Чи обов'язково КАСКО за автокредитом в 2019 році?

1. Чи обов'язково оформляти КАСКО за автокредитом?
2. Закон про КАСКО для кредитних машин
3. Як відмовитися від КАСКО за автокредитом?
4. Чи є КАСКО обов'язковим страхуванням за автокредитом по держпрограмі?
5. Чи можна не продовжувати КАСКО на другий рік?
6. Вартість страхування для кредитного автомобіля
7. Які банки дають автокредит без КАСКО?
8. Як заощадити на КАСКО при покупці авто в кредит?

Січень 2019

КАСКО - один з найбільш повних і популярних видів страхування, що діють на території РФ, здатний захистити власника транспортного засобу від його викрадення або матеріального збитку. Наскільки обов'язкове процедура оформлення, і чи можна відмовитися від КАСКО за автокредитом? Кожен, хто бере кошти в банку, дещо обмежений фінансово, і його бажання заощадити на даній витратній статті виглядає цілком виправданим. Що з цього приводу говорить закон?

Чи обов'язково оформляти КАСКО за автокредитом?

Чи можливо взяти автокредит без КАСКО? Чим загрожує для позичальника відмову оплати страхування автомобільної та громадянської відповідальності? Або це всього лише необгрунтована вимога банків, яке просто захищає їх матеріальні інтереси?

Закон про КАСКО для кредитних машин

Чинним законодавством регламентовано обов'язкове страхування транспортного засобу, оформленого в кредит. Правові акти, що регулюють порядок проведення процедури:

• глава 28 Цивільного кодексу РФ;
• закон про ведення страхової діяльності на території Російської Федерації;
• загальні норми і правила проведення страхування.

Крім того, КАСКО виступає в якості послуги майнового характеру, тому процедури кредитних відносин стосується і стаття 929 ЦК, де детально прописана динаміка вирішення фінансових питань, пов'язаних зі страховим відшкодуванням кредитних майнових цінностей.

Як відмовитися від КАСКО за автокредитом?

Якщо автокредит вже оформлений, а за поліс платити не хочеться, можна поступити наступним чином:

1. Достроково погасити весь кредит .
2. Звернутися в компанію, яка дана вимога не вважає обов'язковим, і переоформити договір кредитування.
3. Укласти страховку із франшизою.
4. Включити виплати по КАСКО в загальну суму кредитних зобов'язань.

Слід знати, що якщо банк наполягає на страховці, його програма буде напевно вигідніше тієї, де ця послуга не передбачена. Це може означати більш високі процентні ставки, короткий термін дії договору, занадто великі щомісячні платежі.

З приводу франшизи можна сказати наступне - це ідеальне рішення для сумлінних і обережних водіїв, так як її витратну частину перекриває безпосередньо позичальник (незначні пошкодження він буде усувати сам).

Чи є КАСКО обов'язковим страхуванням за автокредитом по держпрограмі?

Якщо позика оформляється в рамках дії державної програми, то технічно фінансова організація не зможе вимагати з людини наявність поліса. При цьому дії співробітника банку слід розглядати в індивідуальному аспекті. Потрібно уважно заповнювати анкету - якщо там міститься пункт про КАСКО, оскаржити дії працівника в подальшому буде складно.

Що стосується закону, то з правової точки зору гарантом укладеної угоди і фінансової спроможності платника виступає держава. Воно ж має забезпечувати і гарантувати безпеку салону, банку чи іншим зацікавленим особам, які беруть участь у процедурі оформлення автокредиту.

Чи можна не продовжувати КАСКО на другий рік?

Чи реально не платити КАСКО на другий рік кредиту? Практично в 100% випадків, організація, яка оформила позику під придбання автомобіля, наполягає на тому, щоб договір страхування був укладений на весь термін дії кредитного договору. Це досить незручно для боржника. По-перше - потрібно переплатити значну суму. З кожним роком ціна на куплену машину буде знижуватися, відповідно, і за сам поліс слід платити менше. Але такий пункт у договорі не вказується, і людина оплачує страховку в первісному обсязі.

Крім того, особа може бути готовим виплатити весь борг банку раніше встановленого угодою терміну і взагалі не оформляти страхування. Але в цьому випадку необхідну суму все одно закладуть в кредитне тіло. На практиці вийти, що КАСКО начебто і оплачено, а сама послуга надаватися не буде.

За таким же принципом працюють дорожні порушення і події. Якщо за перший рік їх не було, вартість поліса зменшиться, що на сумі внесків знову ніяк не відіб'ється. Отже, укладати договір страхування на весь кредитний період нерозумно, переважно це робити на один рік. Після чого при необхідності пролонгувати дію документа, а якщо щось піде не так, або послуга не влаштує - просто змінити організацію.

Вартість страхування для кредитного автомобіля

Як дізнатися, скільки доведеться заплатити за КАСКО? Чи входить КАСКО в вартість автокредиту? Однозначно відповісти на це питання неможливо. Кожна компанія має індивідуальний алгоритм розрахунків. При його розробці вона керується рядом факторів, які можуть грати як на зменшення, так і на збільшення виплат. На вартість поліса впливають:

• ціна транспортного засобу - якщо машина з салону, страховка буде в рази вище, ніж на старий автомобіль;
• вік власника і його стаж водіння;
• число ДТП - при їх відсутності сума буде нижче, а якщо дані факти повторюються із завидною регулярністю, то до загальної величини нарахувань додасться ще одна стаття (з юридичної точки зору вона буде обґрунтована як потенційні ризики).

Якщо прив'язуватися до якихось конкретних сум, то можна говорити про повну загальну середню процентному співвідношенні, яке в 2019 році становить приблизно 8-13% від загальної вартості транспортного засобу з урахуванням розглянутих нюансів.

Якщо мова йде про КАСКО на тлі франшизи, то в разі настання страхової ситуації власник автомобіля також понесе певні фінансові витрати. Вартість може розраховуватися за кількома напрямками:

1. Величина франшизи не компенсує збитки власнику поліса - в цьому випадку клієнт банку закладає в видаткову статтю, наприклад, 20 000 рублів, з яких при нанесеному збитку на суму, більшу заявленої, йому буде повернута лише різниця по цим величинам. Отже, чим більше буде франшиза, тим вище компенсація.
2. Послуга страхування налічується по максиму, а клієнт отримує можливість 100% відшкодування збитків, якщо страховка перекриває фінансові втрати при страховому випадку. При франшизі в 30 000 рублів на тлі збитків в 40 000 рублів позичальник отримає на руки всі 40 тисяч в повному обсязі.

Які банки дають автокредит без КАСКО?

Чи можна оформити автокредит без КАСКО? Звичайно. Незважаючи на те, що більшість кредитних компаній вимагають наявність поліса, є ряд банків, які готові закрити на це очі. Причому серед них є досить великі структури, що мають державну акредитацію і можливість запропонувати своєму клієнтові найбільш вигідні умови погашення боргових зобов'язань.

Високий відсоток отримати схвалення на видачу позики для придбання автомобіля при зверненні в:

• Сбербанк
• ВТБ
• Росбанк
• ЮніКредит Банк
• Совкомбанк
• Уралсиб

Важливо розуміти, що таке рішення банки приймають не у всіх випадках - часто навіть цей перелік не стане гарантією того, що поліс не буде потрібно. Фахівці рекомендують перед подачею документів вивчити кредитну політику кожної організації і тільки потім робити вибір на користь конкретного банку. Крім того, можна звернутися одночасно в кілька компаній, а потім вибрати оптимальне для себе рішення за результатами програм кредитування.

Як заощадити на КАСКО при покупці авто в кредит?

Як убезпечити себе від зайвих фінансових вкладень, якщо банк вимагає страховку? Головне правило - відповідальний і діловий підхід до ситуації. Заощадити на дану послугу дійсно можна, причому чимало. Починати слід з того, що не тільки банк потрібно вибирати ретельно - не менше серйозно слід поставитися і до вибору салону, а також і до вибору конкретного автомобіля. Така практика майже не застосовується серед вітчизняних користувачів транспортних засобів, а даремно. У країнах Європи позичальники не ігнорують таку можливість виграти фінансово.

Розглянемо приклад. Так середня сума кредитування по регіонах РФ склала в 2017 році близько 600 тисяч рублів. До цієї цінову нішу потрапляє не так вже й багато автомобілів, при цьому їх технічні якості практично ідентичні, а характеристики схожі. У цьому випадку покупцеві слід відштовхуватися немає від вибору виробника, а зосередити свою увагу на кредитних банківських програмах. І найкращим рішенням стане державна підтримка. Сьогодні в таких програмах беруть участь більше сотні банків по всій території Росії - по ним процентні ставки менше і умови погашення тіла договору вигідніше.

Окремо зупинимося на виборі компанії, що забезпечує страхові послуги. У ряді випадків людина може сам розрахувати приблизну вартість поліса на електронному калькуляторі, наявному на сайті страховика, і знайти найвигідніший варіант. Як показує практика, різниця може бути досить значною і скласти не менше 12%. З огляду на, що сама сума, закладена в поліс, вимірюється в десятках тисяч російських рублів, економія, як говориться, у наявності. При особистій бесіді з фахівцем компанії необхідно акцентувати свою увагу на наступних факторах:

• страхове покриття - ситуації, на які в разі їх виникнення поширюється компенсація;
• ціна самого поліса.

Дуже важливо знайти оптимальний баланс між цими двома критеріями при виборі привабливою програми кредитування за участю КАСКО. З огляду на всі викладені чинники, можна не тільки заощадити на самому полісі, але і виграти фінансово на загальній вартості автомобіля, купленого в кредит.

Відео по темі