Як дізнатися кредитну історію безкоштовно онлайн?

1. Що таке кредитна історія
2. Навіщо і кому потрібно знати свою кредитну історію
3. Навіщо потрібно знати свій код суб'єкта кредитної історії і де його брати
4. Яким чином дізнатися свою кредитну історію безкоштовно
5. Як дізнатися свою кредитну історію безкоштовно он-лайн

Перевірити свою кредитну історію безкоштовно он-лайн можна. Далі на цій сторінці розміщена докладна інструкція про те, як саме це зробити. Однак кількість безкоштовних звернень для отримання кредитної історії обмежена законом. Їм же встановлені і визначені терміни і процедури для підготовки співробітниками бюро кредитних історій відповіді на конкретний запит. А це означає, що для отримання такого звіту максимально оперативно або більш часто, ніж зазначено в Законі РФ № 218-ФЗ , Все ж доведеться витратити і час, і гроші (в середньому від 300 руб. До 1200 руб.). Щоб мінімізувати свої матеріальні і тимчасові витрати, зокрема, можна скористатися такою пропозицією:

Що таке кредитна історія

згідно банківської енциклопедії кредитною історією (далі по тексту також - КІ) називається сукупність даних про виконання конкретним позичальником всіх взятих ним на себе зобов'язань по його кредитах. Ці відомості передаються фінансовими організаціями, що видають кредитні кошти, в бюро кредитних історій (далі - БКІ ).

Фактично КІ починає формуватися з моменту першого отримання клієнтом банку позики. При підписанні кредитного договору позичальникові одночасно пропонують дати згоду на передачу даних в БКІ.

КІ містить такі відомості:

• інформація про позичальника (зокрема, дані засвідчує особу);
• дані про кредити (суми, терміни погашення і ін.);
• відомості про які видали кредит організаціях (кредиторів) і установах, що мають доступ до КІ (користувачів).

Перевірити свою кредитну історію безкоштовно або за гроші можна через запит за допомогою декількох організацій:

Безкоштовно отримати інформацію про свою кредитну історію можна тільки в БКІ і всього один раз в рік.

Навіщо і кому потрібно знати свою кредитну історію

Мати чітке уявлення про свою КІ повинен кожна людина, яка піклується про своє майбутнє. Для цього є кілька причин (в тому числі і для тих, хто жодного разу не брав кредит):

Причина

пояснення

• Наявність помилок в процедурах банку

В роботі фінансових організацій присутній людський фактор. Тому співробітники таких установ можуть через власну неуважність або збій в програмному забезпеченні передати в БКІ помилкові відомості про погашення якогось кредиту і тим самим погіршити кредитну історію конкретного позичальника.

• Випадки шахрайства з оформленням кредиту за чужим паспортом

У зв'язку з великою кількістю спрощених програм кредитування (особливо споживчих позик) посилився ризик видачі коштів за підробленими документами. Перш за все це стосується загублених паспортів.

• Визначення ймовірності отримання кредитних коштів при наступному зверненні за позикою в банк

Фінансові організації перед оформленням кредитного договору на велику суму зазвичай перевіряють кредитну історію потенційного позичальника. У разі поганої КІ банки можуть відмовити у видачі кредиту.

• Безперешкодний виїзд за межі країни

Систематичне невиконання зобов'язань по кредиту може стати причиною заборони виїзду за кордон.

• Відсутність ризику неприємної зустрічі зі службами банку, які працюють з простроченою заборгованістю, або колекторами

Наявність у банку кредитів з простроченням погіршує і його фінансовий стан, і репутацію. Відповідно банки проводять активну роботу з недобросовісними позичальниками усіма доступними їм засобами, в тому числі звертаються до спеціалізуються на поверненні боргів службам.

Навіщо потрібно знати свій код суб'єкта кредитної історії і де його брати

У момент формування КІ клієнту, котра отримує кредит, привласнюють код суб'єкта КІ. сайт banki.ru пропонує наступне визначення цього поняття:

Кодом суб'єкта кредитної історії є унікальна цифро-буквена комбінація, яка при необхідності отримати дані з Центрального каталогу КІ виконує для позичальника функцію пароля. Зазвичай його формує сам клієнт при підписанні свого першого кредитного договору. Сам код, як правило, вказується безпосередньо в тексті або додатках договору.

Код суб'єкта КІ виконує кілька важливих завдань:

• допомагає дистанційно дізнатися контакти свого БКІ;
• захищає інформацію про КІ від сторонніх;
• дозволяє через сайт Центробанку змінити старий або отримати додатковий новий код.

У разі втрати або відсутності коду суб'єкта КІ можна згенерувати новий код. Для цього необхідно звернутися в банк або будь-БКІ з заявою про зміну коду. Вартість цієї послуги орієнтовно становить 300 руб.

Яким чином дізнатися свою кредитну історію безкоштовно

Спрощено процес перевірки своєї кредитної історії представлений на схемі.

Докладний алгоритм отримання власної КІ виглядає наступним чином:

1. Дізнатися місцезнаходження своєї кредитної історії.
   1. Зайти на сайт ЦБ РФ в розділ «Кредитні історії» .
   2. Вибрати розділ «Запит на надання відомостей про бюро кредитних історій».
   3. Вибрати відповідну форму ставлення до КІ. Для позичальника це - суб'єкт.
   4. Вибрати в залежності від наявності інформації про своє коді суб'єкта КІ відповідне значення.

   Якщо код невідомий, то через інтернет отримати інформацію неможливо. В цьому випадку потрібно на вибір зробити наступне:

   • для отримання (фактично формування нового) коду звернутися в будь-яку кредитну організацію або будь- БКІ з підтверджуючими особистість документами, а потім сформувати запит в центральний каталог КІ .
   • направити запит без використання коду через будь-яку з організацій для отримання КІ, представлених вище на схемі. При цьому необхідно обов'язково вказати наступну інформацію:

   

2. Якщо код відомий, вибрати потрібне значення в залежності від того, чи робить запит фізична або юридична особа (позичальник - це фізична особа), а також поставити галочку в поле підтвердження ознайомлення з умовами інтернет-запиту.
3. Ввести всі необхідні дані, поставити галочку підтвердження ознайомлення з правилами запиту і натиснути «Відправити дані».

   

При заповненні форми слід враховувати такі правила:

• для громадян РФ ПІБ писати російськими літерами;
• дату вказувати в форматі «ДД.ММ.РРРР» (день, місяць і рік);
• між серією та номером паспорта не ставити пробіл;
• не ставити пробіл між словом і прилеглим до нього лапками;
• не допускати більше прогалини між словами.

При правильно сформованому запиті на екрані повинна відобразитися наступна інформація:

Є кілька варіантів отримання відповіді без використання інтернету.

Найбільш простий спосіб - особисте звернення з посвідчують особу документами і їх ксерокопіями свого БКІ, для чого потрібно зробити наступне:

• Пред'явити документи і ксерокопії.
• Заповнити на місці заяву.
• Отримати свою КІ.

В цьому випадку завіряти документи у нотаріуса не потрібно, а відповідь буде дана в день звернення. Безкоштовно така послуга надається тільки раз на рік, а всі наступні звернення будуть платними відповідно до встановлених в установі тарифами.

Крім того, є й інші варіанти звернення за КІ в режимі офлайн. На сайті НКБІ вказані, наприклад, ще такі способи:

1. Відправлення поштового запиту передбачає виконання таких завдань:

Усі наступні звіти, крім першого, протягом року стоять 450 руб. за кожен запит. При цьому, якщо попередній запит був менше 12 місяців тому, разом з новим запитом потрібно додати копію квитанції про оплату. Відповідь НБКИ формує протягом 3 днів з моменту отримання документів і відправляє поштою на зазначений в запиті адресу.

Якщо запит не перший за рік, необхідно додатково факсом відправити квитанцію про оплату послуги з надання КІ. Терміни отримання звіту (як і вартість повторного запиту) аналогічні умовам при відправці запиту поштою.

Як дізнатися свою кредитну історію безкоштовно он-лайн

Формування запиту в режимі online значно зручніше, ніж відвідування поштового відділення, нотаріуса або свого БКІ. Для отримання своєї КІ через інтернет можна використовувати один з трьох основних способів:

спосіб

плюси

мінуси

Запит через партнера НБКИ «Агентство кредитної інформації»

• Можливість дистанційного звернення.
• Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс сайту.
• Наявність бонусних промо-кодів.
• Заявлена ​​оперативність у формуванні довідки (до півгодини).
• Додаткова послуга у вигляді оцінки ймовірності отримання кредиту.

• Проходження ідентифікації з необхідністю відвідування поштового відділення або офісу агентства.
• Відсутність чітко вказаною на сайті інформації про вартість послуги, хоча вона платна.
• Обов'язковість реєстрації в особистому кабінеті.
• Необхідність оплати послуг конкретним способом ( «Сбербанк», електронний платіж, термінал «Елкснет»).

Отримання КІ через інтернет-банкінг свого банку

• Звичний вигляд сайту.
• Дистанційне формування запиту.
• Відсутність необхідності проходити ідентифікацію або додаткову реєстрацію в якомусь кабінеті.
• Зручна форма оплати у вигляді списання з рахунку.

• Обов'язковість підключення до інтернет-банкінгу.
• Індивідуальність тарифів на послугу, а також термінів надання відповіді на запит.
• Необхідність вибору банку за певними критеріями (у фінансовій організації повинен бути договір з НБКИ, послуга інтернет-банкінгу, а також відпрацьована процедура надання КІ за запитом клієнта в режимі онлайн).

Формування запиту через посередників (на прикладі www.bki24.info )

• Чітку вказівку вартості послуги в розмірі 299 руб.
• Простота відправки запиту.
• Співпраця з більш ніж 700 банками.
• Оперативна обробка запиту протягом 5 хвилин.
• Лояльне ставлення до клієнтів (зокрема, якщо з технічних причин в роботі платіжної системи оплата послуги здійснилася із запізненням, компанія готова надати знижку при наступному зверненні).

• Обов'язковість заповнення форми з особистими даними (у разі звернення до неперевіреними компаніям такі дані можуть бути використані шахраями).

Оскільки способів дізнатися свою кредитну історію досить багато, кожен позичальник може самостійно підібрати оптимальний для своєї ситуації варіант. Якщо немає гострої необхідності в оперативному отриманні інформації, є сенс просто планово робити щорічний безкоштовний запит свого БКІ. Однак якщо звіт необхідно отримати максимально швидко або робити це багато разів, доцільніше підібрати метод з мінімальними тимчасовими витратами (в тому числі і розглянути варіанти, як дізнатися кредитну історію за гроші ).