Свою діяльність один з найбільших банків Російської Федерації орієнтованих на роздрібний сегмент ринку - «Східний Експрес Банк», веде ще з 1991 року. Будучи спочатку невеликим регіональним банківською установою, завдяки грамотній економічній стратегії і цілеспрямованої політики зростання, «Східний Експрес Банк» зумів стати одним з найбільш відомих на ринку.
На сьогоднішній день представництва банку в тому чи іншому форматі розташовані в понад 500 населених пунктах країни і обслуговують близько 3 млн клієнтів.
Найбільш популярними послугами банку є кредити - як для населення, так і для юридичних осіб. Роздрібні програми кредитування детально і будуть розглянуті в цій статті.
У лінійці продуктів банку представлені всі основні види кредитів як для фізичних осіб, так і для підприємств малого та середнього бізнесу.
У своїй діяльності банк намагається охопити найважливіші клієнтські групи і тому пропонує різні види позик, серед яких:
- банківські кредитні карти;
- споживчі кредити для пенсіонерів без застави;
- швидкі кредити готівкою грошей;
- позики для співробітників афілійованих компаній;
- заставне кредитування для VIP-клієнтів.
У поточний момент в банку немає діючих програм цільового кредитування на придбання нерухомості або автомобільного транспорту.
Особлива увага приділяється таким характеристикам позичальника, як його кредитна історія. У «Східному Експрес Банку» готові співпрацювати з тими клієнтами, у яких є несистематические порушення графіків виплат раніше взятих кредитів.
Але при цьому банк активно заохочує сумлінних позичальників з високим рівнем фінансової дисципліни і пропонує їм кредитування на більш вигідних умовах.
Окремо в банку представлений навіть особливий вид кредиту, ставка за яким поступово знижується при своєчасному проходженні позичальником графіка платежів.
Дуже розвинена в банку і програма страхування клієнтів, в тому числі і позичальників. Великою популярністю користуються програми страхування від втрати працездатності або здоров'я позичальників.
Такі послуги допомагають убезпечити клієнта від ризиків порушення кредитної історії через несвоєчасної виплати заборгованості, а сам банк від пов'язаних з цим можливих збитків.
Якщо потенційному клієнтові банку «Східний Експрес» знадобилася невелика сума коштів на поточні витрати, в розмірі до 200 000 рублів, то він може отримати її без необхідності пред'явлення довідок про наявність джерел доходу або працевлаштуванні.
Спрощена схема отримання експрес кредитів покликана забезпечити конкурентні переваги банку на стрімко зростаючому ринку мікрокредитування і як показує практика, є досить перспективним напрямком.
За всіма видами кредитів існує також і можливість дострокового погашення - в частковому розмірі або повністю.
Клієнту достатньо лише письмово повідомити банк про бажання достроково погасити існуючу заборгованість і перерахувати зручним способом необхідні кошти. Банк при цьому не стягує додаткових комісій або штрафів.
Окремо варто згадати і про реферальной програму залучення клієнтів.
Суть її полягає в тому, що якщо чинний клієнт банку залучає на обслуговування своїх друзів або знайомих, то він отримує за кожного такого залученого вкладника або позичальника суму в 1 000 бонусних рублів.
Оформлення кредитів «Східного Експрес Банку» так само як і самі умови по ним цілком можна назвати привабливими.
У банку існує можливість подачі заявки на отримання позики в онлайн-режимі і для цього клієнту необхідно заповнити анкету на сайті банку.
Там же розміщено зручний калькулятор кредитів, де користувач, вибравши необхідні параметри продукту, може дізнатися приблизну суму регулярного платежу і загальну вартість кредиту.
Зробити це можна також і в одному з численних представництв банку на території Росії.
Внесення коштів в рахунок погашення поточної заборгованості також не викличе проблем, оскільки клієнтам доступні кілька способів оплати.
Крім стандартної можливості оплати в касі банківської установи, це можна зробити за допомогою зручних мережевих сервісів або вдавшись до послуг систем грошових переказів.
Позичальник не виконує вчасно взяті на себе фінансові зобов'язання по виплаті кредиту завжди є головним болем для банку, не кажучи вже про проблеми, які можуть його спіткати в майбутньому.
У «Східному Експрес Банку» з метою зменшити кількість можливих проблемних позик пропонують послугу «Кредитні канікули».
Клієнт, при виникненні непередбачуваних ситуацій, які роблять неможливим вчинення чергового платежу по кредиту, може попросити банк про зміну графіка погашення та відстрочення чергової виплати.
В цьому випадку його кредитна історія не буде порушена, а банк отримає платіж з деяким запізненням.
Кредитна відстрочка у вигляді так званих канікул надається позичальнику на термін від 1 до 3 місяців. Надалі вона може бути використана повторно, але не раніше, ніж після закінчення 3 місяців з моменту закінчення попередніх канікул.
А чи знаєте ви, що сьогодні існує можливість взяти експрес кредит за паспортом в день звернення . Дізнатися більше про даному виді кредитування, можна за посиланням.
А якщо Вас цікавлять мікропозики без паспорта, то вам просто необхідно перейти по засланні і прочитати нашу статтю.
Тенденції до використання мережевих технологій та онлайн-сервісів банківськими та іншими кредитними установами все виразніше проглядаються в діяльності більшості з них.
Оформити багато банківських послуг, в тому числі і короткострокові грошові позики можна без відвідування офісу або представництва самого банку.
В цьому відношенні «Східний Експрес Банк» впевнено прямує в ногу з часом і крім класичних способів оформлення кредиту у відділенні пропонує також спрощену процедуру.
Як кредитні карти, так і самі споживчі кредити можна оформити декількома способами:
- При особистому відвідуванні відділення або представництва банку. Цей спосіб, як і раніше залишається поза конкуренцією і використовується переважно тими клієнтами, хто, так або інакше, звик до більш консервативного підходу. Термін розгляду заявки клієнта в такому випадку буде займати трохи більше часу, але в деяких випадках без відвідування банку при оформленні кредитів не обійтися.
- Оформлення кредиту в режимі онлайн. Стрімко набирає популярність спосіб, при якому клієнту буває і зовсім немає потреби відвідувати сам банк. Прийнявши і обробивши персональні дані позичальника, банк виплачує йому кредит на банківську платіжну карту або за допомогою інших інструментів. Термін розгляду заявки може скорочуватися до декількох хвилин, оскільки відбувається в повністю автоматичному режимі.
- За допомогою контактного центру по телефону. Такий варіант оформлення представлений не у всіх банках і мало чим відрізняється від подачі заявки онлайн. Оператор контактного центру запитує у клієнта всю необхідну інформацію і надає йому попереднє рішення про видачу позики.
Порівняння способів оформлення позик «Східного Експрес Банку»
В режимі онлайн
У відділенні банку
У контактному центрі
Термін розгляду заявки
До 5 хвилин
До 30 хвилин
До 30 хвилин
Рішення про видачу кредиту
Попереднє або наближене до нього
остаточне
попереднє
Термін дії позитивного рішення про видачу позики
До 27 днів
До 27 днів
До 27 днів
Всі кредити для фізичних осіб, які в даний момент представлені в продуктовій лінійці «Східного Експрес Банку» можна розділити на два типи:
- споживчі кредити;
- банківські кредитні карти.
Перші можуть бути цільовими або у вигляді готівки і оформляються різними способами.
Банківських кредитних карт представлено кілька видів, в тому числі і міжнародні високого класу.
Розглянемо коротко основні види споживчих кредитів цього банку:
- Кредит готівкою з плаваючою ставкою. В рамках видачі експрес кредитів готівкою в банку діє тарифний план під назвою «Знижуй ставку».
Згідно з його умовами, позичальник може оформити кредит розміром від 25 000 до 200 000 рублів.
Фіксований термін оформлення кредиту становить 36 місяців. Відзначимо, що в банку передбачена можливість дострокового погашення заборгованості, тому позичальник має право зробити це в будь-який час і без додаткових витрат. Повна вартість кредиту, виражена в процентній ставці, по цьому продукту становить від 32,44 до 52,37% річних.
Завантажити файл і ознайомитися з іншими умовами можна по засланні .
Оформити цей кредит можна за спрощеною схемою - позичальники віком від 25 років надають лише цивільний паспорт. В інших випадках від клієнта потрібно пред'явлення додаткового документа на вибір.
- Кредит готівкою з фіксованою ставкою. Меншу суму позики, але при цьому з фіксованою ставкою в 20% річних, позичальники можуть отримати в рамках тарифного плану «Готівкові промо». Розмір кредиту становитиме від 25 000 до 50 000 рублів. Термін надання позики може варіюватися в межах від 1 до 3 років з можливістю дострокового погашення заборгованості частково чи в повному обсязі.
Детальні умови тарифного плану можна скачати по засланні .
Більш високий розмір кредиту доступний в рамках тарифного плану «Готівкові стандарт» - від 50 000 до 300 000 рублів.
Процентна ставка знаходиться в діапазоні від 34,58 до 44,85% річних. Термін надання позик при цьому становить від 12 до 36 місяців з можливістю дострокового погашення в будь-якому розмірі.
- Кредити для пенсіонерів. Отримати готівку кредитні кошти в банку можуть і пред'явники пенсійного посвідчення. Розмір можливої позики становить від 25 000 до 100 000 рублів і оформляється вона на термін від 12 до 36 місяців з можливістю дострокового погашення. Відсоткова ставка нижча, ніж за більшістю інших позик і складає від 37 до 42% річних.
Детальний опис тарифного плану для пенсіонерів розташоване по засланні . Загальні умови надання кредитів «Східного Експрес Банку» можна завантажити за адресою .
Всі зазначені вище кредити можуть оформлятися як за умови особистої присутності позичальника, так і за допомогою сайту банку. В останньому випадку клієнти отримують попереднє рішення про видачу позики.
Може виникнути необхідність в особистій присутності, особливо для нових клієнтів установи, які раніше не співпрацювали з ним.
Більшість кредитів «Східного Експрес Банку» відрізняються гнучкою відсотковою ставкою, яка залежить від різних факторів.
Серед них термін оформлення, сума кредиту, категорія позичальника і кількість наданих для оформлення документів.
В цілому рівень процентних ставок можна вважати досить низьким в порівнянні з аналогічними пропозиціями інших банківських установ.
Середній розмір процентної ставки по кредитах готівкою в банку становить 35% річних. Окремі види кредитів передбачають знижену процентну ставку в розмірі до 20% річних.
Основний документ, який буде потрібно від позичальника при оформленні кредиту - це громадянський паспорт.
Експрес кредити можуть оформлятися тільки при його наявності, але в деяких випадках банк зажадає пред'явити інші документи на вибір клієнта.
Ними можуть бути наступні:
- пенсійне посвідчення, якщо клієнт оформляє кредит як пенсіонер;
- довідка 2-ПДФО;
- свідоцтво про реєстрацію прав власності на нерухомість або інше майно;
- службове посвідчення співробітника органів державної влади;
- копія трудової книжки;
- посвідчення особи військовослужбовця;
- водійське посвідчення;
- військовий квиток;
- паспорт транспортного засобу, що перебуває у власності клієнта;
- договір пайової участі в будівництві;
- закордонний паспорт;
- договір відкритого вкладу в будь-якому з російських банків, завірений печаткою цієї установи та інші.
Всі вимоги, що пред'являються до позичальника можна розділити на обов'язкові та ті, які відрізняються в залежності від обраної програми кредитування.
До перших відносяться:
- громадянство Російської Федерації;
- реєстрація за місцем проживання в тому регіоні, де є відкрите представництво банку;
- вік від 21 року;
- наявність стабільного джерела доходу (у вигляді заробітної плати, дивідендів або пенсійних виплат);
- трудовий стаж не менше 3 місяців на останньому місці роботи.
Якщо позичальник є пенсіонером або його вік становить менше 25 років включно, то до нього пред'являються особливі вимоги на додаток до перерахованих вище. 1. Пенсіонери:
- вік в діапазоні від 50 (55 для чоловічого населення) до 76 років;
- наявність стабільного щомісячного доходу на протязі не менше 3 місяців на момент подачі заявки на кредит.
2. Особи, які не досягли віку 25 років:
- пред'явлення додаткового документа крім цивільного паспорта;
- стаж роботи на останньому місці не менше 12 місяців.
- пред'явлення військового квитка при необхідності.
В рамках споживчого кредитування готівкою, позичальники «Східного Експрес Банку» можуть отримати суму від 25 000 до 300 000 рублів, в залежності від виду кредиту.
Це стосується тих позичальників, хто обслуговується за загальними умовами і не вдається до поруки або оформлення заставного майна.
В іншому випадку сума і термін кредиту розглядаються індивідуально і можуть бути вище.
Всі кредити готівкою, які можна оформити в «Східному Експрес Банку» оформляються на термін від 12 до 36 місяців.
За деякими з них встановлено фіксований термін кредитування в 12 або 26 місяців, але клієнт має при цьому право в будь-який момент достроково погасити поточну заборгованість в повному або частковому об'ємі.
У банку передбачено кілька видів страховки як для окремих громадян, так і в рамках договорів колективного страхування.
Найбільш популярними є такі послуги страхування:
- від нещасних випадків;
- від важких хвороб, які спричинили втрату працездатності;
- від втрати працездатності з інших причин.
Повернення страховки може відбуватися при настанні страхового випадку і при дотриманні всіх умов договору страхування.
Страхова премія може не повертатися клієнту, якщо він достроково розірвав договір страхування за власним бажанням.
Розміри страхових виплат і інші тарифи розраховуються індивідуально при укладенні відповідних договорів.
Відео: Сюжет «Сімейний кредит від Східного Експрес банку»
Погасити наявну заборгованість позичальники «Східного Експрес Банку» можуть декількома способами:
- готівковими коштами в касі одного з відділень банку;
- за допомогою платіжних терміналів «Східного Експрес Банку»;
- за допомогою спеціального онлайн-сервісу, використовуючи карту цього ж банку;
- за допомогою системи інтернет-банкінгу «Східного Експрес Банку»;
- поштовим переказом (термін надходження коштів на рахунок може скласти до 14 днів);
- перекладом в платіжній системі «Золота Корона»;
- безготівковим або готівковим перекладом з іншого банку за вказаними реквізитами.
В режимі онлайн заборгованість можна погасити за допомогою карти самого «Східного Експрес Банку» на окремій сторінці сервісу на сайті банку.
Крім цього, зробити такий платіж можна і з карти або рахунки будь-якого іншого банку, використовуючи відповідні сервіси.
До позитивних якостей кредитних програм «Східного Експрес Банку» можна віднести:
- вигідні умови оформлення;
- велика кількість варіантів погашення заборгованості.
З недоліків варто було б відзначити:
- відсутність цільових програм кредитування на придбання нерухомості або автомобільного транспорту;
- наявність серед обов'язкових вимог офіційного працевлаштування та певного стажу роботи в більшості випадків.
