У середу Центробанк РФ відкликав ліцензію у одного з найбільших банків Росії. КБ "Майстер-банк" звинуватили в недотриманні вимог законодавства в сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму в частині належної ідентифікації клієнтів. Всього ж з початку року ЦБ РФ відкликав ліцензії у 21 банку. Що чекає вкладників закритих кредитних організацій, з'ясовувало мережеве видання М24.ru.
Відкликання ліцензії у "Майстер-Банку" - частина проведеної Банком Росії послідовної політики, спрямованої на виведення з ринку банківських послуг кредитних організацій, залучених в протиправну діяльність, що порушують банківське законодавство, що спотворюють інформацію про своє фінансове становище і створюють реальну загрозу інтересам вкладників і кредиторів. Кредитна організація була залучена в проведення великомасштабних сумнівних операцій. Зокрема, за інформацією Головного управління економічної безпеки і протидії корупції МВС, колишній топ-менеджер "Майстер-Банку" Євген Рогачов входив до складу організованої групи, учасники якої підозрюються в незаконному переведенні в готівку понад 2 млрд рублів. В даний момент Рогачов утримується під вартою за рішенням Тверського районного суду Москви.
З оборотної відомості кредитної організації на 1 листопада 2013 року сследует, що обсяг депозитів і рахунків фізичних осіб Майстер-банку перевищує 46,82 мільярда рублів, випливає. З цієї суми на депозити фізичних осіб припадає майже 29 млрд рублів, на рахунки фізичних - більш 17 млрд рублів, на рахунку індивідуальних підприємців - понад півмільярда рублів. В цілому ж активи банку, згідно з рейтингом banki.ru , Станом на 1 листопада цього року склали 80,87 млрд руб (сюди входять рахунки вкладників і майно самої компанії).
думка експерта
Звичайно ж, це було несподівано, тому що таких великих ліквідацій банку (звичайно, це ще не ліквідація, але призупинення діяльності) на моїй пам'яті за останні 10 років не було.
Починаючи з весни 2012 інформаційний фон по "Майстер-Банку" постійно йшов негативний. Те затримали якусь групу, яка займалася переведенням у готівку, то кого-то заарештували. У Центробанку постійно йшли претензії до ряду банків, включаючи "Майстер-Банк". Кожен раз "Майстер-Банк" вирішував ці питання. Тому все вже звикли, що ліцензію точно не відкличуть - "Майстер-Банк" якось домовиться, "вирішить". Чи не порішав, так сталося.
Денис Елаховскій
економічний оглядач каналу "Москва 24"
Ще один банк, у якого сьогодні відкликана ліцензія, - челябінський комерційний банк "Уралліга":
"Кредитна організація проводила високо ризиковані кредитну політику і не створювала відповідні резерви на можливі втрати пропорційно прийнятим ризикам. Після виконання вимог наглядового органу про формування адекватних резервів по низькоякісним позиках ЗАТ КБ" Уралліга "повністю втратило власні кошти (капітал). Керівництвом і власниками банку не прийняті заходи по його фінансового оздоровлення. В обставинах, що склалися Банк Росії виконав обов'язок щодо відкликання у кредитної організації ліцензії на осущес твленіе банківських операцій ", - йдеться в офіційному повідомленні.
Всього з початку року ЦБ відкликав ліцензії у 21 банку.
Що чекає вкладників банків, що закрилися кредитних організацій?
Що стосується клієнтів "Майстер-банку" і "Ураллігі", вони є учасниками системи обов'язкового страхування вкладів, а це значить, що кожен вкладник має право на отримання страхового відшкодування в найкоротші терміни. Згідно із законом якщо у банку відкликана ліцензія або він не може розплатитися зі своїми вкладниками, його функції в цій частині приймає на себе державна організація - Агентство зі страхування вкладів (АСВ) . Воно виплачує вкладникам гроші через банк-агент, обраний на основі конкурсу з числа акредитованих при АСВ банків. Виплати проводяться від імені Агентства та за його рахунок відповідно до реєстру зобов'язань банку перед вкладниками. Після цього АСВ займає місце вкладника в черзі кредиторів і саме "з'ясовує стосунки" з банком з приводу повернення заборгованості.
Агентство зі страхування вкладів гарантує повернення суми до 700 тис. Рублів з урахуванням відсотків. Якщо вклад зберігався в валюті, гроші будуть конвертовані в рублі за курсом на момент відкликання банківської ліцензії. Через 7 днів після відкликання ліцензії АСВ публікує в ЗМІ список місць, куди можна звернутися із заявою про отримання відшкодування. Також повідомлення про всі етапи виплати компенсацій публікується на сайті АСВ, а кожному вкладнику надсилається письмове повідомлення. Відповідно до закону "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації" виплати починаються через 14 днів.
До 26 листопада будуть відібрані банки-агенти, які не пізніше 4 грудня почнуть виплачувати гроші вкладникам "Майстер-банку" і "Ураллігі". Заяви про виплату страхового відшкодування можуть подаватися вкладниками протягом усього періоду ліквідації банку, який в середньому становить 2 роки.
Вкладники отримають 100% суми всіх депозитів в банку, але не більше 700 тисяч рублів. Якщо вклади клієнта перевищували цю цифру, то ця сума буде погашатися в ході ліквідації банку в складі вимог кредиторів першої черги. Страховки будуть видаватися готівкою або на рахунок, вказаний вкладником.
думка експерта
Агентство страхування вкладів страхує вклади та поточні рахунки фізичних осіб, тобто, якщо ви індивідуальний підприємець або у вас було ТОВ в "Майстер-Банку", то це вже не до АСВ: вам потрібно до ліквідатора, і ви там стаєте в чергу на отримання грошей.
Якщо ви фізособа, ваш внесок становив 700 тисяч рублів, і на них "набігли" відсотки, вам повернуть тільки 700 тисяч. Якщо у вас був внесок 600 тисяч, і такий, при якому відсотки капіталізуються щомісяця, вам повернуть те, що вже лежить на рахунку. Тобто якщо набігло відсотків за шість місяців і вони капіталізувалися, ви отримаєте ці відсотки.
Якщо договір був такий, що відсотки вам платять в кінці терміну, тобто їх немає фізично на даний момент, то вам повернуть тільки основне тіло вкладу.
Денис Елаховскій
економічний оглядач каналу "Москва 24"
• Як розраховується сума відшкодування за вкладами, якщо один і той же вкладник має декілька різних вкладів в одному і тому ж банку?
В цьому випадку для цілей розрахунку страхового відшкодування підсумовуються всі вклади незалежно від їх виду і валюти вкладу. Якщо сума всіх вкладів в банку перевищує суму 700 000 руб., Відшкодування виплачується по кожному з внесків пропорційно їх розмірам.
Наприклад, якщо вкладник має в банку 2 вкладу із залишками 500 000 руб. і 900 000 руб., то страхове відшкодування буде виплачено в максимальному розмірі 700 000 руб .: 250 000 руб. за першим внеском і 450 000 руб. по другому.
�� Які документи повинен представити вкладник для отримання відшкодування за вкладами?
Вкладнику потрібно заповнити тільки заяву за спеціальною формою, а також представити документ, що засвідчує особу, за яким відкривався банківський вклад (рахунок).
Якщо ви дієте через представника, то він повинен мати нотаріально посвідчену довіреність, що підтверджує його право звертатися від вашого імені з вимогою про виплату відшкодування за вкладами (рахунках), або мати нотаріально посвідчену довіреність на розпорядження коштами у внесках (на рахунках) довірителя в банку , відносно якого наступив страховий випадок, або генеральну довіреність, в якій містяться повноваження щодо розпорядження всім вашим майном незалежно від того, чи є в даних довірених остюках пряма вказівка на право отримання представником відшкодування за вкладами довірителя чи ні.
думка експерта
Коли ви шукаєте підвищену прибутковість, потрібно розуміти, що тут завжди є якийсь підвищений ризик. Якщо банк залучає велику кількість депозитів за високими ставками, значить, гроші банку для чогось дуже потрібні. Тому, якщо ви хочете зберегти гроші, краще вибирати вибрати банк побільше і надійніше (але ставка там буде менше).
Якщо у вас багато грошей і вам хочеться бути впевненим, то їх треба ділити так, щоб сума в кожному банку не перевищувала 700 тисяч. А якщо хочете ще й відсотки, то потрібно нести трохи менше, ніж 700 тисяч, і вкладати в різні банки. Якщо у вас два депозиту в одному банку на ваше ім'я, то повернуть лише один з них. 
Денис Елаховскій
економічний оглядач каналу "Москва 24"
• Як відбувається процес виплат?
З документом, що посвідчує особу, ви повинні прийти в пункт виплат, вказаний в повідомленні Агентства зі страхування вкладів. Там ви оформите заяву про виплату відшкодування за вкладами. Вам нададуть інформацію про суму внесків, яка числиться за вами в бухгалтерському обліку банку, а також назвуть розмір виплачуваної вам страховки. Отримати гроші ви зможете, швидше за все, в день звернення. Якщо у вас виникнуть розбіжності з даними реєстру, ви повинні представити в Агентство додаткові документи, що обгрунтовують вашу позицію.
Посилання по темі
• Що робити вкладнику, якщо він не згоден з розміром відшкодування за вкладами?
При поданні вкладником заяви про отримання страховки йому видається виписка з реєстру зобов'язань банку перед вкладниками із зазначенням розміру відшкодування за його вкладами. У разі незгоди з розміром відшкодування вкладнику пропонується отримати суму відшкодування, зазначену в реєстрі, і уявити в АСВ заяву про незгоду з розміром відшкодування з додатком додаткових документів, що підтверджують обгрунтованість вимог. Заява та документи будуть направлені в банк, який протягом 10 днів з дня їх отримання зобов'язаний повідомити Агентству про результати їх розгляду.
Організації та індивідуальні підприємці
На відміну від фізичних осіб, з юридичними справа йде складніше, так як їхні вклади не потрапляють під категорію "застрахованих", але це ще не означає, що ТОВ та ВП залишаться без грошей. Виплати за своїми вкладами вони отримають під час ліквідації банківських активів.
Додаткову інформацію про порядок виплати страхового відшкодування можна отримати по телефону г орячей лінії АСВ 8-800-200-08-05, а також на сайті АСВ в розділі "Страхування вкладів / Страхові випадки" .
Оксана Загребнева
сюжети: теми , Відкликання ліцензії у банків
Що чекає вкладників банків, що закрилися кредитних організацій?? Які документи повинен представити вкладник для отримання відшкодування за вкладами?
