У Російській Федерації закінчує свою дію використання ощадних книжок і сертифікатів на пред'явника. Зараз вони можуть, бути тільки іменними. Крім цього свідчення виявляються частиною страхування вкладів фізичних осіб.
Ощадні книжки стають незаконними. З початку червня цього року (01.06.2018) завершується їх застосування. Як же бути з ощадкнижками, які знаходяться на руках.
Цивільним законом все ще визнаються ощадкнижки як один з варіантів депозиту банківської установи. Але реальність вимагає ґрунтовної переоцінки цих норм використання ощадкнижок в цілому реєстрації вкладів.
У квітні підписано програму змін в даний законодавство про банківські організаціях і їх функціонуванні, яка отримає законність з початку червня цього року (1 червня 2018).
Необхідність ліквідації ощадних книжок і сертифікатів на пред'явника пояснюється боротьбою з корупцією, тіньовими фінансовими потоками і фінансовим пособництвом тероризму. Ці документи гарантують ідентифікацію тільки особи, яка отримала їх, і того, хто пред'являє погашення. Але інших осіб, які беруть участь в обороті, визначити неможливо.
Будуть створені інші документи, які оформляють внески банків - ощадні сертифікати.
Вони є цінними іменними паперами, які підтверджують дійсність вручення клієнтом грошей банківській установі на правах депозиту, включаючи право прийняття їх назад разом з відсотками.
Такі документи надаються лише банками прямо в руки вкладникам.
чотири нововведення
У документі є 4 основні нововведення:
1. Сертифікати можуть, включати в себе вимогу про відмову клієнта на отримання власного активу в банківській установі на першу вимогу.
Інформація про це повинна вказуватися в самому сертифікаті. Присутність цієї вимоги дає можливість банку відхилити прохання клієнта про видачу вкладу, коли він хоче здійснити цю операцію до закінчення терміну вкладу, обумовленого угодою.
Це єдиний момент в законодавстві, коли фінансова установа має право дати відмову клієнту на видачу вкладень на першу вимогу. Раніше право на передчасну видачу вкладу було непохитно.
2. Якщо в сертифікаті не вказано відмова від можливості отримання вкладу на першу вимогу, то діють старі правила.
У разі передчасного отримання вкладу фінансова організація має право сплатити за нього відсотки в обсязі, як і за вкладами до запитання.
3. Сертифікати надаються лише іменні. Іншими словами, ніхто, крім його власника, не матиме можливості отримати грошові кошти.
Для передачі прав за вкладом, підтвердженим сертифікатом, необхідно оформити угоду цесії і повідомити про це фінансова установа. Банк змінить дані реєстру власників сертифіката.
Це повинно зменшити можливість шахрайських дій з сертифікатами. Раніше ощадні книжки на пред'явника віддавали як оплату, наприклад, боргу. А до того, як громадянин збирався отримати за неї кошти, до фінансової установи прямувало заяву про втрату книжки, і її анулювали. В результаті борг закривався, а кошти не передавалися.
4. Депозити, які підтверджені ощадним сертифікатом, будуть мати всі вимоги обов'язкового страхування вкладів в банках.
Власником ощадного сертифіката може легко стати фізична особа і індивідуальний підприємець. Документи відносяться до системи страхування вкладень. Власником документа можуть, стати тільки юридичні особи. У систему страхування вони не входять.
Що станеться з ощадкнижками
- З початку червня цього року фінансовим установам не можна буде оформляти ощадкнижки на пред'явника.
- Безумовна заборона на оформлення ощадних книжок в законодавстві відсутня.
- Вкладення грошей, підтверджені іменними ощадними книжками, будуть включатися в страхування, якщо книжка оформлена до початку червня цього року.
- Іменні ощадкнижки з початку червня формально не підлягають скасуванню, а за фактом виключаються з користування, тому що вклади по ним не підлягають страховці.
- Страхуватися будуть вклади, які підтверджені ощадним сертифікатом або простими письмовими угодами.
