Чим накопичувальний рахунок відрізняється від вкладу

1. Що дає відкриття накопичувального рахунку?
2. Накопичувальний рахунок без карти: чи можливо це?
3. Чим накопичувальний рахунок відрізняється від вкладу?

Часи, коли громадяни ховали свої заощадження в готівці під матрацом, відходять у минуле. Сьогодні найбільш затребуваним у населення інструментом зберігання коштів є банківський вклад. Також широко практикується відкриття карти або поточного рахунку. Ці продукти добре всім знайомі і давно вивчені. А ось накопичувальний рахунок вважається нововведенням.

Уже з назви продукту зрозуміло, що цей рахунок можна використовувати не просто для зберігання коштів, а й для отримання певного доходу. Зустрічатися з накопичувальними рахунками найчастіше доводиться власникам банківських карт. Більшість з них при оформленні пластика відразу отримують пропозицію про відкриття такого рахунку. Нижче ми розповімо про те, що це за інструмент, в чому полягає його відмінність від вкладу, в якому банку його краще відкривати і кому відкриття такого рахунку може принести найбільше вигод.

Що дає відкриття накопичувального рахунку?

Зазвичай накопичувальний рахунок відкривається при укладенні договору комплексного банківського обслуговування або в рамках іншого пакета послуг. Резонів відкрити його є кілька. Для власників карток користування таким рахунком є ​​вигідним, наприклад, коли для нього встановлено більш висока ставка нарахування відсотків, ніж для карткового рахунку, або коли за останнім відсотки взагалі не нараховуються. При обмеженні банком максимального розміру ліміту для пластику, на накопичувальний рахунок можна переводити надлишки.

Ті, хто не хоче тримати на картковому рахунку великі суми грошей, побоюючись їх втрати через дії шахраїв або втрати картки, можуть використовувати накопичувальний рахунок як більш безпечний варіант зберігання своїх коштів. Для клієнтів банку рахунок зручний тим, що вони можуть відкрити його дистанційно, за допомогою мобільного або інтернет-банку, і керувати ним в режимі он-лайн. При цьому, можна в будь-який час здійснювати переказ грошей з рахунку на карту і назад.

Накопичувальний рахунок без карти: чи можливо це?

Не у всіх банках клієнтам надається можливість відкриття накопичувального рахунку без карти. Він розглядається скоріше як частина пакету послуг, ніж самостійний продукт. Хоча, в Райффайзенбанку можна і без карти відкрити накопичувальний рахунок і користуватися ним, поповнюючи або знімаючи гроші в готівковій або безготівковій формі.

Деякі банки йдуть шляхом введення різних обмежень, пов'язаних зі зняттям грошей з рахунку або його поповненням. Наприклад, в ВТБ 24 власники накопичувальних рахунків мають право поповнювати їх тільки безготівковим способом, а в Альфа-Банку, щоб зняти гроші, потрібно спочатку перевести їх на карту (якщо це карта банку, то без комісії).

Якщо ви при використанні накопичувального рахунку все ж плануєте знімати з нього готівку через касу, уточніть, чи є ця операція безкоштовною. Цілком можливо, що вона здійснюється за тарифами РКО, які зазвичай передбачають комісію. Особливо це стосується зняття коштів, зарахованих безготівковим способом і пролежали на рахунку недовго.

Чим накопичувальний рахунок відрізняється від вкладу?

Сьогодні банки активно просувають накопичувальні рахунки, встановлюючи по ним досить високі ставки, через що по прибутковості вони іноді обходять навіть строкові вклади .

На величину ставки за накопичувальним рахунком може впливати статус пакета послуг, в рамках якого він був відкритий, і сума залишку. Іноді враховується термін, протягом якого кошти лежали на рахунку.

Найважливішим відмінністю накопичувального рахунку від вкладу та його перевагою є відсутність терміновості. Рахунок відкривається без вказівки термінів зберігання, на невизначений час. Тобто, клієнт сам вирішує, коли вносити кошти або знімати їх. Правда, термін зберігання грошей на рахунку може впливати на величину відсотка.

Витратно-поповнюються депозити стають рідкістю. Тим більше, в їх умовах можуть передбачатися обмеження, що стосуються встановлення незнижувального залишку, максимальної суми видаткових операцій, термінів поповнення або зняття, і т. Д. Сьогодні вклад без обмежень є великою рідкістю, зазвичай, хоча б одне, але є.

Зате ставка за вкладом є незмінною протягом усього терміну договору (за умови, що вона фіксована). Бувають вклади і з плаваючою ставкою, яка змінюється протягом часу розміщення коштів в залежності від ключової ставки Центробанку. Але це повинно умова має бути обов'язково присутня в договорі.

Що стосується накопичувального рахунку, то його ставку ви будете точно знати тільки в день відкриття. Надалі, вона може змінитися навіть за чинним рахунку.

Останній, але важливий момент: як і у випадку з вкладами, кошти фізичних осіб, які перебувають на накопичувальних рахунках, страхуються АСВ.