Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

ІнтехБанк: Іпотечні цінні папери повинні вирішити проблеми житлового кредитування

24.05.2016

Що таке іпотечна сек'юритизація і як вона допоможе знизити ставки по іпотеці

На засіданні Держради 17 травня президент Росії Володимир Путін закликав опрацювати питання про випуск іпотечних цінних паперів. ПАТ «ІнтехБанк» - банк, що спеціалізується на іпотечних кредитах і випуску іпотечних цінних паперів. Подробиці про ці продукти - в інтерв'ю заступника голови Правління Банку з роздрібного бізнесу Ніяза Теркулова.

Нияз Теркулов - заступник голови Правління ПАТ «ІнтехБанк» з роздрібного бізнесу Нияз Теркулов - заступник голови Правління ПАТ «ІнтехБанк» з роздрібного бізнесу

Іпотечна КРЕДИТУВАННЯ - ОДНЕ З ПРІОРИТЕТНИХ НАПРЯМІВ РОЗВИТКУ ЕКОНОМІКИ

- Нияз Каримович, в республіканських новинних стрічках на початку травня з'явилася інформація про випуск ІнтехБанком облігаційної позики. Ви можете розповісти про це докладніше ?!

- Так звісно. ІнтехБанк історично активно працював у сфері іпотечного кредитування. Ми тісно взаємодіємо з будівельними компаніями, Міністерством будівництва, архітектури та житлово-комунального господарства РТ і накопичили колосальний досвід в даному секторі. З огляду на це, було прийнято рішення виділити напрямок іпотечного кредитування в якості стратегічного, сформувавши окрему концепцію розвитку в банку. Ця концепція передбачає використання механізмів сек'юритизації портфелів іпотечних кредитів як основного джерела довгострокового фондування. Як Ви знаєте, ПАТ «ІнтехБанк» першим в Республіці Татарстан реалізувало спільно з АІЖК РФ програму сек'юритизації іпотечних позик, випустивши в березні 2015 року свій дебютний облігаційний займ з іпотечним покриттям на 1 мільярд рублів. Дотримуючись наміченої стратегії, ІнтехБанк в 2015 році приступив до формування нового портфеля іпотечних кредитів - і 30 квітня поточного року спільно з АІЖК РФ був успішно випущений другий облігаційний займ на суму 2,3 мільярда рублів.

- А як працює цей механізм сек'юритизації і яка в цьому вигода для банку і його клієнтів, які оформляють іпотеку ?!

- Для того щоб видавати іпотечні кредити, банкам потрібні недорогі і в той же час довгострокові пасиви. Згідно зі світовою практикою банки, що спеціалізуються на іпотечному кредитуванні, випускають облігації терміном 3 - 5 років (це і є так звані іпотечні цінні папери), забезпеченням за якими є заставні, за раніше виданими іпотечними кредитами, іншими словами, банки сек'юритизує свій портфель в довгострокові інструменти . Ці облігації зазвичай купуються державними інститутами розвитку, пенсійними фондами, іншими інвесторами. Даний механізм дозволяє банкам істотно збільшувати обсяги іпотечного кредитування, знижуючи при цьому ставки для клієнтів. За даними ЦБ РФ, в Росії в 2015 році приріст портфеля іпотечних кредитів склав 453,9 мільярда рублів, а сума угод по сек'юритизації склала 78,6 мільярда рублів - всього 17,3 відсотка від загального приросту іпотечних кредитів. У той же час по кращим світовим практикам сек'юритизації піддається до 85 відсотків від видаваної іпотеки.

- Яка роль держави по формуванню ринку іпотеки та іпотечних цінних паперів в Росії?

- Держава визнає розвиток іпотечного кредитування одним з пріоритетних напрямків розвитку економіки Російської Федерації. На засіданні Держради з питань розвитку будівельного комплексу і вдосконалення містобудівної діяльності минулого тижня президент доручив уряду нашої країни і Банку Росії розробити план заходів щодо зниження ставки і звернув увагу на необхідність пошуку нових механізмів залучення фінансових ресурсів в іпотеку без збільшення навантаження на бюджет.

Саме для розвитку іпотеки та ринку іпотечних цінних паперів був створений спеціальний інститут розвитку - Агентство по житловому іпотечному кредитуванню Російської Федерації (АІЖК РФ). Дана державна корпорація зараз реалізує великий спектр програм по підтримці ринку іпотечного кредитування: від уже згаданих раніше програм сек'юритизації до викупу кредитів, що видаються в рамках державної програми із субсидування процентної ставки.

З ІНТЕХБАНКОМ ЗРУЧНО, КОМФОРТНО, ВИГІДНО

- Ви згадали державну програму щодо отримання субсидій процентної ставки. Чи бере участь в даній програмі ІнтехБанк?

- Наш банк є учасником цієї програми. Міністерство фінансів Російської Федерації в квітні офіційно підтвердило включення нашого банку в список з 50 кредитних установ, що беруть участь в даній програмі. Крім цього, ми розробили і впровадили власну пільгову програму іпотечного кредитування для покупців квартир в споруджуваному ЖК «Видатний» *.

ЖК «Видатний» ЖК «Видатний»

- Ви можете детальніше розповісти про цю програму?

- Як я вже раніше говорив, ІнтехБанк бере активну участь у сфері розвитку будівництва. Банк брав участь у фінансуванні будівництва таких житлових комплексів, як «Екопарк« Діброва »,« Гринхилл »,« Акчарлак »,« Крилатий »(в Набережних Челнах),« Лісове містечко », торгово-готельного комплексу« Казанське подвір'я »та багатьох інших * . Житловий комплекс «Видатний» розташований в дуже зручному місці - в Кіровському районі Казані. Вся інфраструктура в крокової доступності! Спеціально для покупців квартир даного комплексу ПАТ «ІнтехБанк» розробило нову іпотечну програму на особливих умовах - ставка за кредитом на 7 років становить всього 7 відсотків **. Однак поряд з цією спеціальною програмою наш Банк пропонує широкий вибір інших іпотечних кредитів. У ній присутній і кредитування квартир і будинків на вторинному ринку, і кредити під заставу наявної нерухомості на тривалий термін за дуже привабливими ставками. Іпотечний кредит за вигідною ставкою в ІнтехБанке отримати дійсно не тільки дуже просто, але і дуже швидко.

При цьому ми завжди пам'ятаємо про те, що клієнт не припиняє користуватися послугами Банку після видачі йому кредиту. Питання сервісу, зручності користування іншими послугами - ось що цікавить споживачів. Платежі за ЖКГ, вклади, вигідні коробкові страхові продукти, зручний мобільний банкінг ... Все це служить одній меті - зручності і задоволеності клієнта.

- Раз вже ви торкнулися теми мобільного банкінгу, можна поставити запитання: чому лідери банківського ринку фокусуються саме на просуванні мобільних фінансових послуг ?!

- Смартфони вже досить давно і міцно увійшли в життя практично кожної людини. Ви завантажуєте додатки, які допомагають Вам вважати витрачені калорії, купувати різні товари, дізнаватися про новинки культурного життя міста, в якому ви живете. При цьому більшість з нас є клієнтом якогось банку. Цілком природно, що і банківські додатки слідують за своїми клієнтами. За останні 10 - 15 років банки пережили своєрідну технологічну революцію: мобільність, близькість до клієнта, зручність користування - ось в чому полягає майбутнє банківської системи. Зараз наявність у банку мобільного додатка є знаком якості надаваних сервісів, високій технологічності і клієнтоорієнтованості.

- Але при цьому багато хто стверджує, що мобільні фінанси - це дуже складно і небезпечно?

- Тут я з вами не погоджуся. Час заплутаних програм, в яких можуть розібратися тільки фахівці, вже пройшло. Наприклад, наш новий мобільний банк вкрай простий у використанні, знайти необхідну інформацію про стан рахунку або відправити платіж не складніше, ніж прочитати або відправити СМС. До речі, в інтерфейсі нашого мобільного банку спеціально застосовуються букви великого розміру, щоб їм було зручніше користуватися людям зі слабким зором. Необхідно лише дотримуватися елементарних правил безпеки при використанні пластикових карт і загальнодоступних мереж інтернету.

СТРАТЕГІЧНІ НАПРЯМКИ

- Ви згадали новий мобільний додаток ІнтехБанка. Що нового і цікавого ми можемо в ньому побачити?

- Наше мобільний додаток (18+) стало повнофункціональним - в ньому присутні всі функції звичайного онлайн-додатки: вам доступна вся інформація по всім вашим рахункам і картам, всі платежі, які можна здійснити в касі Банку, доступні в додатку. Хочете оплатити будь-які комунальні послуги, переказати гроші на свої рахунки, рахунки друзів, знайомих, родичів, оплатити товар або просто поповнити рахунок мобільного телефону - все це ви зможете зробити зі свого смартфона.

Інтернет-банк і мобільний додаток «ІнтехБанк Онлайн» (щоб збільшити, натисніть) Інтернет-банк і мобільний додаток «ІнтехБанк Онлайн» (щоб збільшити, натисніть)

- Які ще події відбулися в 2016 році в ІнтехБанке?

- Початок 2016 року ознаменувався двома значними подіями: була відкрита філія в Санкт-Петербурзі, а також ще один офіс в Казані. Розвиток філіальної мережі є невід'ємною частиною затвердженої в Банку стратегії і дозволяє збільшити обсяги бізнесу як в Республіці Татарстан, так і за її межами. Ефективний бізнес - це не тільки просунуті технології, цікаві клієнтські програми і партнерська мережа, це також і нові ринки, нові зручні для клієнтів офіси в крокової доступності.

Нові офіси ПАТ «ІнтехБанк» (щоб збільшити, натисніть) Нові офіси ПАТ «ІнтехБанк» (щоб збільшити, натисніть)

- Які плани щодо розвитку ви ставите для себе на найближчий час?

- У 2016 році ми плануємо продовжити подальший розвиток напрямку іпотечного кредитування, працювати над поліпшенням сервісу і якості обслуговування клієнтів. Наприклад, найближчим часом нами буде запущена послуга СМС-інформування за вкладами. Багато хто з нас користуються послугами СМС-інформування з пластикових карт (18 +), і ми вже звикли, що про всіх рухах по рахунку ми отримуємо СМС. Однак вкладникам подібний сервіс був недоступний. Тепер ви зможете отримувати СМС, як тільки відсотки за Вашим вкладом будуть зараховані на Ваші рахунки, а також контролювати операції по зняттю і поповнення рахунку.

Що стосується подальшого розвитку іпотечного кредитування - це напрямок є для нас стратегічним, і Банк продовжить активно працювати на даному ринку. Ми сподіваємося, що і в майбутньому ми продовжимо успішно розвиватися, йти в ногу з часом, пропонуючи самі високотехнологічні і затребувані продукти на ринку банківських послуг.

На правах реклами

Примітки

* ЖК «Видатний» - забудовник ТОВ «Інноваційно-технічний центр», джерело отримання проектної декларації - http://www.intechbank.ru/news/?id=564

ЖК «Екопарк« Діброва »- ТОВ« Тандем-Д », джерело отримання проектної декларації - http://ecoparkdubrava.ru/

ЖК «Гринхилл» - ТОВ «Профіт Груп», джерело отримання проектної декларації - http://greenhillkzn.ru/

ЖК «Акчарлак» - ТОВ «Євробуд-Казань», джерело отримання проектної декларації - http://esk-kazan.ru/

ЖК «Крилатий» (Набережні Челни) - ТОВ «Сувар Казань», джерело отримання проектної декларації - http://chelnytower.ru/

«Лісове містечко» - ЗАТ «Лісове містечко Казань», джерело отримання проектної декларації - http://lesnoi-gorodok.suvarholding.ru/

** Програма «7-7»

Мета надання кредиту

Кредит на придбання квартири за договором участі в пайовому будівництві / договором поступки прав вимоги за договором участі в пайовому будівництві / договором купівлі-продажу нерухомості в житловому комплексі «Видатний» (розташований на перетині вулиць Краснококшайской і Баруд)

Валюта кредиту

рублі

Термін кредиту

Від 3 до 15 років

Мінімальна сума кредиту

500 000 рублів

Максимальна сума кредиту

6 000 000 рублів

Процентна ставка 1

Розмір початкового внеску від вартості предмета застави

від 20% до 49%

понад 50% (включно)

Термін кредиту

Від 3 до 7 років

Від 8 до 15 років

Від 3 до 7 років

Від 8 до 15 років

Процентна ставка, в разі підтвердження доходу довідкою за формою 2-ПДФО, або довідкою за формою Банку,%

7

10

7

10

Відсоткова ставка в разі, якщо документи, що підтверджують дохід не надаються,%

Чи не надається

8

11

Повні умови: http://www.intechbank.ru/forpeople/credit/credipoteka/vtorichnoe/vidniy/

Ви можете розповісти про це докладніше ?
А як працює цей механізм сек'юритизації і яка в цьому вигода для банку і його клієнтів, які оформляють іпотеку ?
Яка роль держави по формуванню ринку іпотеки та іпотечних цінних паперів в Росії?
Чи бере участь в даній програмі ІнтехБанк?
Раз вже ви торкнулися теми мобільного банкінгу, можна поставити запитання: чому лідери банківського ринку фокусуються саме на просуванні мобільних фінансових послуг ?
Але при цьому багато хто стверджує, що мобільні фінанси - це дуже складно і небезпечно?
Що нового і цікавого ми можемо в ньому побачити?
Ru/news/?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016