З багатьох кредитних спілок вклади зараз можна забрати тільки через суд. І то якщо дуже пощастить. "Гроші" з'ясували , Як правильно судитися з союзами і як добиватися виконання судових рішень.
Відтік вкладів з кредитних спілок (КС) триває: за даними Держфінпослуг, з початку цього року з КС "витекло" 20,9% депозитів і "втекло" майже 544 тис. Членів. На жаль, це підсумки лише першого кварталу 2009 року - свіжіші дані, як завжди у випадку з союзами, запізнюються. Тануть і активи: за січень - березень цього року їх обсяг в цілому по ринку скоротився більш ніж на 22%. У членів Національної асоціації кредитних спілок (НАКСУ об'єднує понад 165 КС) активи за перше півріччя зменшилися на 23,3%.
Положення спілок - більш ніж тривожний. "Серед членів нашої асоціації вже близько 10 спілок не можуть платити за зобов'язаннями, і особливо нас турбує той факт, що багато хто з них - це великі союзи (з активами понад 10 млн. Гривень). Тих спілок, які розраховуються з вкладниками, але "зі скрипом", - ще близько 20 ", - нарікає президент НАКСУ Петро Козинець, додаючи при цьому, що більшість членів асоціації відчувають себе непогано і навіть продовжують кредитувати
До речі, одна з основних причин "союзного" кризи - саме проблеми з погашенням виданих спілками позик. Рівень заборгованості по неповернених і простроченими кредитами за рік (з 1 квітня 2008-го по 1 квітня 2009 року) по ринку спілок зріс майже на 229% (!), Чверть усього кредитного портфеля КС на цю дату - "погані" кредити.
Вкладники хвилюються, періодично влаштовуючи мітинги біля стін Держфінпослуг: їх кредитним спілкам повертати вклади просто нічим! За різними оцінками, спілок, яким однозначно загрожує ліквідація, вже кілька десятків. Серед них і типові фінансові піраміди, які існували і до кризи, але зараз або вже лопнули, або лопнуть від дня на день.
Ще навесні проти керівників ряду КС було порушено близько 500 кримінальних справ, однак МВС відмовчується з приводу результатів розслідування, а це значить, що хороших новин для постраждалих вкладників немає.
Йдемо в атаку
Фонду гарантування вкладів в системі кредитних спілок немає. Але якщо "впав" кредитна спілка був членом НАКСУ, то його вкладники можуть розраховувати на компенсацію до 25 тис. Грн, але лише після призначення тимчасового адміністратора і "невдалою" реалізації програми стабілізації. А інша асоціація - ВАКС - платить 50 тис. Грн страховки вкладникам входили до неї спілок, але тільки за рішенням суду. Так чи інакше, але в більшості випадків вкладникам пряма дорога до суду. Виграти в суді справу про отримання з кредитного союзу "завислих" в ньому грошей цілком реально. Журналісти "Грошей" тримали в руках близько десятка судових рішень на користь вкладників різних спілок (за КС "Кредит-Енерго" (Херсон), "Експресія" (Черкаси), "Поліський кредит" (Житомир) та іншим).
Найважливіша запорука успіху в такій "війні" - правильно складений позов. Згідно з вимогами Цивільного процесуального кодексу (ЦПК), позов повинен містити: найменування суду, в який звертається вкладник; дані позивача і відповідача, а також ім'я представника позивача, якщо позовна заява подається представником; місцезнаходження кредитної спілки та його контактні дані (приклад позову є в онлайн-версії даної статті на сайті www.dengi.ua).
Вкрай важливі пункти - це зміст позовних вимог, ціна позову, виклад обставин, що обґрунтовують претензії до КС, а також документальне підтвердження протиправних дій з боку КС (відмова в поверненні депозиту, листування з кредитною спілкою та інше).
"Позовна заява підписується позивачем або його представником із зазначенням дати подання. До нього обов'язково додаються документи, які підтверджують сплату судового збору та оплату витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи", - говорить Андрій Тарасов, керуючий партнер юридичної компанії "Тарасов і партнери" . В тому числі, позивач повинен додати до позовної заяви ще й копії позовної заяви (з копіями всіх документів) - стільки, скільки є відповідачів і третіх осіб, причетних до справи.
"Як показує практика, при формуванні позову необхідно робити упор саме на вимогу щодо" стягнення грошових коштів з КС ", а не" зобов'язувати КС здійснити дії щодо повернення депозитного вкладу ". Тому що за своєю правовою природою такі вимоги будуть мати різні правові наслідки при виконання рішення суду ", - підкреслює адвокат, радник Всеукраїнського адвокатського об'єднання" Альянс "Юрій Бауман.
Після винесення судом рішення про стягнення грошових коштів відкривається виконавче провадження. І ось тоді державний виконавець зможе запросто "потрясти" рахунки кредитної спілки в банку. А ось якщо суд зобов'яже КС просто повернути депозит, то керівництво КС знайде масу аргументів, що вільних коштів немає і платити нічим.
пайова вигода
Іноді вкладник навіть не підозрює, що під виглядом вкладу ним було внесено пайовий внесок (такі внески - власність КС, і він не має права нараховувати на них відсотки, в той час як право власності на депозит до кредитної спілки не переходить). Якщо факт такого обману вдасться довести в суді, то він визнає, що договір вкладу був укладений під впливом обману, і кредитній спілці доведеться відшкодувати збитки вкладнику в подвійному розмірі.
Можлива ситуація, коли внесок вилучається достроково - і без згоди на те кредитної спілки. В такому випадку в позов необхідно включати вимогу про вихід зі складу членів КС. У статуті будь-якого КС обумовлена дана процедура, згідно з якою член кредитної спілки подає заяву про свій вихід правлінню, після чого правління передає цю заяву наглядовій раді, який і повинен на найближчих зборах прийняти відповідне рішення про припинення членства.
Правда, юристи попереджають: процедура виходу з кредитної спілки вельми забюрократизована - для цього необхідне рішення зборів членів спілки або наглядової ради. Але перший, згідно із законом, повинен збиратися не рідше ніж раз на рік, а другий - раз в квартал, і пайовик змушений чекати цього моменту. До того ж союзи можуть довго не скликати наглядову раду або не виносити на його розгляд питання про припинення членства.
Платимо і повертаємо
Не варто забувати, що судова тяганина "б'є" по гаманцю. Позивачу необхідно сплатити держмито в розмірі 1% суми позову (але не більше 1700 грн) і збір за інформаційно-технічне забезпечення судового процесу (120 грн). Крім того, доведеться вдатися до допомоги юриста, який візьме за підготовку позову та супровід справи от 2000 грн.
Може знадобитися і представництво інтересів вкладника в суді, а це не тільки погодинної гонорар захиснику в розмірі 300-400 грн на годину, але і оформлення нотаріального доручення (200-250 грн), якщо інтереси клієнта захищає не адвокат, а юрист. Доцільніше було б домовитися про те, що адвокат (або довірена особа вкладника) отримає в якості гонорару частина повернутого внеску - тоді у нього буде зацікавленість не в судовому позові як такої, а в реальному результаті. Але на таких умовах погоджуються працювати далеко не всі.
Відзначимо, що необхідність оплати вкладником держмита - питання спірне. Адже, згідно з ч. 3 ст. 22 Закону України "Про захист прав споживачів", споживачі звільняються від сплати державного мита за позовами, пов'язаними з порушенням їх прав (так говорить декрет Кабінету Міністрів "Про державне мито", стаття 4. п. 10). Однак юристи все ж радять не ризикувати і оплатити судовий збір або обгрунтувати відмову сплати мита в самому позові з посиланням на згадану норму закону.
"Практика з даного питання неоднозначна. У мене були випадки прийняття позовів без держмита, але також я стикався і з відмовами розглядати позови вкладників до її сплати", - говорить Юрій Бауман.
Але юристи все одно радять не поспішати зі сплатою держмита, посилаючись при цьому на вищевказані норми. Краще сплатити її лише в тому випадку, якщо суд прийме постанову про необхідність такого кроку з боку позивача.
Правда, при успішному результаті справи з відповідача можна сміливо "знімати": витрати на правову допомогу; витрати сторін та їх представників, що пов'язані з явкою до суду; витрати, пов'язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів; проведенням судових експертиз та інші витрати, які були необхідні для розгляду справи в суді.
При цьому витрати, пов'язані з правовою допомогою, можна відшкодувати, згідно з Постановою Кабміну №590 від 27 квітня 2006 року, в обсязі, що не перевищує 40% мінімальної заробітної плати за годину роботи юриста.
"А ось включати в позов вимоги про відшкодування моральної шкоди сенсу немає, так як, згідно із законодавством України, невиконання сторонами своїх зобов'язань за договором (в тому числі і з кредитною спілкою) не є підставою для відшкодування моральної шкоди", - попереджає Андрій Тарасов .
Інша справа, якщо вдасться довести суду, що саме через вчасно невиплаченого вкладу у людини, наприклад, загострилося хронічне захворювання, що стало причиною значного загального погіршення здоров'я. В такому випадку можливостей "потрясти" кишені КС значно більше - потрібно тільки запастися довідками з медустанов.
квапимо швидше
Зрозуміло, що потерпілому вкладнику хочеться отримати рішення суду швидше. Відповідно до ст. 157 ЦПКУ, суд повинен розглянути справу протягом "розумного строку", але не довше двох місяців з дня відкриття провадження у справі. В реальності з моменту подачі позовної заяви до моменту винесення рішення по справі судом першої інстанції проходить від трьох-чотирьох місяців до року. А після цього КС, швидше за все, буде подавати апеляцію, що ще затягне справу.
Головний козир, який допоможе прискорити процес, - це ігнорування відповідачем засідань. "Після другої неявки представників КС на судове засідання можна сміливо подавати клопотання (згідно зі ст. 224 ЦПКУ) про проведення заочного розгляду справи, і тоді шанси на прискорення процесу і позитивний вердикт суду зростуть", - підказує пан Бауман.
За словами юристів, велике значення має і "бойова" підготовка. "Позивач повинен мати під рукою всі документи (включаючи оригінали договорів, листів, квитанцій), вчасно подавати додаткові документи (якщо їх подача викликана об'єктивною необхідністю), не заявляти ускладнюють розгляд справи клопотань і йти чітко за обраним в позові предмету доказування", - радить Юрій Крайняк, керівний партнер юридичної компанії Jurimex. Саме тому варто не нехтувати на початковому етапі петиціями в асоціації КС, Держфінпослуг, Держспоживстандарт і МВС, нехай вони навіть і залишаться без відповіді.
Якщо є хоча б найменша підозра на махінаторську дії з боку керівництва КС, потрібно писати заяви в правоохоронні органи, Держфінпослуг, роздувати "галас" в ЗМІ. І в порядку забезпечення позову обов'язково просити накласти арешт на всі банківські рахунки КС, а також рухоме і нерухоме майно, щоб залишилися ще гроші не "витекли" за кордон.
"Гроші" особливо підкреслюють: позитивне рішення суду аж ніяк не дає стовідсоткової гарантії виплати вкладу. "Суд не" вибиває "гроші, а лише приймає рішення по суті спору. І судових рішень, прийнятих у таких спорах на користь вкладників кредитних спілок, сьогодні досить. Але проблема в тому, що багато хто з них залишаються невиконаними", - пояснює Юрій Крайняк.
Причина все та ж - відсутність у кредитних спілок коштів, достатніх для погашення заборгованості по внесках. Але далеко не всі КС "порожні", тому юристи наполягають на тому, що судитися все одно варто. Особливо варто відразу ж клопотати про те, щоб суд ще до розгляду справи по суті прийняв забезпечувальні заходи за позовом - наклав арешт на рахунки кредитної спілки або його майно. Тоді держвиконавця буде що стягувати на користь вкладника.
Як це буває
"Грошам" про свою біду розповів один з вкладників київського КС "Український фінансовий союз". Цьому союзу, до речі, ще 14 травня Держфінпослуг призупинила ліцензію із залучення коштів на депозитні рахунки. Він тільки збирається подавати позов до суду, тому попросив імені свого не називати:
"Термін мого вкладу закінчився ще на початку червня, але мені його, зрозуміло, ніхто не повертає. Аргумент один -" Грошей немає, кредити не погашаються, чекайте ". Причому ніяких письмових відмов я не отримував, кредитна спілка явно намагається не документувати порушення моїх прав. У мене на руках є лише заява про те, що я вимагаю виплатити мені депозит, яке, до речі, теж залишилося без відповіді.
Зараз же на мої звернення і дзвінки і зовсім ніякої реакції, причому союз вже встиг переїхати в інший офіс. Я розумію, що добровільно внесок і відсотки ніхто не поверне, тому збираюся в кінці серпня - початку вересня подавати в суд ".
Як подати до суду на кредитний союз?
1. Отримати письмову відмову в поверненні вкладу або не одержати відповідь від КС протягом місяця.
2. Зібрати пакет документів для надання суду (договір, квитанції, відмова, листування з КС і так далі).
3. Найняти юриста (якщо необхідно) і підготувати позовну заяву.
4. Оплатити мито (1%) і інформаційно-технічний збір (120 грн).
5. Чекати ухвали суду про відкриття провадження у справі і призначення попереднього судового засідання.
6. Відвідувати засідання і залучити до участі в них правозахисника (якщо необхідно).
Разом
Суд не може "вибити" вклад із кредитної спілки, а лише приймає рішення про його повернення. Але судитися все одно потрібно, так як зараз, за різними оцінками, добровільно повертають вклади не більше 10-15% КС.
Як подати до суду на кредитний союз?
