Все про банківську таємницю

1. Що таке «банківська таємниця» та її склад?
2. Навіщо потрібна банківська таємниця?
3. Відповідальність за розголошення банківської таємниці.
4. Закон про «банківської таємниці».

Коли клієнт надає свої дані в банківську установу, то йому гарантується їх конфіденційність і безпеку, згідно з умовами банківської таємниці. Поняття «банківська таємниця» прописано в Цивільному Кодексі та в ФЗ «Про банки і банківську діяльність». У міжнародній банківській діяльності цим терміном визначають принцип захисту даних про клієнтів банківських установ, розголошення яких може зачепити право людини на недоторканність особистого життя, а також захист інформації по рахунках, вкладах, операціями і угодах. Деякі зарубіжні банки (в Швейцарії або Люксембурзі) не надають такої інформації навіть своїм владі, і навіть в разі порушення кримінальної справи.

У вітчизняній практиці закон дозволяє передавати банкам інформацію про власників і їхніх рахунках податковим органам, в БКІ, правоохоронним структурам, судам, ПФР, ФСС і ін., Згідно з чинним законодавством. Розглянемо, що ж представляє із себе банківська таємниця, що туди входить, і яким законом вона регламентується.

Що таке «банківська таємниця» та її склад?

Трактування «банківської таємниці» мається на увазі інформацію про клієнта банківської організації, відомості про його банківському рахунку, депозитах, проведені операції та інших даних, які встановлюються банком і не суперечать законам. Банк і його співробітники зобов'язуються зберігати таємницю про операції, рахунки, депозити, особистих даних клієнта і не передавати її третім особам, якщо це не передбачено законодавством.

Довідкову інформацію банк може надати судам, рахункову палату, податкової інспекції, Пенсійному Фонду, Фонду соцстрахування, органам виконання рішень суду, слідчому комітету за їх запитами, а також федеральним держорганам, якщо людина надходить на держслужбу РФ (по ФЗ «Про протидію корупції») .

Зараз йдуть суперечки з приводу того, чи стосується інформація про кредитні операції до секретної. За однією трактуванні, позичкові рахунки не є банківськими рахунками в цивільному і правовому контексті, так як за позичковим рахунком неможливо проводити операції перерахування, видачі грошей. За трактуванні ЦК і ФЗ «Про банки ...» до секретної інформації відносяться всі рахунки, які відкриває клієнт, незалежно від їх класифікації.

Якщо прийняти, що всі дані про клієнта і його рахунках складають таємницю банку, то виникає питання: на якій підставі вони передаються їх в БКІ? Відповідь проста: на підставі згоди клієнта на обробку персональних даних та надання їх в БКІ. Цей пункт обов'язково включається в кожен кредитний договір, щоб уникнути будь-яких непорозумінь.

В банківську таємницю входить інформація про:

• Власника рахунку / депозиту,
• Проведені операції,
• Самому банківському рахунку або депозиті

Таким чином, «банківська таємниця» регламентується чинним російським законодавством. Інформація, яку вона охороняє, може бути надана тільки клієнтові або його уповноваженому (довіреній) особі. Держорганам, судам і ін. Дані можуть передаватися в порядку, прописаному в федеральних законах.

Навіщо потрібна банківська таємниця?

Вона є основним принципом приватного банківського обслуговування. Цим установа залучає клієнтів, яким потрібно бути впевненим у збереженні своїх даних. Відповідно до неї, сторонні люди не зможуть дізнатися, що є у людини в банку, і ці дані не опубліковуватимуться в щоденній газеті.

Однак, на ділі, особливо в російській практиці, таємниця банку існує тільки на папері. Зацікавлені держоргани можуть отримати інформацію про будь-якого клієнта і всіх його рахунках . Ті, хто хоче приховати свої доходи, можуть спокійно відкрити рахунок зарубіжних банках і офшорах без повідомлення держорганів РФ. Так, швейцарські або гренадінскіе банки відкриють дані рахунки клієнта, тільки якщо звернення надійде від імені Інтерполу і з чітким доказом відмивання грошей. Жодна податкова або соціальна служба не отримає ніяких даних навіть за офіційним запитом.

Таким чином, в Росії існують механізми, щоб обійти правило банківської таємниці на законодавчому рівні. Якщо сусід по сходовому майданчику будинку не зможе так просто дізнатися дані про рахунки, то будь-який держорган зробить це з легкістю.

Відповідальність за розголошення банківської таємниці.

Будь-яка людина може подати в суд за розголошення його банківської таємниці. Порушник може понести матеріальну або кримінальну відповідальність.

• За збирання інформації незаконним шляхом загрожує штраф до 80 т.р. або тюремний термін до 2-х років.
• За розголошення та умисне використання секретних даних загрожує штраф до 120 т.р. або термін до 3-х років.
• Якщо людина понесла матеріальні збитки, пов'язані з розголошенням його таємниці, то штраф становитиме 200 т.р. або ув'язнення до 5 років.
• У випадках «особливої ​​шкоди» порушник може позбутися волі на строк до 10 років.

Закон про «банківської таємниці».

Окремого закону, що визначає банківську таємницю, немає. Її поняття прописано в ст.26 ФЗ «Про банки ...». У ній прописана:

• Інформація, яка становить банківську таємницю.
• Обов'язок банку дотримувати схоронність відомостей клієнта.
• Список осіб, кому можуть бути представлені відомості, що є секретними.
• Підстави для надання таких даних.
• Заборона на розголошення відомостей третіми особами
• Відповідальність за розголошення даних, що становлять банківську таємницю.

Матеріали по темі