Далеко не завжди позичальник, який оплатив страховку свого кредиту, може зажадати ці гроші назад. Так, звичайно, він може спробувати оскаржити умова про страховку в кредитному договорі (якщо він приєднався до колективного договору добровільного страхування) або визнати недійсним договір страхування (укладений між ним і страховою компанією), які були нав'язані банком.
Але чи є шанс повернути свої гроші у позичальника, який не заперечував страховку, а просто достроково погасив кредит?
Отже, припустимо, що позичальник оформив кредит і погодився на страховку. При цьому, страховка була оплачена повністю за рахунок кредитних ж грошей. І ось позичальник погашає кредит достроково. Що робити в цьому випадку з договором страхування? З одного боку, він продовжує діяти, з іншого боку, необхідність в ньому відпала.
Запам'ятайте першим! У подібній ситуації не поспішайте розривати договір! Якщо Ви напишіть в страхову компанію подібну заяву, вона, звичайно, припинить дію договору, але і гроші Вам не поверне.
Обгрунтування: якщо в договорі страхування не передбачено, що при достроковому розірванні договору страхування страховик (страхова компанія) повертає страхувальникові (позичальникові) залишок невикористаного страхового винагороди, значить, гроші залишаються в страховій компанії.
Якщо така можливість в договорі передбачена, страхова компанія зобов'язана перерахувати суму, яку Ви внесли за страховку (загальна сума - період часу, коли діяв договір страхування), і повернути Вам залишок.
Запам'ятайте друге! Перш ніж робити які-небудь дії з повернення своїх грошей за страховку, уважно вивчіть договір страхування і Правила страхування, розроблені Вашою страховою компанією. Якщо Вам такі правила не видали, Ви зможете знайти їх в Інтернеті.
Що Ви повинні побачити в Правилах і Договорі?
По-перше, підстави для припинення дії договору страхування, по-друге, можливість повернути частину своїх гроші в разі дострокового розірвання договору страхування. Ці пункти обов'язково повинні бути.
І тепер з приводу неоднозначності цієї теми. За великим рахунком, як я вже сказав, запорука Вашого успіху складається з двох критеріїв:
- Ви достроково погасили кредит;
- У Правилах страхування Вашої компанії міститься пункт, згідно з яким, у разі розірвання договору страхування унаслідок дострокового погашення кредиту, страхова компанія зобов'язана повернути Вам залишок страхової премії за вирахуванням вже використаної суми (тобто, Ваша сума мінус термін дії договору страхування до дати його розірвання ).
У більшості випадків, коли такий пункт є в Правилах страхування, страхова компанія виплачує позичальнику належну йому суму. Але, що робити, якщо страхова не повернула гроші?
Як і всі інші справи, пов'язані із захистом прав споживачів, ці так само не обкладаються держмитом, і розглядаються в суді за місцем проживання споживача, тобто, позичальника. Іншими словами, звернувшись з подібним позовом до суду, Ви нічого не втрачаєте, а ось придбати цілком можете.
Отже, згідно з пунктом 1 статті 958 Цивільного кодексу РФ, договір страхування припиняється до настання терміну, на який його було укладено, якщо після його вступу в силу можливість настання страхового випадку відпала й існування страхового ризику припинилося для розслідування обставин іншим, ніж страховий випадок.
І це як раз випадок дострокового погашення кредиту. Іншими словами, погасивши кредит достроково, Ви створюєте умова для припинення та договору страхування.
І ось що говорить Закон з приводу страхової премії (Ваша плата за страховку). Згідно з пунктом 3 тієї ж статті 958 ЦК України, у разі дострокового припинення договору страхування за обставин, зазначених у пункті 1, страховик має право на частину страхової премії пропорційно часу, протягом якого діяло страхування. Тобто, страхова компанія має право залишити собі частину страхової премії, а решту грошей повинна повернути страхувальникові, тобто, позичальникові.
Крім того, на користь цієї позиції висловлюється і Закон Російської Федерації «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Згідно з пунктом 7 статті 10 Закону, у разі розірвання договору страхування життя, що передбачає дожиття застрахованої особи до певного віку або строку або настання іншої події, страхувальнику повертається сума в межах сформованого в установленому порядку страхового резерву на день припинення договору страхування. Страхувальник - це позичальник, відповідно, він має право на отримання залишку невикористаних грошей.
І, нарешті, вже побічно, цю позицію підтверджує Лист Міністерства фінансів РФ від 08.05.2013 р № 03-04-05 / 4-420. Відповідно до цього листа, по-перше, страхова компанія зобов'язана повернути страхувальникові (позичальникові) частину невитраченої суми страхової премії за вирахуванням терміну дії договору страхування, і, по-друге, страхувальник (позичальник), не повинен платити з цієї суми ніякі податки. Іншими словами, вітер дме на користь позичальника.
Але, у всій цій справі є одне велике АЛЕ. Всі викладки впираються в Правила страхування, які у кожної окремої страхової компанії розрізняються. Тому, перш ніж затівати військові дії проти банків і страхових компаній, ознайомтеся уважно з цими самими правилами.
Звичайно, Ви можете спробувати і повоювати з ними в судовому порядку. Звичайно, я не закликаю Вам писати пачками позовні заяви по будь-якого приводу, але, якщо є що втрачати, і якщо Ви вважаєте, що готові битися, робіть це.
Задайте своє питання адвокату
Доброго дня! Мене звуть Анатолій Антонов, я є адвокатом і керівником «Юридичного центру адвоката Анатолія Антонова».
Якщо у Вас виникла необхідність в отриманні консультації Автоюрист, уважно вивчіть інформацію на моєму сайті, або задайте своє питання за формою, розміщеною на сайті.
Якщо у Вас термінове питання, Вам терміново потрібно Автоадвокат в Самарі або в Самарській області - наберіть номер телефону в Самарі +7 (846) 212-99-71 і отримаєте відповідь на своє питання по Автоправо прямо зараз!
Переваги роботи з нами:
Правовий захист і підтримка 24 години на добу Гарантія відповідальної роботи Гарантія професійної роботи повна конфіденційність Гнучка цінова політика Відшкодування Ваших витрат
Наша головна мета - допомога клієнтам у вирішенні існуючих проблем та їх профілактика в майбутньому.
90% клієнтів повертаються до нас знову при виникненні правових питань.
Послідовність Ваших дій:
1 крок. Набрати номер телефону в Самарі +7 (846) 212-99-71 та отримати попередню безкоштовну консультацію по Вашому питанню. Якщо усної консультації недостатньо - записатися на консультацію в офіс.
2 крок. Відвідати наш офіс з усіма документами по даній справі і отримати консультацію в офісі.
3 крок. Укласти угоду на надання юридичного захисту, видати довіреність і очікувати результату у справі.
Корисні статті:
Нашу практику з автосправи Ви можете подивитися тут
Розцінки на послуги адвоката з автосправи дивіться тут
Але чи є шанс повернути свої гроші у позичальника, який не заперечував страховку, а просто достроково погасив кредит?Що робити в цьому випадку з договором страхування?
Що Ви повинні побачити в Правилах і Договорі?
Але, що робити, якщо страхова не повернула гроші?
