Ощадкнижка Ощадбанку. Основна інформація, плюси і мінуси

1. Історія виникнення
2. Переваги і недоліки
3. Як відкрити ощадкнижку Ощадбанку
4. Як відновити ощадкнижку в разі її втрати
5. Термін дії ощадної книжки
6. Процентна ставка по ощадній книжці
7. Як дізнатися реквізити ощадкнижки?
8. Способи проведення операцій
9. Чому банки від них позбавляються
10. Так чи потрібна вона нам?

Чи потрібна ощадна книжка в наш час, коли давно вже «правлять балом» банківські пластикові карти різних банків, а Ощадбанк і зовсім чемпіон за кількістю випущених карток? Або це обов'язковий атрибут виключно наших дідусів і бабусь? Що це за інструмент і обгрунтовано його використання в наш час? Дамо розгорнуту відповідь на ці питання, а також поговоримо про переваги і недоліки цього унікального банківського продукту - ощадкнижки (її ще називають - процентна книжка).

Історія виникнення

Ощадкнижка - це документ, яким закріплюється факт відкриття вкладу в банку. У ній відображаються абсолютно всі операції по рахунку вкладу: прибуткові та видаткові.

Виготовляють таку книжку з певного виду паперу і за спеціальною технологією, що виключає можливість підробки. Крім того, вона відноситься до бланків суворої звітності і зберігається фінансовою установою в умовах підвищеного ступеня безпеки.

У законодавстві слово «ощадкнижка» з'явилося в 18 столітті після відкриття в 1841 році ощадних кас. Імператор Микола I закликав заснувати ощадкаси при Московській і Петербурзькій скарбниці, приймати в них гроші від населення на збереження і виплачувати їх потім «... з приростом відсотків ...». Найпершу ощадну книжку видали в Санкт-Петербурзі, а отримав її надвірний радник Н. А. Крістофарі.

В епоху СРСР прийом вкладів і видача ощадкнижок були прерогативою державних ощадкас. Пізніше ці установи були реорганізовані в Ощадбанк СРСР, а вже потім до Ощадбанку Росії. На початку 90-х років тепер уже минулого століття випуск ощадних книжок перестав бути монопольним правом Ощадбанку. Наприклад, зараз їх випускає той же Россельхозбанк і МОСОБЛБАНК. Якщо точніше сказати, то їх намагаються не випускати по ряду причин, які ми розглянемо нижче.

Що цікаво, сама назва документа у більшості людей не перестало асоціюватися з державною фінансовою установою. Ощадкнижку і Ощадбанку - дуже співзвучно, чи не так? Цей термін міцно приклеївся до Ощадбанку Росії, і, схоже, це грає йому на руку, дозволяючи залишатися ще довго в умах людей, особливо старшого покоління, але ж це клієнти і потенційні вкладники. Це ласий шматок для будь-якого банку.

Зміни відбувалися і в законодавчій базі країни. Раніше Цивільний Кодекс однозначно стверджував, що укладення договору вкладу і внесення грошей на його рахунок засвідчується ощадкнижкою. Варіантів-то інших не було.

Сучасна ж трактування ГК РФ передбачає лише згадка про ощадній книжці як один із способів посвідчення внесення вкладу. Тепер договору про банківські вклади не передбачають видачу книжки, а операціоністи будь-якого відділення Ощадбанку обов'язково постараються нав'язати вам карту, але можливо це і на краще.

Переваги і недоліки

Для багатьох сама назва документа вже викликає почуття захищеності, оскільки асоціюється з надійною державною структурою радянських часів. Та й наочність - штука зручна. Ні з якої пластиковій картці так швидко ви не побачите, скільки грошей і коли з неї знімали. А в який час відбувалося зарахування грошових коштів? Доведеться «шаманів» у інтернет-банку з більш (скор. Від Сбербанк Онлайн) або відвідувати відділення за випискою по картковому рахунку .

Зверніть увагу, що в ощадній книжці повинні бути відображені всі операції по ній, будь то нарахування пенсії або переклад з іншої картки. При черговому відвідуванні відділення банку, всі ці операції будуть зафіксовані в книжці співробітником-операціоністом. Перевіряйте уважно - чи немає там чогось зайвого.

Така наочність - дуже хороша риса ощадні. книжки, але ось для банку це просто необґрунтована витрата часу банківського працівника, за яке можна обслужити кілька клієнтів.

Крім того, всі внесені в ощадкнижку записи додатково завіряються підписом уповноваженого працівника. Синя гербова печатка банку, яка в обов'язковому порядку ставиться на першій сторінці книжки - ще один аргумент на користь надійності. На чому попало їх не ставлять. Цей факт тільки додає довіри вкладника до банку!

Наочність - найголовніше і, мабуть, єдина перевага ощадної книжки. По суті, вам необов'язково зберігати документи (чеки та ін.) Про внесення або зняття коштів з рахунку. У всьому ж іншому вона сильно поступається пластикових карт.

А головним її недоліком можна сміливо назвати незручність використання. Насправді, для здійснення операцій за таким рахунком потрібно взяти паспорт, відвідати найближчий офіс банку, в якому книжка була оформлена і, можливо, постояти в черзі. Та й в магазині ви ощадкнижкою не розплатився.

Як відкрити ощадкнижку Ощадбанку

Оформити ощадну книжку досить просто - потрібно зайти в відділення Ощадбанку з паспортом і озвучити своє бажання. При цьому обов'язковий початковий внесок складе 10 рублів. Ваші подальші дії:

1. Називаєте, який внесок ви збираєтеся відкрити, термін і суму вкладення. Судячи зі слів співробітника банку, книжку НЕ ДАДУТЬ при відкритті ощадного рахунку (до запитання);
2. Підписуєте договір на відкриття вкладу;
3. Вносьте гроші на депозит тут же або вас направляють в касу (залежить від суми);
4. Чи отримуєте на руки свій екземпляр договору, саму ощадкнижку і прибутковий касовий ордер на внесену суми.

З великою часткою ймовірності вас можуть активно відмовляти і пропонувати обзавестися пластиковою карткою. Єдина мета, на яку ощадкнижки зараз оформляються без проблем - це отримання компенсаційних та інших виплат від держави, але і в цьому випадку напевно вам запропонують альтернативу - соціальну карту для пенсіонерів (До речі, дуже навіть непогана картка, рекомендуємо ознайомитися з її детальним оглядом).

Якщо ви вирішили обзавестися книжкою для накопичення і хоча б невеликого збільшення вільних грошових коштів, краще буде порадитися з операційним працівником. Можливо, вас влаштує варіант з онлайн-оформленням вкладу, при якому відсотки виглядають цікавіше (зазвичай в такому випадку ставка вище на пів відсотка на відміну від відкриття вкладу в відділенні).

Як відновити ощадкнижку в разі її втрати

Якщо книжка загублена або у вас її вкрали, можна отримати дублікат документа. Для цього звертаємося все в той же офіс банку, в якому відкривався рахунок, і пишемо відповідну заяву. Як правильно скласти заяву, і які відомості в ньому потрібно вказати, вам підкажуть працівники банку. За видачу дубліката береться комісія 100 руб., Для пенсіонерів - 50 руб. При цьому доведеться трохи почекати.

Термін дії ощадної книжки

Конкретного терміну дії у ощадкнижки немає, вона діє, поки не закінчиться термін вкладу або ви вирішите закрити рахунок. За безстроковими вкладами книжки дійсні аж до моменту їх закриття.

Для бланка ощадної книжки термін дії також не встановлено, вона втрачає свою силу в момент закриття вкладу або перевипускається, коли на її сторінках не залишається вільного місця для записів.

При цьому у знову відкриту книжку переноситься останній залишок з попередньої.

Процентна ставка по ощадній книжці

З процентною ставкою та ж історія - вона залежить від виду вкладу. Наприклад, в рамках не поповнюється вкладу без часткового зняття «Зберігай» вона варіюється в межах 6,3 - 9,07%. Ставка знаходиться в прямій залежності від суми, внесеної на рахунок і від тривалості вкладу.

Щоб ви знали, для клієнтів пенсійного віку - по популярним вкладами «Зберігай», «Поповнюй», «Зберігай Онлайн», «Поповнюй Онлайн» встановлюється максимальна процентна ставка для обраного терміну, НЕЗАЛЕЖНО від суми вкладу.

Іноді можна почути трохи дивна думка, що за вкладами відсотки вище, ніж по ощадній книжці. Це не зовсім вірно, оскільки сама книжка виписується щодо певного виду вкладу і повністю прив'язана до його умов. Просто в розумінні обивателя прийнято ощадкнижку прирівнювати до стандартного вкладу «Ощадний» з найнижчим відсотком. Але ж цей документ може бути виписаний і щодо таких вкладів, як, наприклад, «Пенсійний плюс».

Мінімальна сума внеску, можливість поповнення та повного або часткового зняття готівки, а також незнижуваний залишок по рахунку теж встановлені індивідуально для кожного виду вкладу. Зараз найвигіднішими і популярними продуктами вважаються «Зберігай» і «Поповнюй».

Як дізнатися реквізити ощадкнижки?

Всі основні реквізити ощадної книжки можна подивитися на її першому аркуші, де вказані:

• серія (проставляються на першому аркуші двічі - зверху і знизу) і номер книжки;
• найменування та адресу відділення, в якому був відкритий вклад;
• найменування виду вкладу і його валюти;
• рахунок відкритого вкладу;
• ПІБ вкладника;
• Підпис співробітника банку, який оформляє внесок.

Якщо перша сторінка книжки стала нечитаною, інформацію про її реквізити можна дізнатися двома способами:

1. звернутися в місцевий офіс банку з самої книжкою і паспортом;
2. зателефонувати за безкоштовним номером 8 (800) 555-55-50.

Номер самої ощадкнижки не треба плутати з номером рахунку. Номер і серія книжки служать для її врахування банківськими працівниками бланком суворої звітності. Номер рахунку вкладу - це основний реквізит, який необхідний для зарахування грошей на книжку, складається він з 20 знаків.

Способи проведення операцій

Всі операції з рахунком ощадної книжки здійснюються лише за умови пред'явлення паспорта власника і фіксуються в таблиці, яку можна побачити на всіх (крім першого) аркушах:

• Дата проведення будь-якої операції по рахунку вкладу;
• Прихід - відображається зарахована на рахунок сума,
• Витрата - відображається знята з рахунку сума;
• Залишок - виводиться шляхом арифметичного підрахунку;
• Відмітки банку - в цій колонці ставиться підпис банківського співробітника, який здійснював внесення даних в книжку або операції з готівкою.

Кожна операція (будь то прихід або витрата), що здійснюється з готівкою підтверджується спеціальним ордером банку (меморіальним), один примірник якого видається клієнту на руки. Обов'язково перевіряйте кожну запис.

Основна незручність використання ощадкнижок в тому, що гроші з них можна зняти тільки в певному відділенні банку - в тому, в якому ви її відкривали. Для зняття грошей дистанційно, з іншого регіону, доведеться робити запит через офіс за місцем проживання, а це втрата часу.

Але є можливість більш простого доступу до рахунку, до якого прив'язана книжка. Досить оформити будь-яку ощадбанківську карту (можна безкоштовну) і підключити до неї послугу Мобільний банк , Після чого у вас з'явитися можливість доступу в інтернет-банк з більш (ми вже говорили про нього раніше). У сболее ви зможете зробити будь-які маніпуляції з вашими рахунками: картковим і рахунком вкладу, до якого прив'язана книжка.

Таким чином, щоб зняти гроші з ощадкнижки досить перевести їх на рахунок карти (в сболее або в терміналі самообслуговування) і зняти готівку з картки в будь-якому банкоматі Ощадбанку. За переклад між своїми рахунками комісію НЕ БЕРУТЬ.

Також легко можна поповнити рахунок ощадної книжки: поповнюємо рахунок карти і переводимо потрібну суму на вклад.

Поповнити рахунок також можна при особистому зверненні до відділення.

Для здійснення грошового переказу на рахунок книжки з іншого банку, потрібно знати такі реквізити, як:

• найменування відділення банку, в якому відкрито рахунок;
• номер рахунку, що складається з 20 цифр;
• БИК, ІПН і кореспондентський рахунок банку.

Гроші будуть зараховані в термін до 5 днів.

Чому банки від них позбавляються

Напевно ми не відкриємо вам секрет, що банки активно позбуваються від таких архаїзмів, як ощадні. книжки - сам Ощад вже кілька років як перестав їх випускати.

Незважаючи на небажання фінансових установ працювати з таким «пережитком радянських часів», їм все ж доводиться обслуговувати раніше видані. Книжки обслуговуються на тих же умовах, на яких були відкриті, і підлягають відновленню при втраті і заміні в разі, якщо списані всі сторінки.

Продовжимо міркування далі. Випуск спеціального фінансового інструменту, причому з нанесенням водяних знаків і за технологією, що виключає можливість підробки - це чималі витрати. Кому вони потрібні, якщо легше і простіше випустити стопку пластикових карт? І нехай люди самі контролюють свої рахунки в інтернет-банку, терміналі або в мобільному додатку.

Другий аргумент пов'язаний зі «статусом» документа. Ощадкнижка - це бланк суворої звітності. Отже, потрібно дотримуватися купу процедур з їх транспортування і зберігання, що веде до додаткових фінансових витрат і збільшує навантаження персоналу.

Природно, банківським клеркам вся ця головний біль ні до чого. Тому м'яко і ненав'язливо нас намагаються схилити на сторону пластикових карт, користування якими рекламується як найпростіше і доступне. Останнім часом були навіть випущені безкоштовні в обслуговуванні соціальні карти для пенсіонерів, де відбувається нарахування відсотків на залишок коштів на картці. Є також і інші карти з безкоштовним річним обслуговуванням, наприклад, бюджетні моментальні дебетові картки.

Так чи потрібна вона нам?

Так чи потрібна нам ощадкнижка? Однозначної ради тут дати не можна. Як завжди, кожен сам буде вибирати свою доріжку, яка повністю складеться з особистих переваг. І адже дійсно, багато що залежить від самої людини. Кому-то важливіше зручність використання, і він з легкістю погоджується обзавестися банківською картою.

Так, є складнощі з безпекою, але людина не прив'язаний до конкретного офісу банку і може здійснювати безліч операцій в свій вільний час, а не тільки тоді, коли банк відкритий. Для інших дуже важлива наочність. Їм важливо бачити не тільки чек поточного витрачання, а всю історію операцій, що дуже добре представлено в ощадкнижці. Такі люди звикли жити «з папірцем» і без неї вже не відчувають впевненості в своїх діях. І справа тут навіть не у віці, просто всі ми різні ...

.