Банки: хто дає найвигідніші автокредити в Росії?

Вихід зі світової економічної кризи автоматично призводить до обсягу попиту на покупки автомобілів в світі і РФ, зокрема. Попит на автомобілі виробництва США (Ford, Jeep, Chrysler, Dodge, Infiniti, Cadillac, Lincoln, Pontiac, GMC), Франції (Peugeot, Renault , Citroen), Німеччині (Mercedes-Benz, BMW , OPEL, Volkswagen), Японії (Toyota, Lexus, Honda, Nissan , Mitsubishi, Mazda , Subaru), Кореї (Hyundai, KIA), Китаю та інших всесвітньо відомих виробників закладає напрямок тренда автокредитування. Ключову роль в цьому процесі відіграють банки: з одного боку, вони через автокредитування збільшують обсяги продажів даних автомобілів в світі, з іншого боку, заробляють на цьому тренді. У підсумку, ті з банків, хто в силах запропонувати найбільш вигідні умови по автокредитуванню своїх клієнтів неминуче піднімуться в загальному рейтингу банків. Отже, хто ж з російських банків пропонує найбільш вигідні умови по автокредитах в Росії?

Найдешевші і дорогі автокредити в Росії
Проаналізувавши роботу по автокредитуванню провідних банків РФ, експерти Академії форекс і біржової торгівлі Masterforex-V зробили такі висновки:
* Найдешевші автокредити в РФ надають такі російські банки:
- 0% по автокредиту у Росбанка;
- 7,5% у Райффайзенбанку;
- 7,83% у Газпромбанку;
- 7,83% у Банк Сосьете Женераль Схід (BSGV);
- 8,83% у ВТБ24;
- 8,9% у ЛОКО-банк;
- 9% у Московський Кредитного Банку;
- 9,33% у Ощадбанку Росії;
- 10% у Нордеа Банку.
Але, варто враховувати, що позичальник зможе отримати кредит саме за мінімальною ставкою, тільки в тому випадку, якщо буде повністю відповідати відповідним вимогам банку. Як правило це - термін кредиту, початковий внесок, доходи позичальника та ін.
* Більшість банків дають ставку по автокредиту в середньому 14-18%;
* Максимальна ставка по автокредитуванню у банку ВТБ24 - 24% річних, але, цей кредитний продукт "АвтоЕкспрес" без страховки, тобто великим відсотком банк покриває свої великі ризики.

Що додатково доведеться платити, крім відсоткової ставки банку за кредитом?
1. Обов'язковий страховий внесок по кредиту ОСАГО, який складе приблизно 1-2% від вартості автомобіля. Наприклад для автомобіля марки Lada Kalina вартістю 333000 руб. він складе 4554 руб. при т / с кат. B, фіз. особа, потужності двигуна - до 100 к.с, періоду використання кредиту від 10 місяців і більше, терміну страхування - 1 рік, при обмеженні кількості осіб допущеним до керування ТЗ, вік більше 22 років і при стажі водіння від 2 років.
2. Обслуговування даного кредиту в банку. Додаткові витрати позичальника по оформленню автокредиту в російських банках можна розділити на кілька груп.
* Оплата розгляду кредитної заявки. У деяких фінансових установах ця оплата відсутня;
* Нотаріальне завірення договору;
* Відкриття позичкового рахунку
* Оцінка застави;
* Перерахування грошових коштів. У багатьох банках потрібно платити комісії: за оформлення кредиту, за перерахування грошей, а також за визначення достовірності грошових коштів. Також позичальник в деяких випадках повинен платити за конвертацію готівки в безготівкові. Але, найзначнішу частину витрат, які супроводжують кредиту, становлять витрати на страхування.
Більш детальну інформацію по всім витратам, що стосуються оформлення та обслуговування кредиту, вам повинен повідомити менеджер банку, в який ви звернулися.
Для того щоб оформити автомобіль в кредит, потрібно надати, як правило, пакет необхідних документів:
* Паспорт і водійське посвідчення;
* Копія трудової книжки;
* Довідку про доходи, яка може бути надана за стандартною формою ПДФО-2;
* Також, якщо необхідно, то документи поручителя.
Розгляд кредитної заявки може займати від декількох годин до декількох днів, до того ж деякі банки беруть комісію за подібну процедуру. Документи на автокредит ретельно перевіряються службою безпеки фінансової установи.
Які тенденції на російському ринку автокредитування?
Ринок автокредитування РФ демонстрував зростання до осені 2008 р, коли ситуація, в зв'язку з початком світової фінансово-економічної кризи в світі, в цьому, як і в інших, сегментах кредитування різко змінилася:
* Банки почали підвищувати процентні ставки по кредитах і посилювати умови видачі. Як наслідок - значно зменшилися ліміти кредитування. Процентні ставки за 2008-2009 рр. виросли більш, ніж в 2 рази. Терміни кредитування зменшилися до двох, п'яти років. Розміри початкового внеску збільшилися до 30-50%. Багато фінансових установ згорнули програми з автокредитування, або ж звели до мінімуму;
* Обсяги продажів нових автомобілів в РФ впали в 2009-2010 рр. в 2 рази. Частка обсягу продажів автомашин в кредит ще більш істотна.
Тенденція зниження процентних ставок почалася в четвертому кваратле 2009 року, слідом за зниженням ставок рефінансування.
Фактором, що сприяє відновленню сегмента автокредитування, як відзначають експерти, є урядова державна програма з надання з бюджету РФ субсидій вітчизняним кредитним установам. Так, в 2011 році очікується позитивна динаміка на ринку автокредитування та продовження лібералізації умов по автокредитах. Вже незабаром у багатьох банках РФ готуються програми кредитування з мінімальним внеском у вигляді термінових акцій в рамках програм спільних можливостей і пропозицій з деякими дилерами.
Зупиняють факторами зростання автокредитування є:
* Фінансові втрати більшості росіян під час світової фінансово-економічної кризи;
* Обережність громадян (на відміну від 2000-2008 рр) в бажанні отримувати будь-які кредити;
* Менша агресивність реклами банків і власників автосалонів, ніж в ті ж 2000-2008 рр .;
Тому в 2011 році Росія ще не зуміє досягти обсягів і темпів прискореного зростання кредитування 2007-2008 рр.
Що вселяє надію? Аналітики відзначають:
* Хоча частка автомобілів, проданих в кредит російськими банками, ще не досягла докризових значень 2007-2008 рр, коли автосалони РФ продавали в кредит кожен 2-й автомобіль, цей показник показує стійке щомісячне зростання. У підсумку, до кінця 2010 року близько третини автомобілів - продані в кредит;
* На початок грудня 2010 прийнято більше 320 000 заявок на субсидовані кредити, з них близько 150 000 - задоволені;
* За період з 02.2010 субсидованих кредитів видано в 2 рази більше, ніж за аналогічний період 2009;
* Крім того, на зростання ринку автокредитування вказує експансія банків найбільших світових виробників, наприклад, не так давно Volkswagen Bank Rus отримав ліцензію Центробанку РФ.
Наскільки ринок автокредитування привабливий для інвесторів?
Експерти академії біржової торгівлі Masterforex-V прогнозують, що в 2011 році ринок автокредитування може показати зростання близько 30% в порівнянні з 2010 роком, головним чином, завдяки різного роду стимулюючих заходів уряду РФ:
* Зрослий попит на імпортні автомобілі привів до істотного збільшення обсягів збірки імпортних автомобілів на території РФ;
* Інвестиційні плани західних виробників і нововведення уряду щодо угод про серійної зборки будуть значною мірою стимулювати виробництво автомобілів в Росії;
* В середньостроковій перспективі РФ цілком можливо буде одним з локомотивів зростання світового виробництва автомобілів.
Це і є алгоритмом, що дозволяє розраховувати на довгострокове стійке розвиток автомобільної галузі в Росії та, як наслідок, створення мільйонів додаткових кваліфікованих робочих місць в державі.
Редколегія журналу "Біржовий лідер" спільно з експертами академії Masterforex-V проводять опитування : Як ви вважаєте, криза подолана, варто починати купувати автомобілі в кредит більшості росіян?
* Так, криза позаду, ризики по кредиту зводить до мінімуму стійке економічне зростання в світі;
* Рано влазити в кредити з покупкою особистого автомобіля;
* Ніколи не варто брати кредит, в т.ч. на покупку авто.