Умови автокредиту в Ощадбанку - в 2019 році, надання, старий автомобіль, новий, Росія, отримання, відсотки

1. Умови та вимоги
2. На які варіанти звернути увагу
3. вигідні схеми
4. Пільги та програми
5. Тарифний план Стандартний (Класика)
6. Тарифний план Стандартний (Експрес)
7. Тарифний план Стандартний (субсидувати Класика)
8. Тарифний план Стандартний (субсидувати Експрес)
9. Тарифний план Надійний (Класика)
10. Тарифний план Надійний (Експрес - без підтвердження доходу)
11. Спецпропозиції по автокредиту від Ощадбанку
12. Тарифний план Партнерський
13. Плюси і мінуси

Автокредитування - один із затребуваних продуктів на російському ринку. Машина вже перестала бути предметом розкоші, і присутній практично в кожній родині. Пошук вигідних пропозицій банків для придбання автомобіля актуально для жителів усіх регіонів.

Провідна роль Ощадбанку на роздрібному кредитному ринку визначає інтерес населення до продуктів саме цієї кредитної установи. Однак головна організація провідного роздрібного банку перестала видавати автокредити в грудні 2019 року.

Отримати кошти на покупку автомобіля в офісах Ощадного банку можна тільки в рамках договорів споживчого кредитування. Всі діючі програми автокредитування переведені на дочірню структуру Ощадбанку - банк Сетел .

Документи, щодо фінансового стану

У статті розглянемо можливості отримання коштів по кожному напрямку.

Умови та вимоги

Більшості клієнтів фахівці Ощадбанку пропонують споживчий кредит на стандартних умовах:

Валюта

Позика видається в рублях. Сума кредиту від 15 тис. (45 тис. - для Москви) до 1500 тис. Рублів. Вимоги до позичальника

• має постійну реєстрацію на російській території, постійну або тимчасову прописку в місці видачі;
• на весь період дії договору входить у вікову групу від 21 до 65 років;
• працює на останньому місці не менше половини року;
• стаж за останні п'ять років перевищує рік;
• сумарний обсяг кредитів не більше 1500 тис. руб.

Вважається від терміну кредиту і кредитоспроможності клієнта. Менші відсотки банк пропонує за договорами до 2 років.

Знижені ставки Ощадбанком передбачені для позичальників:

• які отримують в банку зарплату або пенсію;
• які надали додатково порука фіз. особи;
• військовослужбовців, що беруть участь в накопичувально-іпотечній системі (НІС).

З 18.07.16 по 30.09.16 в банку діє акція на кредити від 400 тис. Руб. Межі ставок знижені на 2%. В період акції мінімальна ставка - 13,9%.

Умови погашення

ануїтетно погашення (рівними платежами).

Основна частина обслуговування клієнтів Сетел банку відбувається через точки продажу і торговельні мережі. У банку дуже мало офісів. Погашення кредитів здійснюється через термінальну мережу і особисті кабінети Ощадбанку, а також шляхом поштових і банківських переказів інших організацій.

Для отримання автокредиту в дочірній структурі Ощадбанку в 2019 році позичальник повинен відповідати таким вимогам:

• мати громадянство Росії;
• постійна прописка в місці знаходження банку;
• вік від 21 року до 75 років на період кредитного договору.

Позики видаються з підтвердженням доходу (КЛАСИКА) і без нього (ЕКСПРЕС).

Заява-анкета

Для отримання грошей за програмою «Класика» клієнт надає:

• російський паспорт;
• другий засвідчує документ (закордонний паспорт, військовий квиток, СНІЛС і ін.)
• для чоловіків призовного віку військовий квиток;
• трудову книжку (завірена копія);
• документи із зарплати чи іншого доходу (2-ПДФО або довідка від роботодавця, 3-ПДФО, податкові звіти, договори оренди та ін.)

За програмою «Експрес» надаються ті ж документи, крім перерахованих в останніх двох пунктах. Експрес-кредитування передбачає більш високі процентні ставки і початкову суму.

Максимальна межа кредиту, що видається без підтвердження доходу менше класичного варіанту. Конкретні умови видачі та обслуговування залежать від обраного тарифного плану.

Заявка розглядається протягом 1-3 днів після подачі всіх документів. Автомобіль, що купується в заставі до погашення кредиту. За несвоєчасну здачу ПТС передбачений штраф 5 тис. Руб.

При отриманні автокредиту позичальник укладає договори КАСКО, крім програми «МОТО», і страхування життя (тільки за програмою «ПРОМО»). Приймаються договори тільки зі страховими організаціями, що задовольняють вимогам банку.

Банк виступає вигодонабувачем в частині непогашеної суми.

За неукладення або несвоєчасне укладання страхового договору в банку передбачені штрафні санкції: 10 тис. Рублів.

На які варіанти звернути увагу

При оформленні кредиту в Ощадбанку необхідно звертати увагу на діючі акції, а також на спеціальні пропозиції окремим категоріям клієнтів.

вигідні схеми

При оформленні споживчого кредиту від 400 тисяч рублів в офісах ощадного банку в період з 18.07 по 30.09 2019 року діють пільгові процентні ставки.

Порівняння діючих ставок:

Для звичайних клієнтів Для з / п клієнтів і пенсіонерів Для звичайних клієнтів Для з / п клієнтів і пенсіонерів Споживчий кредит СБ 15-1500 Від 3 до 60 17,9-23, 9 15,9-21,9 16,9-22,9 14,9-20,9 за пільговим пропозицією з 18.07 по 30.09 2019 400-1500 Від 3 до 60 15,9-21,9 14,9-19, 9 14,9-20,9 13,9-18,9

Позичальники, які мають зарплатний або пенсійний рахунок, можуть взяти кредит тільки за паспортом. Рішення по даній категорії клієнтів приймається протягом двох годин. Є послаблення і в частині вимог до стажу: 3 місяці на поточному місці роботи, загальний - півроку за останні п'ять років.

Спеціальні програми кредитування розроблені для військових-учасників системи іпотечного накопичення і осіб, що мають підсобне господарство:

НазваСума, т. Р.ТермінСтавка,%ОсобливостіКредит військовим-учасникам НІС

До 500 3 міс. - 5 років 17,5 Чи не забезпечений До 1000 3 мес.-5 років 16,5 Порука Кредит особам, які ведуть ЛПГ 15-300 3 мес.-2 років 21 Можна залучити позичальників і поручителів 15-700 Від 2 до 5 років

Військовослужбовці повинні мати або перебувати в процесі оформлення військової іпотеки в Ощадбанку. Надається довідка про проходження служби.

Для підтвердження ведення ЛПХ клієнт надає виписку з погосподарській книги, виданої місцевими органами влади.

Знижені ставки по нецільових кредитах СБ РФ можна отримати за програмою кредитування під заставу нерухомості:

Зарплатні Звичайні Від 500 до 10000 До 40% <20 15,5-16 16,5-17

• квартира;
• земельна ділянка;
• житловий будинок;
• гараж.

Від 40 до 60% <20 15,75-16,25 16,75-17,25

Зазначені ставки дійсні при оформленні страховки життя і здоров'я. Відмова від страховки збільшить ставку на 1%.

Пільги та програми

Розглянемо умови надання автокредиту в дочірній структурі Ощадбанку Росії.

На 2019 рік подовжено державна програма підтримки автовиробників. У новому році розширено список нових автомобілів, що беруть участь в реалізації програми, збільшена вартість транспортних засобів (до 1 150 тис. Руб.).

За госавтокредіту позичальникові знижується ставка за рахунок субсидії держави. Пільга становить 2/3 від ключової ставки Центробанку. У 2019 ключова ставка 10,5%, держава заплатить банку 7% за позичальника.

З урахуванням субсидії позичальники платять по автокредиту близько 10-11%. Конкретне значення залежить від тарифного плану, оформленого клієнту.

Для участі в програмі в якості забезпечення по кредиту купується транспортний засіб оформляється в заставу. Оформлення КАСКО необов'язково.

Тарифний план «Стандартний» розроблений для придбання нових легкових автомобілів. В рамках тарифу можливе застосування субсидування за держпрограмою.

Ставка залежить:

• від моделі автомобіля;
• терміну кредитування;
• першого внеску;
• підтвердження доходу.

Тарифний план Стандартний (Класика)

Вітчизняні та китайські

• легкі до 3,5т 30-90;
• інші 25-90.

Шкода, Фольсваген, Ауди 20-90 100-4000 19-20 Преміум 25-90 100-8000 21-21,5 Інші 25-90 100-4000 21-21,5 Лояльний (для зарплатних клієнтів) Мітсубісі 25-90 100-4000 20,5-21,5 БМВ, Тойота LС, Highlander, Venza 25-90 100-8000 21-21,5 Тойота, крім LС, Highlander, Venza 25-90 100-4000 21-21 , 5 Преміум Все, крім китайських 30-90 850-8000 16,9

Щоб вибрати максимально вигідний автокредит , Слід врахувати всі нюанси, такі як наявність обов'язкового початкового внеску, процентну ставку, оплату за обслуговування кредиту та можливість оформлення позики без КАСКО.

Детально про рефінансування автокредиту можна ознайомитися в цієї статті .

Тарифний план Стандартний (Експрес)

Вітчизняні та китайські 30-90 100-1500 21,5 Фольсваген, Ауді, Шкода 25-90 100-2000 19,5-20,5 Преміум 30 -90 100-5000 21,5 Інші 30-90 100 - 2000 21,5 Лояльний (для зарплатних клієнтів) Мітсубіші 30-90 100-2000 20,5-21,5 БМВ, Тойота LС, Тойота Highlander, Тойота Venza 30- 90 100-5000 21-21,5 Тойота, крім Land Сruiser, Highlander, Venza 30-90 100-4000 21-21,5 Преміум Все, крім китайських 30-90 850-5000 16,9

Тарифний план Стандартний (субсидувати Класика)

Вітчизняні та китайські 25-90 100-3000 13,5 Фольсваген, Шкода 20-90 100-4000 11,67-13,17 Рено і Ніссан 25-90 100-4000 11,67-13,5 Датсун 25-90 100-4000 12,17-13,5 Інші 25-90 100-4000 13,5 Лояльний (для з / п клієнтів) Мітсубісі 25-90 100-4000 13,17 Промо Фольсваген, Ауді, Шкода 30-90 100-4000 11,7

Тарифний план Стандартний (субсидувати Експрес)

Російські і китайські 25-90 100-1500 13,5 Фольсваген, Scoda 20-90 100-2000 11,67 Reno і Ніссан 25-90 100-2000 11,67 Датсун 25-90 100-2000 12, 17 Інші 25-90 100-2000 13,5 Лояльний (для з / п клієнтів) Мітсубіші 25-90 100-4000 13,17 Промо Фольсваген, Audi, Шкода 30-90 100 - 4000 11,7

Тарифний план «Надійний» використовується для кредитування клієнтів на покупку подержаннихіностранних автомобілів (крім китайського автопрому) які не досягли 10 років.

Встановлений термін кредитування: 2 і 3 роки при первинному внеску до 30%; 2, 3, 4, 5 років при первинному внеску від 30 до 90%. В окрему групу виділено автомобілі преміум-класу, що мають більш лояльні ставки кредитування з більшою максимальною сумою.

Є спеціальні варіації для зарплатних клієнтів, позичальників без підтвердження доходу, без КАСКО, з госавтокредітом, розрахунком за залишковою вартістю (яка погашається в останній платіж) і ін.

Розмір ставки залежить від марки машини, початкового внеску, кредитоспроможності клієнта, оформлення поліса КАСКО і особистого страхування:

• клієнти з позитивною кредитною історією можуть скористатися продуктами «+»;
• відмова від комплексного страхування автомобіля оформляється за варіантами « без КАСКО »;
• позичальники, які оформили страхування життя, оформляються по «ПРОМО» -Продукт.

Тарифний план Надійний (Класика)

Звичайні 25-90 100-2000 22,5-23 Преміум 25-90 100-4000 19,5-20 Надійний + Усі 25-90 100 - 4000 19,5-20 Преміум Все 30-90 600-4000 19,5 Без КАСКО Звичайні 30-90 100-1500 25,5-26 Преміум 25-90 100-2000 22,5-23 Промо Звичайні 25-90 100-2000

• 20-20,5 до 3 років;
• 22,5-23 старше 3 років.

Преміум 25-90 100-4000

• 18-18,5 до 3 років;
• 19,5-20 старше 3 років.

Усі 25-90 100-4000 19,5-20 Промо без КАСКО Звичайні 30-90 100-1500 25,5-26 Преміум 25-90 100-2000 22,5-23

Тарифний план Надійний (Експрес - без підтвердження доходу)

Стандарт 30-90 100-1500 23-23,5 Преміум 30-90 100-2000 20,5 Надійний + Усі 30-90 100-2000 20,5 Преміум Все 30-90 600-2000 20,5 Без КАСКО Стандарт 30-90 100-1000 26-26,5 Преміум 30-90 100-1500 23,5 Промо Стандарт 30-90 100-1500

• 20,5-21 до 3 років;
• 23-23,5 старше 3 років.

Преміум 30-90 100-2000

• 19 до 3 років;
• 20 старше 3 років.

Усі 30-90 100-2000 20,5 Промо без КАСКО Стандарт 30-90 100-1000 26-26,5 Преміум 25-90 100-1500 23,5

Спецпропозиції по автокредиту від Ощадбанку

Мережі Сетел Банку передані всі домовленості Ощадбанку в рамках партнерських взаємин. В межах діючих угод компанії автодилери, автосалони пропонують кредити на нові автомобілі зі зниженими відсотками за тарифним планом «Партнерський».

Тарифний план Партнерський

Хундай, Кіа 20-90 100-4000 18,5 Порше, Бентлі, Ламборджині 20-90 100-8000 16-16,9 Субару 20-90 100-4000 16,5 УАЗ 25-90 100-3000 21 -21,5 Lifan, Geely 20-90 100-3000 19,5-20 Foton 20-90 100-3000 19,5-20 Шевроле Нива 50-90 100-3000 20 Опель, Шевроле (крім Нива) 20-90 100 -4000 20-21 Фольсваген, Ауді, Шкода, Seat 20-90 100-4000 19-20 Мітсубісі 20-90 100-4000 20,5-21,5 ГАЗ 20-90 100-3000 21-21,5 Лада (крім X-ray, Ларгус, Веста, Гранта) 25-90 100-900 19,5-20,5 Лада Гранта, X-Ray, Веста, Ларгус 25-90 100-900 18,5-19,5 Промо Хундай Elantra, i40, Tucson, Genesis, Equus, Santa Fe, Grand Santa Fe 30-90 100-4000 18,5 Інші Хундай 30-90 100-2000 15,6-18,5 Фольсваген, Ауді, Шкода 30-90 100-4000 16 , 9 Субару Forester, Outback, XV 20-9 0 100-4000 12,5-15,5 Преміум Хундай Elantra, i40, Genesis, Equus, Tucson, Santa Fe, Grand Santa Fe 30-90 850-8000 16,9 Інші Хундай 30-90 850-8000 14-16, 9

Плюси і мінуси

Вибір варіантів кредитування залежить від цілей позичальника. Кредити із заставою автомобілів через мережу Сетел Банку і споживчі кредити СБ РФ можна порівняти за ціною.

Автокредити Сетелема мають переваги:

• можливість участі в держпрограмі автокредитування;
• придбання за 2 документам по експрес-програмами;
• знаходження представників банку в точках продажів;
• можливість оформлення через дилерів і автосалони - партнери банку;

З недоліків можна відзначити нерозвинений сервіс з обслуговування кредиту (мала кількість офісів, роботизована система зворотного зв'язку, довгий проходження платежу через термінали СБ).

Переваги нецільового споживчого кредитування Ощадбанку:

• відсутність застави придбаного автомобіля;
• немає вимог по полісах КАСКО і особистим страхуванням;
• розвинена філіальна мережа банку;
• розвинений сервіс.

До недоліків можна віднести відсутність кредиту для деяких верств населення, вимоги підтвердження доходу і місця роботи.

Автокредит без КАСКО на старі автомобілі зазвичай супроводжується підвищеною процентною ставкою по кредиту, тому потрібно ретельно прораховувати свої майбутні витрати.

З умовами по автокредиту в Альфа банку можна ознайомитися тут .

Читайте також по засланні про умови по автокредиту в Россельхозбанке.