Страхування життя за автокредитом - обов'язково

1. ДЛЯ ЧОГО ЙОГО ОФОРМЛЯЮТЬ
2. КОМУ ЦЕ ВИГІДНО?
3. УМОВИ
4. СПОСОБИ ВІДМОВИТИСЯ
5. СПОСОБИ ПОВЕРНУТИ ГРОШІ ЗА ПОЛІС
6. БАНКИ, В ЯКИХ НЕ ВИМАГАЮТЬ СТРАХОВКУ

Останнім часом банки намагаються видавати кредити зі страхуванням, і часто наявність страховки стає обов'язковою умовою схвалення кредиту. При цьому самих клієнтів можуть навіть не запитати про включення страхової премії в суму кредиту. Наскільки необхідно страхування життя при отриманні кредиту і чи можна на нього не погоджуватися?

ДЛЯ ЧОГО ЙОГО ОФОРМЛЯЮТЬ

Оформлення страхування життя і здоров'я при укладенні кредитного договору - це гарантія повернення для банку і додаткова перевага для позичальника.

У момент звернення в банк за автокредитом позичальник може мати стабільну роботу і високий дохід. Але, на жаль, згодом обставини можуть змінитися.

Якщо в період дії кредиту з позичальником станеться нещасний випадок, або він втратить джерело доходу через непрацездатність, без страховки виплачувати борг доведеться його сім'ї.

Якщо договір страхування життя полягає, то при настанні страхового випадку - смерті позичальника або втрати його працездатності, заборгованість по кредиту буде погашена страховою компанією. Саме тому деякі позичальники свідомо укладають договір страхування життя і здоров'я при оформленні автокредиту.

Дуже важливо при оформленні страховки повідомляти про себе правдивої інформації. Це може підвищити суму страхової премії і вбереже від відмови у виплаті кредиту страховою компанією при страховому випадку.

КОМУ ЦЕ ВИГІДНО?

Страхування життя за автокредитом частково вигідно всім учасникам тристоронньої угоди.

Розглянемо позитивні сторони оформлення страховки для кожного зі сторін.

• Страхова компанія:
  • отримання доходу у вигляді страхової премії;
  • оформлення страхових полісів часто проводиться банківськими працівниками.
• банк:
  • збільшення розміру кредиту на суму страховки при оформленні в банку;
  • зниження ризику неповернення;
  • отримання комісійного доходу від страхової компанії;
• клієнт:
  • знижена відсоткова ставка по кредиту;
  • можливість погашення заборгованості по кредиту за рахунок страхової компанії в разі смерті або втрати непрацездатності позичальника.

УМОВИ

У кожній окремій страховій компанії передбачені свої умови страхування життя і здоров'я.

Розглянемо загальні пункти, які присутні у всіх полісах страхування життя:

• Страхова сума - можливі три варіанти:
  • повна вартість автотранспортного засобу,
  • сума кредиту при видачі,
  • залишок позичкової заборгованості по автокредиту.

Якщо страховка полягає разом з кредитом і оформляється банківським фахівцем, швидше за все, розрахунок проводитиметься виходячи з первісної суми кредиту.

• Термін страхування:
  • на весь термін кредитування. Це найпоширеніший варіант при оформленні поліса страхування в банку.
  • на рік з обов'язковим щорічним продовженням. Такий вибір можливий, якщо банк дозволяє оформляти страховку самостійно в страховій компанії.
• Вигодонабувач - Банк.

Страхова премія розраховується як добуток страхової суми на певний коефіцієнт.

Якщо страхування здійснюється в страховій компанії, цей коефіцієнт визначається індивідуально в залежності від віку, статі, хвороб, улюблених видів спорту та іншої представленої інформації.

Якщо поліс оформляється банку спільно з кредитом, часто застосовується фіксований коефіцієнт близько 1,0-1,5%.

СПОСОБИ ВІДМОВИТИСЯ

Останнім часом страхування життя за автокредитом обов'язково в деяких банках, особливо видають експрес-кредити на придбання автомобілів.

Навіть незважаючи на те, що згідно із законом страховка є добровільною, банки можуть без неї не схвалити кредит.

Часто при відсутності страхування життя процентна ставка по кредиту підвищується або стягується додаткова комісія. Тому відмовитися від неї буває складно.

Розглянемо способи відмови в страхуванні життя і втрати непрацездатності:

• Відмовитися від страховки при виборі програми кредитування. Якщо клієнт твердо вирішив не оформляти страхування життя, то краще спочатку настояти на своєму. Дуже ймовірно, що процентна ставка при цьому буде вище.
• Написати заяву в банк. Деякі кредитні організації дають можливість розірвати договір страхування за отриманим кредитом. Зазвичай в кредитному договорі прописуються умови, які вступають в силу при розірванні страхового договору. Іноді в договорі вказується, через який час можна відмовитися від страховки. Як правило, 3 або 6 місяців.
• Звернутися до суду. Можна спробувати розірвати страховий договір в судовому порядку. Однак згідно судовій практиці останнім часом суд стає на бік банку, якщо клієнт при підписанні кредитного договору сам добровільно вибрав варіант зі страхуванням життя.

Потребуєте у власній квартирі? Розгляньте пропозиції іпотеки від Росбанка .

Які банки надають кредити малому бізнесу без застави? дивіться список тут .

Шукаєте перелік документів для оформлення іпотеки? Він в цієї статті .

СПОСОБИ ПОВЕРНУТИ ГРОШІ ЗА ПОЛІС

Повернути гроші за страховий поліс можливо тільки в тому випадку, якщо у клієнта не було можливості відмовитися від цієї послуги, так як без неї він не зміг би отримати кредит.

Якщо позичальник в анкеті або кредитному договорі сам зазначив із запропонованих варіантів пункт зі страхуванням, це не вважається нав'язуванням послуги. У цьому випадку клієнт має право розірвати договір страхування в будь-який час.

Якщо договір не буде розірваний в добровільному порядку, тоді можна звернутися до суду. Треба мати на увазі, що страхові компанії при розірванні договору часто повертають не всю сплачену клієнтом суму, а за вирахуванням агентської винагороди банку.

Якщо страховка була нав'язана, існує кілька способів повернути гроші:

• Звернутися в Росспоживнагляд. Якщо кредитний договір був укладений не більше року тому, банк можна притягнути до адміністративної відповідальності. Якщо в договорі є умови, що ущемляють права споживачів, Росспоживнагляд виписує банку припис для усунення правопорушень.
• Звернутися з претензією до банку. Претензія оформляється в письмовому вигляді і передається в банк особисто або поштою рекомендованим листом з повідомленням. Якщо лист передано особисто, на другому екземплярі або копії претензії представник банку обов'язково повинен поставити відмітку про отримання.
• Через суд. Подається позовна заява до суду про визнання пункту договору про страхування життя недійсним. До позовної заяви треба додати кредитний договір, поліс страхування, підтвердження оплати страховки, при наявності претензію до банку і його відповідь, бажано типовий зразок договору. При бажанні можна залучити Росспоживнагляд для підтвердження прав. Зразок позовної заяви до суду можна подивитися по.

Зразок заяви в Роспотребнадзор .

Зразок претензії в Банк .

Зразок позовної заяви .

БАНКИ, В ЯКИХ НЕ ВИМАГАЮТЬ СТРАХОВКУ

Розглянемо деякі кредитні програми без страхування життя, пропоновані банками.

Відсоткова ставка,% річних Початковий внесок Термін Сума Сбербанк 13,5-16% 15% до 7 років до 5 млн. Руб. ВТБ 24 14-17,5% 15% до 7 років до 5 млн. Руб. Газпромбанк 13,5-17% 15% до 7 років до 4,5 млн. Руб. Росбанк 15,2-22,2% 0% до 5 років до 5 млн. Руб. Русфінанс Банк 18,5-20% 10% до 5 років до 6,5 млн. Руб. Банк Відродження 13,5-16,5% 15% до 5 років до 1,5 млн. Руб. Нордеа Банк 10-16% 0% до 7 років до 100 тис. Євро МКБ 12-24% 0% до 7 років до 4 млн. Руб.

Незважаючи на велике бажання отримати кредит, щоб швидше забрати обрану машину, варто уважно вивчити кредитний і страховий договори. Іноді все ж буває вигідніше і спокійніше взяти кредит із страхуванням життя і здоров'я.