Багато громадян розміщують депозитні вклади в банках. Як правило, кожен банк має свою типову форму (зразок) договору банківського вкладу. Саме договір в такій типовою формою банк пропонує укласти вкладнику. У цій статті ви познайомитеся з істотними умовами договору банківського вкладу, а також зможете ознайомитися зі зразками двох договорів банківського вкладу.
Приклади (зразки) договорів банківського вкладу
До основних (істотних) умов депозитного договору (договору банківського вкладу) відносяться сума грошових коштів, яку банк бере до внесок, термін вкладу, розмір процентної ставки за ним і порядок нарахування відсотків, а також порядок поповнення вкладу та зняття коштів з рахунку вкладу. Більш детально з істотними умовами договору про банківський вклад ви зможете в наступному розділі.
З зразком договору про банківський вклад між фізичною особою і банком ви можете ознайомитися тут . В даному прикладі показаний типовий договір банківського вкладу, що містить всі істотні умови.
З зразком депозитного договору (договору банківського вкладу на вимогу) ви можете ознайомитися тут . Особливістю даного прикладу договору є те, що він укладається між юридичною особою і банком. Але цей договір також включає всі істотні, всі необхідні умови договору банківського вкладу.
Наведені в якості прикладів договорів банківських вкладів зразки не є єдино можливими. Якщо виходити з того, що у кожного банку є свої типові форми договорів, то навіть важко уявити, скільки існує форм (зразків) договорів. Але у всіх цих договорів є одне об'єднує їх властивість: всі вони містять суттєві умови, передбачені для договору банківського вкладу.
Які умови договору банківського вкладу є суттєвими
Давайте спробуємо розібратися з істотними умовами договору банківського вкладу. Але відразу зазначимо одну важливу обставину: договір банківського вкладу має бути укладений у письмовій формі. Письмова форма також буде вважатися дотриманою (при відсутності договору, як такого), якщо внесення вкладу підтверджено, наприклад, ощадною книжкою або ощаднимсертифікатом.
Перше істотна умова - це предмет договору банківського вкладу. За договором банківського вкладу банк приймає грошову суму (вклад), що надійшла від вкладника, зобов'язується її повернути і виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором.
Друга умова - сума банківського вкладу
Сума банківського вкладу не тільки впливає на величину доходу вкладника у вигляді відсотків за вкладом (найчастіше банки встановлюють процентну ставку в залежності від суми вкладу), а й визначає суму відшкодування за вкладами у банку, відносно якого наступив страховий випадок.
Третя умова - термін банківського вкладу
Договір банківського вкладу може бути укладений на умовах до запитання (повернення вкладу на першу вимогу) або повернення вкладу зі спливом визначеного договором строку (строковий вклад). Також договором можуть бути передбачені інші умови повернення вкладу, що не суперечать закону.
Якщо вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу зі спливом строку (по настанні передбачених договором обставин), то договір вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу (якщо інше не передбачено договором).
Четверте умова - відсотки за вкладом
Відсотки за вкладом виплачуються вкладнику в грошовій формі і є його доходом за договором банківського вкладу. У договорі банківського вкладу зазвичай міститься умова про розмір процентної ставки за вкладом.
Відсотки на суму вкладу нараховуються від дня, наступного за днем її надходження в банк, до дня її повернення вкладнику (або дня її списання з рахунку вкладника з інших підстав), включно. Договором може бути передбачено, що відсотки виплачуються на вимогу вкладника після закінчення кожного кварталу окремо від суми вкладу, а не затребувані в цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються відсотки. При поверненні вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти.
Якщо вклад не є внеском до запитання і повертається вкладникові на його вимогу до закінчення терміну, то відсотки за таким вкладом виплачуються в розмірі, встановленому для вкладів до запитання (якщо договором не передбачений інший розмір відсотків).
Відповідно до умов договору банківського вкладу нарахування відсотків може здійснюватися за формулою простих або складних (капіталізованих) відсотків, з використанням фіксованої або плаваючої процентної ставки. Якщо в договорі не вказується спосіб нарахування відсотків, вони нараховуються за формулою простих відсотків з використанням фіксованої процентної ставки.
П'ята умова - валюта вкладу
Внесок може бути як в рублях, так і в іноземній валюті. Причому страховка вкладів проводиться незалежно від валюти вкладу. Але якщо вклад відкритий в іноземній валюті, то сума страхового відшкодування по ньому розраховується в рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку.
Валюта, в якій відкривається вклад, впливає на величину процентної ставки за ним.
Шоста умова - порядок зняття грошових коштів і поповнення рахунку
Договір банківського вкладу може містити умови про можливість поповнення вкладу та зняття частини коштів з рахунка за вкладом.
Як правило, часткове зняття коштів із вкладу допустимо, але обмежується мінімальною сумою початкового внеску, встановленої банком.
Сьома умова - додаткові послуги банку
При укладанні договору банківського вкладу банк може запропонувати вкладнику додаткові послуги, які можуть потребувати додаткової оплати вкладника. Прикладом може бути договір страхування життя вкладника зі страховою компанією. Але треба мати на увазі, що банк не має права нав'язувати такі послуги.
Не всі з перерахованих вище умов договору банківського вкладу є, строго кажучи, істотними (якщо застосовувати термінологію Цивільного кодексу РФ). Але ми порахували корисним перелічити всі включаються в депозитний договір умови.
завантажити
- Договір банківського вкладу; завантажити - Договір банківського вкладу на вимогу (депозитний договір)
