Зміст статті:
отримання автокредиту
Укладаючи кредитний договір з банком, позичальник намагається знизити додаткові витрати, прописані в угоді. У разі автокредиту завжди з'являється бажання клієнта зменшити або прибрати витрати на страхування автомобіля, оскільки за період виплат сума набігає значна. Якщо донедавна власник зобов'язаний був оформити страховку за всіма статтями ( КАСКО ), То зараз можна вибрати кредитну програму без такої послуги. Тільки зваживши плюси і мінуси подібного нововведення, слід приступати до укладання банківського договору.
Особливості автокредиту без КАСКО
На поверхні питання лежить явний плюс при оформленні кредиту - економиться значна сума. Застрахувати свою машину власник все одно буде зобов'язаний, але він зможе вибрати комфортний для себе поліс в будь-якій страховій організації.
Після попередніх підрахунків, клієнт розуміє, що за 3-5 років виплат по кредиту він переплатить 30-50% від вартості придбання, оскільки поліс КАСКО часом становить 10% від вартості нового автомобіля. Це і є основним стимулом для пошуку банків, які не потребують оформлення поліса на весь період кредитування.
Пропонуючи клієнту подібну програму, кредитор постарається застрахувати себе від ризиків, що виникають іншим шляхом, щоб максимально знизити свої можливі втрати. Зрозуміло, що тільки повна страховка позикової машини дозволить банку повернути свої кошти в разі форс-мажорних обставин.
А більш легке і дешеве страхування ОСАГО не покриє збитків при угоні, серйозних ДТП і інших страхових випадках. Кредитор не зможе відшкодувати повну вартість машини зі страхової фірми, тому постарається перевезти ризики на позичальника, збільшивши виплати по позиці. При оформленні такої угоди банком можуть бути висунуті наступні вимоги:
- процентна ставка збільшується в середньому до 20%;
- термін договору максимально обмежений 5 роками;
- збільшуються щорічні відрахування до 25% від вартості авто;
- початковий внесок починається від 15% ціни машини.
У деяких випадках жорсткіше перевіряється кредитна історія клієнта. Що стосується необхідного пакету документів, то при оформленні автокредиту без КАСКО процедура спрощена. Під високі відсотки угоду зазвичай оформляється за пред'явленням паспорта і другого документа, що посвідчує особу.
Явним ризиком для автовласника служить той факт, що при можливому завданні збитків або знищення автомобіля, ремонт буде проводитися за свій рахунок. Якщо станеться викрадення, то відшкодувати банку повну вартість кредитного майна власнику доведеться самостійно.
Крім того, за програмою кредиту без КАСКО термін договору по старим машинам обмежується 3 роками, що значно звужує вибір, і така послуга надається далеко не всіма банками.
Найбільш затребуваний такий кредитний продукт у людей, що мають значний водійський стаж і впевнено почувають себе на дорогах. Для автомобілістів, які не хочуть або не мають можливості зібрати повний пакет документів, негативно ставляться до дорогої страховці, така пропозиція може стати оптимальним.
Інша категорія позичальників - люди з високими доходами. Цей варіант кращий для них, тому що вони можуть зробити великий початковий внесок у розмірі 50-70%, потім вибрати страхову програму у вигідному для них місці і виробляти невеликі щомісячні відрахування.
Для людей з малим стажем водіння, власників частіше викрадаються машин має сенс повністю застрахувати відповідальність.
Порівняння автокредиту без КАСКО і з ним
При виборі банку слід знати, що законодавство забороняє кредиторам нав'язувати певну програму страхування або страхову організацію. На ділі ж потенційний позичальник просто отримує відмову від співпраці без пояснення причин, якщо не згоден із запропонованими умовами.
Але, оскільки такий автокредит стає все більш популярним, банкам доводиться включати його в перелік своїх послуг. У ТОП п'яти кредитних організацій, що успішно зарекомендували себе в цьому сегменті банківських послуг, входять:
- Альфа Банк;
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Росбанк;
- Траст і інші.
Порівняємо різні пропозиції по позиках в Альфа-Банку. Тут без страховки можна кредитуватися корпоративним, зарплатних клієнтам і людям, які не мають довідки про доходи. Максимальна сума договору становить 1 млн руб., Термін дії поширюється до 3 років, початковий внесок починається від 15%.
Послуга надається на нові автомобілі і машини не старше 3 років. Кредитування старих машин вигідно відрізняє Альфа-Банк від конкурентів і привертає до нього велику кількість клієнтів. Процентна ставка може коливатися від 23,99% до 29,99% річних. При оформленні потрібно два документа, що засвідчують особу.
Якщо оформляється договір зі страховкою, то процентна ставка знаходиться в діапазоні 21,99% - 22,99% річних, термін погашення кредиту збільшується на вимогу клієнта, а максимальна сума, яка видається досягає 5,6 млн руб. Пакет документів в цьому випадку значно більше і обов'язково включає в себе відомості про доходи, 2-ПДФО або довідку за запитом банку за останні півроку. Таким чином, без КАСКО проект обійдеться на 5-6% дорожче, середній термін договору скоротиться вдвічі, позикових сума зменшується в п'ять разів.
машина в кредит без каско
Ще один популярний банк, що дає свободу у виборі страховки - ВТБ24. Спеціальна програма «Авто Експрес» дозволяє в максимально стислі терміни (3 дні) оформити новий автомобіль без страховки з пред'явленням паспорта і ще одного особистого документа. Для цього потрібно спочатку внести 30% від вартості покупки, позику обмежується 1 млн руб., Річна процентна ставка фіксована і складає 24,9%.
Якщо клієнт вважає за краще оформлення КАСКО, то ставка знижується до 22,9% річних, спочатку вноситься 15% від вартості машини. При цьому варіанті потрібна постійна реєстрація, щомісячний дохід за останній рік не може бути нижче 10 тис. Руб., Стаж на останньому місці роботи не менше року. При порівнянні видно, що різниця в відрахуваннях по кредиту складе 3-4%, спочатку доведеться заплатити на 15% більше.
У кожному конкретному випадку можуть враховуватися різні нюанси, що впливають на умови договору. Ставка може бути знижена, якщо позичальник є постійним клієнтом, має великий стаж водіння або вносить значну суму в якості першого внеску.
Якщо ви остаточно зупинилися на автокредит без КАСКО, то можна порекомендувати наступний порядок дій. Позитивне рішення кредитора стане реальним, якщо перед зверненням в обраний банк укласти з продавцем авто попередній договір купівлі - продажу, внести заставу і оформити страховку.
З підтверджуючими документами слід подати заявку, тоді термін розгляду буде мінімальним, умови надання позики оптимальними для вас, а рішення, швидше за все, позитивним.
