Автокредит без КАСКО - як взяти кредит на авто без страховки

1. 1. Чи обов'язково КАСКО за автокредитом
2. 2. На яких умовах надається автокредит без КАСКО - ТОП-4 головні умови
3. Умова 1. Високі процентні ставки
4. Наочний приклад
5. Умова 2. Невеликий термін погашення
6. Умова 3. Обмежена сума кредиту
7. Умова 4. Великий початковий внесок
8. 3. Як взяти автокредит без КАСКО - 5 простих кроків
9. Крок 1. Вибираємо банк і подаємо заявку
10. Крок 2. Збираємо документи
11. Крок 3. Укладаємо договір купівлі-продажу
12. Крок 4. Укладаємо договір з банком і вносимо початковий внесок
13. Крок 5. Реєструємо авто і гасимо заборгованість
14. 4. Де взяти автокредит без КАСКО - огляд ТОП-3 банків
15. 1) Тінькофф Банк
16. 2) ВТБ Банк Москви
17. 3) Совкомбанк
18. 5. Як вибрати банк для оформлення автокредиту без КАСКО - 3 корисних ради
19. Рада 1. Вивчіть рейтинги банків
20. Порада 2. Ознайомтеся з відгуками клієнтів
21. Порада 3. Порівняйте умови співпраці
22. 6. КАСКО в кредит як альтернатива автокредиту без страховки - порядок дій для позичальника
23. Дія 1. Відзначаємо в анкеті-заяві, що страховий поліс буде оплачений за рахунок кредитних коштів
24. Дія 2. Ми оформляємо спеціальний страховий поліс
25. Крок 3. Отримуємо кредит
26. 7. Висновок
27. Питання до читачів

Чи обов'язково КАСКО за автокредитом? Де взяти автокредит без КАСКО на новий автомобіль? Чи можна оформити кредит на старий автомобіль без страховки?

Відмова від КАСКО - право кожного автовласника. А ще це спосіб заощадити при покупці машини в кредит. Чи не хочете переплачувати зайве - шукайте банк, який не наполягає на оформленні поліса КАСКО при видачі автокредиту. Зараз таку опцію надають багато фінансових установ.

Але є нюанс - відмовляючись від поліса КАСКО при оформленні позики, ви тим самим підвищуєте ризики банку. Його умови стають при цьому більш жорсткими. А це неминуче відбивається на розмірах ставки і первісного внеску.

Про те, як взяти автокредит без КАСКО на максимально вигідних умовах, я, Денис Кудерін, експерт з фінансових питань, розповім в статті.

Читаємо до кінця - в фіналі вас чекають поради, як вибрати банк з найбільш підходящою кредитною програмою плюс варіанти альтернативного страхування.

1. Чи обов'язково КАСКО за автокредитом

Автокредитування - це коли банк надає вам гроші на машину і перераховує їх безпосередньо продавцеві. Ще не розплатитеся, автомобіль залишається в якості застави у банку.

Для величезної кількості громадян покупка в кредит - єдина можливість вирішити транспортну проблему. Накопичити і викласти всю суму відразу виходить далеко не у всіх. А ось розраховуватися протягом 3-5 років, віддаючи щомісяця 15-25 тис., Це завдання цілком посильне.

Головний плюс: ви купуєте авто швидко і з мінімальними накопиченнями. Головний мінус - переплата. Доведеться заплатити в середньому на 50% більше реальної вартості авто. Тому громадяни прагнуть всіма способами заощадити, вибираючи максимально вигідні програми і умови.

Один з варіантів - відмовитися від страховки КАСКО, яка неминуче збільшує вартість авто.

Якщо без ОСАГО оформити покупку машини ніяк не вийде (це обов'язкова страховка , Якщо хто не в курсі), то цінність КАСКО, яка збільшує кредитні виплати на 10-50% в залежності від терміну погашення, багатьом автолюбителям видається сумнівною. Особливо в якості обов'язкової умови кредитування.

Тому громадяни шукають найбільш раціональні варіанти. А якщо є попит, буде й пропозиція. Сьогодні десятки банків видають кредити без страховки від угону і пошкодження. Кожне таке пропозиція вимагає індивідуального вивчення. Кредитні компанії не мають звички працювати в збиток або піддавати себе зайвому ризику.

Заощадивши на полісі КАСКО, ви переплатите по інших позиціях. Інше питання - скільки саме. Тому в кожному випадку потрібен точний розрахунок.

Попередньо потрібно зрозуміти, чому страховка авто, яка має статус добровільної, так важлива для банків. Причина проста - при оформленні автокредиту машина виступає заставою для кредитора. Це називається «кредит із забезпеченням».

Формально автомобіль - ваша власність, але розпоряджатися їм ви маєте право тільки після повного погашення кредиту. Тому процедура оформлення спрощується - мінімум документів, можливість не вносити початковий внесок і інші поблажки.

Але це лише в тому випадку, якщо на додаток до ОСАЦВ ви купуєте поліс добровільного страхування авто. Якщо з машиною щось трапиться - викрадення, аварія, повна втрата - страховик виплатить власнику компенсацію. Він або витратить ці гроші на ремонт, або на погашення кредиту.

Без страховки банк піддає себе ризику. Якщо автомобіль потрапить в серйозну аварію або його поженуть, а власник не зможе при цьому погасити кредит, вилучати у нього буде нічого.

Тому банк, що пропонує страховку без КАСКО, робить наступне:

• підвищує процентну ставку - іноді вона досягає 22%;
• більш упереджено вивчає кредитну історію клієнта;
• зменшує термін кредитування;
• обмежує суму до 1 млн рублів;
• робить обов'язковим первинний внесок і збільшує його розмір (до 50%);
• бере додаткові банківські комісії;
• зобов'язує клієнтів купувати авто тільки в партнерських автосалонах.

Якщо вас, як клієнта ці умови задовольняють - ласкаво просимо, оформляйте кредит без КАСКО. Такий позику видають як на покупку нових, так і на придбання старих авто.

Автокредит без КАСКО підвищує ризики позичальника і банку

Врахуйте, що ви теж йдете на ризик, відмовляючись від поліса КАСКО . Якщо автомобіль поженуть або він постраждає при аварії, виплачувати кредит все одно доведеться в повному обсязі, при цьому ніякої компенсації ви не отримаєте. Так що перш ніж відмовлятися від страховки на користь економічної вигоди, гарненько подумайте.

Є ще один спосіб зайняти гроші без КАСКО - оформити звичайний споживчий кредит і купити на ці гроші машину. Але знову ж таки, ставка по таких позиках, як правило, вище.

2. На яких умовах надається автокредит без КАСКО - ТОП-4 головні умови

Отже, банки прагнуть мінімізувати свої ризики, тому посилюють кредитні умови.

Розглянемо докладно, як саме вони це роблять.

Умова 1. Високі процентні ставки

Оскільки підвищується ризик втратити заставу без можливості його відновлення, банк захищає свої активи в інший спосіб - а саме, підвищує процентну ставку. Наскільки саме, залежить від конкретного банку, але на 3-5% точно, а іноді і вище.

Наочний приклад

Я поцікавився цим питанням Альфа-Банку. З КАСКО річна ставка - від 14 до 19%, без поліса - 22,99%. Сума кредиту зі страховкою - до 5 млн руб. Без неї - до 4 млн. Терміни: від 1 до 6 років і від 1 до 5 відповідно. Але при цьому є вибір - купити КАСКО окремо від кредиту або включити його у вартість кредитування.

Умова 2. Невеликий термін погашення

Чим більше термін кредитування, тим вище ризик, що з машиною щось трапиться. Тому без поліса КАСКО період погашення істотно скорочується. Часто мова йде про 3 роках кредиту проти 5-7 при позиці зі страховкою.

Умова 3. Обмежена сума кредиту

Сума кредиту теж зменшується - банки не хочуть ризикувати великими коштами. Лімітом для клієнта стає 500 000 - 1 млн рублів.

Умова 4. Великий початковий внесок

Щоб нівелювати ризики, банки не тільки піднімають ставку, але і збільшують розмір початкового внеску. У деяких кредитних установах він досягає 50% від вартості авто. З одного боку - добре: ви відразу заплатите половину і будете менше повинні. З іншого - не у всіх є такі гроші (тому вони і беруть кредит).

Ще один нюанс: взяти такий автокредит без довідок про підтвердження доходів не вийде. Чи не хочете поліс - в обов'язковому порядку пред'являйте довідку 2-ПДФО плюс підтвердження з місця роботи, що ви працюєте там більше 6 місяців (або року).

Дивимося коротеньке відео по темі статті.

3. Як взяти автокредит без КАСКО - 5 простих кроків

Попередньо варто вибрати марку авто, перевірити стан і комплектацію - вам же потрібно знати, на яку суму подавати заявку. Багато автосалонів співпрацюють лише з конкретними банками, так що відразу уточніть цей нюанс в дилерському центрі, щоб в подальшому не виникло непорозумінь.

Користуйтеся відпрацьованим алгоритмом для отримання кредиту.

Крок 1. Вибираємо банк і подаємо заявку

Для початку потрібно вибрати банк, в якому дають автокредити без КАСКО. Роблять це далеко не всі фінансові компанії. Наприклад, в Ощадбанку я такої програми не знайшов. Простіше вибрати кандидатів через спеціальні сервіси порівняння - вони видадуть список відразу декількох банків у вашому місті з такими програмами.

Чи не хочете йти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн , Це заощадить час. Щоб підвищити свої шанси, подайте відразу кілька заявок в різні банки і порівняйте умови.

Але врахуйте: попереднє позитивне рішення - ще не стовідсоткова гарантія видачі кредиту. Документи перевірятимуть ще раз - вже в відділенні банку перед підписанням договору.

Так що краще відразу вказувати максимально докладні і вичерпні відомості. Якщо забудете вказати або навмисно не вкажете важливу інформацію, в кредиті точно відмовлять - порахують, що хочете обдурити банк.

Є стандартні вимоги до заявників: вік від 21 до 65 років, громадянство РФ, постійна реєстрація в зоні обслуговування того відділення банку, в якому будете оформляти кредит, відсутність судимості, офіційний дохід не менше 30-40 тис. Руб.

Крок 2. Збираємо документи

Після схвалення попередньої заявки збираємо оригінали документів.

знадобляться:

• паспорт;
• заяву на кредит;
• водійське посвідчення (якщо є);
• копія трудової книжки - для підтвердження стажу роботи;
• довідка 2-ПДФО (її вам видадуть на роботі в бухгалтерії).

У деяких банках вимагають і інші документи: військовий квиток, свідоцтво про освіту, документ про право володіння майном, яке хочете оформити в якості застави.

Якщо рівень вашої платоспроможності здасться банку недостатнім, він запропонує додаткові умови. Наприклад - привести 1-2 поручителів.

Крок 3. Укладаємо договір купівлі-продажу

Згода банку отримано. Йдемо до продавця і укладаємо договір купівлі-продажу. Якщо автосалон і банк діють у зв'язці, процедура спрощується. Ви оформляєте паперу на покупку авто в центрі продажу та тут же підписуєте угоду з банківським представником.

Співробітники автосалонів знають про автокредитування побільше вашого - не соромтеся розпитувати, радитися і звертатися за допомогою.

Крок 4. Укладаємо договір з банком і вносимо початковий внесок

Перед тим, як поставити свій підпис на бланку договору, прочитайте його. І нехай менеджери вас не кваплять з прочитанням: цей документ - найважливіша частина угоди.

Зверніть увагу на наступні пункти:

1. Реальний розмір процентної ставки - порядні банки друкують підсумкову ставку на головній сторінці договору, а не ховають десь у примітках.
2. Розміри комісійних за фінансові операції - чим вони менші, тим краще.
3. Варіанти погашення кредитів - відмінно, коли їх кілька, і при цьому є спосіб оплати через інтернет.
4. Умови дострокового погашення - які санкції передбачені.
5. Ваші права як власника машини - наприклад, чи маєте право реєструвати авто як таксі.

Далі - вносимо початковий внесок, який надходить на рахунок продавця автомобіля.

Крок 5. Реєструємо авто і гасимо заборгованість

Залишилося поставити транспорт на облік в ГИБДД. Зробити це потрібно протягом 10 днів з моменту укладення договору купівлі-продажу. Чи маєте право звернутися в будь-яке відділення ДАІ незалежно від місця проживання та реєстрації. Від вас буде потрібно оплата мита і документи на машину, включаючи обов'язковий поліс ОСАГО.

Я люблю свою конячку, причешу їй шерстку гладко!

Тепер ви - власник транспортного засобу. Дотримуйтесь правил дорожнього руху і своєчасно погашайте заборгованість.

4. Де взяти автокредит без КАСКО - огляд ТОП-3 банків

Як я вже говорив, автокредит без КАСКО, - це не тільки однойменні банківські програми. Це ще й звичайні споживчі позики або оформлення кредитки на потрібну вам суму. Такий варіант підходить, якщо вам не вистачає на покупку авто зовсім «трохи», а саме 200-300 тисяч або менше.

Пропоную огляд банків, в яких оформлення кредиту займає мінімум часу.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - пропонує клієнтам оформити кредитну карту з лімітом до 300 000 рублів. Час на оформлення заявки - не більш як 5 хвилин, відповідь від банку - протягом 2 хвилин. Карту надішлють на домашню адресу або в офіс.

Перші 55 днів відсотки за покупки по картці і зняття коштів не нараховуються. Ви маєте повне право витратити ці гроші на покупку автомобіля. Подальша ставка - 19,9% річних. Рік обслуговування коштує 590 руб.

Всі операції в «Тінькофф» виконуються віддалено - по телефону, з комп'ютера або мобільного пристрою. Ніяких черг, перерв на обід і вихідних.

2) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви входить в число лідерів фінансового ринку РФ. Громадянам доступні споживчі кредити до 3 млн на термін до 5 років. Якщо хочете подати заявку, відвідувати офіс не обов'язково - зробіть це через сайт і отримаєте відповідь протягом 15 хвилин.

Держслужбовцям і корпоративним клієнтам - спеціальні умови. Початкова ставка по кредиту - від 14,9%. Клієнт має право на кредитні канікули на час відпустки або в силу інших обставин.

3) Совкомбанк

Совкомбанк готовий видати кредити готівкою на суму до 1 млн рублів. Ставка - 17%. Автокредит видається за спеціальною програмою - нове авто під заставу старого.

Вимоги до заставного автомобілю наступні:

• не старші 19 років;
• технічно справний;
• не перебуває у заставі;
• не бере участі в програмі автокредитування.

У разі сумніву в платоспроможності клієнта банк має право запросити порука фізичних осіб. Кредит із заставою у вигляді старого авто доступний громадянам РФ від 21 року з офіційним працевлаштуванням.

Таблиця порівняння банківських програм:

Альтернатива автокредитування - лізинг авто . Це оформлення авто в довгострокове користування з правом подальшого викупу. Тут вже ви самі вирішуєте - купувати КАСКО чи ні.

У порівнянні з автокредитами при лізингу:

• більш гнучкий графік платежів;
• спрощена процедура оформлення;
• заставу і поручителі не потрібні;
• більш низькі ставки.

Після терміну закінчення договору маєте право повернути машину компанії.

Якщо лізинг - ваш вибір, звертаєтеся в Европлан - в цій компанії найбільш вигідні умови угоди плюс додаткові привілеї для клієнтів - наприклад, безкоштовне техобслуговування. З 2016 компанія «Европлан» визнана лідером російського автолізингу (дані від рейтингового агентства «Експерт»).

5. Як вибрати банк для оформлення автокредиту без КАСКО - 3 корисних ради

Від вибору банку залежить, скільки ви будете платити кожен місяць і на яких умовах. З одними кредитними установами працювати комфортно і приємно, інші можуть на кілька років увігнати вас в глибоку депресію.

Дам три простих, але корисних ради з вибору фінансової компанії.

Рада 1. Вивчіть рейтинги банків

Орієнтуйтеся на незалежні рейтинги. Буває, що невеликий регіональний банк надає кращі умови і готовий оформити кредит за один день. Однак в разі банкрутства такого закладу вам доведеться проходити ряд неприємних процедур для з'ясування нових реквізитів - адже платити кредит доведеться все одно.

Висновок - вибирайте серед відомих банків. Кредитне питання в таких компаніях поставлений на потік і порядку більше.

Порада 2. Ознайомтеся з відгуками клієнтів

Є хороші сервіси в інтернеті, на яких зібрані відгуки реальних людей про ті чи інші продукти. Розпитайте своїх знайомих і рідних - сарафанне радіо часто дає більш достовірну інфу, ніж офіційні сайти.

Порада 3. Порівняйте умови співпраці

Для початку вивчіть, які документи потрібні банку і на яких умовах він видає кредити. Є компанії, яким не потрібні додаткові папери, але не поспішайте радіти.

Є правило: чим менше документів вимагає банк, тим більше доведеться переплачувати.

Будьте обережнішими з експрес-автокредитами. Виграш у часі часто обертається підвищенням процентної ставки. Інші нюанси - додаткові комісії за ведення та обслуговування рахунку, невигідні умови дострокового погашення кредиту.

Деякі компанії призначають мораторій на дострокове закриття договору, інші беруть за це додаткову комісію.

Автокредит без КАСКО підбирається індивідуально!

Слідкуйте за акціями та пропозиціями. Якщо підприємство, на якому ви працюєте, співпрацює з банком в рамках зарплатного проекту, можливо, вам покладаються додаткові пільги і привілеї при оформленні автокредиту.

6. КАСКО в кредит як альтернатива автокредиту без страховки - порядок дій для позичальника

Є альтернативний варіант - взяти КАСКО в кредит. Страхову премію розбивають на декілька платежів. Правда, вартість поліса при цьому збільшується.

Якщо настане страховий випадок, компанія має право вимагати дострокового погашення комісії - тут все залежить від угоди, яке автовласник уклав зі страховиком.

Істотну допомогу в отриманні розстрочки надасть професійний страховий брокер. Зверніться до нього, і ваші шанси отримати поліс КАСКО на своїх умовах зростуть.

Як діяти, якщо хочете придбати страховку в розстрочку.

Дія 1. Відзначаємо в анкеті-заяві, що страховий поліс буде оплачений за рахунок кредитних коштів

У заявці, яку будете подавати в банк, заздалегідь відзначте, що бажаєте оплачувати поліс в розстрочку. Про наявність такої послуги попереджають не скрізь, але завжди можна запитати у менеджера.

Дія 2. Ми оформляємо спеціальний страховий поліс

Після схвалення банком вашої заявки та укладання договору купівлі-продажу з автосалоном оформите спеціальний страховий поліс і надайте банку разом з іншими документами, які знадобляться для укладання договору.

Крок 3. Отримуємо кредит

Після отримання кредиту частина коштів йде в автомобільний салон, а частина - в страхову компанію.

Як НЕ потрібно робити. Деякі автовласники, яких не влаштовує вартість КАСКО, страхуються на 1 рік, а на наступний рік вже не купують поліс. Банк в таких випадках надсилає повідомлення з вимогою терміново придбати КАСКО, в іншому випадку загрожує штрафними санкціями.

Висновок - якщо вже уклали договір, виконуйте всі його пункти.

7. Висновок

Автокредит без КАСКО доступний всім, хто згоден з умовами банку та готовий платити більш високу ставку. У цій справі головне - точний математичний розрахунок і облік додаткових нюансів, які неминуче спричинить за собою відсутність страховки.

Питання до читачів

А що ви думаєте про автокредитування без КАСКО? Наскільки воно вигідно? Пишіть в коментарях!

Бажаємо вам вигідних умов кредитування і вдалого рішення транспортного питання! Чекаємо коментарів, відгуків та зауважень по темі статті. Ставте оцінки і лайки в соцмережах. До нової зустрічі!