Автокредит або споживчий кредит. Що краще і вигідніше взяти. проста арифметика

1. автокредит
2. Споживчий кредит
3. Так що ж в результаті вибрати?

Приблизно пару років назад я загасив автокредит, я купував свій автомобіль Chevrolet Aveo в 2012 році і застосував саме такий вид позики грошей у банку. Але багато хто мене запитували - а чому саме автокредит? А не скажемо звичайний споживчий, де ти на 100% контролюєш свій авто? Знаєте причин цього маса, і якби зараз я купував машину я б напевно 10 раз подумав взяти той чи інший вид кредитування. Так все ж давайте подумаємо, що краще і вигідніше взяти, щоб потім не шкодувати ...

Знаєте, я і сам раніше ламав голову, але «побігавши по граблях», все ж вивів для себе оптимальний вид кредитування. Також хочеться відзначити, що зараз криза в банківському секторі, і не всі банки видають саме під автомобіль гроші, а ось споживчий ринок майже відновився. Хоча і ставки зросли. Що ж давайте розберемо для початку автокредит, ніж він такий страшний і чому його багато хто боїться.

автокредит

Це вид кредитування ТІЛЬКИ автомобіля, нема під що інше його отримати неможливо! Власне звідси і назва. Банки розробляють як спеціальні програми для конкретного бренду (найчастіше в салонах офіційних дилерів можна побачити спеціальні кредити на покупку), так і універсальні для всіх виробників відразу, тобто фіксована ставка і фіксований термін.

Також часто підтримує автокредити і уряд, на даний період часу наприклад, працює субсидування кредитів, на автомобілі вартістю до 1 мільйона рублів і строком до трьох років. Держава гасить частину відсотків по кредиту, тим самим ви берете за все під 6 - 7% річних (якщо я не помиляюся).

Загалом - це чистої води кредит, заточений тільки під покупку автомобіля, і нічого більше, тому ставка по ньому нижче, зараз вона може «плавати» від 7% (державна субсидія), до 13 - 14% від банків.

Прийшов час подумати над позитивними моментами:

• Низькі ставки по кредиту. Так вони на 30 - 50% менше ніж у споживчого.
• Швидке оформлення документів, часто потрібен тільки паспорт і права.
• Субсидування від уряду, можна взяти від 6 - 7% річних.
• Всілякі пропозицію від офіційних дилерів.
• Є можливість взяти на термін від 3 до 7 років.

Власне плюсів досить, особисто я брав свій авто всього під 12% річних на п'ять років, що дійсно вигідно. Але за позитивними моментами криються і ряд негативних.

мінуси:

• Машина знаходиться в заставі у банку, власне, тому і ставка по кредиту менше. Тобто вона на 100% вам не належить! Найчастіше ПТС знаходиться у банку, і продати або інші варіації з машиною неможливо! ТІЛЬКИ ПІСЛЯ ПОВНОГО ГАСІННЯ КРЕДИТУ! Це якщо чесно сильно напружує.

• Вам обов'язково потрібно страхуватися по КАСКО щороку! Це також обтяжує і як я вважаю, зводить плюс кредитної ставки нанівець. Хоча особисто я не платив КАСКО за другий рік , Як читаємо по посиланню.
• Найчастіше автокредит дається тільки на новий авто! Це дуже сильно б'є по кишені, адже різниця між старим (2 - 3 роки) і новим однієї «марки і бренду» може бути в 20 - 30%.
• Найчастіше дилери навариваются на таких авто. Тобто починають вам нав'язувати встановлювати їх обладнання (сигналізації, навігатори і т.д.), але коштує воно «втридорога». А відмовитися ви нібито не можете, хоча це і не законно!
• Що ще хочеться додати від себе. Це ставлення людей за автокредитом, як правило, на ПТС наноситься позначка, що машина в кредиті (або була в ньому). І навіть якщо ви все успішно загасили, вам потрібно доводити потенційному покупцеві що ви білий і пухнастий. Тобто ви ніякої-то шахрай. Тому я вам раджу завжди брати у банку, довідку про гасінні! Це важливо.

Як бачите не так то все і гладко, якщо закрити на все мінуси автокредиту, то КАСКО просто ламає вигоду! Хоча якщо скористатися моєю схемою можна його уникнути. А що ж споживчий варіант?

Споживчий кредит

Тут власне роз'яснювати то особливо нічого, «потреб він і є потреб». Тобто він береться для різних цілей, а не саме під машину. Тому тут процентна ставка буде значно вище!

Зараз ставка коливається від 17 до 25% все залежить, на який термін ви берете. Це майже в два рази вище, ніж у автомобільної програми, варто це запам'ятати.

Також варто відзначити - що зараз неохоче дають великі суми під споживчі потрібні, наприклад якщо ви берете бувший авто, то вам потрібно від 300 до 500 тисяч одномоментно, а якщо берете новий ще більше. Потрібно володіти гарною кредитною історією і підтвердженим заробітком, інакше вам буде відмовлено в «потребі». Це незручно для тих, хто працює за «сірою схемою», яку ніяк не вдається перемогти (як власне і корупцію). Але плюсів споживчого кредиту також багато, давайте перерахуємо:

• Це свобода. Тобто вас ніхто не може примусити купувати додаткове обладнання та інше, якщо в одному салоні навяливать просто - «посилаємо і все»! Ви купуєте машину за готівку, а це значить, ніяких примусових установок просто бути не може.
• Не потрібно КАСКО. Хочете, страхуєте, а хочете - ні!
• Машина у власності. По суті, ви брали просто гроші, а це значить можете продати свій авто в будь-який час. І скажімо, загасити залишок споживчого кредиту.
• Немає обтяження на ПТС, немає ніяких написів. Це також плюс.

Це дуже великі плюси, причому істотні. Потрібно відзначити - що немає КАСКО, це вже просто подарунок. Однак мінуси також є:

• Великі ставки по кредиту, переплата просто величезна іноді чверть (тобто 25%) на рік.
• Можуть не схвалити велику суму, а при такій покупці вона якраз і знадобитися.
• На тривалий термін відсотки практично завжди набагато більше.
• Немає взагалі ніякого захисту машини, якщо викрали або ви розбили, то споживчий кредит ніхто не відміняв.

Тобто це на свій страх і ризик. Якщо хочете брати авто за такі гроші і відсотки, то це ваш вибір.

Так що ж в результаті вибрати?

Хлопців завжди потрібно підходити з розумом до покупки. Особисто я вважаю, що можна розглянути і той і інший варіанти. «Як» - запитаєте ви? Та все просто, ось два приклади:

• Купуєте ви авто, не нове до 200 - 300 тисяч рублів. Вам автокредит на нього ніхто не дасть, та й брати особливого сенсу - НІ! Беріть звичайний споживчий кредит, на три роки і купуйте авто, і ставки будуть осудні і обтяження не буде. Тобто якщо захотіли продали машину.

• Купуєте новий авто. Наприклад, продали старий і вам реально не вистачає, можна розглянути і автокредит, а чом би й ні! Також розраховуйте на 2 - 3 роки, КАСКО іноді можна і не платити (залишав посилання зверху). А кредитна ставка буде реально низька. НУ знаходиться машина в заставі у банку, ну і що! МИ само не шахраї, нам на ній їздити потрібно, а для всього іншого це цілком зійде.

Це особисто моя думка. А як ви вважаєте? Проголосуйте, будь ласка, мені цікавий ваш вибір.

НА цьому закінчую, думаю, моя стаття була вам корисна, читайте наш автоблог.