Банківські картки для оплати через інтернет

1. Чи можна обійтися?
2. Не хочеться йти в банк?
3. Якщо платіжна карта вже є
4. Які бувають платіжні карти?
5. Віртуальні карти
6. В якій валюті відкривати платіжну карту?
7. Дебетова або кредитна карта?
8. Безпека
9. чарджбек
10. Платіжна карта - це відповідальність
11. трохи термінології
12. Часто задавані питання
13. Банк пропонує безкоштовно оформити карту з високим статусом Gold / Planinum. Погоджуватися?
14. Ім'я та прізвище латиницею повинні збігатися із закордонним паспортом?
15. Які додаткові послуги попросити підключити?
16. Як активувати платіжну карту?
17. Як заблокувати платіжну карту?
18. Магазин просити надіслаті скан-копію Платіжної картки для підтвердження замовлення, чи безпечно це?
19. Яким інтернет магазинах не можна довіряти?
20. Що робити, якщо сума на мапі заблокована, але не списана?

Одним з обов'язкових умов для здійснення покупок в зарубіжних інтернет-магазинах є наявність платіжної картки. Вона ж кредитна, дебетова, пластикова, банківська - як тільки не називають. Однак суть питання від цього не змінюється - карта потрібна.

Чи можна обійтися?

Специфіка покупок в мережі в така, що вам не відправлять товар післяплатою, поки ви його попередньо не оплатите. Дуже часто задається питання: "Невже я не можу я обійтися без карти?". Теоретично можна обійтися. Деякі зарубіжні інтернет магазини пропонують таку можливість. Наприклад на китайському Aliexpress.com можна оплатити товар десятком способів, включаючи Western Union , Yandex Гроші і Qiwi Wallet , італійський YOOX дає можливість оплатити замовлення через систему Webmoney . Можна назвати ще кілька магазинів. Як варіант, покупки за вас може оплачувати посередницька компанія .

Але і в першому, і в другому випадку доведеться витратитися. У першому буде, як мінімум комісія платіжної системи, плюс конвертація валюти за невигідним курсом. Форвардер ж за послугу оплати візьме з вас 5-10% від суми замовлення. Тепер питання: навіщо ці складності, якщо можна оформити платіжну карту і самому, без додаткової комісії оплачувати свої покупки, повністю контролюючи витрати?

Не хочеться йти в банк?

Деяким не хочеться йти в банк, стояти в черзі, чекати мінімум тиждень, поки виготовлять карту. У кого-то найближчий банк за багато кілометрів, хтось живе на території де банки працюють в особливому режимі на увазі санкцій, як наприклад в Криму. Можна зрозуміти. Тоді замовте карту в хорошому великому банку через інтернет. Це просто, безпечно і головне швидко. Ходити нікуди не треба. Вашу заявку оброблять віддалено, а карту доставить кур'єр або надішлють листом. У Російській Федерації таку послуг надає, наприклад банк ТКС. Слід тільки враховувати наявність доступних банкоматів в безпосередній близькості від вас.

Якщо ви отримуєте кошти від закордонних компаній (фріланс, участь в партнерських програмах і т.д.), то найкращим варіантом буде платіжна карта від Payoneer Mastercard , Яку безкоштовно надсилають додому в конверті.

Якщо платіжна карта вже є

Якщо у вас є платіжна карта, на яку ви отримуєте стипендію, зарплату, пенсію, то не поспішайте відкривати нову. Цілком можливо та карта, яка у вас є підходить для оплати онлайн. Просто навідатися до відділення або просто зателефонуйте в службу підтримки банку (телефон зазвичай вказаний на зворотному боці карти) і дізнайтеся, чи підходить вона для операцій в інтернет. Якщо підходить - відмінно, якщо ні, з'ясуйте чи можна це змінити зняттям якихось обмежень, наприклад. Відразу ж запитаєте щодо підключення послуг мобільного банкінгу і смс-повідомлень (про них мова піде нижче).

Які бувають платіжні карти?

Систематизувати ті банківські продукти, які зараз пропонуються практично неможливо. Кожен великий банк запропонує вам з десяток різних продуктів, з абсолютно різними умовами і тарифами.

Але працюють російські, українські, казахські банки переважно з американськими платіжними системами Visa і Mastercard. Тому на вашій карті крім логотипу банку буде лого однієї з цих систем. Різниці для клієнта, яку з них вибирати, немає ніякої абсолютно.

Перш за все, будь-яка платіжна карта може бути:

• дебетової - списання коштів можливо тільки в розмірі суми наявної на картковому рахунку. Тобто більше, ніж є на карті ви не витратите;
• кредитної - коли списання можливе навіть за відсутності коштів на мапі, в межах кредитного ліміту банку. Тобто ви можете здійснювати покупки в кредит, який вам дає банк і який ви потім загасіть поповнюючи картковий рахунок. Умови такого кредиту обумовлюються при оформленні карти і підписання договору.

Якщо раніше карти Visa і Mastercard мали чітку ієрархію, по якій можна було зробити висновок про те підходять вони для оплати в мережі інтернет чи ні, то тепер все змішалося. І якщо на карті вказано Electron, Bussiness, Maestro, то це зовсім не означає, що вони не годяться для покупок в інтернет-магазинах і даний момент по кожній конкретній карті необхідно уточнювати в банку.

Єдина ієрархія платіжних карт яка поки продовжує діяти - це їх престижність, та й то вона в значній мірі нівельовано. У Visa це карти Classic, Gold, Platinum, Infinite. У Mastercard це Standart, Gold, Platinum. Щороку щось змінюється, крім суті - всі ці карти підходять для операцій в мережі.

Відрізняються вони по суті лише вартістю обслуговування, умовної престижністю та бонусними програмами.

За зовнішнім виглядом карти діляться на:

• тиснені (ембосовані) - мають на лицьовій стороні видавлені дані про власника і самій карті;
• гладкі (неембоссірованние) - на таких картах дані про власника або відсутні, або просто надруковані фарбою.

Як правило, ембосовані карти більш зручні, надійні і володіють великою кількістю функцій.

За способом зберігання інформації карти бувають оснащені:

• мікропроцесорними чіпами,
• магнітними смужками.

Чіповані пластикові карти вважаються надійнішими для оплати в роздрібних магазинах. Що ж стосується інтернет-шопінгу, то якщо функціонал карти дозволяє нею розплачуватися, то чіп на ній або магнітна смужка - різниці немає.

Віртуальні карти

Карта може, як видаватися на руки, так і бути віртуальної (Internet, Virtuon, e- card), тобто не мати фізичного пластикового носія. Деякі банки пропонують подібну послугу. Така карта зазвичай коштує дешевше, оформити її можна дуже швидко, причому віддалено, а на руки видаються лише номер картки, CVV2-код, дані для доступу та інтернет-банкінгу. За функціоналом вона нічим не відрізняється від звичайної, зате обслуговування її, як правило, коштує дешевше. Слід тільки мати на увазі, що віртуальні картки призначені саме для віртуальних платежів і діють вони досить обмежений час.

В якій валюті відкривати платіжну карту?

Оптимальне рішення - це звичайно відкриття карти в тій валюті, в якій у вас очікується більшість операцій. Багато любителів покупок в зарубіжних інтернет-магазинах мають кілька карт: в доларах, євро, рублях і т.д. Це дозволяє максимально повно контролювати власні витрати, уникаючи конвертації.

Справа в тому, що банк або, наприклад Paypal не упустить можливості заробити на конвертації. Деякі банки беруть комісію за те, що валюта карти відрізняється від валюти транзакції. Якщо ж продавець виставляє вам рахунок в одній валюті, платіжна система виробляє операції в інший, а ваша карта прив'язана до третьої, то на двох конвертаціях ви можете втратити чимало коштів. Перед тим, як оформляти платіж, слід уважно вивчити всі ці нюанси, в тому числі і відсоток комісії, який конкретний банк і конкретна платіжна система встановлює за конвертацію. Його розмір може досить сильно варіюватися - наприклад, від 0,16% до 2% від суми операції.

Також ваги вирішенню відкрити карту в валюті операції додає курсова нестабільність. Адже якщо карти в національній валюті, то блокує банк суму на мапі по одному курсу, а списує через кілька днів, як правило, по іншому - актуального на поточний момент. І якщо різниця в вашу користь - вона повертається, якщо немає, то потрібна сума додатково списується.

Дебетова або кредитна карта?

Тут вирішувати вже клієнту. Вам вирішувати чи брати кредит або користуватися тільки сумою наявної на рахунку, адже різниця тільки в цьому. Якщо сума покупки перевищує баланс рахунку, то при оплаті дебетовою карткою операція буде відхилена. У випадку з кредитною карткою - банк видасть кредит на відсутню суму. Звичайно в разі якщо дотримані всі умови, например не перевищена максимальна сума кредиту.

Для покупок в онлайні, з точки зору безпеки краще буде оформити дебетову платіжну карту.

При оформленні кредитної карти необхідно дуже уважно читати умови щодо кредитування.

Безпека

Ось основні технології, які використовуються платіжними системами для підвищення безпеки, при користуванні банківськими картами.

3D-Secure - технологія спеціально розроблена для підвищення безпеки при платежах в мережі інтернет. Вона вимагає додаткової ідентифікації власника карти при оплаті і дозволяє значно знизити ймовірність шахрайських або несанкціонованих операцій.

Працює вона дуже просто. При оплаті замовлення на мобільний номер телефону власника карти відправляється смс-повідомлення з паролем, який потрібно ввести на сайті. Без нього оплата не пройде.

Однак для використання 3D Secure її повинна підтримувати і інша сторона, тобто інтернет-магазин або платіжна система. І, на жаль, ні Paypal, ні зарубіжні онлайнові магазини 3D Secure не підтримують. Скористатися цією технологією ви зможете тільки в деяких вітчизняних магазинах і електронних платіжних системах.

Verified by Visa (VbV) - технологія 3D-Secure використовувана платіжною системою Visa. Інформація вказується безпосередньо на карті і на сайті інтернет-магазину (лого або внизу сторінки, або на формі оплати).

MasterCard Secure Code (MSC) - технологія 3D-Secure використовувана Mastercard. Точно також, як і в випадку з Visa інформація про підтримку даного стандарту безпеки повинна бути, як на карті, так і на сайті магазина.

Обидві системи діють приблизно однаково: заповнюється форма з даними про карту і її утримувачі, ці дані надсилаються банком магазину в платіжну систему, потім йде обмін інформацією між банками, перевірка стану вашого рахунку, і, якщо все в порядку, то сума для оплати блокується, а вам для завершення операції пропонується ввести цифровий код, отриманий в смс-повідомленні.

Код CVV2 / CVC2 - тут все просто, це три цифри, розміщені на зворотному боці картки. Зазвичай на смузі для підпису або по сусідству. Зрідка зустрічаються карти на яких CVV2 / CVC2 код розміщений на лицьовій стороні. Якщо на платіжній картці, яка у вас є в наявності даний код відсутній, то оплатити нею покупку в інтернет не вийде. Код просять ввести зазвичай на фінальному етапі оплати.

чарджбек

Якщо ви оплатили товар, а він не прийшов, або ж стали жертвою шахраїв, то в банку, який випустив вашу карту, можна оскаржити транзакцію. Ви пишіть заяву, де детально описуєте обставини справи. Його розглядає спеціальний відділ, який потім приймає рішення. Якщо воно прийнято в вашу користь, то гроші повертаються на рахунок. Розгляд може займати тривалий термін, аж до двох місяців. Умови цієї процедури в кожному банку різні, і їх треба уважно вивчити перед зверненням. Більш докладно процедура чарджбек описана в нашій статті .

Платіжна карта - це відповідальність

Ніколи і нікому ні за яких обставин не довіряйте дані своєї платіжної карти. Не відправляйте їх по email, що не диктуйте по телефону і т.д. Адже маючи дані карти можна виготовити дублікат або ж скористатися ними для оплати в інтернет.

Відразу блокуйте карту при першій підозрілу операцію (тут без параної, інтернет-магазин може зняти кошти і через тиждень після оплати). При будь-яких платіжних операціях завжди уважно перевіряйте всі їх реквізити - ви повинні чітко бачити, куди саме пересилаються ваші гроші.

Варіантів шахрайства з платіжними картами дуже багато. І деякі з них настільки хитромудрі і витончені, що мимоволі знімаєш капелюха перед винахідливістю шахраїв.

Просто не тримайте на мапі багато грошей і будете спокійні. Найкращий спосіб страховки - завести для інтернет-платежів окрему дебетову карту і переводити на неї кожен раз саме ту суму, яку ви збираєтеся витратити.

трохи термінології

Банк емітент - мається на увазі банк випустив вашу карту і здійснює її обслуговування. Він же є офіційним власником карти.

Банк еквайєр - обслуговуюча організація, що пропускає через себе всі операції, пов'язані з банківськими картами.

Власник картки - безпосередній власник карти (фізична особа).

Транзакція - банківська операція пов'язана зі зняттям або зарахування коштів.

Інтернет-банкінг - послуга дозволяє за допомогою доступу до інтернет отримувати будь-яку інформацію по банківських рахунках в т.ч. і картковим. Відправляти кошти, оплачувати рахунки і багато іншого. Функціонал інтернет-банкінгу може сильно відрізнятися в різних банках. Подекуди це просто виписка по рахунку, де можна побачити список всіх операцій і баланс. Деякі ж банки надають багатофункціональний фінансовий інструмент, де можна здійснювати будь-які операції, аж до оформлення кредиту або депозиту, блокування карти і багато чого іншого. Як правило, чим більше банк, тим більше можливостей надає інтернет-банкінг. Назва цього продукту від банку до банку може варіювати ( «мобільний банкінг», «інтернет-актив» і т.д.), однак суть не змінюється.

СМС інформування - послуга у вигляді коротких текстових повідомлень (смс) на ваш мобільний телефон в реальному часі приходить коротка інформація про всіх здійснюваних по карті операцій. Назва даної послуги також може відрізнятися від банку до банку. Деякі банки пропонують відправку також повідомлення і на електронну пошту.

Часто задавані питання

Яку і де відкрити карту для оплати в мережі?

Вам будуть корисні наші огляди. Ми намагаємося тримати їх в актуальному стані.

Також, жителям Росії у виборі пластикової карти без сумніву допоможуть ресурси Banki.ru , Credcard.ru , Жителям України, сайти Prostobank.com.ua і Finance.ua . Також не обходьте наш форум , Де з Ви можете почерпнути чимало корисної інформації та отримати пораду.

Платіжні карти зараз випускають практично всі банки, але звичайно краще оформити свою в великому, солідному банку, що має досвід даної роботи і цілодобову службу підтримки клієнтів. Зокрема в Росії цим займається Ощадбанк Росії , ВТБ 24 . На Україні можна виділити Приватбанк , Райффайзен Банк Аваль , Укрсоцбанк (Unicredit), в Білорусі Пріорбанк і т.д. Але це все - виключно для довідки, ви вибираєте банк, який вам зручніше і ближче.

При візиті в банк, Ви звичайно повинні сказати, що відкривається карта необхідна для роботи з аукціоном eBay, платіжною системою Paypal, покупок в зарубіжних інтернет магазинах. Персонал банку напевно буде в курсі і ви не будете першим візитером прийшли з даним питанням.

Банк пропонує безкоштовно оформити карту з високим статусом Gold / Planinum. Погоджуватися?

Дізнавайтеся умови і вникати в них, що б не вийшла неприємна історія. Просто тарифи за обслуговування таких карток значно вище. Вам можуть оформити безкоштовно перший рік користування, запропонувавши того ж відчутний бонус, але потім вартість другого року обслуговування знімуть в автоматичному режимі. Тому читайте і ще раз читайте умови. Цілком можливо, що там буде просто зазначено "банк має право змінити умови обслуговування повідомивши клієнта".

Карти рівня вище стандартного відрізняються набором додаткових функцій і сервісів. Їх власникам пропонуються різного роду бонуси і гарантовані послуги, в тому числі і на випадок екстрених ситуацій. Якщо це настільки актуально для вас, що ви згодні витратитися на відповідні витрати - лише тоді є сенс отримувати карту елітного класу. Заради престижу - однозначно не варто.

Ім'я та прізвище латиницею повинні збігатися із закордонним паспортом?

Так, дійсно при оформленні карти в банку вас можуть попросити вказати написання імені та прізвища на латиниці самостійно. Деякі банки роблять це в автоматичному режимі. Зовсім необов'язково збіг з закордонним паспортом. Пишіть так, як звикли. Тільки акаунти в інтернет-магазинах, а також в Paypal, Skrill відкривайте на це ж ім'я.

Які додаткові послуги попросити підключити?

Найкорисніші це інтернет-банкінг (або як мінімум виписка по рахунку) і смс-інформування.

При підключенні інтернет-банкінгу в цілях безпеки обов'язково подбайте про те, щоб пристрій, з якого ви здійснюєте вхід в систему (комп'ютер, планшет, смартфон) було захищено надійного антивірусного і антишпигунською програмою.

Як активувати платіжну карту?

Досить перевірити баланс картки в будь-якому банкоматі. Якщо карта не активована ви не зможете використовувати її навіть для реєстрації аккаунта на тому ж ebay. com, або в платіжній системі Paypal (тут крім активації вона повинна мати ще й позитивний баланс). Тому отримавши карту не полінуйтеся відразу активувати її в банкоматі.

Як заблокувати платіжну карту?

Для блокування карти слід зателефонувати за телефоном гарячої лінії випустив її банка і пояснити ситуацію. Будьте готові в цьому випадку відповісти на всі питання, які будуть задані вам оператором, і повідомити номер карти, а також ваші особисті дані або кодове слово. Існує і більш просто спосіб - якщо у вас підключений інтернет-банкінг, то увійдіть у свій обліковий запис і активуйте команду «заблокувати карту», ​​яка має бути присутня в меню.

Магазин просити надіслаті скан-копію Платіжної картки для підтвердження замовлення, чи безпечно це?

Це часта практика. Випадки Шахрайство з платіжнімі картами явіще частини. Тому деякі магазини виставляють собі критерії за якими відносять деякі карти в категорію "вимагають додаткової перевірки". Копія потрібна для того, що б переконається в наявності карти у вас на руках. Що ви не викрали чужі дані карти і тепер використовуєте їх.

Якщо магазин або якась інша організація (наприклад, сервіс спільних закупівель) запрошує дані вашої карти, на всякий випадок проявіть пильність. Цілком достатньо повідомити не весь номер карти, а лише 4 перші і 4 останні його цифри, а також термін її дії. Дані CVV2 / CVC2 коду не має права запитувати й вимагати ніхто - твердо знайте це і ніколи не фотографуйте і не сканувати його зображення.

Зробіть скан-копію або просто сфотографуйте на телефон карту і відправляйте. Тільки попередньо перевірте, чи дійсно від магазину прийшов лист. Для додаткової безпеки можна в будь-якому найпростішому фоторедакторі зробити частину зображення розпливчатою, захистивши таким чином інформацію. Якщо такий спосіб здається вам занадто складним, то просто заклейте непрозорим стікером кілька цифр на номері карти, і лише потім її фотографуйте.

Яким інтернет магазинах не можна довіряти?

Якщо назва магазину вам незнайоме, невідома його репутація, а відгуки в мережі про нього відсутні, має сенс перестрахуватися і знайти альтернативні варіанти оплати покупок, які не потребують повідомлення даних вашої карти. Наприклад, через електронні платіжні системи або готівкою кур'єру при отриманні замовлення.

Що робити, якщо сума на мапі заблокована, але не списана?

Термін списання з карти потрібної суми може досягати трьох днів. При цьому нагадуємо, що якщо ви оформляли замовлення в інтернет-магазині, де ціни вказані, наприклад, в євро, перераховані в рублі вони вам будуть за курсом не того дня, коли ви робили покупку, а того, коли гроші були фактично списані з рахунку . Тобто остаточна сума може дещо відрізнятися.

У разі, якщо сталася так звана подвійна блокування, тобто необхідна для оплати сума виявилася заблокованою двічі, панікувати не потрібно - спишеться вона все одно одноразово, а зайві кошти будуть розблоковані протягом місяця.