Повернення нав'язаної страховки при ОСАГО

1. Як і навіщо нав'язують додаткову страховку до ОСАГО?
2. Що робити якщо нав'язують?
3. Чи можна відмовитися від нав'язаної страховки?
4. Необхідні документи для повернення
5. Як повернути гроші за нав'язану страховку при ОСАГО?
6. Коли гроші повертаються на рахунок?
7. Чи всю суму повернуть?
8. Дії в разі відмови
9. Звернення до суду
10. Можливі наслідки судочинства
11. Нюанси.
12. Автор статті: Віра Юдіна

На території Російської федерації діє закон «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» (ОСАГО). №40-ФЗ .

Відповідно до закону кожен автовласник зобов'язаний придбати поліс ОСАГО.

Увага! Якщо у вас виникнуть питання, можете безкоштовно проконсультуватися у чаті з юристом внизу екрана або зателефонувати за телефонами: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Безкоштовний дзвінок для всієї Росії.

Відсутність у власника ТЗ поліса автоцивільної відповідальності тягне за собою штрафні санкції.

В останні роки страхові компанії почали продавати громадянам поліси ОСАГО , Навантажуючи їх додатковими страховками життя і здоров'я, страхування житла, фінансових ризиків і т.п.

В результаті автовласникові не надається можливість відмовитися від додаткової послуги, і він змушений переплачувати від 500 до 3000 рублів за нав'язаний страховий поліс.

Як і навіщо нав'язують додаткову страховку до ОСАГО?

Серед безлічі компаній мають ліцензію на продаж ОСАГО, лише незначний відсоток продають поліси без додаткових страховок. Відповідно до таких страховиків збираються величезні черги. Решта ж пропонують різні продукти своїх компаній в «навантаження» до полісу ОСЦПВ. Найпоширенішим допомо є страхування життя і здоров'я водія.

Далі йдуть:

• Страхування життя і здоров'я пасажирів транспортного засобу - одна з найдорожчих послуг, яка в окремих випадках може себе виправдати.
• Страхування рухомого і нерухомого майна - тут, в якості аргументів, наводяться всілякі ризики від крадіжки до землетрусу.

Крім додаткових страхових продуктів агент може запропонувати додаткові послуги, які по суті своїй є фікцією або вже включені в договір обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності:

• Компанія-страховик оплачує евакуатор - коли виникає необхідність, застрахована особа звертається тільки в свою страхову компанію.
• Виїзд аварійного комісара до місця ДТП - фактично не завжди представляється можливим;
• Надання безкоштовного Автоюрист - на ділі такі юристи не виправдовують себе.

Деякі з пропонованих додаткових послуг можуть бути корисні для автовласника, але вони не можуть бути нав'язані примусово до ОСАГО.

У страхових компаній в арсеналі є безліч відмовок до відмови обуреним клієнтам, з огляду на невигідність нормального наповнення документа і продажу додаткового навантаження до полісу ОСЦПВ комусь іншому:

• Відсутність бланків ОСАЦВ - найчастіше це не так. Для громадянина, який погодився купити додаткову страховку, бланки зазвичай знаходяться.
• Збій комп'ютера або програмного забезпечення - агент стверджує, що програма працює тільки на оформлення пакету послуг. При цьому складно буде звинуватити менеджера в обмані, так як клієнт не має права вимагати звіт про технічний стан комп'ютерів і програмного забезпечення компанії-страховика.
• Вимога техогляду автомобіля - страхова компанія має право провести власний техогляд транспортного засобу, при цьому очікування в черзі може тривати до 30 днів.
• Посилання на неіснуючі нормативні акти, які наказують обов'язкове додаткове страхування, що є прямим обманом споживача.

Всі ці причини є вигаданими і спрямовані вони лише на збільшення прибутку компанії. Страхові фірми з самого початку введення автоцивілки почали навперебій скаржитися на збитковість даного виду страхування. Навіть підвищення Центробанком тарифів не стримало апетити страховиків. Менеджери і страхові агенти часто змушені нав'язувати додаткові послуги своїм клієнтам. Так відсоток за проданий поліс ОСАГО може дорівнювати 0%, в той час як додаткове страхування преміюється 10% і більше.

Насправді рентабельність автострахування досить висока.

Приклад квитанції додаткового страхування квартири:

Приклад умов додаткового страхування квартири:

Що робити якщо нав'язують?

Коли виникла необхідність у покупці поліса ОСАЦВ, для початку треба пошукати компанію, яка продасть документ без додаткових послуг. Не всі страховики нав'язують непотрібні продукти.

До походу в страхову компанію корисним буде розрахувати вартість страховки на онлайн-калькуляторі .

Існує кілька способів відмовитися від нав'язування непотрібних послуг:

1. Для початку просто повідомте агенту про своє небажання купувати пропоновані крім ОСАГО продукти.
2. Нагадати менеджеру про законодавчі акти, які захищають автовласника в подібній ситуації:

• Розділ 14, пункт 4 правил ОСАГО - жодна СК не має права відмовити страхувальнику в наданні послуги обов'язкового страхування, якщо останній звернувся з дотриманням всіх норм і має необхідні документи.
• Закон про захист прав споживача забороняє ставити неодмінною умовою для покупки однієї послуги, придбання інших послуг.
• Цивільний кодекс РФ зобов'язує страхові компанії укладати договір обов'язкового страхування, якщо надані всі необхідні документи і немає об'єктивних перешкод для отримання громадянином такого договору.
• КоАП РФ встановлює відповідальність за нав'язування додаткових послуг і необгрунтована відмова у видачі страхового поліса.

1. Попросити оформити відмову від надання послуги в письмовому вигляді.
2. Записати розмову з менеджером на диктофон або зняти відео на телефон, але треба розуміти, що таємна зйомка в такій ситуації буде вважатися неправомірної і доказом послужити не зможе.

Швидше за все, страховий агент все одно наполягатиме на продажу поліса з додатковою послугою. В такому випадку можна погодитися на такі умови і відразу після придбання пакета страхових послуг написати заяву на відмову від нав'язаної послуги та повернення грошових коштів.

Заява треба написати в двох примірниках, на доказ того, що додатковий поліс був придбаний вимушено, можна прикласти аудіо або відео фіксацію розмови з агентом. Крім заяви знадобиться:

• ксерокопія паспорта;
• ксерокопія ПТС і СТС;
• копія та оригінал посвідчення водія;
• ксерокопія діагностичної карти (техогляду).

Не зайвим буде згадати, що в разі відмови від повернення грошей, дана заява буде передана до суду. Якщо всі перераховані вище дії не мали бажаного результату, треба зажадати у керівництва страхової компанії письмову відмову в поверненні коштів, з відповідною позначкою на бланку.

Наступним кроком буде напрямок всіх отриманих документів в Центробанк, Росспоживнагляд, РСА, суд, вказавши номери придбаних полісів.

Чи можна відмовитися від нав'язаної страховки?

Відмовитися від нав'язаної страховки можна. Для цього потрібно завчасно написати заяву в страхову компанію з проханням оформити поліс ОСАГО без додаткових навантажень. Керівництво підприємства має розглянути дане звернення. Відповісти відмовою страховик не має права. Однак період, протягом якого буде прийнято позитивне рішення, може затягнутися до 30 днів.

Іншим варіантом може стати самостійний пошук добросовісної компанії, яка продасть поліс ОСАГО без додаткових послуг.

Можна відмовитися від додаткового договору страхування навіть в тому випадку, коли угода зі страховим агентом вже здійснена і нав'язана послуга оплачена.

Якщо ще залишилися спірні питання, ви також можете безкоштовно проконсультуватися у чаті з юристом внизу екрана або зателефонувати за телефонами: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Безкоштовний дзвінок для всієї Росії.

З 1 січня 2018 року набула чинності вказівка ​​Банку Росії , В якому прописані умови повернення коштів громадянам, витрачених на добровільне страхування. Це означає, що протягом 14 днів (період охолодження) громадянин має право відмовитися від непотрібного договору і зажадати повернення грошових коштів. У цьому випадку страхова компанія повинна повністю повернути гроші клієнту.

Винятком стає ситуація, коли за час періоду охолодження стався страховий випадок.

Часто страхові компанії вдаються до різних хитрощів при продажу додаткових послуг. Так наприклад:

• оформляється не повноцінний договір страхування, а просто страхової бланк, за яким отримати відшкодування збитку буде неможливо;
• в договорі страхування житла «випадково» вказуються невірні відомості про кількість квадратних метрів;
• допускаються помилки в написанні адреси або реквізитів страхувальника.

У таких випадках отримати виплати по страховці практично не можливо, так як виданий бланк не є договором страхування або складений неправильно.

Необхідні документи для повернення

Для оформлення повернення грошових коштів буде потрібно зібрати пакет документів:

1. заяву в двох примірниках;
2. ксерокопія паспорта (1 сторінка та прописка);
3. копія ОСАГО і ПТС із зазначенням власника;
4. копія договору страхування життя (нав'язаної страховки);
5. реквізити рахунку (в разі, якщо оплата була проведена по-безготівковим розрахунком).

Список необхідних документів для повернення нав'язаної страховки до ОСАГО може різнитися залежно від фірми страховика. За бланком заяви краще звернутися в компанію, що видала страховий поліс. На примірнику заявника необхідна відповідна відмітка про реєстрацію (вхідний номер).

Як повернути гроші за нав'язану страховку при ОСАГО?

Для повернення витрачених коштів, необхідно слідувати покрокової інструкції:

1. взяти в своїй страховій компанії відповідний бланк для подачі заяви;
2. написати заяву із зазначенням номера поліса ОСАЦВ, виду і номера нав'язаного страхового поліса;
3. додати до заяви пакет необхідних документів (описано вище), можна додати аудіо або відео підтвердження того, що додаткова страховка була нав'язана;
4. віднести заяву в офіс своєї страхової компанії;
5. настояти на реєстрації заяви, як вхідного документа;
6. один бланк заяви залишається у заявника;
7. отримати відповідну позначку на своєму екземплярі заяви.

Подавати заяву про повернення грошових коштів необхідно протягом 14 днів з моменту придбання поліса. В іншому випадку сума відшкодування може бути змінена в меншу сторону.

Приклад заяви на повернення нав'язаної страховки при ОСАГО:

Коли гроші повертаються на рахунок?

Найчастіше після отримання заяви від клієнта, страхова компанія приймає позитивне рішення про повернення грошей за нав'язаний страховий поліс. Кошти повертаються на вказаний рахунок протягом 10 днів.

Чи всю суму повернуть?

• Якщо страховка не вступила в дію, то страховик зобов'язаний повернути всю суму страхового внеску.
• Якщо ж в період охолодження настав страховий випадок - гроші по поверненню страховки повернуті не будуть.
• Якщо бажання клієнта повернути непотрібний страховий період після закінчення п'яти днів, то страхова компанія має право виплатити решту страхову премію, за вирахуванням того терміну, коли страховка вступила в дію.

Відповідальність страхового агента за нав'язану страховку

Страховий агент або менеджер, який працює безпосередньо в офісі страхової компанії є звичайним найманим співробітником. Він діє відповідно до встановлених в компанії правилами і розпорядженням начальства.

Таким чином, продавати непотрібні послуги клієнтам чи ні, рядовий агент вирішувати не може. Тому вся відповідальність лягає на компанію в особі її керівника. Від кількості проданих страхових продуктів може залежати тільки розмір оплати праці менеджера або преміальні виплати, передбачені для співробітників компанії. У свою чергу сама компанія, в разі звернення незадоволеного клієнта в суд або інші регулюючі її діяльність інстанції, може понести штрафні санкції від 50000 рублів і вище.

Дії в разі відмови

Якщо страховик не бажає повертати гроші за нав'язану страховку до ОСАГО слід звернутися з позовною заявою до суду, направити скаргу в РСА і Центробанк.

У зверненні необхідно детально описати всі етапи спілкування зі страховою компанією, докласти всі наявні докази обману з боку страховика, копії заяв про відмову від непотрібної страховки, копію письмової відмови компанії у виплаті коштів (якщо така є).

Не зайвим буде ще раз повідомити недобросовісному страховику про подачу таких заяв. Можливо, проблему можна буде вирішити в досудовому порядку.

Звернення до суду

Вимога повернення грошей через суд може стати дуже складним і довгим процесом. Необхідно надати аудіо або відео підтвердження несумлінності страховика. Крім цього суду доведеться пояснити, яким чином клієнта змушували підписувати незручний договір.

Судова практика показує, що такі справи розтягуються на тривалий час і не завжди вирішуються на користь обманутого клієнта.

Можливі наслідки судочинства

Сума відшкодування за нав'язану страховку до ОСАГО, як правило, не велика (в середньому 500-3000 рублів). Судові витрати можуть в кілька разів перевищити отримані, в результаті судового розгляду, засоби. Слід додати до цього значна кількість витраченого часу і сил.

Нюанси.

Як вже говорилося раніше, не завжди додаткова страховка є марною. Наприклад, страхування життя і здоров'я покладає матеріальну відповідальність на страхову компанію в тому випадку, коли водій через якийсь час після оформлення ДТП змушений відновити лікування.

Для того щоб убезпечити себе від нав'язування послуг, перш ніж вирушати в страхову компанію буде корисно:

• Ознайомитися з законами і законодавчими актами, що регулюють продаж страхових продуктів (закон про захист прав споживача, закон про ОСАГО, КоАП РФ).
• Переглянути відгуки про компанії, що продають поліси ОСАГО (напевно знайдуться добросовісні продавці);
• По можливості, взяти з собою одного або, краще, двох свідків.
• Не вступати у відкритий конфлікт із співробітниками офісу страхової компанії (вони все - лише виконавці);
• Спокійно купувати запропонований пакет послуг і відразу ж писати відмову від нав'язаної страховки.
• Чи не нехтувати часом періоду охолодження.

Останнім часом з'явилася можливість покупки електронного поліса ОСАЦВ через РСА . В цьому випадку поліс обходиться трохи дешевше і ніяких допів купувати не доводиться.

Автор статті: Віра Юдіна

Спеціаліст зі страхування. Досвід роботи в страховій компанії - 8 років. В даний час працює страховим агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, майнові поліси). Наявність постійних клієнтів за довгі роки роботи в сфері страхування дозволяють займатися саморозвитком і публікувати статті в авторитетних електронних виданнях.

Latest posts by Автор статті: Віра Юдіна ( see all )