можливі наслідки
3. Якщо машина в заставі
4. Коли заберуть машину за борг по автокредиту?
5. Не платити автокредит, якщо банк позбавили ліцензії
6. Автомобіль за кордоном
7. Можливі рішення проблеми несплати автокредиту
8. продаж автомобіля
9. Відстрочки по платежах автокредиту
10. Скасування штрафних відсотків
11. Рефінансування (перекредитування)
12. Кредитні канікули
13. реструктуризація автокредиту
14. Автор статті: Максим Соловйов

Перед підписанням банківського договору позичальників інформують про відповідальність за кредитними зобов'язаннями та можливі наслідки. Навіть якщо клієнт абсолютно впевнений у своїй фінансовій стабільності і платоспроможності по автокредиту, від кризових ситуацій ніхто не захищений. В наші дні нерідкі випадки, коли черговий щомісячний внесок сплатити нічим. Особливо гостро ця проблема проявляється в автокредитуванні, її актуальність обумовлена ​​підвищеним попитом на дану банківську послугу.

Для багатьох автокредит - єдина можливість купити машину . Банки заманюють привабливими умовами, клієнти охоче погоджуються і підписують договори. Всі, хто поспішно приймає рішення і не здатний адекватно розрахувати свої матеріальні можливості, ризикують опинитися в боржниках. Що чекає неплатників і як себе вести, якщо щомісячні платежі по автокредиту стають непосильною ношею? Спробуємо розібратися.

Увага! Якщо у вас виникнуть питання, можете безкоштовно проконсультуватися у чаті з юристом внизу екрана або зателефонувати за телефонами: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Безкоштовний дзвінок для всієї Росії.

Залучення до відповідальності позичальника за автокредитом

Причини прострочень по автокредиту найрізноманітніші, але майже всі вони не є поважними для несплати. Договір треба дотримуватися, а внески регулярно вносити. На ситуацію, коли грошей немає і не передбачається, позичальники реагують по-різному: займають у родичів, несуть цінності в ломбарди, беруть кредити в інших банках. Є й такі, хто не платить взагалі. Останній варіант краще виключити відразу, це проблему не вирішить, а погіршить її. Неприємностей буде багато, так як якщо не платити автокредит, механізм залучення власника автомобіля до відповідальності включається відразу.

Автомобіль, взятий в кредит, є заставним майном. Поки діють кредитні зобов'язання - це власність банку. Ви можете користуватися машиною, вдосконалити її, ремонтувати, працювати і подорожувати, але вважати авто «своїм» можна буде після повної оплати автокредиту. Тільки погасивши останній платіж, банк поверне вам ПТС, і ви станете повноправним власником автомобіля.

При виникненні фінансових проблем деякі позичальники починають шукати способи не платити автокредит і користуються так званими шкідливими порадами. Багато хто вважає, що автокредит «спишуть», якщо прострочення складе 3 і більше року. Імітують аварії, щоб отримати підроблену страховку. Нерідкі випадки, коли машину переписують на іншого власника, вважаючи, що так її не віднімуть. Всі ці схеми, в разі не сплати автокредиту, не працюють, а додають проблем. Банк не обдуриш, тому не варто витрачати час на пошук непотрібних порад. Краще подумати про те, яким способом вирішити фінансові складності і повернутися до лав відповідальних клієнтів, яким можна довіряти.

Рішення взяти автокредит має бути обдуманими, а не спонтанним. Необхідно передбачити всі можливі ризики. Укладаючи автокредитних договір, сторони приймають певні обов'язки. Обов'язок позичальника - своєчасно оплачувати суму боргу і відсоткові платежі. Будь-яка прострочення - це неустойка. Якщо її розмір зростає, банк починає діяти.

Можливі наслідки

Наслідків невиконаних зобов'язань по автокредиту може бути багато і всі вони неприємні для позичальника. Якщо прострочення невелика, вам зателефонують і нагадають про виниклої заборгованості. У разі подальшої несплати і ігнорування, попередження зміняться штрафами, з кожним днем ​​вони будуть зростати. Далі позичальника чекає малоприємне спілкування з колекторами, а якщо і цей захід виявиться безрезультатною, банк звернеться до суду. Це законно і прописано в кредитному договорі на автомобіль.

Як правило, судові процеси починаються після закінчення 2-3 місяців прострочення.

У більшості випадків суд приймає рішення, що передбачає арешт заставного майна у вигляді кредитного автомобіля. На законних правах у неплатника можуть забрати транспортний засіб.

Банк може виставити машину на торги і продати за ціну, релевантну сумі боргу, або запропонувати позичальникові самому продати автомобіль і розрахуватися з боргом.

У будь-якому випадку, взяті в автокредит гроші, повертати доведеться.

Відповідальність за несплату по автокредиту може бути цивільно-правової та кримінальної. Перша передбачає вилучення автомобіля, а кримінальна настає у випадках, коли боржник спочатку не планував платити автокредит і повертати гроші. Наслідки кримінальної відповідальності за автокредитом можуть бути дуже серйозними. Це не тільки великі штрафи і втрата заставного майна. Неплатнику можуть заборонити виїзд за кордон. Як покарання можуть застосовуватися виправні роботи, іноді позбавлення волі.

Якщо машина в заставі

Наявність боргу по автокредиту - це не тільки психологічно неприємний момент, але і маса обмежень і фінансових санкцій. Якщо неплатник знає про ситуацію і її наслідки, відповідальність лежить виключно на ньому. Бувають і інші ситуації, коли судові повістки стають сюрпризом для автовласників. Поспішна покупка закладеної машини може обернутися масою проблем. Якщо автокредит не сплачено і є велика затримка, автомобіль заберуть.

Всі обов'язки боржника за законом переходять до покупця. Банку все одно хто власник, головне, повернення грошей по автокредиту. Накопичився борг - пряма дорога до суду. Якщо процес стягнення вже запущений, мирно вирішити питання навряд чи вийде. Новий власник автоматично стає відповідачем. Така ціна необачності.

Поборотися за свої права можна тільки в разі, якщо покупця не сповістили про те, що автомобіль знаходиться в заставі. Складається зустрічний позов, суд розглядає його і приймає рішення. Якщо визнається, що покупець не знав про заставне статус машини, є шанс на успішний результат справи.

Коли заберуть машину за борг по автокредиту?

Вилучення автомобіля на користь боргу - це остання міра, на яку йдуть банки. Машину по автокредитного заборгованості забирають тільки після суду. Сам процес може затягнутися на місяці, що невигідно кредитної організації. Банк може запропонувати кілька варіантів вирішення проблеми. Відмовлятися не варто, так як ризик вилучення автомобіля дуже високий і фінансові втрати неминучі. Конструктивні переговори з банком є ​​найбільш оптимальним виходом зі складної ситуації.

Схема конфіскації заставного майна в разі несплати по автокредиту традиційна і складається з наступних етапів:

1. Ухвалення судового рішення.
2. Видача виконавчого листа.
3. Десятиденний термін для виправлення ситуації.
4. Арешт майна.
5. Передача автомобіля судовим приставам.

Боржнику доведеться погасити борг не тільки по залишку заборгованості з нарахованими штрафами, а й оплачувати судові витрати і роботу приставів. В результаті борг зросте в кілька разів.

Ще один неприємний момент: заборгованість не завжди покривається, дуже часто машина коштує дешевше, ніж сума боргу по автокредиту. Судові пристави можуть зажадати виплату залишку боргу за рахунок продажу іншого майна.

Не платити автокредит, якщо банк позбавили ліцензії

Банк не має, борг залишається. Відкликання ліцензії і закриття кредитно-фінансової організації не скасовує зобов'язань по автокредиту. Не варто йти на обман і намагатися скористатися ситуацією і не повертати вартість. Навіть якщо реквізити існують тільки формально, а банк позбавлений права працювати, платити за автокредит доведеться. Це питання часу. Як правило, в таких випадках призначається правонаступник, який уповноважений вирішувати питання з боржниками. Суми і відсотки по автокредиту не змінюються, всі пункти і терміни договору повинні бути дотримані.

Автомобіль за кордоном

Будь-які переміщення на машині за межі країни можливі тільки при відсутності заборгованості по автокредиту. Тільки в такому випадку позичальник може перетнути кордон. Якщо щомісячні виплати припиняються і утворюється прострочення по автокредиту, виникають все ті ж проблеми: штрафні санкції та судові розгляди.

Коли вилучення автомобіля стає неможливим, суд може накласти арешт і вилучити інше майно на суму, релевантну боргу.

Можливі рішення проблеми несплати автокредиту

Для будь-якого банку понад усе комерційні інтереси. Головне, будь-яким способом повернути гроші. У хід йдуть всі перевірені механізми впливу, включаючи поступки. Кредитні організації пропонують найрізноманітніші варіанти вирішення проблемних боргів. Виділимо основні:

продаж автомобіля

Продавати закладений автомобіль третього особі не забороняється. Борг (або частина боргу) по автокредиту можна погасити за рахунок виручених коштів, головне, зробити все чесно і законно. Будь-які «хитрощі» в цьому питанні карані. Продати заставне авто можна двома способами:

• позичальник сам продає машину і розраховується з банком по автокредиту.
• Позичальник шукає покупця, готового придбати транспортний кошти з борговими зобов'язаннями.

З першим випадком все зрозуміло і складнощів не виникає. Банк контролює ситуацію і готовий чекати. Як правило, боржники намагаються швидше продати машину, відповідно, є ймовірність, що грошей, виручених з продажу заставного автомобіля, не вистачить для повного погашення заборгованості. Доведеться доплачувати або розлучатися з іншим майном.

Якщо ще залишилися спірні питання, ви також можете безкоштовно проконсультуватися у чаті з юристом внизу екрана або зателефонувати за телефонами: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Безкоштовний дзвінок для всієї Росії.

У ситуації, коли знаходиться покупець, згідний з борговими зобов'язаннями, автокредит переоформляється на нього. Банк повинен знати про майбутній продаж. Позичальник пише заяву, а банк проводить перевірку документів, платоспроможності, кредитної історії майбутнього автовласника. У разі позитивної відповіді оформляється угода.

Про те, що машина в заставі і кредит на момент продажу не погашений, покупець повинен знати. Якщо це правило ігнорується і попередження не надходить, дії продавця розцінюються як шахрайство. Кримінально правові наслідки неминучі.

Відстрочки по платежах автокредиту

Багато банків погоджуються на процедуру відстрочки. Більше щастить тим позичальникам, у кого з кредитною історією все в порядку, але свою неплатоспроможність доведеться доводити і підтверджувати документально. Всі довідки про втрату працездатності, робочого місця, банкрутство ретельно перевіряються банківськими працівниками на достовірність.

Відстрочка по платежах автокредиту дається на підставі заяви позичальника, подати його краще заздалегідь. Якщо на момент пред'явлення документів прострочень по платежах не було, є ймовірність, що кредитна організація надасть відстрочку строком до 6 місяців.

Скасування штрафних відсотків

На таку пропозицію від банку можуть розраховувати тільки ті позичальники, які вказують конкретні терміни повного погашення автокредиту.

Рефінансування (перекредитування)

Якщо виплати по автокредиту виявилися непідйомними, можна взяти кредит в іншому банку і погасити попередній позику. Умови нового кредиту повинні бути більш вигідними, інакше позичальник може виявитися в ще більш складній ситуації.

Кредитні канікули

Банк може запропонувати так звані кредитні канікули. Погодившись на цю пропозицію, позичальник буде оплачувати тільки відсотки автокредиту. Це звичайна відстрочка, яка діє кілька місяців. Терміни кредитних канікул встановлюються банком.

реструктуризація автокредиту

Дане банківська пропозиція передбачає збільшення терміну автокредиту. При цьому сума щомісячного платежу зменшиться, але платити доведеться на кілька років довше. При реструктуризації складається новий графік платежів. Кредитна історія в таких випадках не постраждає, оскільки рішення приймається спільно клієнтом і кредитною організацією. Якщо позичальник автокредиту вдруге порушує умови і не платить за новим договором, банк має право розірвати угоду і вилучити автомобіль.

Будь-який з розглянутих варіантів можна розглядати як вихід зі складної ситуації. Не забувайте, що відмова від сплати по автокредиту, тягне масу неприємностей. Боргові проблеми відкладати не варто. З банком краще домовитися і знайти рішення, яке буде влаштовувати обидві сторони.

Щоб уникнути судових процесів уважно читайте договори, при необхідності консультуйтеся з юристами і адекватно аналізуйте своє фінансове становище. Воно може в будь-який момент змінитися і порушити ваші плани. На момент укладання угоди у вас має бути чітке уявлення про кредитний продукт і можливих наслідки в разі прострочень.

Автор статті: Максим Соловйов

Спеціаліст з кредитування та фінансів. Досвід роботи в банківській сфері 18 років. Основна спеціалізація - пропозиція і висновок з клієнтами договірних відносин в рамках автокредитування, страхування нового автомобіля на умовах КАСКО.

Latest posts by Автор статті: Максим Соловйов ( see all )