Автокредит для пенсіонерів

1. Максимальний вік для отримання кредиту
2. Як оформити автокредит у банку
3. Важливий момент
4. Порядок видачі кредиту
5. Оформлення автокредиту в салоні
6. висновок

Автокредит - це цільовий споживчий кредит на покупку машини. Головною умовою видачі є оформлення застави на автомобіль, що купується. Це означає, що поки позичальник не виплатить кредит, машина знаходиться у власності банку. Таким чином, банки мінімізують свої фінансові ризики.

Істотною умовою є і вік позичальника: багато кредитних організацій обмежують його досягненням пенсійного віку. У Росії жінки виходять на пенсію в 55 років, чоловіки - в 65 років. Чи можна отримати автокредит пенсіонерам більш старшого віку, наприклад, після 75 років? Відповідь в цій статті.

Максимальний вік для отримання кредиту

Більшість банків піднімають вік позичальників, орієнтуючись на віяння в Держдумі, яка знову обговорює збільшення вікового цензу пенсіонерів. У таких сферах, як охорона здоров'я, освіта, бухгалтерський облік та юриспруденція пенсіонери працюють і після виходу на пенсію. Так що при благополучних фінансове становище, стаж роботи і кредитної історії банки готові кредитувати і вік від 75 до 85 років.

Але умови для вікових позичальників відрізняються в гіршу сторону:

• Підвищена процентна ставка,
• укорочений термін кредитування,
• нав'язування страхування,
• знижена сума кредиту в порівнянні з іншими категоріями позичальників за аналогічною кредитною програмою.

Аналізуючи умови надання автокредитів за даними банківських порталів і офіційних сайтах банків, можна зробити висновок, що автокредити видаються багатьма банками. В умовах надання не обмежений граничний вік позичальника. На ділі ж при фактичному поводженні з заявкою пенсіонери отримують відмову у видачі кредиту. А так як банки взагалі не зобов'язані пояснювати причини відмов, виходить, що велика частина заявок залишається без задоволення. І найголовніше - ніяких звернень до суду за фактом необґрунтованої відмови.

Так що на даний момент цільові кредити для покупки машини без початкових накопичень пенсіонерам старше 75 років практично не видаються. Однак ряд банків пропонує нецілі кредитні кошти на будь-які витрати. При цьому в основному максимальний вік позичальника становить якраз 75 років, але на дату погашення кредиту. Відповідно, як ні привабливі умови в Ощадбанку та інших великих, пенсіонери можуть скористатися кредитними пропозиціями від 2 банків - Совком банку і Східний експрес банку.

Порівняльний аналіз умов кредитних пропозицій представлений в таблиці нижче. Здійснено вибірка по максимальній сумі кредиту, на яку можна придбати і новий, і старий автомобіль без власних вкладень.

Назва банкуУмови Совкомбанк - Пенсійний плюс

Ставка 21% до 34,9%, до 299 тис. Руб., До 36 місяців

б / к, б / п, б / о *

На будь-які цілі

До 85 років на дату погашення.

ставка від 26,9% до 36,9%, до 200 000 руб., до 36 місяців

б / к, б / п, б / о

на будь-які цілі

До 85 років на дату погашення.

До 1 млн руб. під заставу автомобіля,

до 5 років, ставка від 17% до 19%,

умова - автомобіль не старше 19 років

на будь-які цілі

До 85 років на дату погашення.

Совкомбанк - Суперплюс

До 600 тис. Руб. на 5 років, ставка 19% - 21%,

б / к, з / п, б / о

На будь-які цілі

До 85 років на дату погашення.

ставка від 20% до 59%, до 200 тис. руб., до 36 місяців

з / к, б / п, б / о, без страхування, на будь-які цілі

До 76 років на дату погашення.

Східний Експрес Банк - Автокредит

До 1 млн руб. на 5 років, ставка від 19% до 32,5%

На покупку нового або вживаного автомобіля категорії «В» не досягли 10 років

До 76 років на дату погашення

* - б / к = без комісій, б / п = без підтвердження доходу, б / о = забезпечення не вимагається

с / к = є комісії, з / п = з підтвердженням доходу, з / о = необхідне забезпечення кредиту

скориставшись функціоналом порталу Банкі.ру і інших подібних можна знайти інші пропозиції. Але максимальна сума кредитних коштів невелика, тому в будь-якому випадку позичальники повинні мати власні кошти, щоб придбати машину.

Як оформити автокредит у банку

Якщо літня споживач все ж таки зважиться звернутися в банк конкретно за автокредитом, то для оформлення заявки варто відразу взяти з собою наступні документи:

• Паспорт громадянина РФ,
• Довідку з останнього місця роботи із зазначенням доходу за останні півроку (для працюючих громадян) або довідку про доходи за іншою формою (2-ПДФО, 3-ПДФО, за формою банку),
• Завірену роботодавцем копію трудової книжки,
• Відомості про фінансову благонадійність співпозичальника або поручителя,
• Довідку з відділення Пенсійного фонду, яке проводить нарахування пенсії громадянину,
• Документи на заставне майно (свідоцтво про право власності та інші).

Банк може запросити будь-які інші документи, що підтверджують здатність особи виплатити кредит в строк або відомості з анкети. Наприклад, рахунки за оплачений домашній телефон або підтвердження додаткового доходу у вільній формі. При рішенні про видачу кредиту враховується і кредитна історія пенсіонера. Практика показує, що неблагонадійним платникам хоча б по одному кредиту заявки не схвалюються. З огляду на фінансові ризики банку, пов'язані з похилим віком позичальника, це виправдано.

Важливий момент

Однією з особливостей кредиту для пенсіонерів, в т.ч. на придбання машини, є обов'язкове особисте і майнове страхування. За умовами кредитного пропозиції ці параметри несуттєві, хоч і зменшують при страхуванні процентну ставку на 1-2 п.п. Насправді відмова позичальника застрахуватися по одній з програм, призводить до відмови йому в кредиті.

Пенсіонерам не варто думати, що страхування лише виверт банку для отримання власної вигоди. Так, багато банків лобіюють «свої» страхові компанії, а в Ощадбанку взагалі негласно зобов'язують звертатися тільки до Ощадбанку Страхування. Але вигода страхування при достроковому погашенні, а також при настанні страхового випадку - незаперечна. У першому випадку - зменшується сума загальної виплати. У другому - страхова премія покриває збитки через втрату або пошкодження майна, або банк виплатить залишок по кредиту самостійно (в разі смерті застрахованого позичальника).

Порядок видачі кредиту

Після схвалення заявки банком черговість дій така:

• Підготовка кредитного договору в банку,
• Узгодження договору з компанією-продавцем автомобіля
• Підписання кредитного договору позичальником в банку,
• Відкриття розрахункового рахунку для перерахування кредитних коштів,
• Зарахування власних коштів на рахунок (у разі, якщо кредитних бракує на покупку),
• Перерахування повної вартості (всіх коштів з рахунку) продавцю,
• Виплата кредиту,
• Зняття застави з майна і переклад машини у власність позичальника.

Оформлення автокредиту в салоні

При відвідуванні автосалону завжди можна оформити кредит як на нову машину, так і на стару. Менеджери продавця зобов'язані ознайомити споживача з кредитними пропозиціями, що діють в день відвідин, і роз'яснити вимоги до позичальників.

Банки пропонують пільгові умови для покупців машин в кредит, зменшують ставки і термін розгляду заявок, збільшують суму кредиту в порівнянні зі звичайними споживчими кредитами. Для того, щоб дізнатися про всі пропозиції регіоні, необхідно звертатися в дилерський салон, тому що на сайтах банків така інформація практично не публікується.

Оформлення в автосалоні починається з заповнення заявки менеджером і відправлення її куратору в банк. Все частіше в автоцентру відкривають міні-офіси по автокредитуванню, що прискорює процес схвалення і видачі.

Набирає популярності автокредитування з держпідтримкою для пенсіонерів віком до 65 років. Пільгові умови зі зниженою ставкою надаються на річні машини ціною до 750 тис. Рублів з початковим внеском в 15% вартості покупки. Для пенсіонерів старше 65 років програма недоступна.

висновок

Хочеться відзначити, що ситуація в нашій країні з видачею та авто- і нецільових споживчих кредитів не райдужна для пенсіонерів взагалі, і людей старше 75 років зокрема. Причин у цього багато: фінансова нестабільність російської економіки і банківського сектора, посилення банківського контролю і нагляду, плачевна ситуація в пенсійними відрахуваннями непрацюючим громадянам. Виходу два: домагатися кредиту в одному з банків або офрмлять кредит на родича і виплачувати за нього.