Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Як отримати гроші, якщо у банку відкликали ліцензію

  1. Що таке страховка за вкладом і скільки грошей можуть повернути
  2. застраховані вклади
  3. санація
  4. Позбавлення ліцензії банку
  5. Що робити фізособі, щоб отримати гроші, якщо банк закрився
  6. Як отримати гроші ІП, якщо у банку відкликана ліцензія
  7. Як повернути гроші юрособі, якщо банк позбавили ліцензії
  8. Чи потрібно платити кредит (іпотеку), якщо банк лопнув?

Банківська сфера дуже чутлива до змін економіки - не всі здатні змінюватися услід за ситуацією навколо. Буває, що керівництво кредитної установи переоцінює свої сили і все це завершується однаково - банку позбавляється ліцензії.

За останні роки регулярно відбувається відкликання ліцензії у фінансових організацій. Що робити вкладникам-фізичним особам, а також ІП або юридичним особам? Як отримати назад свої заощадження, які зберігалися в лопнула банку? Про це дана стаття.

Зміст статті:

Що таке страховка за вкладом і скільки грошей можуть повернути

Страховка за вкладом - це максимальний розмір суми в рублях, яку зобов'язані повернути вкладнику страхові компанії при настанні страхового випадку (банк лопнув, у банку відкликана ліцензія, банк збанкрутував).

застраховані вклади

АСВ або Агентство зі страхування вкладів - це державна корпорація, яку створили ще в 2004 році і яка відшкодовує вкладникам гроші по страховці в разі, якщо банк лопнув і у нього була відкликана ліцензія. Страховка за вкладом - це сума, яку АСВ автоматично повертає будь-якому вкладникові-фізичній особі в тому випадку, коли банк розорився.

Спочатку максимальна сума страховки по вкладах була 100 тисяч рублів, потім вона поступово піднімалася і після 28 грудня 2014 року дорівнює 1,4 млн рублів.

В даний час будь-яка приватна особа має право отримати суму 1,4 млн рублів в якості максимальної суми страхового відшкодування за вкладом (депозитом) в банківській установі, яке брало участь у системі страхування вкладів АСВ і у якого була відкликана ліцензія на ведення банківської діяльності.

Якщо сума вкладу становила 1,4 млн рублів, і по ній набігли відсотки, то і при цьому гранична сума для відшкодування по страховці не перевищить 1,4 млн.

Отримати страхове відшкодування можуть не тільки громадяни РФ, але також громадяни будь-яких інших держав і особи без громадянства, вклади яких були застраховані і знаходилися в банку на території Росії.

За якими вкладами оплатять страховку? Ось - перелік застрахованих вкладів:

  • Вклади до запитання;
  • Строкові вклади;
  • Валютні вклади;
  • Поточні рахунки з пластикових карт;
  • Зарплатні рахунки на картах;
  • Пенсійні рахунки на картах.

Але не по всіх рахунках діє процедура грошової компенсації. Є список грошових коштів, які не підлягають поверненню по страховці від АСВ:

  • Гроші, розміщені у внески на пред'явника;
  • Електронні гроші;
  • Гроші на передплачених банківських картах;
  • Гроші, передані банкам в довірче управління;
  • Засоби номінальних, заставних рахунків і рахунків ескроу;
  • Вклади, що знаходяться у філіях російських банків за кордоном (в інших країнах);
  • Кошти на знеособлених металевих рахунках;
  • Грошові суми в розмірі понад 1,4 млн рублів, за вирахуванням суми відшкодування.

санація

Далеко не завжди банк, у якого виявлені проблеми, піддається ліквідації. Деякі фінансові організації вважаються системно значущими і їх закриття занадто невигідно для країни, тому АСВ і ЦБ можуть призначати процедуру порятунку або санації таких банків.

Що таке санація банку? Це фінансове оздоровлення шляхом надання зовнішньої фінансової підтримки. ЦБ або АСВ в процесі санації можуть вливати ліквідність (грошові кошти) в Сануються банк і ніяких обмежень на виплати вкладів або інші операції за рахунками фізосіб і юросіб в цьому банку не відбувається. Сануються банк працює в звичайному режимі, і боятися за пропажу вкладів в ньому не варто.

Сануються банк працює в звичайному режимі, і боятися за пропажу вкладів в ньому не варто

Приклади останніх великих санацій - Банк «Відкриття» і Бінбанку - тут ЦБ не ризикнув відбирати ліцензію, а вважав за краще просто надати фінансову допомогу і вирішити накопичені проблеми цих великих кредитних установ шляхом додавання в них відсутніх грошей. Крім АСВ в санації банків може брати участь Фонд консолідації банківського сектора - це спеціально створена для фінансового оздоровлення керуюча компанія з основним акціонером в особі Центробанку РФ.

Позбавлення ліцензії банку

У тому випадку, якщо банківська установа не виконує нормативи, встановлені статтею 20 ФЗ №395-1 «Про банки і банківську діяльність», прийнятий ще 02.12.1990 року (в останній редакції 26.07.2017), Центральний Банк Росії зобов'язаний відкликати ліцензію на право здійснення банківських операцій.

За що відбувається відкликання ліцензії:

  1. Встановлено недостовірні відомості, на основі яких видана ліцензія;
  2. Подача недостовірної звітності, затримки в її подачі понад 15 днів;
  3. Незаконні банківські операції;
  4. Власний капітал банку нижче 2%, або нижче величини статутного капіталу, заявленого при держреєстрації;
  5. Банк не в змозі платити за боргами і кредитори ініціюють процедуру банкрутства.

Це лише найбільш поширені практики, попередні відкликання ліцензії. Після відкликання ліцензії ЦБ призначає тимчасову адміністрацію, привертає до процедури Агентство зі страхування вкладів і починає процес ліквідації.

Що робити фізособі, щоб отримати гроші, якщо банк закрився

Щоб приватній особі, у якого зберігалися кошти, отримати їх після відкликання в банку ліцензії, необхідно слідувати інструкції щодо повернення вкладів:

Крок №1. Заходьте на сайт АСВ і перевіряєте інформацію по вашому банку

Крок №2. Якщо інформація з відкликанням ліцензії підтвердилася, уточнюєте, які банки призначені банками-агентами з відшкодування страхових виплат на сайті АСВ. Натискаєте на назву банку і переходите за посиланням у вікно з інформацією про процедуру ліквідації:

Щоб уточнити, через який банк-агент будуть проводитися виплати страхової суми, потрібно або натиснути на посилання вгорі або внизу по стрелочкам.

Там же уточнюєте дату, з якої починається прийом заяв на повернення страхової суми. Зазвичай прийом заяв починається через 14 днів з моменту відкликання ліцензії.

Крок №3. Відправляєтеся за адресою банку-агента з паспортом (або іншим документом, що підтверджує вашу особистість), де на наданому співробітниками установи спеціальному бланку пишете заяву на виплату відшкодування страхової суми. Банк-агент повідомляє вас про термін видачі коштів. Отримати грошові кошти по страховці ви можете:

  1. готівкою
  2. Поштою (перекладом)
  3. На рахунок в іншому (чинному) банку.

Крок №4. Чекаєте перекладу або звертаєтеся в банк-агент в призначену дату (зазвичай нарахування та повернення страховки проходить протягом 1-2 місяців) за отриманням грошей готівкою.

Як отримати гроші ІП, якщо у банку відкликана ліцензія

Ситуація з підприємцями, у яких в збанкрутілому банку «потрапили» грошові кошти в розмірі до 1,4 млн рублів - схожа з фізичними особами. ІП отримують страхове відшкодування в тому ж порядку, що і звичайні фізособи. Але тільки якщо страховий випадок виник після 1 січня 2014 року.

Покрокова інструкція по поверненню страхового відшкодування для IP:

Крок №1. Заходьте на сайт АСВ і перевіряєте інформацію по вашому банку

Крок №2. Якщо інформація з відкликанням ліцензії підтвердилася, уточнюєте, які банки призначені банками-агентами з відшкодування страхових виплат на сайті АСВ. Це ж можна уточнити в самому банку-банкрута, а також в офіційному Віснику ЦБ РФ (це періодичне видання, що публікує офіційні відомості про всі позбавлених ліцензії банківських установах).

Там же уточнюєте дату, з якої починається прийом заяв на повернення страхової суми. Зазвичай прийом заяв починається через 14 днів з моменту відкликання ліцензії.

Крок №3. Відправляєтеся за адресою банку-агента з паспортом (або іншим документом, що підтверджує вашу особистість), де на наданому співробітниками установи спеціальному бланку пишете заяву на виплату відшкодування страхової суми. Банк-агент повідомляє вас про термін видачі коштів і про форму отримання. Отримати грошові кошти по страховці ви можете:

  1. готівкою
  2. Поштою
  3. На рахунок в іншому (чинному) банку.

Крок №4. Чекаєте перекладу або звертаєтеся в банк-агент в призначену дату (зазвичай нарахування та повернення страховки проходить протягом 1-2 місяців) за отриманням грошей готівкою.

Як повернути гроші юрособі, якщо банк позбавили ліцензії

Порядок черговості одержання страхових відшкодувань за програмою АСВ передбачає таку послідовність:

  • 1 чергу - фізичні особи та ВП з ​​сумою вимог до 1,4 млн рублів
  • 2 чергу - фізичні особи та ВП з ​​вимогою сум понад страхового ліміту в 1,4 млн рублів
  • 3 чергу - співробітники банку в межах заробітної плати
  • 4 чергу - юрособи

Відповідно, якщо на рахунках кредитної організації, у якій ЦБ відібрав ліцензію на ведення банківської діяльності, є достатньо коштів, то ймовірність повернення сум для юридичних осіб висока.

Процедура звернення за відшкодуванням сум ідентична тому, як це відбувається в разі ініціювання процедури банкрутства через призначення конкурсного керуючого і відшкодування вимог кредиторів в порядку черговості.

Чим швидше ви заявите про свої вимоги, тим вище ймовірність, що вам повернуть хоча б частину грошей. Вимога кредитора необхідно заповнювати в самому банку-банкрута у тимчасовій адміністрації, призначеної Центробанком РФ. Юридичні особи не підпадають під закон про страхування вкладів і на них не поширюється сума в 1,4 млн рублів, тому повернення грошей може статися після розпродажу майна банку.

Чи потрібно платити кредит (іпотеку), якщо банк лопнув?

Найчастіше громадяни-позичальники ставлять такі запитання:

  • Що буде, якщо банк, в якому брали іпотеку, лопнув?
  • Якщо банк розорився, чи потрібно платити кредит?
  • І кому платити кредит (іпотеку), коли у банку відібрали ліцензію?

Справа в тому, що ваш обов'язок по виплаті платежів по взятому в лопнула банку кредиту або іпотеки не пропадає навіть якщо у банку відкликали ліцензію.

Після того як банк позбавляється ліцензії, в ньому призначається тимчасова адміністрація, яка і визначає нового правонаступника по всіх боргах і за всіма прибутками.

Якщо ви дізналися, що банк закрився, вам потрібно якомога швидше вирушати в найближче відділення і там дізнаватися нові реквізити і графік погашення взятого раніше кредиту. Якщо ви проігноруєте це і не будете платити по кредиту, проти вас почнуть діяти штрафні санкції і новий правонаступник почне нараховувати вам пені і штрафи за прострочення. А через деякий час на вас можуть подати в суд. Детальніше читайте про це в статті: що робити, якщо не платив за кредитом 3 роки .

Якщо у вас в одному і тому ж лопнула банку були і кредит і внесок, то внесок має бути повернуто на суму за вирахуванням розміру кредиту.

Що робити вкладникам-фізичним особам, а також ІП або юридичним особам?
Як отримати назад свої заощадження, які зберігалися в лопнула банку?
За якими вкладами оплатять страховку?
Чи потрібно платити кредит (іпотеку), якщо банк лопнув?
Якщо банк розорився, чи потрібно платити кредит?
І кому платити кредит (іпотеку), коли у банку відібрали ліцензію?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016