- Чи врятує "Бакинський підхід" азербайджанські банки?
- В Азербайджані затверджений новий порядок обміну валюти
Якщо 2016 ий рік був для банків справжнім випробуванням на міцність, то 2017 став для них роком реформ, адаптації до нових економічних реалій і підготовки до відновлення зростання.
Останні кілька років взагалі виявилися вельми насиченими на банківські події. Минулий рік не став винятком - з'явився інститут банківського омбудсмена, Рада фінансової грамотності, було засновано ТОВ "Азербайджанське кредитне бюро". Не обійшлося і без відкликання ліцензії іцензій, правда не в такій кількості, як в 2016 році.
В цілому, після складних 2015-2016 років банківський сектор почав поступово відновлюватися, більш чітко це стало видно вже до кінця 2017 року. По-перше, сектор відновив свою прибутковість - на початок листопада 2017 года [дані за весь минулий рік ще недоступні] чистий прибуток банків склав 549,6 мільйона манатів проти збитку в 1,7 мільярда манатів за підсумками 2016 року. Виросла сукупна капіталізація банків - з 1,9 мільярда до 3,1 мільярда манатів. Також відновилося зростання числа банківських співробітників.
"Бакинський підхід"
Однією з головних проблем банківського сектора є зростання прострочених кредитів. Окремі заходи, що вживаються банками, давали лише точковий результат. Було зрозуміло, що необхідний більш комплексний підхід. Таким, як очікується, і стане так званий "Бакинський підхід". Створюваний за аналогією зі стамбульським і лондонським підходами, він покликаний об'єднати банки в боротьбі зі зростанням кредитних прострочень. Загальні принципи цих підходів полягають в тому, що банки реструктуризують проблемні кредити і полегшують умови позик для боржників, які знаходяться в особливо скрутному становищі.
В Азербайджані зростання проблемних позик, як у фізичних, так і юридичних осіб, спостерігається з лютого 2015 року, коли відбулася перша девальвація національної валюти. На кінець жовтня 2017 року простроченими були 15,55 відсотка всіх виданих в країні кредитів. Це майже 1,9 мільярда манатів (зростання за рік на 37,4 відсотка) з 12,15 мільярда манатів [дані Центрального банку].
Розробка "Бакинського підходу" триває. Але той факт, що уряд створює комплексні заходи для боротьби зі зростанням проблемних кредитів, дає шанс на поліпшення стану банків і їх клієнтів в 2018-2019 роках.
Поява банківського омбудсмена
З вересня 2017 року Азербайджані з'явився інститут банківського омбудсмена. За цей період омбудсмен Ікрам Карімов розглянув понад 160 справ, деякі з яких вдалося врегулювати на користь клієнтів банків. Поява омбудсмена один із знакових моментів 2017 року. Звичайно, про ефективність роботи цього інституту можна буде говорити тільки за підсумками, хоча б, у першій половині 2018 року. Але вже зараз видно певний позитивний ефект.
Поки що омбудсмен розглядає звернення по спорах на суму не більше двох тисяч доларів. У той же час, громадян, у яких є розбіжності з банками на суму до двох тисяч манатів, налічується понад 100 тисяч чоловік.
Чи врятує "Бакинський підхід" азербайджанські банки?
Як раніше повідомив секретар омбудсмена Ельчин Гасанов, в майбутньому ліміт на розгляд справ може бути підвищений, проте поки невідомо до якої суми. У той же час, очікується, що на базі інституту банківського омбудсмена в країні з'явиться інститут фінансового омбудсмена, який допоможе врегулювати не тільки суперечки банків і їх клієнтів, але і буде розглядати ширший спектр питань, пов'язаних з підприємницькою діяльністю.
Зростання безготівкових платежів
Весь минулий рік як міністерство з податків і Палата нагляду над фінансовими ринками, так і самі банки здійснювали різні заходи щодо стимулювання безготівкових розрахунків.
З 2017 року були не обмежені операції підприємців з готівковими коштами. Так, до 30 тисяч манатів на місяць обмежені операції підприємців, що діють в сферах торгівлі та громадського харчування, які протягом 12 місяців мали щомісячний оборот більш ніж 200 тисяч манатів. Для інших платників податків обмеження становить 15 тисяч манатів на місяць.
У той же час, з минулого року на безготівкову форму перейшло кредитування, оплата адміністративних штрафів, фінансових санкцій, податків, митних зборів, страхових виплат, видачі позики і оплата боргів за лізинговими операціями, виплати пенсій та інші.
При цьому підприємці за переведення в готівку коштів повинні виплачувати податок з джерела в спрощеному порядку в розмірі одного відсотка від суми, яку вони переводять у готівку.
Всі ці заходи призвели до збільшення коштів на банківських рахунках, в першу чергу, підприємців, а банки отримали додаткові кошти для видачі кредитів.
консолідація банків
Тривалі довгі роки розмови про необхідність об'єднання банків, в 2017 році, нарешті таки, дали результат.
Хоча число об'єдналися банків могло бути і більше, з огляду на активні переговори, що проводяться між ними в минулому році, але на практиці, далі розмов поки справа не дійшла.
Проте, в минулому році все ж відбулася одна злиття - в першій половині року завершилося об'єднання AtaBank і Caspian Development Bank. В результаті останній був ліквідований, а його активи перейшли до AtaBank. Це дозволило AtaBank значно підвищити свої фінансові показники.
Одним з учасників сектора, який також міг би об'єднатися з іншим банком, був DemirBank. Ці плани так і не реалізувалися, тому що в грудні Палата нагляду над фінансовими ринками відкликала ліцензію банку. У підсумку, після однієї консолідації та відкликання однієї ліцензії, в банківському секторі залишилося 30 учасників, а не так давно їх було 45 ...
Перша трансформація в історії банківського сектора Азербайджану
У березні 2017 року Азербайджані з'явилася небанківська кредитна організація PARA. На вигляд нічим не примітна новина насправді є важливою подією минулого року - це перше в історії банківського сектора Азербайджану перетворення банку в НБКО. ParaBank позбувся ліцензії в 2016 році. Однак на відміну від інших банків вирішив свою діяльність не припиняти. Замість цього банк звернувся до регулятора за отриманням ліцензії НБКО. В Азербайджані це перший подібний випадок, проте можливо не останній.
В Азербайджані затверджений новий порядок обміну валюти
Новий етап оздоровлення Міжнародного банку Азербайджану
Міжнародний банк Азербайджану з 2015 року перебуває в процесі оздоровлення. У минулому році найбільший банк країни завершив успішну реструктуризацію іноземних зобов'язань на суму в три мільярди доларів.
Для банку минулий рік став підготовчим перед виставленням на приватизацію. Очікується, що в цьому році МБА, велика частина акцій якого належить уряду в особі міністерства фінансів, буде проданий. Хто стане покупцем банку поки, звичайно ж, невідомо, проте інтерес до нього вже проявив Європейський банк реконструкції і розвитку (ЄБРР). Раніше президент ЄБРР Сума Чакрабарті заявляв, що очолювана ним фінансова організація готова взяти участь в приватизації тільки в разі реформування системи корпоративного управління. В Азербайджані ЄБРР не нова гравець на банківському ринку, він вже володіє акціями ряду місцевих банків. Йому також належала частина акцій закрився в кінці минулого року DemirBank.
Ще належить .... У банківського сектора Азербайджану все ще вистачає проблем - банкам належить вжити заходів для відновлення зростання кредитування, залучення заощаджень населення на депозит. Звичайно ж, велика робота чекає банки і регулятора в плані відновлення довіри населення до банків. Протягом останніх років зроблено чимало для поліпшення ситуації в секторі: прийняті нові закони, модернізовані і доповнені старі. Багато що вже зроблено, але ще більше належить виконати. Однак ініціативи і заходи, реалізовані за минулий рік, дають надію на те, що в 2018 році в банківському секторі і в економіці в цілому почнеться етап відновлення і розвитку.
Азад Гасанлі, заступник головного редактора з питань економіки АМІ Trend
Твіттер: @AzadHasanli
Читайте Trend в Telegram. Лише найцікавіші та важливі новини.
Чи врятує "Бакинський підхід" азербайджанські банки?Чи врятує "Бакинський підхід" азербайджанські банки?
