Що таке споживчий кредит, які документи потрібні для отримання кредиту

1. Споживчий кредит це
2. Види споживчих кредитів
3. розстрочка
4. позики
5. овердрафт
6. Кредитні картки
7. Оформити споживчий кредит
8. вибір банку
9. Споживчий кредит Сбербанк
10. Споживчий кредит ВТБ 24
11. Споживчий кредит Альфа Банк
12. Кредити в Тінькофф, Ренесанс, Райффайзен
13. Вибір оптимального умови для співпраці
14. Підготовка документів для отримання кредиту
15. Калькулятор споживчого кредиту
16. Вигідний споживчий кредит

Споживчий кредит - один з дуже зручних банківських інструментів, який дозволяє отримати бажану річ, навіть якщо грошей на неї в даний момент немає. З споживчим кредитом ми стикаємося при покупці дрібної цифрової та великої побутової техніки, об'єктів нерухомості, меблів.

Автокредит також є однією з форм споживчого кредитування. Пропоную розглянути докладніше, що таке споживчий кредит, і на яких умовах його можна отримати, а також які питання можуть виникнути в процесі оформлення кредиту.

Споживчий кредит це

Споживчий кредит надається приватним особам (домогосподарствам) для покупки предметів споживання. Об'єктами споживчого кредиту можуть бути практично будь-які покупки - квартира, машина, телефон, телевізор, організація весілля, лікування зубів і т.д. Споживчий кредит має цільове призначення - тобто, при його оформленні банк ставиться до відома, на які потреби будуть витрачені позикові кошти. Іноді банк видає кредит готівкою нецільового призначення.

В чому полягають плюси кредиту? Можна дозволити собі придбати вподобану річ практично відразу. Кредит - свого роду, фіксація вартості товару від майбутнього подорожчання. Оплата за товар вноситься невеликими частинами - щомісячними платежами, дозволяючи оптимально спланувати сімейний бюджет і позбавити від фінансового провалу у вигляді одноразової великої грошової витрати.

Серед мінусів споживчого кредиту можна відзначити: високу процентну ставку, яка істотно збільшує вартість товару, наявність прихованих додаткових платежів і комісій, які виставляють недобросовісні кредитори. Ну і психологічну складову: перші емоції вляглися, річ протестована і використовується, залишається головний біль щомісячних платежів. Чим більше покупка, тим більший фактор стресу: чи вийде заплатити вчасно, чи не станеться форс-мажорів з доходами, потрібно більше працювати і заробляти, ну і так далі ...

Види споживчих кредитів

Крім класичних споживчих кредитів, які можна оформити як у відділенні банку, так і в точках продажів у кредитного експерта, існують і інші різновиди такого банківського продукту. До них відносяться різноманітні розстрочки, позики, кредитні карти і навіть надання овердрафту за дебетовою або кредитною карткою. У кожного виду є свої особливості, які в тій чи іншій мірі здатні вплинути на наш вибір. Давайте розглянемо їх докладніше.

розстрочка

Один з варіантів кредитування, коли платіж здійснюється не весь обсяг одноразово, а частинами. Ви берете роздрібний товар без першого внеску або з невеликим початковим внеском, а потім щомісяця виплачуєте суму вартості. При такому варіанті кредитування можливі кілька варіантів: перший - коли в договорі значиться мінімальна процентна ставка за користування кредитними коштами, зазвичай - не перевищує 10-15%; другий - коли за договором значиться щомісячний платіж у вигляді фіксованої суми за користування коштами банку; третій - коли торговельні точки Вам пропонують безпроцентну розстрочку, але ціна за готівку відмінна від ціни розстрочки, наприклад - мікрохвильовка коштує 3000, а в розстрочку - 4500. У цю різницю і входять закладені відсотки, обслуговування, оформлення і страховка. По суті, банківська розстрочка - це масштабна рекламна акція, покликана збільшити обсяги продажів і позикових коштів. Класична розстрочка не передбачає третьої сторони: договір укладається безпосередньо між торговою точкою і фізичною особою. Договір, укладений за участю банку - вже є кредитом.

В останні роки на ринок входять нові продукти банків - карти розстрочки, за якими у магазинів-партнерів можна придбати товар без відсотків. Умова безпроцентної розстрочки дотримується при своєчасній виплаті щомісячних платежів. При недотриманні умов - штрафні санкції та кредитний відсоток на витрачені кошти. Вигода банку в цьому випадку полягає в тому, що відсотки по кредиту сплачує торговельна точка, де здійснена покупка.

позики

Банківські позики є грошові кошти або майно, передані позичальнику на певний термін. Банк може видати позику під забезпечення, яким служать документи на право власності, нерухомість, цінні папери, або без забезпечення - якщо банк упевнений в надійності позичальника. Іноді позичка передбачає процентної ставки за користування коштами, але, як правило, такий відсоток є. Найчастіше такі варіанти використовуються в підприємницькій сфері - позики для малого і середнього бізнесу, кредитування комерційної діяльності тощо

овердрафт

Овердрафт - це кошти, які банк може надати клієнту на умовах кредиту при нестачі грошей на власному рахунку. Тобто, Ви можете піти «в мінус» при нестачі на рахунку дебетової карти. Овердрафт надають на рахунку дебетових карт тільки при написанні клієнтом заяви. Самовільно банк прийняти таке рішення не може. Особливості овердрафту в тому, що кошти, що надходять на основний рахунок позичальника, відразу ж списуються в рахунок боргу. На овердрафт може поширюватися пільговий період, протягом якого відсотки не будуть нараховуватися.

Кредитні картки

Кредитна картка відрізняється від споживчого кредиту тим, що має поновлювану кредитну лінію. Тобто, якщо Ви взяли стандартний споживчий кредит і виплатили його - Ваші відносини з банком закінчені. Кредитною карткою можна користуватися постійно, використовуючи для покупок суму залишку на рахунку. Головною умовою кредитної картки є своєчасне внесення щомісячних мінімальних платежів, які складаються з частини основного боргу, щомісячного відсотка, нарахованого за користування коштами, і комісійної платежу, якщо такий є. На кошти по кредитній карті може поширюватися пільговий період, протягом якого на витрачені кошти відсотки не нараховуються. Розмір та умови такого періоду визначаються договором, який Ви укладаєте з банком.

Оформити споживчий кредит

Оформлення споживчого кредитування відбувається кількома способами. Перший - безпосередньо в торговій точці, при купівлі товару. Зазвичай, кредитний фахівець обраного вами банку-партнера заповнює заяву, і протягом 5-20 хвилин приходить відповідь про схвалення або відмову. Можливо оформлення заявки власним кредитним експертом торгової точки, тоді заявка одночасно може бути направлена ​​в кілька банків-партнерів. Після закінчення часу, Вам може бути схвалений кредит в одному або декількох банках, після чого залишиться вибрати відповідні умови. Для такого оформлення досить паспорта, або паспорта та СНІЛС. Заявка заповнюється з Ваших слів.

Інший варіант - заповнити онлайн-форму. Для цього треба зайти на офіційний сайт банку. Після розгляду заявки, з Вами зв'яжуться зазначеним чином і запросять до найближчого відділення банку. Чим поганий цей варіант? Деякі банки розширюють таким чином клієнтську базу. По суті, кожному повідомляється про попередньо схваленому споживчий кредит. Принісши в відділення кредитної установи необхідні документи, Ви можете отримати несподівану відмову.

Третій варіант - оформлення споживчого кредиту в відділенні кредитної організації. Для отримання кредиту необхідно надати спеціалісту пакет документів, відповідно до вимог конкретного банку, заповнити необхідні форми і заяви і чекати відповіді. Залежно від кредитної установи, термін очікування може скласти від 10 хвилин до декількох днів. Після закінчення терміну очікування залишиться підписати договір.

вибір банку

Підходячи до вибору банку, слід попередньо вивчити всі можливі умови, нюанси, тарифи на обслуговування і типовий договір. Як правило, ця інформація знаходиться у відкритому доступі на офіційному сайті банку. Там же, як правило, є спеціальний інструмент - кредитний калькулятор. З його допомогою можна розрахувати суму щомісячного платежу, загальну переплату по кредиту, і інші параметри, які змінюються зі збільшенням або зменшенням терміну кредитування.

Споживчий кредит Сбербанк

Як правило, Ощадбанк надає певні переваги своїм клієнтам. Лінійка діючих споживчих кредитів:

• власникам банківських вкладів або зарплатних карт Ощадбанку при подачі заявки онлайн, можна оформити кредит до 500000 рублів з процентною ставкою - 12,5% -18,9% річних. Гроші зарахують на рахунок через 15 хвилин після схвалення;
• При особистому зверненні - кредит нададуть на загальних умовах з процентною ставкою від 12,9% річних. Максимальне значення - 20,94%. Можливе дострокове погашення. Мінімальний пакет документів - паспорт, СНІЛС, довідка за формою банку або 2-ПДФО, трудова книжка або виписка з неї. Вік - від 18 років.

При наявності предодобренного пропозиції можливе отримання кредитної картки в день звернення - видається готова анонімна банківська карта Моментум. Так само можливе підключення овердрафту за діючими дебетових картках. Є спеціальні програми іпотечного кредитування і кредитів для військовослужбовців, перекредитування - рефінансування кредитів інших банків під невисокий відсоток.

Споживчий кредит ВТБ 24

Клієнти ВТБ 24 можуть подати заявку на кредит на суму до 5 млн рублів. Різні процентні ставки:

• іпотечне кредитування - 13,5% від 400000 рублів до 5000000;
• великі кредити - від 400000 до 5000000 рублів до 5 років під 15-15,5% річних;
• простий кредит - від 100000 до 400000 рублів до 5 років під ставку від 16 до 22% річних.

Для тих, хто не є клієнтам ВТБ 24, порогове значення кредиту - 3000000 рублів. Мінімальний пакет документів - паспорт, СНІЛС. Для сум понад 500000 рублів - довідка за формою банку або 2-ПДФО, трудова книжка або виписка з неї. Розгляд відбувається в термін до 3 днів. Для клієнтів банку - розгляд відразу при зверненні в офіс.

Продукти споживчих кредитів ВТБ 24 мають ряд унікальних особливостей:

1. Пільговий платіж - три перших платежу можуть складатися тільки з нарахованих на суму боргу відсотків.
2. Кредитні канікули - раз на рік, після внесення поспіль 6 щомісячних платежів, можна пропустити один платіж. Збільшиться тільки термін кредитування на 1 місяць.
3. Рекомендується страхування кредиту - при неможливості здійснити платіж, за вас заплатить страхова компанія.

Крім того, ВТБ 24 пропонує зручні програми рефінансування кредитів і підключення овердрафту до карт зарплатних проектів, кредитні карти з великими бонусами і невеликими тарифами на обслуговування.

Споживчий кредит Альфа Банк

Крім споживчих кредитів, які можливо оформити безпосередньо в точках продажів на суму від 5000 до 3 млн. Рублів на п'ятирічний термін з індивідуальною кредитною ставкою для кожного позичальника, можна отримати кредит готівкою в офісі банку. Сума - 1500000, процентна ставка залежить від суми кредиту, терміну і наявності карти банку, на яку приходить заробітна плата. Річний відсоток становить від 11,99% до 24,99%. Банк визначає ставку індивідуально для кожного позичальника. Оформлення з моменту подачі заявки до отримання грошових коштів - до трьох днів.

Вік позичальника повинен бути від 19 років. Для оформлення потрібні наступні документи: власникам зарплатних карт - основний паспорт, за Вашим бажанням закордонний паспорт, права, ІПН, СНІЛС, поліс ОМС, дебетова або кредитна карта іншого банку. Для інших клієнтів - на вибір третій документ: ПТС, копія закордонного паспорта з візою або поліса ОМС, трудової книжки або КАСКО, виписка з рахунку будь-якого банку з залишком від 150000, так само на вибір 4 -й документ - 2-ПДФО або довідка за формою банку, із зазначенням доходів за останні три місяці. Є зручні програми перекредитування, кредитні карти з різними бонусами і тарифами на обслуговування, іпотечне та автокредитування.

Кредити в Тінькофф, Ренесанс, Райффайзен

Кредитування в Тінькофф банку можливо до 1 млн. Рублів. Можлива як разова витрата, так і кілька розрахунків з карти. Безкоштовне обслуговування, кешбек, дострокове погашення та можливість зниження процентної ставки. Річний відсоток - від 14,9 до 24,9% визначається в індивідуальному порядку. Для оформлення потрібні лише паспорт, а розгляд відбудеться протягом 1 робочого дня.

Пропозиція від банку Ренесанс кредит готівкою до 700000 рублів, пенсіонерам - до 200000. Кредит на термінові цілі - до 100000. Чим більше оригіналів або копій документів Ви надасте - тим нижче буде процентна ставка. Мінімальний річний відсоток - 11,9%, максимальний - 26,3% на термін до 5 років. Вік кредитів особи - від 20 років, обов'язкові документи: паспорт та другий документ на вибір на вибір - закордонний паспорт, права, кредитка або дебетова карта, диплом навчального закладу, військовий квиток, ІПН.

Кредитування в Райффайзен банку можливо до 2 млн. Рублів. Річний відсоток - від 14,9%, визначається індивідуально для кожного клієнта. Для зарплатних клієнтів сума до 300 тисяч доступна до отримання протягом 2 годин, потрібно оформити заявку і принести паспорт. Обслуговування кредиту від 0 рублів.

Вибір оптимального умови для співпраці

Для отримання кредиту необхідно вибрати кращі пропозиції, порівняти процентні ставки, комісії та умови. Можна вибрати кілька банків і подати заявку в кожен - порівняти, хто запропонує кращі умови. Отриману інформацію слід проаналізувати і на її підставі робити вибір на користь кредитного продукту. Тут головне - не поспішати, а уважно проаналізувати позитивні і негативні сторони пропозицій, щоб зробити вибір на користь того, що підходить Вам найкращим чином.

Підготовка документів для отримання кредиту

Список необхідних для отримання кредиту документів можна отримати, звернувшись в кредитну організацію. При зборі пакету документів не варто забувати, що довідка 2-ПДФО і довідка за формою банку дійсна протягом місяця. Ксерокопії трудової книжки та довідки з місця роботи обов'язково повинні бути посторінково завірені підписом і печаткою підприємства. З вимогами до документів можна ознайомитися на офіційному сайті банку.

Калькулятор споживчого кредиту

Інструмент, який присутній практично на кожному сайті банківської організації, кредитний калькулятор, допоможе розрахувати основні параметри кредиту. Він покаже Вам розмір щомісячного платежу в залежності від основної суми кредиту і терміну кредитування. Дуже зручні і прозорі інструмент, якщо Ви сумніваєтеся, кредит на яку суму можете собі дозволити. Крім того, він дозволяє прикинути баланс між Вашими доходами і обов'язковим щомісячним платежем банку. Доцільно скористатися також для порівняння пропозиції різних банків.

Кредитний калькулятор GQ

Вигідний споживчий кредит

Виходячи з вишенапісанного, можна зробити висновок, що вигідним є споживчий кредит, який відповідає таким вимогам:

• Низька процентна ставка;
• Прозорі умови та відсутність прихованих комісій;
• Швидкі терміни розгляду;
• Простий пакет документів;
• Додаткові пропозиції, типу «Кредитних канікул»;
• Страхування кредиту на випадок форс-мажорних обставин.

Крім того, не варто соромитися збирати максимальну інформацію про кредитної організації, у якій хочете позичити грошей. Можливо, там кредитувався хтось із Ваших знайомих або родичів. Та й відгуки в інтернет теж не варто скидати з рахунків - саме вони можуть утримати від прийняття необдуманого рішення.

Ми розглянули можливі види споживчого кредитування і їх особливості. Вибір кредиту повинен відповідати Вашим цілям: якщо необхідно здійснити термінову покупку - оптимально буде скористатися споживчим кредитом або розстрочкою. Якщо витрати повинні носити скоріше періодичний характер - краще випустити кредитну карту. Якщо Ви не берете кредити, але не застраховані від непередбачених перевитрат - непоганим варіантом буде відкриття овердрафту - кращі дебетові карти дозволяють це зробити.

Передплачуйте і завжди будьте в курсі останніх новин:

1. Канал телеграм (Інвестиції з Ganesa)
2. Чат телеграм
3. вКонтакте