- Що таке кредитна історія
- Для чого потрібно знати кредитну історію
- Безкоштовний спосіб подивитися свою кредитну історію в БКІ
- Крок 1. Дізнаємося, в якому БКІ зберігається ваша кредитна історія
- Крок 2. Звертаємося за безкоштовним звітом в БКІ
- Як виглядає кредитна історія
- Як читати кредитну історію
- Що робити, якщо в КІ знайшлися помилки
- Як ще можна отримати кредитну історію
Щоб заздалегідь оцінити ймовірність схвалення кредиту, позичальник може перевірити інформацію про вже оформленим і погашеним боргах - кредитну історію. Але зробити це самому може бути складно. Потрібно з'ясувати, де зберігається ваша історія, відправити запит за встановленою формою і дочекатися звіту.
У цій статті ми розповімо вам, як безкоштовно і самостійно перевірити свою кредитну історію через Інтернет. Ви дізнаєтеся, як знайти бюро, в якому зберігається ваша КІ, і як правильно відправити запит на отримання докладного звіту. Також ви дізнаєтеся про інші способи, які допоможуть вам оцінити свою кредитоспроможність.
Що таке кредитна історія
Кредитна історія (КІ) - це інформація про кредити, які оформляв позичальник, платежах за ним, простроченням і штрафів. У неї заносяться відомості про всі кредити і позики (споживчих, іпотека, кредитні картки, овердрафт, мікропозик та інших), які людина отримувала в банках, МФК та інших компаніях. Вона зберігається 10 років з моменту останніх змін.
На цю інформацію спираються кредитні організації (банки, МФК, ломбарди та інші) в процесі оцінки клієнта. Разом з рівнем доходу, зайнятістю і реєстрацією вона відноситься до основних характеристик позичальника. Якщо в КІ людини виявиться багато проблем, йому можуть відмовити в кредиті або позику.
Зберіганням і веденням кредитних історій громадян і організацій займаються спеціалізовані організації - Бюро кредитних історій (БКІ). Також вони надають звіти по КІ позичальникам і організаціям. БКІ можуть бути незалежними компаніями або підрозділами великих банків. Роботою всіх бюро керує спеціальний орган - Центральний каталог кредитних історій (ЦККІ).
Для доступу до Центрального каталогу позичальникові необхідний так званий до од суб'єкта кредитної історії. Це буквено-числовий код, який служить номером людини в системі БКІ. Даний код присвоюється позичальнику при заповненні заявки на кредит. Він оформляється безстроково, його можна змінити або анулювати за заявою позичальника.
Порядок формування і використання КІ, а також надання доступу до них, визначає Федеральний закон №218-ФЗ " Про кредитні історії ".
Для чого потрібно знати кредитну історію
Позичальник повинен регулярно перевіряти кредитну історію і бути в курсі всіх своїх боргів. Завдяки цьому ви зможете:
- Оцінити ймовірність схвалення кредиту або позики
- Більш точно визначати причину відмови в кредиті
- Відстежувати проблеми, що заважають отриманню позики і виправляти їх
- Додатково перевіряти себе перед виїздом за кордон - через проблеми з кредитами вас можуть не випустити з країни
- Відстежувати помилки банків і БКІ - наприклад, присвоєні помилково чужі кредити
- Мати докази наявності або відсутності боргу для колекторів або судових приставів
Безкоштовний спосіб подивитися свою кредитну історію в БКІ
Будь-позичальник має право раз на рік безкоштовно звернутися в бюро, щоб отримати детальний звіт про свою КІ. Для цього потрібно спочатку дізнатися, яке БКІ веде вашу історію, а потім відправити в нього запит. Розглянемо порядок отримання звіту докладніше.
Крок 1. Дізнаємося, в якому БКІ зберігається ваша кредитна історія
Всі банки в обов'язковому порядку передають інформацію про місцезнаходження вашої КІ в ЦККІ. Центральний каталог підпорядковується Центробанку
Дізнатися ваше бюро через інтернет можна наступним чином:
- заходимо в розділ "Кредитні історії" на офіційному сайті Центробанку
- Вибираємо "Запит на надання відомостей про бюро кредитних історій"
Скріншот: www.cbr.ru - Натискаємо кнопку "Суб'єкт" Скріншот: www.cbr.ru
- Натискаємо на кнопку "Я знаю свій код суб'єкта кредитної історії" (якщо не знаєте - читайте нижче що робити) Скріншот: www.cbr.ru
- Вибираємо "Фізична особа" і ставимо галочку навпроти пункту "Я ознайомлений з умовами передачі запиту через інтернет". Натискаємо "Відіслати дані". Скріншот: www.cbr.ru
- Заповнюємо поля "Прізвище", "Ім'я", "По батькові (за наявності)", "Серія, номер паспорта або іншого документа, що посвідчує особу" (без пробілів), "Дата видачі посвідчення особи", "Код суб'єкта кредитної історії" (про нього розповім нижче) і "Адреса електронної пошти (Email), на який Ви хочете отримати відповідь". Після заповнення всіх полів натискаємо кнопку "Відправити дані". Скріншот: www.cbr.ru
- На наступній сторінці з'явиться повідомлення про успішну відправку даних. Лист з інформацією прийде швидко - від 5 до 30 хвилин. Якщо в листі написано "Інформація не знайдена. Уточніть реквізити запиту", то ви вказали невірний код кредитної історії або неправильно заповнили особисті дані. Скріншот: www.cbr.ru
Є кілька способів дізнатися свій код суб'єкта:
- Звернутися в банк, який видав вам кредит (безкоштовно)
- Перевірити договір кредиту або позики - зазвичай код вказується в ньому або додатках до нього (безкоштовно)
- Направити телеграму в Центральний каталог (безкоштовно)
- віддалено через НБКИ (доведеться запевнити запит у нотаріуса і відправити його поштою) (платно)
Якщо у вас ще немає коду суб'єкта або ви хочете його змінити, то код можна створити заново. Для цього зверніться з паспортом в будь-який банк і напишіть заяву, або надішліть телеграму в Каталог. У телеграмі вкажіть дані з кроку 2, тільки без коду суб'єкта. ЦККІ також може зажадати завірені нотаріусом копії документів, що підтверджують особу. Новий код суб'єкта буде готовий через 10 днів. Вартість послуги складає від 300 рублів.
Якщо у вас ще немає кредитної історії, то запросити або сформувати код ви не зможете.
Крок 2. Звертаємося за безкоштовним звітом в БКІ
У листі з ЦККІ ви дізнаєтеся, в яких бюро зберігається ваша кредитна історія. Отримати звіт ви зможете декількома способами:
- Надіслати онлайн-заявку на сайті бюро. Зареєструйте особистий кабінет і підтвердіть свою особистість способом, який пропонує бюро (наприклад, дайте відповідь на контрольні питання або зверніться до відділення БКІ). Після цього ви зможете направити заявку на надання кредитної історії
- Звернутися до відділення бюро, якщо вони є у вашому місті. Тут вам потрібно буде підтвердити свою особу і заповнити заяву на видачу КІ
- Направити телеграму в бюро. У телеграмі потрібно вказати (кожен пункт з нового рядка):
- Назва та адреса БКІ, вказаний в листі від ЦККІ
- Прізвище, ім'я та по батькові
- Дату і місце народження
- Паспортні дані (серія, номер, ким і коли виданий)
- Адреса прописки
- Адреса фактичного проживання (якщо не збігається з пропискою)
- контактний номер телефону
Потрібно попросити телеграфіста перевірити паспортні дані і запевнити вашу підпис:
Паспортні дані і власноручний підпис Іванова Петра Сидоровича засвідчую. Начальник 1 відділення зв'язку Іванова.
Дані про ваших кредитах ви можете скачати на сайті або забрати в відділенні бюро, замовити доставку кур'єром або рекомендованим листом. Від способу залежить швидкість отримання відомостей і вартість їх надання.
Як виглядає кредитна історія
Від вашого бюро ви отримаєте документ з кредитною історією. Виглядає він приблизно так:
лист 1
Скріншот: www.nbki.ru
лист 2
Скріншот: www.nbki.ru
лист 3
Скріншот: www.nbki.ru
лист 4
Скріншот: www.nbki.ru
Як читати кредитну історію
Скріншот: www.equifax.ru
Що робити, якщо в КІ знайшлися помилки
Читайте також Іноді в процесі ведення кредитної історії бюро може допустити помилки - наприклад, вказати неправильні відомості або приписати чужий борг. Помилки також можуть виникнути, якщо банк отримав платіж по кредиту з затримкою або не вчасно відправив дані про позичальника. Невірні відомості можуть з'явитися і через шахраїв, які намагалися взяти кредит або позику за вашим документам.
Через цих помилок історія може сильно зіпсуватися - це зашкодить подальшому взаємодію з банками та іншими організаціями.
Якщо ви побачили в вашій історії помилки, рекомендується звернеться в поліцію. Також потрібно написати заяву в БКІ. Підготуйте документи, які доведуть наявність або відсутність боргу - наприклад, довідку з банку, в якому ви оформили кредит. Виправлення вносяться протягом 30 днів з моменту реєстрації заяви. Якщо цього не відбулося - оскаржуйте дії бюро через суд.
Як ще можна отримати кредитну історію
Якщо ваша історія зберігається відразу в декількох бюро або ви не хочете витрачати час на самостійний пошук, то ви можете звернутися за допомогою до компаній-посередників. За окрему плату вони зберуть інформацію про борги позичальника і підготують детальний звіт.
Також замість кредитної історії можна дізнатися кредитний рейтинг - приблизний бал, який показує ймовірність схвалення заявки. На цей бал, крім кредитів і позик, можуть впливати і інші характеристики - наприклад, рівень доходів позичальника. У нас ви зможете швидко і безкоштовно дізнатися свій рейтинг. Для цього достатньо лише паспорта.
Отже, кредитна історія - це інформація про всі кредити і позики, які оформляв чоловік. Щоб перевірити її, потрібно:
- Дізнатися код суб'єкта КІ - наприклад, в банку, де ви брали кредит
- Відправити запит в Центральний каталог кредитних історій на сайті Центробанку
- Отримайте звіт про бюро, в яких зберігається ваша КІ
- Відправити запит в потрібне бюро - в його відділенні або онлайн
- Отримати електронний або паперовий звіт по кредитній історії
Не забувайте регулярно перевіряти свою кредитну історію, щоб бути в курсі всіх своїх заборгованостей
Чи стежите ви за своєю кредитною історією? Чи допомогла наша стаття дізнатися про стан вашої КІ? Залишити свою думку і розповісти про інші способи перевірки кредитної історії ви можете в коментарях.
Максим Захаров
Засновник проекту # ВсеЗаймиОнлайн. Довгий час працював у банківській сфері, тому добре знає, як вона влаштована зовні і зсередини. Розбирається у всіх банківських продуктах і правилах їх роботи. У вільний час вивчає нові банківські продукти та технології.
[email protected] (6 оцінок, середнє: 4.5 out of 5)
Як дізнатися кредитну історію і код суб'єкта онлайн за паспортом
Чи допомогла наша стаття дізнатися про стан вашої КІ?
