Іноді клієнти зустрічають такий рядок у виписках про вчинення операцій Альфа-Банку - надання траншу. Природно, виникає питання, що це таке? Насправді під таким формулюванням ховається надання клієнту технічного овердрафту, тобто перевитрати коштів.
Надання траншу в Альфа-Банку
Існують два види банківського овердрафту:
- Дозволений - значить надається фактично на умовах кредиту перевитрата, його параметри прописуються в окремому договорі;
- Технічний - значить не планований. Виникає з різних причин, не залежних від користувача і банку.
Коли підключається дозволений овердрафт, Альфа-Банк дозволяє клієнту використовувати більше коштів, ніж у нього знаходиться на рахунку, зазвичай розмір овердрафту становить 1-2 зарплати власника картки. Ставка еквівалентна середній ставці по кредиту, причому нарахування відсотків здійснюється з першого ж дня перевитрати.
Зверніть увагу, овердрафт може надаватися і на дебетову, і на кредитну карту Альфа-Банку.
У разі технічного овердрафту (нагадуємо, що це - надання траншу Альфа-Банк) банк виділяє додаткові кошти клієнту без укладення договору для покриття нульового балансу. Фактично - це гроші банку, якими він закриває касовий розрив власника картки.
За технічним овердрафтом передбачені такі ж відсотки, як за дозволеним, банк нараховує їх з першого дня виникнення перевитрати. Кошти знімаються відразу, як тільки на рахунку з'являється достатня кількість грошей, а значить, вилучення коштів на користь банку проводиться автоматично.
Овердрафт або транш, як такої, дозволяє використовувати вам позикові кошти при нестачі власних коштів на поточному рахунку при розрахунках по карті
Причини виникнення овердрафту
Технічний овердрафт зазвичай виникає по одній ключовій причини - через використання в розрахунках валюти. Справа в тому, що при оплаті у валюті з рублевої карти (або, навпаки, при оплаті рублевої покупки валютною картою) списання коштів відбувається не відразу. При оплаті платіжна система блокує на карті певну суму, наприклад, 1000 доларів, і чекає підтвердження від банку. Гроші будуть відправлені тільки тоді, коли Альфа-Банк підтвердить транзакцію. Між датою заморозки коштів і датою їх відправки може пройти кілька діб. І якщо курс за цей час змінився, то фактичне списання може бути дешевше або дорожче покупки.
Наприклад, ви купили туристичну путівку за 1000 доларів при курсі 65 рублів за 1 долар, розплачувалися рублевої картою. Система заблокувала у вас 65 000 рублей. Однак за три дні, поки не прийшло підтвердження банку, курс підвищився до 66 рублів, значить, з карти було списано 66 000 рублів. При ліміті карти в 65 000 рублей утворився технічний овердрафт на суму 1000 рублів. На цю суму Альфа-Банк і надасть транш, і буде списувати її невеликими платежами або єдиної транзакцією. Якби курс долара знизився і склав 64 рубля за 1 долар, то з карти списалося б 64 000 рублей, ще 1000 залишилася б в розпорядженні власника картки.
Крім того, є інші причини надання траншу по карті Альфа-Банку, як правило, це:
- Зняття коштів в банкоматі з кредитної картки в сторонньому банку. Стягується не тільки відсоток за зняття, але і комісія стороннього банку. Ситуація ускладнюється, якщо клієнт знімає гроші в іншій валюті.
- Зняття плати за обслуговування. Коли на рахунку недостатньо коштів, Альфа-Банк надає транш, а значить, стягує за перевитрату додаткову комісію.
- Проведення Автоплатеж в іншій валюті. Наприклад, при списуванні заборгованості по кредиту або оплати мобільного банку.
- Списання комісії за інший рахунок або карту. Ситуація виникає виключно за наявності декількох рахунків і якщо стягнення було звернено на рахунок іншої валюти.
- Проведення неавторизованих оффлайн-операцій, тобто клієнт не вводить ПІН-код при розрахунку за допомогою терміналу. Сума може списатися пізніше, а клієнт за цей час робить ще покупки - в результаті, наприклад, на рахунку залишається 5000 рублів, а по неавторизованої операції списується 7000 рублів, 2000 рублів - овердрафт.
Що таке транш кредитної картки
У звітних документах по кредитній карті нерідко можна виявити операції з надання траншу. Відносно сумлінного використання такої карти сам транш є сумою, яку банк надав вам після авторизації видаткової операції в розмірі її вартості і в межах вашого кредитного ліміту.
Зверніть увагу, у виписці з вашої кредитної картки операція з надання траншу означає, що Альфа-Банк надав вам кредит на суму, витрачену за кредиткою на розрахунковий період і ці кошти пройшли облік.
Тепер, коли відомо, що означає надання траншу в Альфа-Банку, ви можете вжити певних заходів, щоб уникнути перевитрати по карті:
- Проводьте розрахунки тільки в валюті карти;
- Чи не списуйте всю суму відразу, завжди на мапі залишайте запас в розмірі 5-10% від ліміту;
- Утримуйтеся від проведення неавторизованих операцій;
- Вчасно погашайте кредити і платите за обслуговування картки;
- Чи не знімайте гроші з карти (кредитної або дебетової) в чужих банкоматах.
висновок
Отже, надання траншу Альфа-Банком - не що інше, як технічний овердрафт. Він виникає, головним чином, при переходи - коли клієнт розраховується у валюті, відмінній від валюти рахунку. Для кредитних карт надання траншу означає виділення сум Альфа-Банком в межах кредитного ліміту в рахунок оплати проведеної клієнтом платіжної операції.
Природно, виникає питання, що це таке?
