Середня зарплата в Росії становить в поточному році трохи більше 30 тис. Рублів. При цьому середня вартість купленого автомобіля в 2013 році наблизилася до 900 тис. Рублів. Виходить, що якщо відкладати по 30% зарплати, то необхідна для покупки сума буде зібрана за 90 місяців (сім з половиною років). І весь цей час автомобіль буде недоступний.
Якщо взяти таку ж суму у вигляді кредиту, то щомісячні виплати будуть більше. Вони включать в себе погашення основної суми позики і відсотки. Але автомобіль весь цей час буде в повному розпорядженні позичальника.
Прийнявши рішення взяти для придбання автомобіля гроші в банку, слід зробити наступний крок: вибрати найбільш оптимальний кредитний продукт.
Це може бути звичайний споживчий кредит , Що надається на будь-які цілі, або спеціалізований автокредит. В обох випадках банк готовий надати суми, що перевершують мільйон рублів, на термін 5 років і більше.
При оформленні кредиту особливу увагу слід звернути на річну ставку і умови забезпечення. Ці два моменти тісно пов'язані: чим надійніше забезпечення, тим нижче процентна ставка. Значні суми (що наближаються до мільйона рублів або перевершують його) без забезпечення банки в кредит не видають.
Позитивною рисою споживчого кредиту є те, що машину не треба оформляти в заставу. В результаті власницькі права позичальника на автомобіль ні в чому не обмежені. При необхідності його можна продати, повернути витрачені кошти і погасити кредит.
Найбільш привабливим виглядає продукт «Особливий», запропонований «ДЖІЇ Мані Банком». Процентна ставка по кредиту не перевищує 13,9% річних. Підсумкова переплата банку за п'ять років користування одним мільйоном рублів складає трохи більше 390 тис. Рублів.
Однак цей продукт може бути отриманий тільки в філії «ДЖІЇ Мані Банку». Якщо договір передбачає надання грошей клієнту поштовим переказом, то сума не перевищить 250 тис. Рублів.
На ринку банківської роздробу є також спеціалізовані продукти, призначені для покупки машини (автокредити).
Вони мають ряд особливостей:
- Звичайно потрібно початковий внесок.
- Придбаний автомобіль оформляється в заставу.
- Банк може запропонувати оформити покупку в одному з акредитованих при ньому автосалонів.
- Придбання може зв'язуватися з обов'язковими страховками (КАСКО, ОСАГО).
Додаткові умови позитивно впливають на величину річної відсоткової ставки. Вона знижується.
«Транскапіталбанк» пропонує кредит «Авто-стандарт» під 11,5% річних. Підсумкова переплата за 1 млн. Протягом 5 років складе близько 319 тис. Рублів. Передбачені початковий внесок не менше 31% вартості автомобіля, придбання через салон і КАСКО.
Банк «Ак Барс» готовий надати позику за ставкою 11,9%. Для його отримання необхідні початковий внесок (від 30%), а також страхування життя і КАСКО. Підсумкова переплата за мільйон, взятий на 5 років, становить трохи більше 330 тис. Рублів.
Під 12% річних автокредит видає «Абсолют Банк». Початковий внесок при цьому не може бути менше половини вартості машини. Переплата за взятий мільйон складе близько 335 тис. Рублів за 5 років користування кредитом.
На вибір кредитної програми також впливають подальші плани, пов'язані з машиною. Якщо її заміна на більш нову намічена через три роки, то краще скористатися споживчим кредитом, що дозволяє продати куплену раніше машину. Якщо заміна відбудеться через п'ять-шість років, то найбільш раціональним виглядає автокредит.
