Боржники по кредитах: база даних ненадійних клієнтів банків і МФО

1. Як подивитися себе в чорному списку банківських боржників
2. База по позиках Хоум кредит банку
3. послуги Ощадбанку
4. БКІ Альфа банку
5. Боржники банку Русский Стандарт
6. Історія по позиках на сайті ФССП
7. Наслідки внесення в чорний список
8. Як запросити кредитну історію

Одна з основних завдань банку, який надає позики населенню, організувати якісну систему оцінки та управління кредитним ризиком. В першу чергу потенційного позичальника оцінюють на предмет кредитоспроможності і благонадійності. Спеціально для цього створюють бази даних боржників по кредитах. Суть в тому, що історія виплат за кожним кредитом (або мікропозик, оформленому в МФО) зберігається в спеціальному Бюро кредитних історій, доступ до якого є у всіх кредитних організацій.

Перш ніж схвалити видачу позики певній особі, банк запитує згоду у клієнта на перегляд інформації про нього в БКІ. Кредит буде схвалений тільки в тому випадку, якщо банківського менеджера влаштує те, що він побачить на сервісі. Так надходить більшість великих кредитних організацій, що орієнтують свою роботу на просте населення: Тінькофф, банк Ренесанс, Траст, ОТП, ВТБ, Совкомбанк, Приватбанк, і інші.

Як подивитися себе в чорному списку банківських боржників

Існує 2 види банкових списків:

• Як уже згадано вище, всі кредитні відомості зберігаються в централізованій формі в БКІ. Дані з архіву можуть бути видалені через 10 років після закриття позики. Кожен конкретно взятий банк відправляє історії свого БКІ. Хоумкредіт, Сбербанк, Русский Стандарт, Альфа банк та інші. Деякі із зазначених банків дозволяють клієнтам дивитися інформацію про те, чи знаходяться вони в чорному списку, у себе на сайті, в інших така можливість не реалізована.
• Офіційний сайт ФССП, де можна подивитися інформацію про виконавчі провадження, ініційованих щодо громадянина. Якщо дебітор тривалий час не сплачує за кредитом, банк має право передати справу в ФССП. Судовий пристав почне виконавче провадження щодо неплатника і надалі ця інформація буде відображена в базі даних УФССП. Також, на офіційному сайті служби можна подивитися, чи була у громадянина заборгованість по капремонту, платежах за житлово-комунального господарства, аліментах, по орендній платі і т. Д.

Даний чорний список боржників доступний безкоштовно і дізнатися інформацію з нього можна за прізвищем, ім'ям та по батькові громадянина, а також дату його народження. Сервіс доступний за засланні .

Важливо враховувати, що реальна інформація про заборгованість позичальника буде тут перебувати тільки в тому випадку, якщо банк намагався вирішити питання з боржником через федеральну службу судових приставів. На практиці, сумнівні кредити частіше продають колекторської службі. Так банк гарантує, що поверне собі хоча б частину коштів.

Існують різні способи дізнатися про заборгованості перед банком по кредитах

База по позиках Хоум кредит банку

В даному випадку у самого банку можна дізнатися тільки заборгованість за поточною позикою. Інформацію про попередні позики і про те, чи знаходиться клієнт в чорному списку, в банку отримати можна. Але громадянин завжди може звернутися в БКІ. Якщо йому невідомо, як перевірити дані, можна скористатися Центральним каталогом кредитних історій. Він спеціально створений російським Центробанком і містить в собі інформацію про те, в якому Бюро знаходиться кредитна статистика конкретного позичальника.

Щоб отримати відомості з реєстру ЦККІ необхідно направити запит, який містить ПІБ заявника, паспортні дані, ІПН, номер страховки. Заявку можна відправити в тому числі і поштою. Протягом декількох днів Банк Росії вкаже заявнику, де знаходиться його кредитна статистика, вас попросять це зробити збереглася.

послуги Ощадбанку

Станом на 2018 рік у Ощадному банку реалізована можливість перегляду історії позичальників онлайн. Для цього необхідно бути користувачем системи Сбербанк онлайн і мати особистий кабінет на сайті . Щоб отримати звіт необхідно:

1. Увійти в систему під своїм логіном і паролем.
2. Послідовно вибрати вкладки «Інше» та «Кредитна історія».
3. Створити запит.

Послуга платна, на даний момент вона обійдеться користувачеві в 580 рублів. Крім іншого, одержувачу буде надана інформація про його кредитному рейтингу (від 1 до 5, де 5 - це відмінно) і про позики, на даний момент відкритих у банку.

Боржники Ощадбанку можуть дізнатися всю інформацію в сервісі «Сбербанк онлайн»

БКІ Альфа банку

Банк співпрацює з Бюро кредитних історій «Еквіфакс Кредит Сервісіз». Якщо фізична особа, яка брала раніше кредит в Альфа банку, бажає дізнатися інформацію про свій рейтинг позичальника, йому необхідно звернутися саме в це БКІ. Причому звернення можна направити як безпосередньо в «Еквіфакс Кредит Сервісіз», так і через відділення банку. За надання послуги встановлено єдиний тариф в 1 000 рублів (незалежно від того, чи звертається громадянин безпосередньо в БКІ або користується послугами Альфа банку). У разі якщо в БКІ не зберігається ніякої інформації по займовим боргами громадянина, сплачена 1 000 рублів повернена не буде.

Боржники банку Русский Стандарт

Як і Альфа банк, Російський Стандарт співпрацює зі своєю біржею історій. Громадяни, які бажають дізнатися, чи знаходяться вони в чорному списку, повинні звернутися в БКІ Русский Стандарт (за аналогією з назвою банку). Отримати доступ до інформації можна трьома шляхами:

1. онлайн на сайті .
2. Через агента бюро. Знайти найближчого представника БКІ можна по засланні .
3. У головному офісі БКІ в Москві.

Історія по позиках на сайті ФССП

Щоб інформація про неплатника була відображена на офіційному сайті ФССП, стосовно боржника мало бути порушено виконавче провадження. Якщо кредитна організація вирішила не звертатися до суду, а відразу продати справу колектору, на сайті ФССП інформації по заборгованості знаходитися не буде. На відміну від БКІ, на сайті Федеральної служби інформацію можна подивитися безкоштовно.

Наслідки внесення в чорний список

Позичальнику з вкрай поганою кредитною історією практично напевно відмовлять у видачі кредиту. Ні муніципальний, ні будь-який інший банк не стане ризикувати і видавати свої кошти неблагонадійному клієнту. Якщо історія зіпсована ще не до кінця (у громадянина спостерігалися регулярні прострочення платежів, але в підсумку, він погасив всі самостійно), деякі банки стануть відкривати кредитну лінію на даного позичальника. Але процентна ставка в даному випадку буде куди як вище, ніж для звичайного клієнта.

Отримати відомості про боржників по кредитах можна в БКІ

Щоб відновити свою кредитну статистику необхідно погасити вже відкритий кредит і взяти інший позику. Оскільки великі кредитні організації не бажають працювати з неблагонадійними клієнтами, за кредитом слід звернутися в МФО. Звичайно, сума позики в даному випадку буде куди як менше, а процентна ставка вище, але тільки так можна терміново змінити свою історію. Якщо громадянин не планує в найближчому майбутньому брати нові позики, він може почекати 10 років. Через цей час в БКІ буде видалена інформація про неплатника.

Уникнути неприємних ситуацій можна, якщо вчасно звернутися в банк. Кредитна організація може піти назустріч своєму позичальникові і надати тому реструктуризацію боргу. По суті, буде розроблений новий графік грошових виплат зі зменшенням розміру щомісячних платежів і збільшенням загального терміну кредитування. Але реструктуризація реальна тоді, коли позичальник зможе надати перелік доказів, що його нинішніх доходів вистачить для дотримання умов нового графіка виплат.

Важливо розуміти, що наявність заборгованості перед банком може привести до ряду неприємних наслідків для громадянина. Так, якщо кредитна організація вирішить звернутися до Федеральної служби судових приставів, щодо боржника буде ініційовано виконавче провадження, в рамках якого:

• Буде проведена перевірка наявності грошових рахунків в банках і майна, яке можна стягнути і реалізувати з метою погашення боргу.
• Накладуть заборону на виїзд за кордон (якщо заборгованість становить понад 10 000 рублів).
• Стягуватимуть частина заробітної плати або пенсії.
• Вилучать посвідчення водія, а також зроблять інші дії, що не перечащіе нормам ФЗ «Про виконавче провадження» та сприяють швидкому поверненню боргу.

Вже наявні заборгованості стануть причиною відмови в отриманні нових кредитів

Як запросити кредитну історію

Якщо позичальник заздалегідь не знає, в якому БКІ зберігається його інформація, він повинен направити запит в ЦККІ. Зробити це можна:

• Через банк або БКІ.
• Відправивши лист поштою.
• Віднісши заяву особисто.

Після цього вже направлено запит в саме бюро. У заяві необхідно вказати ПІБ, паспортні дані, ІПН, номер страхового свідоцтва. На прохання представника бюро, потрібно буде показати оригінал паспорта (при особистому зверненні). Направити запит в БКІ можна:

• Поштою.
• Через банк.
• За допомогою електронного листа.

Деякі банки (як Ощадбанк) дають своїм клієнтам можливість дізнатися кредитну статистику через систему інтернет-банкінгу. У такому випадку користувачеві не треба буде перегортати результати пошукового запиту в браузері, і шукати найближче відділення БКІ. Вся інформація надається миттєво, відразу після оформлення заявки.

Що робити при появі заборгованості по кредиту - про це буде розказано в відео:

Безкоштовна консультація з юристом

Замовити зворотній дзвінок

Все ще залишилися питання?

Зателефонуйте за номером +7 (499) 938 50 41 та наш юрист БЕЗКОШТОВНО відповість на всі Ваші питання