Можна отримати кредит з поганою кредитною історією?

1. Чому кредитна історія буває поганий
2. Неможливість погасити кредит
3. Затримки з виплатами
4. Помилково погана кредитна історія
5. Як інший банк дізнається про статус вашої історії
6. Що зробити, щоб взяти кредит з поганою кредитною історією
7. позики
8. Кредитний брокер
9. приватний інвестор

Все більше людей страждають від поганою кредитною історією, не маючи можливості нормально отримати кредит в банках. Проте, погана КІ - розв'язувана проблема. Нижче ми розповімо, як історія стає негативною і як в цьому випадку взяти кредит, а також наведемо список банків, що видають його.

Чому кредитна історія буває поганий

Прострочка платежу

Уявіть, що ви брали кредит на 1 рік, але виплатили тільки через 1 рік і 1 місяць. Крім того, що банк спише з вас зайві відсотки, так ще й навряд чи видасть кредит в наступний раз. Деякі банки настільки суворо ставляться до простроченими платежами, що навіть 1 день прострочення псує кредитну історію .

Деякі банки іноді дають достатньо часу, щоб ви встигли погасити кредит за попередній місяць (наприклад, 15 днів). Навіть при поганій історії деякі банки видають вам готівку або кредитну карту , Якщо ви переконаєте їх в своїй сумлінності і бажанні вчасно погашати подальші кредити і позики.

Неможливість погасити кредит

Якщо у вас трапилися труднощі, що заважають виплаті кредиту в повному обсязі або з затримкою, то у вас буде дуже погана кредитна історія.

Банку все одно, з якої причини ви не платите кредит. Швидше за все, банк передасть борг колекторам , Люблячим надзвонювати і тріпати нерви, а це неприємно.

Затримки з виплатами

Якщо ви періодично вносили платежі, але з затримкою в кілька днів, у вас не зовсім погана КІ (вона ж зіпсована). Зрідка банки прощають невеликі промахи за умови, що ви переконаєте їх в тому, що це було не спеціально, і ви намагалися внести платіж вчасно.

Помилково погана кредитна історія

Розрахунок за прострочення платежу

Така ситуація виникає, коли ви справно платите кредит без затримок і в повному обсязі, але потім раптом з'ясовується, що банк порахував вашу кредитну історію поганий. Це буває з вини банку через помилки в даних або через затримку сервісу по переказах фінансів.

Наприклад, ви вносите останній платіж вчасно в кінці місяця, а він доходить до банку тільки через кілька днів. В результаті чого ви думаєте, що виплатили кредит в термін, а банк порахує останній платіж простроченим. У такому випадку, якщо банк переконається, що ви не причетні до затримки в погашенні кредиту, історія у вас залишиться гарною.

Як інший банк дізнається про статус вашої історії

Банки працюють з бюро кредитних історій ( БКІ ). Вони зобов'язані надавати інформацію про кредитний договір відповідно до закону «Про кредитні історії». Правда, за умови письмово згоди клієнта. Дана згода оформляється при укладенні договору з банком на окремому аркуші.

Однак тут є одна хитрість: деякі (а може навіть і багато) банки примудряються отримати згоду позичальника ще на етапі заповнення анкети (заявки) на кредит. Наприклад, місце для галочки, навпроти якої буде текст про те, що ви даєте згоду на надання своєї кредитної історії в БКІ і так далі. Якщо ви не поставите галочку, в 99,9% випадків банк відмовить у кредитуванні.

Отже, коли ви з уже негативною історією звертаєтеся в інший банк в надії отримати позику у вигляді готівки або карти, вони ретельно перевіряють вашу КІ (а даних там вистачає) і виносять рішення - давати чи не давати кредит.

Зараз банки однаково ставляться до кредитних історій прийшли клієнтів. Якщо у вас зіпсована кредитна історія (затримки з виплатами, тим більше, не з вашої вини), деякі банки можуть піти назустріч. Якщо кредитна історія погана, банк може або не видати кредит, або видати на жорстких умовах (наприклад, завищені відсотки за доцільне призначити пеню, або короткий термін погашення всього кредиту, або малу суму). На відповідь банку впливає тип кредиту, який ви хочете взяти, на який термін і так далі. Якщо для банку ризик великий, швидше за все, вам відмовлять. Але пам'ятайте: у кожного банку своя система «оцінки якості» позичальників. Тому в одному банку можуть відмовити , А в іншому спокійно дати кредит.

При іпотечному та автокредитуванні зрідка банки все-таки видають кредит, якщо у вас негативна кредитна історія. По суті, якщо заставою є майно, банк менше переживає.

Якщо кредитна історія зіпсована, кредит, можливо, дадуть, але ретельно стежитимуть за його погашенням.

При дуже поганою кредитною історії (невиплачені борги) поважаючий себе банк не дасть кредит.

Що зробити, щоб взяти кредит з поганою кредитною історією

Для початку зазначимо, що дані про вашу фінансову історії не завжди недостовірні. Тому ще не все втрачено. Відомості по вашій КІ можна отримати в кожному БКІ 1 раз в рік безкоштовно.

Позичальники з негативною кредитною історією можуть оскаржити інформацію

Якщо ви бачите явні помилки в даних (наприклад, ви точно пам'ятаєте, що в такий-то термін внесли платіж, а в даних із БКІ там прострочення), то терміново беріть довідку про якість виконання боргу за кредитним договором в тому банку, де виплачували кредит . Дану довідку прикладіть до заявки на кредит при зверненні в інший банк. Також надішліть довідку в те бюро, де отримали інформацію.

Така довідка дозволяє вам «вийти сухим з ​​води», надавши достовірні дані з банку. Будь-який банк повірить такій довідці.

Якщо в БКІ достовірна інформація, і ви знаєте, що ваша кредитна історія погана неспроста, є два шляхи вирішення проблеми:

1. Якщо прострочення по платежах відбувалися не з вашої вини, і ви це доведете в доданому коментарі до заявки, банк винесе позитивне рішення щодо вас. Деякі банки цінують чесність клієнтів навіть на стадії подачі заяви.
2. Якщо прострочення тривалі, і в одному банку вам відмовили, можна звернутися в недавно з'явилися банки. Деякі з таких банків для залучення нових клієнтів можуть закривати очі на серйозні проблеми з виплатою кредитів. Також молоді банки співпрацюють не з усіма бюро кредитних історій, і цілком ймовірно, що інформація про вашу КІ може не бути серед тих бюро, з якими співпрацює банк.

Банки приховують, з якими бюро кредитних історій вони працюють, тому подавати заявку в новий банк теж доведеться навмання.

Для отримання позики необов'язково звертатися в банк. Багато магазинів побутової техніки, автомобілів і навіть нерухомості надають можливість покупки в кредит. Як правило, такі магазини не викуповують інформацію з БКІ, тому можна звернутися безпосередньо до них.

позики

Позики в мікрофінансових організаціях - доступний (в більшості випадків досить паспорта) метод фінансування. Деякі компанії можуть видавати до 100 000 рублів, що є альтернативою малим споживчими кредитами.

Кредитний брокер

За допомогою в отриманні позики з негативною кредитною історією можна звернутися до кредитного брокера. Деякі з таких брокерів знають конфіденційну інформацію банків про те, з якими БКІ він працюють, як ставляться до простроченням клієнтів і так далі. Кредитні брокери заробляють на цьому, тому можуть допомогти в отриманні кредиту . Але при цьому великий ризик, що з вас візьмуть аванс за допомогу, а банк в результаті відмовить в кредитуванні.

Звертайтеся до тих брокерам, які беруть плату тільки якщо змогли допомогти отримати кредит.

приватний інвестор

Є й окремі особи, які пропонують допомогу в отриманні кредиту з поганою кредитною історією. Але будьте обережні у співпраці з ними: вони можуть як допомогти з грошима, так і обдурити. Але якщо вони вам допомогли, то їх комісія буде не маленькою - може дійти і до 50% від розміру кредиту.