Чи можу я втратити квартиру через кредит, який взяла моє ОСББ?
Кредит бере юридична особа - ОСББ, а не кожен співвласник багатоквартирного будинку. Банк надає кредит без застави. Відповідальність за погашення кредиту несе виключно ОСББ. Для забезпечення погашення щомісячного внеску по кредиту ОСББ розраховує суму щомісячного внеску співвласника. Несплата за кредитом ОСББ можлива тільки в тому випадку, якщо не всі співвласники сплачують платежі в повному обсязі. Тоді відповідну роботу з власниками-неплатниками проводить ОСББ.
Кредит - це ж дуже дорого!
Здається, що 25% - це дуже багато, 125% за п'ять років. Навіть якщо частина кредиту в розмірі 40% компенсує держава, то все одно буде переплата в 85%. Але це зовсім не так.
По-перше, якщо з банком домовитися про оплату кредиту за класичним графіком (тобто платити кредит рівними частинами), то навіть без компенсації сума переплати по кредиту складе приблизно 62-63%.
По-друге, з огляду на компенсацію від держави, навіть у мінімальному розмірі 40%, ОСББ може за 5 років заплатити навіть менше, ніж отримало (якщо кредит буде тільки на енергоефективні матеріали і обладнання). Така економіка виходить тому, що Держава компенсує витрати не після сплати відсотків по кредиту, а майже після отримання кредиту, а якщо точніше - зазвичай через 2-3 місяці після отримання кредиту. Тому більшу частину терміну кредитування ОСББ платить відсотки не від самого початку отриманої суми, а від суми, яка на 40% менше, ніж було отримано ОСББ. Тому за весь термін кредитування ОСББ може сплатити за кредитом, враховуючи відсотки і банківську комісію, суму меншу, ніж була отримана.
А головне - у кожного жителя є вибір: оплачувати існуючі рахунки за житлово-комунальні послуги, чи впроваджувати енергоефективні заходи та ПЛАТИТИ МЕНШЕ НАВІТЬ З ВНЕСКОМ ПО КРЕДИТУ.
Страх зростання розміру процентної ставки і суми боргу.
Цей страх найчастіше з'являється у співвласників, які не мали власного досвіду кредитування, або їх досвід був негативним з різних причин. Насправді, кредит видається ОСББ на певний термін під певну процентну ставку із зазначенням чіткого порядку погашення кредиту. Керівнику ОСББ при підписанні кредитного договору потрібно уважно вивчити умови перегляду відсоткової ставки по кредиту.
Страх можливості непогашення кредиту.
Для своєчасного і повного погашення кредиту розраховує щомісячний внесок, який кожен співвласник має своєчасно сплачувати на поточний рахунок ОСББ. Виникають випадки, коли окремі співвласники не змогли своєчасно оплатити свій щомісячний внесок. В цьому випадку, вже на етапі прийняття рішення щодо впровадження енергоефективного заходу, загальні збори співвласників може розглянути доцільність створення резервного фонду, який забезпечить накопичення резервних коштів у разі затримки оплати внесків окремими співвласниками. Наприклад, ОСББ затвердив внесок в розмірі 0,67 грн. / Кв.м., Який забезпечує погашення внеску ОСББ по кредиту і резервний фонд в розмірі 0,07 грн. / Кв.м., Який забезпечить своєчасне погашення кредиту навіть при затримці сплати щомісячних внесків 10% співвласників.
Держава може компенсувати частину кредиту.
Зараз вся компенсація виплачується в тому ж поточному році, в якому прийнято Державний бюджет (тобто гроші вже виділені), тому випадків неотримання компенсації не зафіксовано. До того ж гроші на компенсацію енергоефективних кредитів не можна використовувати на якісь інші програми, це цільові гроші, які можна використовувати тільки на компенсацію кредитів.
Гроші в банку можуть згоріти.
З огляду на те, що ОСББ має відкрити рахунок в банку, в якому буде взято кредит, багато хто боїться, що гроші, які будуть на рахунку в цьому банку, можуть згоріти. Але переживати з цього приводу не варто, оскільки в програмі задіяні тільки державні банки і сума, яка буде знаходитися на поточному або депозитному рахунку, буде набагато менша від тієї, яку ОСББ отримали у банків в кредит.
Страх обмеження у виїзді за кордон або в розпорядженні майном.
Кредитний договір укладається з юридичною особою - ТСЖ. Його підписують дві сторони: ОСББ в особі керівника та Банк в особі уповноваженого представника. Тому на підставі цього кредитного договору ніяких обмежень щодо третіх осіб (співвласників) бути не може. Співвласник протягом усього терміну кредиту має можливість виїжджати за кордон, здійснювати будь-які операції зі своїм майном, у тому числі продавати, дарувати, обмінювати свою квартиру. У той же час, у кожного співвласника є обов'язок по сплаті щомісячних внесків.
Страх підвищеної уваги з боку Банку.
Деякі співвласники бояться, що Банк буде дзвонити їм, приїжджати додому і на роботу. Насправді це не так. Позичальником за кредитом виступає ОСББ - юридична особа, і будь-які дзвінки, візити можуть бути тільки до позичальника-ОСББ і тільки в певних випадках. Наприклад, при перевірці цільового використання кредиту, наявності прострочення платежу. Звичайного співвласника ОСББ Банк турбувати не буде.
Страх судів з боку Банку.
Деякі співвласники бояться, що Банк подасть позов на них до суду. Подача позову до суду з боку Банку можлива тільки при наявності кредитного договору, договору поруки або договору застави майна між Банком та даними співвласником. Кредит на впровадження енергоефективних заходів не вимагає застави або поручительства одного із співвласників. Тому ніяких підстав для подання позову з боку Банку щодо кредиту на співвласника немає. При цьому важливо розуміти, що саме ОСББ при наявності заборгованості з боку співвласника має право звернутися до суду з метою забезпечення погашення щомісячного внеску співвласником на користь ОСББ. Але цей позов є можливим незалежно від наявності кредиту.
Страх невпевненості.
Коли співвласник чогось не знає, чи не розуміє - він боїться і психологічно вважає правильним відмовитися від самої ідеї впровадження енергоефективних заходів. Але насправді єдиним раціональним рішенням є розібратися в суті заходу, ознайомитися з усіма деталями, прорахувати кожен з варіантів і прийняти рішення. Загальним має бути наступне правило: порівняння щомісячної економії від впровадження заходу і щомісячних додаткових витрат на захід. Наприклад, за розрахунками Правління ОСББ щомісячна економія на опаленні від впровадження ІТП складе 5 грн. / Кв.м., А додаткові щомісячні витрати при оформленні кредиту без застави та початкового внеску на всю суму ІТП складуть 0,8 грн. / Кв.м. Для співвласника це означає, що на 1 кв.м. опалювальної площі він може отримати економію за опалювальний сезон (6 місяців) в розмірі 30 грн., але в разі оформлення кредиту на всю суму для отримання цієї економії він повинен додатково сплатити 0,8 грн. / кв.м. * 12 міс. = 9,6 грн. і заощадить свої кошти за перший рік в розмірі 30-9,6 = 20,4 грн. / кв.м.
Страх того, що в нашому будинку не вийде.
Сьогодні вже введено нове законодавство, що регулює вміст і управління житлом та дозволяє ефективно вирішувати проблеми багатоквартирних будинків. Крім того, завжди є можливість запросити фахівців з енергоефективності та фахівця з банку і отримати необхідну інформацію для прийняття рішення.
Економічно обґрунтовані розрахунки дозволяють довести, що впроваджувати енергоефективні заходи та брати кредит - це вигідніше, ніж продовжувати платити зростаючі рахунки. Таким чином, якщо енергоефективне захід буде окупається, то переконати людей буде не важко, тому що в подальшому воно принесе додаткові доходи у вигляді реальної економії для кожного співвласника.
джерело: Тeplo.gov.ua
Чи можу я втратити квартиру через кредит, який взяла моє ОСББ?
