Автокредит або споживчий кредит: що вигідніше

1. 1. Умови кредитування
2. сума
3. Початковий внесок
4. термін кредитування
5. комісії
6. Страхування
7. забезпечення
8. 2. Вимоги та документи
9. Пакет документів
10. 3. Схема погашення боргу
11. 4. Додаткові можливості
12. висновки
13. що вигідніше

Споживчий кредит обходиться дешевше автокредиту. Однак дешевше, як ми знаємо - це не завжди краще. Так що і в яких випадках вигідніше? Дізнаємося!

Кращого ми будемо виявляти за наступними критеріями:

1. Умови кредитування.
2. Вимоги та документи.
3. Схема погашення боргу.
4. Додаткові можливості.

1. Умови кредитування

Процентна ставка

згідно даними Центробанку Росії , Середня ставка по автокредитах становить 10,86-20,16% річних.

За споживчими позиками, процентна ставка вуалюється між 16,12-21,95% (джерело той же: ЦБ РФ).

сума

Автопозичальників пропонується від 50 тис. Руб. до 60-80% від вартості авто (решта суми покривається за рахунок першого внеску, яке згадується в наступному заголовку).

Кредити готівкою доступні в розмірі від 30 тис. Руб. до 10 млн. руб. і вище.

Початковий внесок

Левова частка автопозик видається з умовою оплати першого внеску. І, як правило, мова йде про 20-40% від вартості автомобіля.

При споживчому кредитуванні такого роду вимоги відсутні.

термін кредитування

Автокредити, фінустанови видають на термін від 6 міс. до 3-5 років. У рідкісних випадках цифра сягає 7 років.

У споживчому кредитуванні максимальний термін той же, а мінімальний дорівнює 3-му місяцях.

комісії

Обидва продукти не мають обов'язкових до сплати комісій .

Страхування

Отримання автокредиту зазвичай пов'язане з покупкою поліса КАСКО. Що, по-перше, не суперечить закону, а по-друге, в середньому обходиться
в 44 800 тис. руб. ( дані ЦБ РФ ). Крім цього, банки часто нав'язують автопозичальників страховку життя і здоров'я (під загрозою завищення ставки). На що йде близько 0,5-1,5% від суми кредиту (у рік).

У споживчому кредитуванні обов'язкового страхування немає. А тому можна обійтися полісом ОСЦПВ, на що згідно з тими ж даними Центробанку в середньому потрібно 6 300 тис. Рублів. Однак особисте страхування, нав'язується настільки ж часто як за автокредитом.

забезпечення

По автокредитах діє обов'язкову заставу. Їм стає куплене транспортний засіб. Ще, при запиті суми понад 300 тис. Руб. з позичальника, банки, як правило, вимагають мінімум одного поручителя .

За звичайним позиками, заставу зазвичай потрібно при отриманні понад 1 млн. Руб., А поручитель: більше 200-250 тис. Рублів.

2. Вимоги та документи

Вимоги до позичальника

До позичальників, в більшості своїй, висуваються однакові вимоги.

Пакет документів

Оформлення автокредиту вимагає більшого пакету документів. Оскільки при ньому запрошуються довідки на автомобіль, що купується.

3. Схема погашення боргу

В обох випадках, банками частіше дається можливість гасити заборгованість лише за ануїтетною схемою. Рідше допускається варіант диференційованих платежів.

А для повернення всієї суми боргу достроково, потрібно повідомити банк заздалегідь. Не пізніше, ніж за 30 днів.

4. Додаткові можливості

Доп. можливості пропонує лише автокредитування.

І таким є доступ до двох різновидів цього банківського продукту:

1. Пільговий автокредит - держпрограма в рамках якої громадянам Росії надається право взяти кредит на покупку авто з заниженою ставкою. А саме - від 7% річних ( дані ОКБ ).
2. Автокредит із залишковим платежем - вид автокредитування, при якому позичальник левову частку терміну гасить лише частина боргу, а решту суми (від 20 до 55%) вносить останнім (залишковим) платежем. При цьому спосіб його оплати клієнт вибирає сам. Йому дається вибір: внести гроші з власних заощаджень або продати автомобіль дилеру і знайти потрібну суму з цієї угоди.

висновки

що дешевше

Дешевше обходиться споживчий кредит без КАСКО. Його оформлення дає вигоду в не менше ніж 103 648 рублів. До такого висновку ми прийшли провівши порівняльний розрахунок.

За ставку ми прийняли мінімальні значення (наведені раніше), за суму і термін - середні цифри по країні: це близько 600 тис. Руб. на 4 роки ( дані Автостата ). За вартість страховки взяли дані Центробанку РФ (згадані вище), а за схему виплат - ануїтетні платежі.

що вигідніше

В одних випадках вигідніше брати автокредит, в інших - споживчий.

Автокредит стає кращим варіантом в трьох випадках:

1. Є можливість оформити пільговий кредит.
2. Чи не бажаєш ризикувати, тобто - хочеш мати поліс КАСКО.
3. Цікавить автозала із залишковим платежем.

А потребзаем - більш вигідний, коли потрібен найдешевший кредит на покупку автомобіля. Або коли немає грошей на перший внесок. Або позику потрібен готівкою (можливо, планується купівля авто з рук або є інші витратні плани).