Як правильно оформити кредит на старий автомобіль?

1. Як отримати автокредит у дилера?
2. Як досягти максимальної вигоди при оформленні автокредиту?
3. Automama - тільки перевірені автомобілі в кредит на вигідних умовах

За інформацією Національного бюро кредитних історій і аналітичного агентства «АВТОСТАТ», обсяг виданих автокредитів тільки за II квартал 2017 року перевалив за 115 мільярдів рублів. Майже кожен другий новий автомобіль купується з використанням позикових коштів. Але на ринку машин з пробігом ситуація протилежна. Більшість банків не працюють з неофіційними дилерами або пропонують невигідні умови. Ось що потрібно знати про отримання кредиту на автомобіль з пробігом, щоб угода була безпечною і з мінімальним навантаженням на бюджет.

Як отримати автокредит у дилера?

Крок 1. Вибрати дилера

Після того як ви визначитеся з маркою і моделлю машини, ви маєте знайти продавця. Шукайте дилера, який не просто займається автокредитуванням, а зарекомендував себе з точки зору надійності. Такий дилер готовий гарантувати безпеку операції і працює тільки з провідними банками. А щоб не нарватися на недобросовісний автосалон, радимо ознайомитися зі статтею «Як уникнути шахрайства в автосалонах» .

Крок 2. Оцінити можливості та перевірити кредитну історію

Як тільки ви визначитеся з попереднім пунктом, вам потрібно зрозуміти, чи зможете ви зі своїх доходів виплачувати кредит. згідно інформації Міністерства фінансів РФ , Для цього слід із суми доходів відняти всі можливі витрати, а самі виплати по кредиту повинні складати не більше 30% від витрат. Якщо це другий кредит, то - не більше 50%. А щоб дізнатися свою кредитну історію, скористайтеся одним з перевірених онлайн-сервісів. Наприклад, Агентство кредитної інформації (офіційний партнер Національного бюро кредитних історій) пропонує експрес-аналіз даних через спеціальну форму на сайті . У разі, якщо кредитна історія залишає бажати кращого, спробуйте оформити автокредит на одного з родичів.

Крок 3. Вибрати спосіб подачі кредитної заявки

Щоб вибрати кредитну програму, одні дилери пропонують приїхати в офіс, інші надають інформацію на своєму офіційному сайті. Ще більш сучасні дають можливість самостійно зробити докладний розрахунок основних показників з формуванням графіка платежів. Скористайтеся подібним онлайн-сервісом і попередньо підберіть банк і програму прямо з дому, порівнявши пропозиції за основними параметрами: вимоги до позичальника, необхідні документи, щомісячний платіж і т.д.

Крок 4. Подати попередню заявку в банк

Подати заявку можна безпосередньо в офісі дилера. У процесі формування заявки менеджер заповнить анкету, сфотографує вас (якщо це зажадає банк) і направить анкету по банкам-партнерам. Як правило, попереднє рішення приймається від 15 хвилин до двох годин, але деякі банки можуть розглядати вашу анкету та довше. Зверніть увагу, що брати плату за розгляд ваших документів банки не мають права.

Крок 5. Надати документи для оформлення

Після огляду обраного автомобіля і отримання попереднього схвалення від банку, менеджер повинен ознайомити вас з умовами обраного кредиту, виставити рахунок на оплату початкового внеску (якщо він передбачений умовами кредиту) і передати необхідні для кредитного договору документи, перелік яких може відрізнятися в залежності від вимог банку .

Основні документи:

• паспорт;

• водійське посвідчення (на вибір може бути також закордонний паспорт, військовий квиток або СНІЛС).

Додаткові документи:

• копія трудової книжки, завірена роботодавцем;

• оригінал довідки 2-ПДФО.

Щоб не помилитися з переліком документів для оформлення кредитного договору, обов'язково уточнюйте інформацію у обраного дилера.

Крок 6. Погашати автокредит

Зверніть увагу: будь-який автокредит можна погасити достроково, і банк не має права вас в цьому обмежувати. При цьому погашення може бути повним або частковим. Як тільки борг буде закритий, отримаєте довідку від банку. У разі втрати можливості виплачувати кредит письмово повідомте про це в банк і постарайтеся домовитися про реструктуризацію боргу. При відкликання ліцензії / банкрутство банку звертайтеся в Центральний банк РФ для роз'яснення ситуації і відстежуйте інформацію про нові реквізити для платежів на сайті Агентства зі страхування вкладів .

Як досягти максимальної вигоди при оформленні автокредиту?

аванс

Аванс - перше, з чим вам потрібно визначитися. Залежно від банку необхідний початковий внесок може становити від 0 до 50% від вартості машини. Чим він більший, тим більше шансів отримати схвалення і мінімальну ставку по кредиту. Наприклад, роздрібна мережа Automama співпрацює з десятьма банками-партнерами, три з яких готові розглянути заявки без початкового внеску, п'ять банків - при авансі 20%, а при 30% заявку розглянуть абсолютно все банки-партнери.Поетому, якщо хочете максимально вигідну ставку і позитивне рішення, вносите аванс в розмірі 25-30% від вартості авто.

термін

Від терміну, на який ви берете кредит, залежить щомісячний платіж. Чим менше термін, тим більше платіж. І навпаки - чим більше термін кредитування, тим менше щомісячний платіж. Більшість банків надають кредит на авто з пробігом на термін від трьох місяців до семи років. Так, при оформленні кредиту в Automama на машину вартістю 600 000 рублей терміном на один рік щомісячний платіж складе 38 286 рублів. Якщо продовжити термін до п'яти років, платіж зменшиться майже в чотири рази - 10 416 рублів. Тому беріть автокредит на п'ять років, щоб мінімізувати щомісячний платіж і по можливості погасіть його через два-три роки достроково.

каско

Більшість банків нав'язують поліс Каско при оформленні кредиту на авто з пробігом, так як отримують за це додаткову комісію. Але за такою схемою працюють далеко не всі. наприклад, кредит без Каско можна взяти в Automama, так як компанія співпрацює з провідними гравцями російського банківського ринку. При вартості машини 500 000 рублів і терміні кредиту до п'яти років навантаження на бюджет з Каско складе 13 064 рубля, без Каско - 9 469 рублів. Якщо вам не потрібно Каско, то відмовтеся від оформлення поліса на етапі складання договору. В цьому випадку платежі будуть менше, навіть незважаючи на підвищену ставку.

Страхування життя

За аналогією з Каско банки нав'язують страхування життя при кредитуванні авто з пробігом. Формально це сприяє зниженню процентної ставки по кредиту, але призводить до збільшення платежа.Поетому зверніть увагу на банки, які працюють без страхування життя.

Довідка про доходи

Схвалення і сума автокредиту в першу чергу залежать від платоспроможності клієнта. Для її підтвердження багато банків просять довідку про доходи (2-ПДФО). Але в боротьбі за клієнтів вони готові розглянути заявку і по двох документах: паспорту та посвідчення водія. Це зручно, але веде до збільшення процентної ставки. Наприклад, при покупці в Automama автомобіля вартістю 800 000 рублей один і той же банк готовий надати кредит з підтвердженням доходів за 14 527 рублів на місяць, без підтвердження - за 15 150 рублів. Не полінуйтеся запитати довідку у роботодавця і знижуйте платіж.

банк

Заключним етапом є вибір банку. Їх багато, і умови у кожного різні, але багато хто до цих пір не працюють з неофіційними дилерами. Вибирайте надійний банк, у якого прозорі умови кредитування авто з пробігом. За даними незалежного фінансового порталу Banki.ru, в 2017 році за обсягом виданих автокредитів і ступеня довіри користувачів лідируючі позиції зайняли 18 найбільших банків, серед яких виявилися і фінансові установи, з якими співпрацює Automama: ВТБ 24 і Русфінанс Банк.

Automama - тільки перевірені автомобілі в кредит на вигідних умовах

Automama прагне створити чесний і прозорий ринок автомобілів з пробігом, тому продає тільки перевірені автомобілі в кредит на вигідних умовах. Всім роздрібним покупцям надається семиденний гарантія повернення грошей.

Компанія співпрацює з провідними банками і пропонує автокредити з мінімальним навантаженням на ваш бюджет в залежності від терміну кредиту, авансу, страхування і підтвердження доходу. Всі платежі по кредиту на сайті розраховані на кожен автомобіль без обману і на оптимальних умовах, які підійдуть більшості покупців.