Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Як на українцях наживаються страховики

  1. АВТОР:
  2. Орфографічна помилка в тексті:

20 вересня 2011, 7:25 Переглядів: 20 вересня 2011, 7:25 Переглядів:   Ми дізналися, хто, скільки, за що і з кого бере хабарі при страховому відшкодуванні

Ми дізналися, хто, скільки, за що і з кого бере хабарі при страховому відшкодуванні.

Зі вступом в силу закону, що дозволяє оформляти ДТП без ДАІ за допомогою європротоколів, власники і топ-менеджери страхових компаній (СК) заговорили про те, що водіям знову можуть підняти вартість полісів автоцивільної відповідальності. Головна причина, яку називають страховики, - серед водіїв багато шахраїв, які будуть імітувати ДТП і вимагати відшкодування. Мовляв, і так страховий бізнес є збитковим, а тепер і зовсім доведеться закриватися. Нагадаємо, що коли в серпні 2010-го року ціни на "автоцивілку" піднімали вдвічі (за страховку "Ланоса" зараз потрібно заплатити майже 800 грн.), Аргументували зростання цін точно так же.

Читайте також: Схеми відкатів в Україні

Непросто йдуть справи в страховій медицині. Для інтересу я продзвонив з десяток компаній, щоб застрахувати сім'ю, і всюди отримав відмову - СК працюють тільки з корпоративними клієнтами (тобто, щоб отримати поліс, потрібно бути співробітником великої фірми). Або страховий тариф настільки високий, що доцільність в такому полісі немає ніякої. Як і у випадку з автострахуванням, ситуацію пояснили тим, що ризики при страхуванні фізосіб занадто високі - СК боїться шахраїв, яких в Україні дуже багато.

Цілком можливо, що так воно і є. Але, як вдалося з'ясувати "Сегодня" в ході журналістського розслідування, справа не тільки в недобросовісних клієнтів. Головними шахраями є самі співробітники страхових компаній, причому як діючі, так і колишні (для "роботи" у них налагоджені зв'язки з діючими). Як розповів "Сегодня" один із страховиків на умовах анонімності, цей бізнес давно загруз у відкатах, причому замішані в цьому майже всі - від страхових агентів і майстрів СТО до топ-менеджменту великих компаній.

Збиток від діяльності шахраїв не може не вражати. Так, якщо загальний обсяг страхових виплат в рік становить близько 4 млрд гривень, то в кишенях шахраїв осідає до 40% від цієї суми - близько 1,5 мільярда. Природно, всі свої витрати страховики закладають в ціну послуг. Тобто, якщо прибрати корупційний фактор, ціни на поліси можна знизити як мінімум на третину. Ми з'ясували, на яких етапах відбуваються зловживання і як з цим боротися.

5 ПРИЧИН КОРУПЦІЇ В СТРАХОВИХ

Співробітники СК користуються безкарністю, а власники не розуміють рівня втрат

Слабкий рівень менеджменту СК. Власники компаній не розуміють, на якому етапі і скільки втрачають грошей, а наймані топ-менеджери не зацікавлені в економії

Застаріле законодавство. Порушити справу на співробітника СК нереально - в Кримінальному кодексі немає поняття "страхове шахрайство".

Низький рівень автоматизації. IT-системи оцінки збитку страхових експертів дозволяють махінації.

Кругова порука. Зав'язані і покривають один одного все: від співробітника СК до постачальника запчастин.

Недосконалі процеси. Оцінкою збитку, виплатами, взаємодією з СТО і клієнтами займаються одні й ті ж люди.

Джерело даних: експерти "Сегодня"

МЕДИЦИНА : "БЕРУТЬ" І ЛІКАРІ, І АСІСТАНС

"В середньому вартість візиту до лікаря по страховому випадку складає близько 100 грн. Але з них Медклініка заробляє тільки 80, а двадцятка йде до того менеджеру, який привів до лікарні клієнта", - розповів "Сегодня" Петро І., який займається медстрахуванням більш 10 років. За його словами, зазвичай це фахівець відділу страхового асистансу, проте часто відкатами не гребують і медкуратори, закріплені за компаніями, де працюють застраховані особи.

Як тільки пацієнт потрапляє до лікаря, той також робить все, щоб заробити додаткові гроші . Оскільки, на відміну від країн ЄС і США, в Україні чітких стандартів лікування не існує, пацієнта, який прийшов по страховці, намагаються лікувати довше і дорожче: багато аналізів (відкат від лабораторії), багато дорогих ліків (відкат від аптеки або виробника медикаментів). Правда, як розповіла нам терапевт однієї зі столичних поліклінік, якщо раніше аптекарі платили грошима, то зараз, в основному, дарують ноутбуки, організовують поїздки на закордонні курорти. Ціна лікування, природно, зростає приблизно на 30-40%.

Однак нерідко корупційну схему стимулюють і самі пацієнти: приходять до лікаря і купують лікарняні листи (тариф - від 50 грн. За день). Петро розповів нам, що в його практиці було навіть кілька випадків, коли лікарня отримувала страхове відшкодування нібито за лікування важкохворого пацієнта (він був здоровий) і ділилася грошима з клієнтом страхової. Правда, в цьому випадку автором схеми був начальник відділу врегулювання самої страхової компанії.

Цікаво, що сама корупція починається ще на етапі страхування співробітників компанії - прийнято "відстібати" людині, що приймає рішення про вибір страхової, від 10 до 20%. Але це в тому випадку, якщо він не захоче "закласти" ще й щось зверху. В цьому випадку вартість поліса зростає ще відсотків на 20.

Природно, що з описаними вище зловживаннями говорити про розвиток страхової медицини можна лише в теорії. А ось чи можна цю систему побороти?

Опитані нам експерти пояснили, що в Україні є кілька компаній, яким це вдалося зробити за кілька кроків. По-перше, наймається сторонній колл-центр, по-друге, постійно працює служба безпеки, по-третє, колл-центр і відділ врегулювання взагалі ніяк не пов'язані один з одним і медклініки. А ось проблему чесності самих медиків можна вирішити лише на законодавчому рівні.

АВТО: ДОХОДИ ДАЮТЬ ЛІВІ ЗАПЧАСТИНИ І МЕТОДИ РЕМОНТУ

"Чим швидше співробітник відділу врегулювання зрозуміє, як заробити на твоєму автомобілі, і домовиться з СТО про відкат, тим швидше розглянуть твоя справа і зроблять виплату, - розповів нам співробітник однієї з великих СК Олексій Н., - і навпаки, якщо страховик бачить, що "заробити" собі в кишеню не виходить, то справа буде тягнути і розглядати дуже довго ". Тобто клієнту найдешевше відразу погоджуватися на умови страховика: запропоновану СТО, розмір відшкодування шкоди та інші параметри. Цікаво, що якщо ще кілька років тому показником чесності страховиків було співробітництво з фірмовими СТО, то в даний момент відкат співробітникові відділу врегулювання запропонують скрізь.

Годує фахівців з врегулювання програмне забезпечення для оцінки збитку, яке використовується в більшості страхових. Як нам розповів по секрету один з начальників відділу СК, програма, по-перше, вважає збиток за цінами на оригінальні запчастини, по-друге, в ній є можливість змінити технологічний процес і додати зайві операції.

На СТО ж цінової зазор отримують шляхом ремонту авто по реальному техпроцесу, а запчастини зазвичай ставлять від альтернативних постачальників (різниця - в 2-3 рази). Нерідко для ремонту використовуються і підроблені запчастини китайських і турецьких виробників - їх купують і зовсім за копійки. Різницю СТО віддають співробітникам страхових у вигляді відкоту.

Різницю СТО віддають співробітникам страхових у вигляді відкоту

"До нас приходили наївні співробітники однієї з іноземних IT-компаній і запропонували нову систему оцінки збитку, яка працює в ЄС. Природно, ми дружно заявили, що вона глючить", - розповів Олексій.

І не дивно. Адже, як нам вдалося дізнатися, в ряді СК навіть створена корупційна вертикаль: начальнику відділу врегулювання "зверху" спускають план відкатів, і він сам вимагає від підлеглих домовлятися зі станціями про відсоток від кожного приведеного клієнта. У цьому випадку ціна ремонту зростає в 2-3 рази від реальної.

РОЗРАХУНОК: ЦІНУ СТРАХОВКИ МОЖНА ЗНИЗИТИ НА 15-30%

Як ми вже відзначали вище, в даний момент деякі страхові експерти піднімають питання підвищення вартості полісів по деяких видах страхування. Зокрема, журналісти "Сегодня" бачили проект, підготовлений для Держфінпослуг, в якому йдеться про те, що потрібно підняти коефіцієнти для полісів обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності.

Якщо його проштовхнуть, то за "Ланос" щороку доведеться платити не майже 800 грн., Як зараз, а майже тисячу. Але особисто у мене є сумніви навіть у адекватності нинішньої ціни, особливо в світлі того, що мова йде не про добровільне, а про обов'язкове страхування (за відсутність поліса в КоУАП передбачений штраф).

Справа в тому, що коли я особисто зателефонував десяток компаній під виглядом головного інженера автобази, то в 4-х з них мені запропонували знижку в 30% (за умови покупки 20 полісів). У збиток, ясна річ, ніхто працювати не буде. Тобто у страхових при нинішніх цінах залишаються ще й кошти на виплати відшкодувань і на операційні витрати (зарплати співробітникам СК, рекламу і так далі). При цьому страхові компанії показують прибуток. І це - при роздутих штатах і нинішньої корупції при відшкодуванні шкоди.

Якщо оптимізувати бізнес-процеси в страхових компаніях і прибрати корупцію, то ціну поліса автоцивілки спокійно можна знизити якщо і не до рівня минулого року (тоді ціна злетіла вдвічі), то як мінімум на третину.

Аналогічно і з медичним страхуванням: в особистому спілкуванні страховики визнають, що при правильно організованій роботі ціни на цю послугу можна зменшити на 15-20% і при цьому у страхових збережеться нинішній рівень доходу. Ясна річ, що будь-які спроби щось змінити зустрінуться з потужним опором співробітників самих страхових, які живуть на відкатах. Ми, на підставі опитування експертів, сформулювали 5 основних шляхів для зниження цін на поліси до зазначеного нами рівня.

АВТОМАТИЗАЦІЯ БІЗНЕС-ПРОЦЕСІВ. Необхідно зобов'язати страхові компанії перейти на IT-системи нового покоління, що виключають можливість маніпуляцій з оцінкою збитку.

РОЗМЕЖУВАННЯ ПОВНОВАЖЕНЬ У СК. У це складно повірити, але в ряді компаній оцінкою збитку, вибором СТО (або медклініки), а також рішенням про відшкодування займаються одні й ті ж люди. Природно, що така система спочатку стимулює корупцію.

ПЕРЕХІД НА АУТСОРСИНГ. В Європі чисельність співробітників страхових компаній рідко перевищує 50 осіб. Замість роздутого штату страховики замовляють потрібні собі послуги у аутсорсингових компаній: сторонній колл-центр, розробка методології роботи, IT-послуги - всім цим займаються запрошені підрядчики.

КОНТРОЛЬ. Перевіряти діяльність СК і її співробітників необхідно із залученням незалежних аудиторів, домовитися з якими неможливо.

ЗАРПЛАТИ. Природно, всі вищенаведені дії можна реалізувати тільки в тому випадку, якщо співробітники будуть отримувати конкурентоспроможні зарплати.

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Ви зараз переглядаєте новина "Як на українцях наживаються страховики". інші Архів дивіться в блоці "Останні новини"

АВТОР:

Бовсуновський Владислав

Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Орфографічна помилка в тексті:

Послати повідомлення про помилку автора?

Виділіть некоректний текст мишкою

Дякуємо! Повідомлення відправлено.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ

А ось чи можна цю систему побороти?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016