Кредит під заставу автомобіля

Вітаю вас на фінансовому генії ! Сьогодні я розгляну ще одну кредитну програму - споживчий кредит під заставу автомобіля. З цієї публікації ви дізнаєтеся, що представляє собою кредит під заставу авто, на яких умовах він видається, ніж вигідний, а чому не вигідний. Думаю, що ця інформація буде корисна всім, хто розглядає різні варіанти отримання позикових коштів, щоб вибрати оптимальний.

Отже, програми кредитування під заставу автомобіля з'явилися порівняно недавно, тоді як, наприклад, кредити під заставу нерухомості існують вже дуже давно. Такі програми мають деяку схожість з традиційними автокредитами , Але, в той же час, мають і досить істотні відмінності.

Кредит під заставу автомобіля - це споживчий під заставу, забезпеченням повернення якого виступає приватне авто позичальника. При цьому на момент користування кредитом автомобіль залишається в розпорядженні позичальника, тобто, він їм може користуватися, але з деякими обмеженнями (наприклад, може бути заборонений виїзд за кордон, передача управління іншій особі і т.д.). У різних банках умови отримання такого кредиту можуть, звичайно ж, відрізнятися, але, тим не менш, є загальні характерні риси, які ми зараз і розглянемо.

Автомобіль під заставу. Далеко не кожний транспортний засіб може бути прийнято в якості забезпечення при кредитуванні під заставу автомобіля. У кожному банку в цьому плані свої вимоги. Як правило, в заставу приймаються автомобілі не старше 3-5 років (залежно від марки і країни виробництва). Так, наприклад, для найбільш ліквідних іномарок середнього класу допускається максимальний вік, для елітних авто і, наприклад, авто виробництва Китаю - середній, для вітчизняних - мінімальний. При цьому банки дивляться не тільки на поточний вік автомобіля, а й на те, яким він буде на момент закінчення кредитного договору. Само собою, що автомобіль повинен бути в технічно справному стані і не мати серйозних зовнішніх дефектів.

Сума кредиту. Програми споживчого кредитування під заставу автомобіля зазвичай дають можливість взяти суму не більше 50-60% від його оціночної вартості (тут теж буде залежати від марки і віку авто, а також від умов конкретного банку).

Термін кредиту. Банки видають кредити під заставу авто на середні терміни, зазвичай - до 2-3 років, рідше - до 5 років. При цьому, як я вже писав, важливе значення має вік автомобіля на дату погашення кредиту: потрібно, щоб він відповідав умовам програми кредитування.

Вартість кредиту. Кредит під заставу автомобіля можна отримати за нижчою ціною, ніж беззаставні споживчі кредити . Однак, процентні ставки за такими програмами будуть вищі, ніж, наприклад, за кредитами під заставу нерухомості і кредитами на покупку нових авто. Це пояснюється тим, що з одного боку, банки отримують кредит, забезпечений заставою, що знижує їх ризики, з іншого боку, старий автомобіль - досить ризиковий вид забезпечення.

Умови кредиту. Вимоги для видачі банком кредиту під заставу авто традиційні: банку потрібні документи, необхідні для оцінки платоспроможності позичальника та його фінансового стану, тобто, довідки про доходи, документи на власність і т.д. Існують і програми кредитування під заставу авто, де банк вимагає мінімум документів, а в частині доходів "вірить на слово", але відсоткові ставки по таким кредитам будуть вище, тому що з точки зору банку вони є більш ризиковими.

Мета кредитування. Споживчий кредит під заставу автомобіля цікавий тим, що його можна витратити на будь-які цілі, при цьому банк зазвичай не контролює цільове використання. Такі кредити часто використовують для здійснення якихось великих покупок, проведення ремонту, і навіть для бізнесу, оскільки отримати кредит за цією програмою простіше, ніж за програмами кредитування підприємців.

Додаткові витрати. Найголовніший мінус кредитування під заставу автомобіля - це дуже істотні додаткові витрати на страховку КАСКО . Згідно із законодавством, авто як предмет застави повинно бути застраховане на користь банку, а автостраховка КАСКО досить дорога: в середньому тарифи коливаються від 5 до 10% вартості транспортного засобу. Причому, банки завжди нав'язують страхову компанію , В якій тариф може відрізнятися від інших в більшу сторону.

Крім того, при отриманні кредиту під заставу автомобіля потрібно експертна оцінка його вартості: в окремих випадках її проводять безкоштовно спеціально навчені співробітники банку, але найчастіше позичальникові доводиться платити і за неї.

Підіб'ємо підсумки і позначимо основні плюси і мінуси кредитування під заставу автомобіля:

переваги:

• Більш низькі відсотки і комісії в порівнянні з традиційними споживчими кредитами;
• Можливість використання позикових коштів на будь-які цілі;
• Відносна лояльність банку до позичальника.

недоліки:

• Чи не кожне авто підійде в якості застави;
• Величезні додаткові витрати на страховку і послуги експерта-оцінювача;
• Ризик втрати автомобіля в разі непогашення кредиту.

Підводячи підсумок всьому вищесказаному, можна зробити висновок: кредит під заставу авто може бути цікавий, але лише в певних випадках. Завжди потрібно прораховувати всі можливі варіанти кредитування, порівнюючи такі програми, наприклад, з програмами цільового і нецільового споживчого кредитування без застави. Тому що з урахуванням додаткових витрат кредит під заставу автомобіля може виявитися навіть дорожче, ніж беззаставний споживчий кредит.

Тепер ви маєте уявлення про те, як видаються кредити під заставу авто, і можете прикинути, наскільки вам цікавий цей варіант. Нагадую, що якщо ви зважитеся брати кредит по цій або якийсь інший програмі - особливо ретельно вибирайте банк і вигідні умови кредитування : Вони можуть відрізнятися досить істотно.

Приєднуйтеся до наших постійних читачів і ваша фінансова грамотність завжди буде на висоті. До нових зустрічей на сторінках сайту!