Як перевіряють позичальника банки при видачі кредиту 
Багатьох людей які хочуть взяти кредит в перший раз, дуже цікавить питання, як перевіряють позичальника. Зараз ми розглянемо основні способи, як це роблять банки.
1. Скорингова система.
Це комп'ютерна програма (ПО), яка МАЙЖЕ самостійно перевіряє майбутнього клієнта банку. В дану програму «забиті» різні питання коса фінансово-майнового стану позичальника. Наприклад, чи володіє майбутньої
клієнт автомобілем або нерухомість? Працює він чи ні? Так само ПО по внутрішньому баз перевіряє чи немає боргів у людини в даному банку.
Не все залежить від програми. Менеджер який оформляє вам кредит, так само оцінює вас за зовнішніми даними, за манерою спілкування. Якщо йому щось не подобається, то він ставить соответствующею позначку, і кредит вам швидше за все не видадуть.
Скоринг, це найлегший спосіб отримати швидко невелику суму. Відсотки відповідно у таких банківських продуктів будуть завищені, через великі ризики.
Банки використовують скоринговую систему, що б не платити гроші за запити в бюро кредитних історій (БКІ). Кожна така заявка на одну людину, обходиться банку в кілька сотень рублів. З огляду на кількість бажаючих, сума виходить значною.
Більш докладно про скорингової системи, можна прочитати тут .
2. Як перевіряють позичальника при отриманні споживчих кредитів.
Перше що ви повинні надати в банк, це повний пакет документів: паспорт, другий документ на вибір (права, закордонний паспорт, військовий квиток), довідка з місця роботи за формою 2 або 3 ПДФО (можливо за формою банку), копію трудової книжки. Так само ви зобов'язані вказати всі контактні телефони.
Служба безпеки перевірятиме позичальника протягом декількох днів. Можливо подзвонять додому або на роботу (іноді цього не роблять), перевірять наявність судимості (якщо вона була, кредит швидше за все не дадуть), зроблять запит в БКІ.
Якщо перевірка пройшла успішно, то кредиту привласнюють статус «попередньо схвалений». Клієнту необхідно під'їхати в одне з відділень банку та оформити необхідні документи. Потім отримати гроші.
Важливо: 1) Необхідно привезти оригінали всіх документів в банк.
2) Необхідно ознайомиться з відсотками і прихованими комісіями. Це можна зробити уважно вивчивши договір.
3) Добровільна страховка. Деякі банки можуть запропонувати вам страховку, якщо ви відмовтеся, то кредиті можете забути.
4) Дозвіл на передачу персональних даних третім особам. Якщо не підпишіть, кредит не видадуть.
Важливо: В подальшому персональні дані можна частково відкликати, як це зробити читаємо тут .
3. Як перевіряють позичальника при отриманні іпотеки.
Позичальнику необхідно надати розширений пакет документів: паспорта РФ і закордонний, права, документи на майно (якщо воно є), довідки з місця роботи, картки інших банків і т.д. Перевірка буде більш серйозною, ніж при звичайному споживчому кредиті, адже сума, так само буде не маленькою. Найчастіше перевіряють місце роботи, роблять туди кілька дзвінків.
При взятті іпотеки, банк може запросити поручителя. Найчастіше їм виступає один з подружжя. Перевіряти його будуть так само як і позичальника. Банк зажадає повний пакет документів і зробить запити з різних баз даних. Сьогодні порука відходить на другий план.
Проценти за іпотекою будуть менше ніж за звичайним кредитом. Це пов'язано із забезпеченням її запорукою.
4. Як перевіряють позичальника при отриманні нецільової іпотеки.
Позичальник в такому випадку забезпечує ризики банку заставою. Тому перевірка буде не настільки ретельною, і з мінімальним пакетом документів. Але все одно, на роботу швидше за все подзвонять.
Підсумок: Перевірка позичальника буде залежати в основному від суми кредиту і забезпеченням його заставою. Потенційних клієнтів перевіряють дзвінками на роботу і додому. Роблять запити в БКІ. Користуються різними базами даних, наприклад, «Кронус» або «Спрут». Звертаються за допомогою в поліцію, адже співробітники служб безпеки банків, є в основному колишніми співробітниками МВС. Ретельно перевіряються заставне майно: нерухомість, автомобілі і т.д.
У гонитві за клієнтами банки закривають очі на багато речей. Так що якщо вам відмовив один банк, інший скористається нагодою і видасть вам необхідну суму, навіть якщо у вас зіпсована кредитна історія або є непогашена судимість.
Якщо ви берете кредит в перший раз, то ви в такий же групі ризику для банку, як і неплатники. Адже банк про вас нічого не знає. Рекомендуємо вам перший кредит оформляти на невелику суму за скорингової програми.
Важливо: будь-який запит в банк, будь він онлайн або скоринг, відобразиться в БКІ. Тому, якщо ви вирішили взяти кілька кредитів у різних банках, робіть це протягом 1-2 днів.
джерело: Procollection.ru
