Кожна людина з наближенням старості все частіше починає замислюватися про розміри майбутньої пенсії. Адже саме пенсія є відмінною підмогою для непрацюючих громадян, які вже в силу свого віку не можуть самостійно себе забезпечувати. Тому система пенсійного страхування в будь-якій розвиненій державі займає свою особливу нішу.
Якщо говорити про те, що таке пенсійне страхування, то тут прийнято розуміти певну різновид довгострокового виду страхування. В результаті якого страхується життя громадянина , Періодично виплачує пенсійні внески. У той час як страхує організація приймає на себе зобов'язання по своєчасній виплаті пенсії застрахованій особі при настанні певного терміну.
Важливо відзначити, що виплата коштів при здійсненні пенсійного страхування здійснюється лише в тому випадку, коли застрахований громадянин досягає необхідного віку. Проте, згідно з нашим законодавством, особа, яка уклала договір зі страховою недержавною організацією, може самостійно визначати для себе вік, при настанні якого страховик зобов'язаний буде виплачувати йому пенсію. Крім того, розміри пенсійних виплат, які належить отримувати застрахованій громадянину, яка уклала договір добровільного (необов'язкового) страхування, залежать від декількох основних чинників:
- від загального розміру виплачуваних за весь період дії договору страхових внесків;
- також розмір виплат залежить від того, який період часу пройшов з дати укладення страхового договору, і аж до початку дії пенсійних виплат. Простіше кажучи, чим більше пройшло часу з моменту укладення угоди, тим, відповідно, буде більше весь термін, за який накопичиться підсумкова сума. В результаті застрахований громадянин просто буде отримувати більший розмір пенсії;
- крім того, стать застрахованого громадянина також має значення. Таким чином, для осіб жіночої статі, розміри внесків по пенсійному страхуванню вище, ніж у чоловіків. Проте, є чимало програм пенсійного страхування, в яких стать застрахованої особи не впливає на загальну суму страхових виплат;
- важливе значення має і вік громадянина, який хоче застрахуватися. Справа в тому, що чим більше буде вік застрахованого громадянина, тим менше буде період накопичення і буде крупней внесок по страхуванню.
Дані показники кардинально відрізняють обов'язкове і необов'язкове страхування майбутніх пенсіонерів.
В даний час пенсійне страхування базується на двох основних типах пенсій: це обов'язковій державній пенсії і необов'язковою, тобто добровільною, недержавною пенсії. Таким чином, якщо обов'язкове пенсійне забезпечення строго регламентується законодавством і іншими нормативними актами і гарантується громадянам з боку держави, то необов'язкові (добровільні) пенсії мають свої певні нюанси, які безпосередньо будуть залежати від умов укладеного страхового угоди.
Виходячи з цього, можна сказати, що існує два основних типи пенсійного страхування:
1. Обов'язкове пенсійне страхування, яке гарантується всім громадянам державою на підставі нині чинного законодавства. Виплата пенсій по даній різновиди страхування передбачена для всіх осіб пенсійного віку, спеціально створеним для цього пенсійним фондом, який в даному випадку виступає в ролі страховика. А оскільки під державне пенсійне забезпечення підпадають усі громадяни, вони вважаються вже застрахованими.
Тобто, на кожного громадянина в пенсійному фонді заводиться свій індивідуальний рахунок, на який роботодавці застрахованого громадянина з його легальної зарплати виробляють постійні відрахування. Саме з даних щомісячних відрахувань і формується в результаті пенсія по праці для кожного окремого працюючої людини.
2. Обов'язкове, добровільне пенсійне страхування являє собою додатковий вид пенсійного забезпечення для громадян, яке надається різними недержавними фондами. Принцип дії пенсійного добровільного страхування громадян базується на аналогічних концепціях, що і державне пенсійне страхування. Тільки даний тип пенсійного страхування, по суті, є одним з типів накопичувального страхування життя, при якому загальні розміри обов'язкових відрахувань і періодичність їх виплат встановлюються самим страхувальником, згідно з умовами конкретного договору.
Страховиками можуть виступати будь-які недержавні пенсійні фонди та інші формування, які зобов'язуються при настанні встановленого договором терміну виплачувати застрахованій особі додаткову пенсію. Сьогодні існує чимало різних пенсійних страхових програм, які значно відрізняються загальними умовами, що дає громадянам відмінний вибір і можливість підібрати для себе найбільш прийнятний варіант.
далі: Правила страховки цивільної відповідальності .
