Тендер для страхової

1. АВТОР:
2. Орфографічна помилка в тексті:

22 серпня 2009, 7:56 Переглядів:

Не секрет, що страховий бізнес сьогодні переживає не найкращі часи. Одночасно з семиразовим падінням продажів нових автомобілів і зниженням обсягів кредитування в 4 кварталі минулого року грошовий потік на рахунки страхових компаній вичерпався, а от зобов'язання залишилися. Причому активи багатьох компаній прийшли в непридатність: нерухомість і цінні папери - знецінилися, а значна частина депозитів, що залишилися у компаній, "зависли" у проблемних банках.

В результаті більшість страхових компаній, перш сумлінно виконують свої зобов'язання, в цьому році почали або викручуватися з виплатами відшкодувань (занижувати збиток, віднімати ПДВ, затягувати терміни розгляду справ), або просто не платити під надуманими приводами. При цьому дві великі страхові компанії - СК "Страхові традиції" і СК "Галактика" - в червні позбулися ліцензій і чекають початку процедури банкрутства. За даними інформаційно-аналітичної групи "Автоконсалтинг", до кінця року подібна доля цілком може чекати кожну другу з існуючих страхових.

Тим часом необхідність в страхуванні особистого автотранспорту у автомобілістів не зникла. По-перше, багато хто змушений щороку страхувати кредитні автомобілі на вимогу банку, по-друге, складна дорожня ситуація (незадовільний стан дорожнього покриття, велика кількість водіїв-новачків, недосконалі розв'язки та інші подібні проблеми) провокує безліч дрібних ДТП навіть у досвідчених водіїв, тому послуги страхових як і раніше актуальні. "Сегодня" з'ясувала, як вибрати надійного страхового партнера.

ВИБИРАЄМО СТРАХОВУ: ВІДВІДАЙТЕ ВІДДІЛ ВИПЛАТ І вчитатися в ДОГОВІР

Вибір. Запитайте у бувалих, як платять за полісами їх компанії

1. СПИТАЙТЕ У ЗНАЙОМИХ. Почніть з опитування бувалих - людей, які вже страхували автомобілі в конкретних компаніях і пробували отримати відшкодування збитку. Особливу увагу при цьому варто звернути на те, скільки часу пройшло з моменту ДТП до моменту виплати, які додаткові довідки і документи вимагав страховик, а також те, виплачує чи страхова збиток в повному обсязі. Бажано зібрати відгуки мінімум про п'ять компаніях, пропозиція яких вас зацікавило.

Після цього дізнайтеся адреси відділів врегулювання рекомендованих знайомими компаній і обов'язково відвідайте їх. Не соромтеся опитати на місці 10-15 чоловік: якщо клієнти скаржаться на те, що чекають виплату довше, ніж три-чотири місяці, з такою страховою зв'язуватися сенсу немає.

2. ПРОСМОТРИТЕ ВІДГУКИ В ІНТЕРНЕТІ. Навіть якщо і експерти, і знайомі вас запевняють, що дана СК - еталон надійності, не поспішайте вірити їм на слово. Справа в тому, що ситуація на цьому ринку змінюється з блискавичною швидкістю і страхова компанія, яка в минулому році платила всім, в даний момент може відчувати фінансові труднощі і не в змозі виконувати свої зобов'язання. Тому бажано уважно переглянути тематичні сайти, на яких споживачі обмінюються відгуками про страхові компанії. Наприклад, можна відвідати сторінку Асоціації страхувальників України ( www.insurhelp.org.ua ), Форум аналітичної групи "Автоконсалтинг" ( www.autoconsulting.com.ua ), Сайт "Страхнадзор" ( www.strahnadzor.ua ), Сторінки автоклубів (наприклад, hyundai-club.com.ua і т.д.) та інші інтернет-ресурси.

3. аналізує фінансовий ПОКАЗНИКИ. Досить часто компанії для залучення клієнтів публікують в інтернеті та пресі "незалежні" рейтинги Страхових компаній, виставляючи свою організацію в кращому світлі порівняно з іншими учасниками ринку. Для інтересу ми переглянули з десяток таких "досліджень" і виявили, що в більшості з них до цих пір в числі лідерів ринку числиться позбавлена ​​ліцензії і кинувшись своїх клієнтів компанія "Страхові традиції". Інший приклад - керівник позбавленої в липні ліцензії страхової компанії "Галактика" Максим Удовиченко вийшов у фінал конкурсу "Підприємець року 2008" (очевидно, за видатні бізнес-досягнення) ... Коментарі, як то кажуть, зайві.

Зате цілком можна отримати потрібну для себе інформацію, проаналізувавши фінансовий стан СК самостійно. Наприклад, на сайті Insurance TOP ( www.insurancetop.com ) Розміщена інформація з розмірами сум, отриманих страховими компаніями у вигляді премій і обсягами виплат. "Доцільно звернути увагу на ті компанії, у яких рівень виплат (відношення сум виплат до сум премій) найбільш високий. У поганих СК рівень виплат низький за всіма видами страхування", - пояснили нам по телефону в Асоціації страхувальників України (АСУ).

Крім того, важливим показником надійності страхової є розмір страхових резервів, так як саме з цих коштів буде виплачена страхова компенсація. На думку фахівців АСУ, їх розмір повинен складати мінімум $ 0,2-0,5 млн (інформацію можна знайти на все тому ж сайті Insurance TOP та офіційних сайтах СК). Є сенс вивчити фінансові показники за кілька років - якщо одночасно з ростом премій росли і страхові резерви - це добра ознака. А ось різке зниження обсягу резервів говорить про те, що у компанії вже почалися проблеми.

4. ДІЗНАЙТЕСЯ ПРО ГАРАНТІЇ. Важливим критерієм надійності страхової компанії є наявність у неї перестрахувальника - фінансової групи, учасником якої страхова компанія є і яка в разі виникнення проблем у СК готова погасити частину претензій. Оптимально, щоб перестраховуються порядку 15-30% валового обсягу страхових платежів. Дану інформацію можна запросити в офісі страхової компанії, де, як правило, її без проблем надають. Але якщо компанія "темнить", від її послуг краще відмовитися.

5. ПОРІВНЯЙТЕ УМОВИ. Після того як ви визначили для себе список з 3-5 компаній, які вам здаються найбільш надійними, є сенс продзвонити їх усіх і попросити підготувати розрахунок для конкретного автомобіля з однаковими параметрами (розмір франшизи і суми, яку виплачують без довідки ДАІ тощо .), а також попросіть надіслати вам зразки договорів страхування. На цьому етапі зверніть увагу на те, яким чином компанія оцінює вартість авто: страховики, посилаючись на якусь електронну базу даних, часто грішать завищенням суми, щоб максимально збільшити вартість поліса. Довести реальну вартість не так вже й складно: достатньо показати газетні оголошення про продаж схожого автомобіля в спеціалізованій пресі. Втім, занижувати ціну авто в гонитві за економією на страховці теж не варто, оскільки в разі викрадення або повного знищення майна виплатять ту суму, яка вказана в договорі.

Отримавши розрахунки, порівняйте умови і договору. Якщо щось незрозуміло - питайте у свого агента і звіряйте отриману у нього інформацію з текстом поліса і договору. Важливих пунктів кілька. По-перше, як буде здійснюватися розрахунок збитку: на підставі експертизи або рахунків офіційної СТО (сума в цьому випадку завжди вище). По-друге, в яких випадках страхова має право відмовити у виплаті: якщо є застереження щодо відмови в разі "грубого порушення ПДР", зв'язуватися з такою страховою немає сенсу (будь-яке порушення можна визнати "грубим"). По-третє, в договорі повинні бути прописані обмеження для страхової в терміни ухвалення рішення по страховому випадку і виплати відшкодування: часто цей пункт не беруть, що дозволяє страховикам не платити по 6-9 і більше місяців.

6. Не женіться за дешевизною. Явною ознакою того, що страхова компанія є ненадійною, є аномально низька ціна поліса. "При заявлених знижки на КАСКО в 25% і більше, найчастіше, умови договорів страхування відрізняються від базових по ринку або страхова компанія спочатку не збирається виконувати свої зобов'язання", - коментує начальник управління реклами та PR СК UTICO Андрій Новіков. За словами експерта, зараз на ринку середній тариф по КАСКО становить 7,5-8% від вартості автомобіля: якщо авто коштує 100 тис. Грн., То поліс КАСКО на рік - 7,5-8 тис. Тарифи ж нижче 5% ( 4,5 тис. грн. в даному випадку) повинні насторожувати: швидше за все, в договорі прописані якісь спецумови, за якими можна знайти тисячу і одну причину, щоб не платити. До речі, саме на дешевизну послуг і купила своїх клієнтів компанія "Страхові традиції", яка довгий час продавала поліси за низькою ціною.

ЯК заощадити на ПОЛІСІ КАСКО

У скарбничку. Правильний поліс може заощадити вам до 1,5 тис. Грн.

Незважаючи на те що опитані нами експерти рекомендують не гнатися за низькою ціною поліса, існує ряд "безпечних" для клієнта знижкових пропозицій від СК. Сильно багато на цьому збити не вдасться, проте заощадити близько тисячі гривень цілком можна.

ЗНИЖКА ЗА КОМПЛЕКС. Після того як ви визначилися з вибором страхової компанії, спробуйте зменшити свої витрати на страховку. Більшість страхових робить знижку 5-10% від вартості поліса в тому випадку, якщо одночасно з КАСКО ви оформляєте у них же і "автоцивілку", так, якщо за поліс КАСКО просять 10 тис. Грн., То від 500 до 1000 грн. можна заощадити. Крім того, багато страховиків дають бонуси (знижка до 10%) в тому випадку, якщо ви переходите до них з іншої компанії - для доказу цього факту потрібно показати поліс з колишньої страхової.

ОСОБЛИВІ УМОВИ. Чим вище франшиза, тим дешевше поліс: вибираючи умови з 10% франшизою, можна домогтися до 10% знижки у порівнянні з полісом з нульовою франшизою. Однак йти на такий варіант варто лише в тому випадку, якщо ви відчуваєте себе за кермом дуже впевнено. Початківець ж водій, судячи зі статистики ДАІ, протягом перших 2-3 років водіння кілька разів потрапляє в ДТП-стуканчікі, в яких авто страждає незначно. У цьому випадку через високу франшизи йти в страхову за грошима на ремонт особливого сенсу немає. Наприклад, якщо франшиза становить 1000 грн., А пошкоджена тільки фарба на бампері, то отримувати страхове відшкодування - собі дорожче, оскільки вартість перефарбовування цієї кузовний запчастини зазвичай не перевищує $ 100.

НЕПОВНЕ КАСКО. Інший шлях - відмова від страхування деяких ризиків. Наприклад, якщо у вас є гараж, можна не побоюватися викрадення і відмовитися від страхування такого ризику. Знижка на полісі в цьому випадку буде значною: до 10-15% від вартості поліса. Тобто у випадку з наведеним вище прикладом поліса за 10 тис. Грн., Можна заощадити від 1-1,5 тисячі.

Відстроченням по платежах. Ще один цікавий варіант - укласти договір з розбивкою страхового платежу на кілька частин. Наприклад, якщо автомобіль коштує близько 150 тис. Грн., То за повне КАСКО потрібно відразу заплатити 12 тис. Грн., Що далеко не всім по кишені, а якщо домовитися про відстрочку - платити потрібно по 3,5 тис. Кожні три місяці. Звичайно, в цьому випадку виникає переплата приблизно в 1,5 тис. Грн. і економія, на перший погляд, не досягається. Однак в даний період часу, коли гривня продовжує знецінюватися, переплата в порівнянні з плюсами цієї схеми роботи з СК не так помітна. Адже в разі невиконань страховою компанією своїх зобов'язань клієнт може розірвати договір і застрахуватися в іншій страховій, а страховий платіж, який страхова зобов'язана повернути, можна пустити на ремонт автомобіля.

ЯКЩО АВТОМОБІЛЬ КРЕДИТНА ...

У більшості випадків при укладенні кредитного договору банки вимагають укладення договору страхування з конкретної страхової, з переліку акредитованих компаній. Автомобілісту, згідно з нав'язаним договором кредиту, потрібно щороку страхуватися в зазначеної в кредитному договорі компанії до того моменту, поки не буде виплачена вся сума кредиту, а за несплату чергового страхового внеску клієнта підвищують процентну ставку. При цьому такі СК часто дозволяють собі не платити гроші, а всі загрози про розрив договору ігнорують, натякаючи на те, що розрив договору з ними загрожує санкціями з боку банку.

Нахабства страховиків протистояти можна. "Потрібно прийти в банк і розповісти своєму менеджеру про ситуацію, бажано підтвердити свої слова документально: показати довідки про ДТП, копії заяви про страховий випадок. Якщо співробітник банку бачить, що СК дійсно не виконує свої зобов'язання, він може прийняти рішення про зміну страхової. Кредитний договір в цьому випадку просто переукладається з прив'язкою вже до іншої страхової компанії ", - розповів нам менеджер кредитного відділу банку" ПУМБ "Олександр Колодний. В ході прозвона менеджерів інших банків з'ясувалося, що проти зміни страхової не виступає практично ніхто. "Банк зацікавлений перш за все в тому, щоб предмет застави зберіг товарний вигляд", - прокоментувала нам менеджер "Укрсоцбанку" Юлія Заєць. Правда, на вибір все одно запропонують обмежений список страхових компаній (з 5-6 акредитованих СК), однак навчені гірким досвідом, вже будете обачнішими при виборі страхової компанії.

До речі, практика показує, що перш ніж редагувати страхового партнера, можна спробувати "вибити" гроші зі свого страховика, використовуючи саме цей козир. "Я приніс в свою страхову шаблон договору з банком із зазначенням в ньому іншої компанії і просто показав у відділі страхування. Ті відразу ж зв'язалися з відділом врегулювання і моя справа, яка не рухалося з місця півроку, відразу ж і розглянули, і збиток виплатили" , - поділився з нами особистим досвідом читач Ігор Добжанський.

ЯК ЗАБРАТИ ГРОШІ ЗА ПОЛІС

Якщо СК не виконує свої зобов'язання, можна змусити її повернути сплачені за поліс гроші, але для цього потрібно дотримати ряд формальностей. Перш за все необхідно повідомити страхову компанію про намір розірвати договір у письмовій формі рекомендованим листом з повідомленням, в якому чітко прописати свої претензії. При достроковому розірванні договору страхова компанія повинна повернути вам гроші, які є платежами за період, що залишився до закінчення терміну договору.

Це вигідно, якщо, наприклад, ви застрахувалися на рік місяць назад, заплативши 10 тис. Грн. за поліс і практично відразу стався страховий випадок, а страхова, судячи з усього, платити не збирається. У цьому випадку цілком реально змусити їх повернути близько 9 тис., Яких вистачить на відновлення наслідків невеликого ДТП.

Якщо ж добровільно платити гроші відмовляються - на жаль, іншого виходу, крім як судовий розгляд, немає, а це - справа витратна, як по грошах, так і за часом. Однак якщо ви на суді зможете довести, що розриваєте договір саме з причини невиконання СК своїх зобов'язань, то страховикам доведеться повернути вам гроші в повному обсязі - всі 10 тис. Грн. Крім того, можна відразу ж відсудити відшкодування витрат на адвоката.

ОСОБИСТИЙ ДОСВІД

Олександр ГАРКАВКА, г. Киев: "Я застрахувався в одній з широко рекламують себе страхових компаній рік тому. Так вийшло, що за цей час у мене виникло 3 дрібних ДТП, збиток в кожному з яких був незначним (по 2-2,5 тис . грн.) і всього страхова компанія повинна була виплатити мені 7 тис. грн. Але реально я отримав лише 5 тис. Як мені пояснили в страховій, з цієї суми відняли ПДВ, крім того, запрошений ними "незалежний" експерт підрахував, що сума збитку була завищеною. Судитися за 2 тис., самі розумієте, сенсу немає - тільки адвокат за просив за свою допомогу 3 тис. грн. "

Ігор Демчук, м.Обухів: "Вибираючи страхову я користуюся послугами страхових брокерів, які, як мені здається, краще орієнтуються в ситуації на ринку, у них більше інформації про те, як йдуть справи у кожної конкретно компанії, в тому числі й одержаної неофіційно . Саме це врятувало мене, коли я застрахувався в одній з компаній. Ще за місяць до того, як у неї відібрали ліцензію, брокер дізнався про те, що існують проблеми і відразу ж зв'язався зі мною, підготував заяву на розірвання договору і передав його мені . Гроші за поліс я повернув і ми їх стать жили в іншу компанію. А ще через тиждень з'ясувалося, що моя колишня страхова більше не платить нікому і не працює. Тепер завжди буду страхуватися через брокера - так виходить дешевше ".

Христина Вільчинська, г. Донецк: "Я вибрала для себе невелику компанію, яка себе широко не рекламують, однак без нервування виплачує гроші в разі проблем. Цю страхову мені порадили знайомі, у яких було кілька аварій і по всіх ситуацій вони протягом 2 3 місяців отримували відшкодування. ДТП сталося один раз і в мене - чекала виплати 2,5 міс. Довго, але хто з страхових зараз платить швидше? "

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Ви зараз переглядаєте новина "Тендер для страхової". інші Авто новини дивіться в блоці "Останні новини"

АВТОР:

Бовсуновський Владислав

Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Орфографічна помилка в тексті:

Послати повідомлення про помилку автора?

Виділіть некоректний текст мишкою

Дякуємо! Повідомлення відправлено.